中国银行个人留学贷款--出国留学首选产品

家有儿女要留学，父母心中一定充满了自豪。不过高额的留学费用也往往成为工薪家庭的负担，很多家长都是从多年前就开始筹备孩子留学的费用。即便如此，动辄上百万的费用仍然让很多家庭望而却步。作为传统外汇外贸专业银行，中国银行结合自身专业的服务能力、全球化的服务网络推出了个人留学贷款，用于留学所产生的学杂费、交通费、生活费及留学保证金等费用，具有额度高、期限长、成本低、手续简便等特点，接受房产抵押、存单质押、投保履约保证保险、第三方保证、信用保证等多种担保方式贷款币种除人民币外，还涵盖美元、英镑、日元、欧元、港币等多种外币，贷款币种一步到位同时贷款可设定宽限期，宽限期内只还息不还本，最大程度减轻客户资金压力。在这里不得不提的是，外币贷款的利率优势明显，客户完全可以通过合理资金配置，在支付较少的贷款利息的同时有效实现家庭资产的增值。

去年，北京学生小王本科毕业，顺利收到了美国某知名高校的录取通知书。小王父母又喜又忧，喜的是小王优秀，争取到了国外优质教育资源，忧的是钱存了定期，手头现金流不够，不得不把定期提前取出来，损失部分利息。去年6月，小王父母打定主意，打算在中行柜台把100万定期存单(2012年12月6日存入、3年期、人民币)提前支取。

当一家人来到中行营业厅时，大堂经理及时向小王的父母推荐了个人留学贷款产品。了解情况后，小王父母迅速办理了留学贷款：以小王父母名下定期存单做质押，贷款14万美元、期限1年，并在当月内顺利得到了贷款，解决了留学资金问题，同时还不用损失定期利息。细心的小王算了笔账，贷款期间存单所产生利息为42500元，而14万美元贷款所需支付的利息为45222元(业务办理时1年期美元贷款利率5.16%，按当日美元牌价折算为人民币还款额)，同时做这笔贷款还避免了父母提前支取定期存单要损失的利息58500元(当时定期存款年利率4.25%，如提前支取按照活期存款利率0.35%计算利息)，间接收益有55778元呢，小王觉得选择中国银行个人留学贷款真是选对了。

如果您家也有子女要留学，可以关注中国银行5月23日下午在中国大饭店举办的“放眼世界梦想起航”中国银行学子教育与留学论坛活动。届时，中行北京市分行将邀请知名教育专家讲解国际化教育理念和留学策略，同时优选出20多家最具实力的海外留学、国际游学专业中介机构免费提供美国、加拿大、澳大利亚、英国、新加坡、意大利等热门国家和港澳地区的留学政策解析与信息咨询中国银行北京市分行及英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、香港等国家和地区的中行海外分行也将在现场为您提供一站式出国留学金融服务方案，包括留学贷款、留学信用卡、留学分期、留学汇款等业务。本次活动免费入场、免费听讲、免费咨询，如此权威的出国留学互动交流盛宴，不容错过。

(北京参考记者高小)

中国银行北京市分行：全场景留学跨境服务护航学子每一步

北京是国内中高端客户相对集中的城市，同时也是各家银行产品、服务竞争最为激烈的地方。随着我国金融业步入全面对外开放的新阶段，高净值客户对跨境金融服务的需求与日俱增。送孩子出国留学也成为了越来越多家庭的选择。那么，银行如何提供全方位跨境金融服务，成为留学客群心中的首选呢？中国银行用精心打造的线上线下全场景跨境服务给出了答案，一站式金融服务陪伴海外学子走好留学每一步。

服务机构遍布全球，跨境产品种类丰富

中国银行持续推进全球业务布局。在境外61个国家和地区设有分支机构，业务国际化、多元化、综合化优势明显，在跨境金融服务方面，也独具特色。

在北京地区，中国银行北京市分行拥有近280家服务网点，可满足客户外币兑换、海外汇款等日常跨境业务需求。同时，还专门成立了5家旗舰型跨境金融中心。据了解，跨境金融中心配备有多名跨境金融客户经理，可提供更加专业优质的出国留学、跨境金融等咨询与服务。

对于留学生客群，中国银行设计开发了覆盖出国准备、资金使用、海外生活等全周期的金融产品和特色服务。例如，可办理长城留学借记卡、长城跨境通国际借记卡、卓隽留学信用卡等多种方便跨境使用的借记卡、信用卡；可开立存款证明、申请出国留学保证金贷款，用于办理签证等；可快捷兑换外币、预约外币整钞零钞、开立外币携带证，一站办妥现钞业务等，丰富的业务和产品全方位满足了出国留学生家庭及留学生群体的金融需求。此外，客户还可提前申请办理代理开户见证业务；使用中银全球智汇、留学汇款等产品，获得更好的留学汇款服务体验。

线上线下便捷贴心，全场景服务体验升级

疫情很大程度改变了大众行为习惯，在线办理银行业务被越来越多人所接受，因此操作便利性就变得尤为重要。

日前，中行手机银行功能服务再次升级，开启了智慧便捷新体验。其中，跨境金融特色服务场景为客户提供留学汇款、外币现钞预约等一站式跨境金融服务，同时，购汇结汇、开立存款证明、申请信用卡等也都可以通过手机银行在线办理，足不出户即可触达全球。

