全款和贷款买房，究竟有什么差别？这3点不同很明显你都知道吗？

买房向来是中国人的大事，最首要的一点因为，一套各方面条件都不错的房子价值不菲，一般家庭要想拥有一套属于自己的房子，动辄要掏空全部积蓄、再承担长达二三十年的高额贷款利息才行。自去年的6月份开始，全国100个大中小城市的房价开始下跌，此时人们的购房热情不甚高涨。但那些有真正住房需求的家庭，就算承担着家庭资产缩水的风险，也要趁此机会入手新房。现在买房的主力军主要是年轻人，他们从小看着自己的父母，因为买房成为了“房奴”，堵上了自己未来几十年的幸福。轮到他们以后，在经济能力允许的情况下，很多人都会选择全款买房。

那么问题来了，全款和贷款买房究竟差在了哪里？哪一个更划算呢？其实总的来看，有3点不同很明显，来一起看看你都知道吗：

第一，抵御通货膨胀的能力不同其实一直以来社会经济都在发展，人民币的购买力也在逐渐降低，从每年养老金计发基数上调的现实情况中，我们也不难看出这一点。近些年来受疫情的影响，全国人民的住房需求，呈现的特点总是在长时间下跌后，又迎来新一轮的增长，至此我国通货膨胀的速度是是愈来愈快。很显然贷款买房更能抵御通货膨胀加快的风险，因为看似需要偿还的贷款利息，很多时候比购买一套房子更多，但在还款的过程中，自己到手的工资，呈现的是逐渐增长趋势。当然这里有个前提，那就是选择的是等额本息的还款方式，如果没有提前还款打算的话，这种方式显然比其它方式更划算。

第二，资金的安全性不同一般家庭很难在全款买房后，又全部自掏腰包进行装修，要不就是缩减装修支出，但这样一来自己的居住品质难免会下降；要不就是贷款装修，但总的来看，当前为了激发起人们购房的积极性，很多城市都主动降低了房贷利息。相较于住房贷款，其它贷款方式的利息还是比较高的，所以要是二者选其一的话，肯定还是在购房环节申请贷款更划算。

最重要的一点是，全款买房后，个人的剩余资金肯定没有那么多，也就没有那么多钱，投资到其它方面。贷款买房则恰好相反，其可以不将鸡蛋放在同一篮子里，这样个人资金的安全性就能得到更好的保障。

第三，承担的利息不同全款买房最明显的好处就是，不必为买房承担跨度几十年的利息。要知道当前疫情对经济的消极影响尚未消散，受此影响各行各业的经营效益下降，此时撑不下去的部分公司，只能被迫走上裁员或者降薪的道路。谁也不能保障，自己的固定经济来源不会减少或者失去，如果运气不好很可能走上弃房断贷的道路。要知道自今年元旦起，《第二代个人征信管理办法》，已经正式施行，从现在开始大家的失信成本只会是越来越高。

往期文章：房地产行业一旦硬着陆，有3类楼市主体，将遇到3个可遇见的麻烦

贷款买房，房产证是否必须把房贷还完，才可以拿回来？

近两年才买过房，亲身经历，坐标二线城市，其实，现在不管是一线城市还是二线城市，都叫“不动产权证”了，虽然和过去的“房产证”类似，但之所以名字不同的叫法，还是有一定区别的。

身边好多人第一次买房或者对楼市涉入不深的小白，都喜欢用过去的经验，或者用十多年前买房的经历，来适用现在的情况，毕竟买房这种事情，普通家庭消费频次也不高，很难说经常“更新”购房经验。

先说结论：现在近两年的情况确实是，就算是贷款买房，你的不动产权证是完全可以拿到手的，银行会在手中拿一个“他项权证”，一般是蓝色或者绿壳子的，而你手中的不动产权证，就可以视为你的“房产证”。

这里需要搞明白的一个关系是，你贷款买房，实际上银行只是和购房人发送借贷关系，银行和房企、开发商之间在你买房这件事情上，并没有绑在一起，捋清楚这一层逻辑，就明白了：

你向房企买房，交首付——→你向银行借款，一般是总房款7成或者8成——→银行放款直接到房企的账上——→你的房产证办下来之后，拿到银行去抵押

也就是说，从始至终，你要发生2层关系，第一层，就是和房企买房，买卖关系，第二层，就是你和银行借钱，借贷关系，只是这个借贷中，银行需要你用你这个房产来抵押。

所以这也解释了，为什么有的房企烂尾交不了房，但是你的贷款还是必须要还的原因，因为是你向银行借的钱，借到之后付给房企的，交不了房你去找房企，银行这边的钱是借出去借给你了的，现在抵押物也就是你的房产，如果可能交不了房，银行不要求你提前还贷或者提供其他抵押物担保就算好的了，贷款肯定是还要按期还的，这个就是贷款买房的基本逻辑。

所以，银行没有必要扣你的不动产权证，不动产权证其实就是包含了你的房子（钢筋混凝土）和你对房子下面的土地的使用权（一般都有年限，住宅70年，商业40年），不动产权证其实只是给到你手中的一纸证明，是你用来对外证明的，如果房管部门登记的这套房子不是你的，那么就算不动产权证上写的是你的名字，也未必就真正最后属于你的，要以房管部门登记为准。

