个人贷款的方式有哪几种？

很多人都说贷款难做，是因为不知道个人能做的贷款到底有哪几种，分别需要什么条件，今天就给大家好好讲一讲。

一，借款类型

1.信用贷款无担保；

2.信用贷款有担保（偏向于一些农商行或者村镇银行的要求）

3.抵押贷款

二，借款用途

1.信用消费类；

2.信用经营类（名下有公司）；

3.抵押消费类（名下无公司）

4.抵押经营类

三，贷款所需要的条件

信用消费类：

①个税（打卡），社保，公积金授信的信用消费贷

②房产授信的信用消费贷，包含全款，抵押，按揭等各类房

③车辆授信的信用消费贷款，包含全款，按揭的车辆

④其他一些授信条件或加分项目，例如：寿险，学历，好单位，流水结息等等

信用经营类：

①营业执照，企业开票，纳税

②房产授信的信用经营贷，包含全款，抵押，按揭等各类房产

③车辆授信的信用经营贷款，包含全款，按揭的车辆

④其他一些授信条件或加分项目，例如：企业经营内容符合政策支持，专精特新或者科技型企业，有特定的经营执照，如烟草证，寿险等

抵押类：

1，房产抵押贷款

2，车辆抵押贷款

3，设备抵押贷款

4，其他有价值的物品抵押贷款

当需要进行贷款时，看一看自己是否具备以上的条件，不要被人轻易蒙骗。

征信报告其他类贷款什么意思？看完这篇就够了

坐标石家庄信贷行业从业者

个人征信报告对于我们每个人来说都是非常重要的，能直接影响到贷款审批的结果。但是很多人可能不太理解征信报告上的个别细节内容，比如征信报告其他类贷款什么意思，那么今天我们就来具体介绍一下这方面的内容。

一、征信报告其他类贷款什么意思？

在征信报告上的信息概要模块，会汇总信贷交易信息，内容主要是展示业务类型以及对应的账户数汇总。而在业务类型中，就有信用卡、贷款、其他业务三项，其中贷款业务又分为了“购房贷款”和“其他类贷款”。

购房贷款很好理解，就是指个人住房商业贷款、个人住房公积金贷款、个人商业用房贷款、个人商住两用房贷款这些。

而其他类贷款，就是指除了购房贷款以外的其他所有贷款。比如个人消费贷款、个人经营性贷款、个人留学贷款、个人助学贷款、个人自用车贷款、个人商用车贷款等等，不管是纯信用方式的，还是抵押、质押等担保方式申请的，这些贷款在征信报告上都会归在“其他类贷款”项下。

二、征信报告其他业务是什么意思？

其他业务又和其他类贷款不同，其他类贷款是指除了购房贷款以外的其他所有贷款，而其他业务是指除了信用卡业务和贷款业务以外的其他金融交易业务。

其他业务具体包括融资租赁公司报送的融资租赁类业务，以及证券公司报送的约定购回式证券交易、股票质押式回购交易和融资融券交易。

由于其他业务也涉及到到期支付、支付逾期、融资借贷等问题，因此也会体现在征信报告的信贷交易模块，可以方便征信报告使用者更加全面的了解一个人的信用状况、还款能力等。

三、征信报告其他类贷款账户数多有影响吗？

单单是账户数多，并没有什么直接的不好影响。

对个人征信产生直接不好影响的是，信用卡、购房贷款、其他类贷款以及其他业务中出现的逾期账户数、逾期明细内容。另外，还有资产处置信息、垫款信息、呆账信息，这些与逾期信息一样，都属于征信报告中最直接的负面信息。

当然，若是其他类贷款账户数太多，则说明征信报告主体有些依赖于贷款，会显得个人经济十分紧张、负债率较高，而且不排除有以贷养贷的嫌疑。虽然很多金融机构没有明确表示贷款账户太多有问题，但是适当控制、理性消费、合理借贷，才能使个人征信报告看起来更美观。

四、征信报告上要重点查看哪些方面？

除了上面提到的信贷交易模块，要重点查看有无逾期、呆账、垫款、资产处置以及高额负债以外，还可以重点关注以下几个方面：

1、非信贷交易信息

主要包括电信后付费业务以及水电燃气等公共事业的缴费信息情况，这部分内容对于一些没有与银行打过交道的人来说，是非常有价值的替代数据。

反映出来的结果具有两面性，一方面可以帮助一些没有什么信贷记录，但又有良好公共事业支付记录的金融弱势群体，提升获取金融贷款的可能性；另一方面可以通过公共事业部分的欠费欠缴情况，补充说明征信报告主体仍有信用不良的可能。