近期，中行全新升级了中银留学汇款服务，使客户省时省力又省心。该项服务不仅部分支持全额到账，可实现到账提醒、进度查询等，还根据以往历史汇款记录整理出常用收款学校信息，在现有电子渠道跨境汇款产品基础上，简化填写收款方信息，客户无需填写大量汇款信息，仅需点选并核对即可提交汇款，方便省时。更为便捷的是，如果汇出学费金额较大，还可在线提交证明材料，银行专业团队在线审核，快速合规办理，不用去柜台，在家也能轻松办理，有效满足客户实际需求。不仅如此，2020年下半年，客户通过手机银行渠道“留学汇款”向境外学校汇款，若收款银行为境外中行，则免收手续费和电报费；非中行也可享受手续费和电报费9折优惠，为客户带来了实惠。

对于为跨境客群量身打造的外币零钞线上预约服务，中行也进行了升级。中国银行可提供多达26个币种的全球热门国家或地区的货币兑换服务，其中，英镑、港币、美元、新加坡元、日元、加拿大元、澳大利亚元、泰国铢、欧元、韩元等10种常用货币，还支持中行网上银行、手机银行、“中国银行微银行”微信公众号和二维码扫码等整钞零钞线上预约，满足了客户个性化需求。

以文寄情联通世界，树立跨境金融品牌形象

除了专业的产品和便捷的服务，中国银行还致力于搭建服务客户的新桥梁。近期，“留学那些事儿”海外留学生征文大赛正在火热报名中，为全世界留学生提供了分享留学经历、心路历程、励志故事的机会。据悉，这是中国银行与教育部留学服务中心联合主办的“平安留学伴你行”系列活动之一，除此之外，还有“留学不一”微视频大赛也在同步进行中。一系列活动依托中国银行跨境专业优势、专家服务团队和全球服务网络，为留学生群体打造了优质内容创造、展示和分享的平台，进一步树立了中国银行专业、贴心的留学服务品牌形象。

接下来，中国银行北京市分行将立足首都，加快推进跨境场景建设，为海外学子提供专业、快捷、高效的跨境金融服务，为海外学子的留学之路保驾护航。

商业助学贷款和留学生助学贷款细节

上篇文章咱们主要讲解了国家助学贷款和生源地信用助学贷款，但是毕竟会有些限制条件，比如高校限制或者家庭条件的限制，所以国家还有其他的助学贷款，比如商业助学贷款和留学生贷款。但是这个银监会等部门没有固定要求，都是银行自行发布贷款政策。

建设银行、农行主要的商业贷款还是境外留学生，工商银行，中国银行，华夏银行就会有国内和境外的。

一、商业助学贷款

商业助学贷款：银行按商业原则自主想借款人及其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学自己需求的商业贷款。一般是包含了出国留学贷款和高端在职教育等贷款

贷款条件：

1.境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。有些银行对于中学、或者提升职业技能也有相应贷款业务。

2.中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件

3.无重大不良信用记录（由各个银行标准制定）

4..贷款银行要求的其他条件

贷款利率：：贷款基准利率为贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR），还是得看办理的支行具体政策、

贷款年限：在校学制加6年。毕业后继续攻读学位的，经过贷款银行许可，可相应延长。不同银行要求不同。

例如：工商银行：商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况综合确定，最高不超过50万元。贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年（含）

还款方式：商业助学贷款需要借款人自己还本付息。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以贷款到期是一次性偿还

当然贷款银行可视情况给与借款人一定的宽限期，宽限期内部还本金，也可以利息本金化。

利息本金化是指：在校期间的利息按年计入次年度本金，当然前提都是银行来审定。

担保方式：抵押、质押、保证或其组合。贷款银行也可要求借款人投保相关保险。反正不是信用贷款了。具体需要的资质资料，需要咨询完银行后提供。

贷款额度：不超过在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。

二、个人留学贷款

银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。随着几年出国留学的人比较多，像建行、工商、邮储、中国银行、农业银行、兴业，光大，中信都已经有了留学贷款业务，并且开展关于汇款等其他业务。

贷款条件：

1.资金用途为：留学教育消费

2.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力

3.应该拟有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明和已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照

4.贷款银行要求的其他条件

贷款期限：最短6个月，一般1-6年，最长不超过10年

贷款利率：贷款基准利率为贷款发放日前全国银行间同业拆借中心最新公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）。

贷款年限：在校学制加6年。毕业后继续攻读学位的，经过贷款银行许可，可相应延长

还款方式：

贷款期限1年（含）以内的，到期时一次性还本付息，利随本清贷款期限1年以上，看银行的约定的还款方式偿还贷款。

当然贷款银行可视情况给与借款人一定的宽限期，宽限期内部还本金，也可以利息本金化。

利息本金化是指：在校期间的利息按年计入次年度本金，当然前提都是银行来审定。

担保方式：抵押，质押，担保，甚至有些银行会根据父母的职业比如公务员，老师，事业单位人员会有信用贷款的一种。

贷款额度：个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不超过借款人学杂费和生活费的80%。当然有的留学贷款根据抵押物的价值评估。比如农行的留学生贷款金额最高可达150万元。

这两个贷款的贷款流程：

受理与调查→审查与审批→签约与发放→支付管理→贷后管理

我们需要准备的资料有：

借款人的合法身份证件，包括身份证、户口薄、或其他有效居留证件原件及复印件

贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明

借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明。

借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关资料

抵押物所需资料

借款人和担保人应当面出具并签署授权，同意贷款银行查询个人征信信息

银行要求提供的其他证明文件和材料

我这把四大行和其他商业银行的商业助学贷款做了个基础的Ex表格汇总，截图的话，字体看不全，所以有人需要的可以关注我之后，私信我，把文件发给您

如果觉得文章有用，欢迎转发收藏，文章部分资料来源于银行业专业人员职业资格考试统编教材2018版个人贷款。