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个人贷款审批

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个人怎么去银行申请贷款

网上看到有人有这样的疑问:个人怎么去银行申请贷款?

首先对这个问题做一个肯定的回答:个人可以去银行申请贷款,银行是接“散客”的。也许我们经常听到从事贷款中介行业的从业人员说银行不接散客,只接渠道客户,其实这种说法是片面的。

在肯定了银行是接“散客”的,因为个人贷款业务也是银行零售业务的重要组成部分,银行是需要大量客户来支撑自己的贷款余额的。那么个人具体怎么去银行申请贷款,可以理解成这样两个个问题:

1、怎么找准银行?

2、找准银行后具体怎么申请?

一、怎么找准银行

这可能也是我们个人去银行申请贷款最苦恼的事情,因为不知道自己是否符合银行的贷款产品条件。我们今天给一个大致的方向,仅供大家参考。

以工薪族为例(缴纳公积金),一般四大行(中、农、工、建)都会有针对工薪族的贷款产品,如果你所在单位是行政事业单位,那么更是四大行喜欢的;

如果所在单位是普通单位,但是工资水平还可以,每个月缴纳个人所得税也比较高,那么全国性的股份制银行可以优先考虑去咨询(比如说招商、浦发、兴业、平安、中信等);

另外两类银行,单位或工资优势有其一,就是他们比较喜欢的客群。这两类银行是城商行(简单辨别就是银行名称以城市名称命名)和农商行(本土银行,一般都是服务本地客户)。

城商行相比较四大行贷款利率会略高,但是接受客群的广泛度也更宽,如果对自身的贷款条件吃不准,可以优先考虑去城商行咨询。

农商行尤其偏好本地客群,也就是说你如果是本地人,可以优先去本地农商行进行咨询。

二、找准银行后具体怎么申请

银行找准后,后续申请流程就相对简单一点,主要就是和银行客户经理之间的沟通配合。这里面既包括申请材料的准备,也包括申请流程的配合,在符合申请条件的前提下,双方充分沟通和配合,贷款审批通过率还是比较高的。

个人去银行申请贷款,没有那么困难,现在很多银行客户经理还是缺客户的,如果有客户自己上门办理,客户经理还是比较乐意的(当然不排除一些老牌客户经理不缺客户,会对客户进行挑选),这毕竟也是一个双赢的事情,客户经理积攒了客户,申请人成功办理了贷款。

银行贷款有多难?个人贷款4种路径

很多人因为经营生意或者教育旅游等支出想去银行贷款,但不知道该怎么做?

其实每个人跟银行业务息息相关,贷款是银行的主营业务之一,当然贷款的机会也非常多,因为信息不对称,银行不知道该放贷款给谁,个人也不知道该向谁申请贷款。

根据用途分为消费类和经营类。

消费贷

目前通用的品种是个人消费贷款,可以在工资卡开户银行或者日常交易比较多的银行进行线上申请。

银行一般都是自动审批,主要依据公积金缴存额度、社保缴费记录来评估个人稳定收入,从而确定贷款额度和利率。

线上消费贷最大的特点是自动审批,省去跑银行的麻烦,同时额度和利率都是线上出结果,自己可以根据实际情况选择使用。

经营贷

一般指个体工商户和小微企业主,一般需要有营业执照对应的经营主体,主要依据经营收入流水来评估经营收入,给予一定贷款额度。

相对而言,经营贷额度一般较大但利率一般较高,因为不管哪个行业都存在金鹰失败的风险,所以通过相对高利率来抵补不可预见的风险。

因为企业财务信息的不对称性,一般银行对无抵押经营贷都卡得比较严,所以推出有“税贷通”,主要是依据税务缴纳信息推算企业经营收入,给予相应贷款额度。

房抵贷

最近几年兴起的贷款品类。

必备条件是需要房产作为抵押,可以办理消费用途贷款,也可以是经营类用途贷款。

虽然仍以第一收入为主要还款来源,但给予房产的居住属性及强流通资产属性,大部分银行审批贷款额度主要依据房产价值。

个人消费贷从30-100甚至更高不等,如果是经营贷还有银行可以分期10年-20年不等,且一般荡产抵押贷款利率较低,也给很多买房者预留较大腾挪空间。

按揭贷

买房一般都需要办理住房按揭贷款,利率4-6%不等,期限较长,一般是30年左右。

每月按期付月供,可以提前还款。

对于大多数市民来说,按揭贷款是最普遍的贷款,也因为每月还款额度小,贷款使用期限长而深受欢迎。

按揭贷其实是银行根据业主资质发放贷款,直接支付给房地产开发商,用于满足业主购房需要,同时以房屋作为抵押。

所以对于银行来说,按揭贷款虽然利率相对较低,但是长期稳定收益且有房产作为保障,风险较小,往往是各大银行争相竞争的领域。

贷款主要审批哪些方面?这几点一定要注意

银行贷款审批会看哪些方面?这是落户君被询问最多的问题之一了。

其实逻辑,就和我们借钱给人家的考量一样。

第一个就是营业执照,毕竟我们办理的是经营贷,这个东西是必须有的;不然公司都没,钱拿出来经营个什么呢?

而营业执照最主要的就是注册时间。

就像朋友因为饭店找我们借钱,借钱是为了新开一家饭店还是用来维护经营多年老店,我们借钱的意愿也会完全不同。

有个注册时间长点的营业执照,起码能给人留下确实是正儿八经,并持之以恒在用心做一件事的印象。而不是兴之所起,随便玩玩。

其次,则是征信报告。

征信逾期这个连三累六,相信不用多解释。就和朋友找我们借钱后经常拖拉不肯还钱,一次两次可以忍受,多经历几次肯定不会再借钱给他了。

银行同样是这样,偶尔一次预期未还还可以理解是忘了,三番五次那银行肯定是不会再给钱给你的。

而且征信报告中还有一项,特别容易被大家忽略。

那就是征信查询记录。

就像近来很火的“羊了个羊”小游戏中穿插的贷款广告查额度,只要信息输入进去不管最后是否有借款,在征信报告中都会有个查询记录的。

而只要有这个查询记录,就会被银行认定为有和其他机构借过钱。这种记录如果有个三五次,就会被判定为极度缺钱。

在银行的风控中,会自动排除极度缺钱的用户。也就是说,有这些记录客户短期内很难办到好的经营贷产品。

很多人看到测额度就好奇,以为不借款就没事。

实际上是每点一次征信上就会多一次查询记录,最后直接影响到银行的信贷资质。

再就是一个很多人认知的误区,以为在多家银行借多笔小钱比在一家银行借单笔大额更好。

我们经常会以为说我才借了这么点钱,代表我缺的钱不多;

但银行的逻辑却是,才这么点钱都要借,还是找这么多银行借这么点钱,那肯定是资金出了大问题。

所以银行对客户发生借款关系的机构数量特别敏感,算上信用贷抵押贷啥的最好不要超过5-6家。

多笔小额贷款,有机会的前提下一定要转成单笔大额贷款。单笔的大额贷款,在银行眼中才属于优质贷款。

最后,则照例给大家分享下当前市场主流的贷款产品。

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