2、公共信息明细

这部分可以帮助反映征信报告主体信用状况信息的是：欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录这4项。

若有以上信息记录，则说明征信报告主体信用不良、不遵纪守法或者还款能力不足；反之，若公共信息明细部分没有这些内容，那征信报告展现出来的结果就是好的。

3、查询记录明细

展示最近2年内的查询机构名称、查询日期以及查询原因，重点关注查询记录情况，有以下两个方面的原因：

一是可以知道有无未经本人授权而被查询的情况，若有越权查询，那么可以向查询机构咨询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

二是若查询记录过多，但实际上又没有得到新的贷款或新的信用卡，就说明自己的申贷、申卡行为全都遭拒了，这种信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

(房贷课堂)什么是LPR？你的贷款利率是怎么确定的？

一、什么是LPR

要想知道什么是LPR，就要先从他的前身贷款基准利率讲起，贷款基准利率是中国人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。很长一段时间，商业贷款都是以贷款基准利率为标准进行相应定价的，贷款基准利率的公布调整时间是不确定的，央行最近一次调整是在2015年10月，自此之后便再也没有过变化。

2015年10月24日，商业贷款基准进行了最后一次调整

（公积金贷款仍参照央行利率，并于2022年9月宣布进行下调）

随着利率市场化改革步伐的推进，贷款基准不再适应市场的需求，2019年8月17日，人民银行发布公告，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，在报价时间、形成方式、报价行、期限品种等进行了说明，自此市场报价利率即LPR正式推出。

中国人民银行公告〔2019〕第15号

之后在当月25日，人民银行又发布最新公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。自此LPR正式登上历史舞台，新规定对房贷利率定价周期、最低利率水平等做出了要求。

中国人民银行公告〔2019〕第16号

到这里，就回答了第一个问题，什么是LPR？LPR就是贷款市场报价利率，由18家报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限品种，于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。

18家报价行

二、你的贷款利率是怎么确定的？

1、存量贷款的调整

这里说的存量贷款，是指在2019年10月8日前发放的，仍使用基准利率定价的住房贷款。人民银行在2019年12月发布中国人民银行公告〔2019〕第30号，宣布了存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜，其中主要的重点有：

①自2020年1月1日起，不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同，即所有贷款均需使用LPR定价。

②自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

③存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

④金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

⑤如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。

对标红部分总结以下，在执行LPR利率之前已放款的客户，需在2020年3月1日后进行定价利率的转换，即从房贷从基准利率定价转换为按LPR定价。可以选择转换成固定利率，这样你的利率在整个贷款周期永远是转换前的利率了；也可以转换成LPR定价，这样你的利率就成了俗称的浮动利率，转换参照的利率是2019年12月公布的LPR，即4.8%。

选择浮动利率可以可重新约定重定价周期和重定价日，一般银行都是每年重定价一次，一般重定价日为1月1日，也有部分银行选择放款日为重定价日。浮动利率具体是怎么完成转换的呢，下面举两个例子说明一下：

①假如你在转换前房贷利率是4.1%，那你的加点值就是4.1%-4.8%=-0.7%（即-70），这样每年到重定价日你的实际执行利率就是当日LPR-0.7%。

②假如你在转换前房贷利率是5.0%，那你的加点值就是5.0%-4.8%=0.2%（即20），这样每年到重定价日你的实际执行利率就是当日LPR+0.2%。

2、新发放贷款的调整

如果你的房贷已经执行了LPR，那定价就是LPR加多少（基点，1=0.01%）的问题了，需要注意的所加的在整个贷款周期都是固定不变的，在2022年之前都是加，2022年5月后，人民银行银保监会调整差别化住房信贷政策出台，首套房贷款利率开始下调，开始出现LPR-。

房贷发放后，银行一般都会每年重新定价一次，按重定价日LPR±固定来确定未来一年的利率水平，因为市场是在不断变化的，所以有的人执行的是上浮利率，有的人享受的是折扣利率，上浮或者折扣是无法改变的，对于上浮利率的小伙伴们来说，想要节省利息，那就只能努力攒钱提前还款了。

以上就是关于LPR部分知识的分享了，还想了解什么欢迎点赞评论！