以前那种房产证和土地使用权证分开的模式，合二为一了，其实个人觉得分开也有分开的好处，至少在房子上面你是有永久产权的，只是土地有使用权年限，现在合二为一，不动产权证上面写一个使用期限，就搞不太明白是房子的使用期限？还是土地的使用期限？或是两者都有使用期限？好在现在大多数人的共识还是你对房子是有永久产权的，只是土地有年限。

银行用一个“他项权证”来证明银行享有抵押权就可以保障其债权，也就是说，你的房子如果没有经过银行书面同意，你是不能随便转卖的，首先要保证能够实现银行的借给你的债，比如，当你哪天还不了贷款了，银行有权把这套房子拿出去拍卖，得到的钱先偿还借给你的那7成或者8成的钱。

所以，现在贷款买房，只要房企的大产权也就是宗地之类的办下来了，就可以配合业主办理不动产权证的，办好之后，拿到银行办理抵押登记就可以了，银行办好了抵押，制作一个他项权证之后，你的不动产权证是要还给你的。不用等到贷款还完才能拿到不动产权证。

只要认真看懂上面这些，基本上就已经很明白了逻辑是怎么回事了。

90后贷款74万在2021年买了城里的房，现在借钱还房贷，后悔买房了

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96年出生的林雅，现在一脸无奈，她看着自己在2021年买的房，因为收入有限，每个月4000多元的房贷，这个月她差了1000多元，向朋友借了钱，把房贷给还了。

这个月刚刚解决，下个月的钱在哪里，她心里还没有底。

农村出来的林雅，现在在三线城市上班，为了给孩子一个未来，不输在起跑线上，在2021年疫情控制，旅游开始恢复的时候，这个时候房价已经下跌，她想着房子迟早要买，趁那时候房价便宜，就贷款买了一套新房。

房子也算是现房了，买了房子就开始还银行贷款，每个月还银行4000多元，她按揭了30年，向银行贷款74万。

现在一年时间过去了，那时候以为房价已经够便宜了，没有想到买了房子以后，疫情反复，房价不是涨了，反而跌得更加厉害了，到现在为止她算了一下，已经一辆宝马不见了。

买房子亏钱心里肯定难受的，但是最关键的是受疫情影响，她的收入不增反降，她是外来务工者，她买房子的本意是为了给孩子一个未来，她希望自己的孩子将来能在城里上学，如果没有房子，孩子要回老家，这样孩子就输在起跑线上了。

所以她咬紧牙关贷款买了房。

现在的情形是林雅后悔了，这房子买得早了，你说房子涨了还好说，还不起房贷，可以把房子卖了，也能赚钱，但是一年多前买的房子不涨反跌，现在已经亏了几十万了，妥妥的一辆宝马蒸发了。

林雅年纪不大，96年的她，也才27岁，她之前想得太周到了，为了孩子，现在的情形是老公都没有，这孩子还早呢，关键是现在的房贷已经把她压得透不过气来。

现在林雅27岁，真是赚钱的黄金时代，她目前的收入不高，每个月除了房贷，还有生活开支，这个月已经还不起房贷了，她想到了断供。

房子到现在林雅已经买了一年多，银行的利息还是挺高的，这一年的时间，林雅已经还了5万多的贷款，林雅查看银行贷款余额还有93万元左右，也就是说这还的5万多贷款，本金才还了1万。

也就是说她一年的大部分收入都还了利息，这样的利息她还要还29年。

她真的坚持不下去了。

林雅已经有断供的念头，应该说林雅还是年轻了，银行断供的后果她还不是很清楚。

林雅贷款了74万，一般银行贷款是首付3成，我估算一下林雅首付了32万元。

应该说林雅27岁的年纪能首付32万，她自己估计也没有那么多的钱，她的父母肯定也是帮衬了，或许她还从别的地方借了钱。

这个月房贷差1000元，可能林雅已经借了网贷也说不定。

这房子的总价是106万,一年的时间房价跌了一辆宝马，这辆宝马少说也要30万吧，也就是说林雅的房子跌了30万。

这个时候林雅如果真的选择断供，这断供只要超过6个月，银行会在6个月以后起诉林雅，然后银行会在第一时间把房子法拍，现在市场行情不好，房子也和股票一样买涨不买跌。

这拍卖的话价格会更低，106万的房子市场价76万的，拍卖的价格可能是60万。

这法拍就是二手房交易，这里的二手房交易的各种费用至少10万，这个钱也要从60万里面扣。

林雅欠银行93万，那么这93万在半年以后的利息加上罚金又是一笔不少的数目。

还有银行的起诉费，律师费，房子保全费等各种费用都是要林雅承担的，这里的费用少说又是10万的样子了。

这样算下来，60万的房款只能抵充50万，也就是说林雅的房子被银行收取以后，只能当50万用。

林雅欠银行93万减去这50万，还倒欠银行43万。

林雅自己付出的钱是首付32万，一年的银行还款5万，这样就已经付出了37万。

现在林雅选择断供，这37万没了还不说，林雅还倒欠银行43万，林雅的收入不高，这43万本金，每年的利息也是好几万，这样说来的话，林雅一辈子就要给银行做牛做马了。

这样看起来，林雅是无论如何也不能断供的，既然事情发生了，林雅只能咬紧牙关坚持，多赚钱。

本来买房是好事情，但是现在买房的风险真的很大。

林雅现在还是单身，这个林雅也是太要强了，本来房子的事情，等交了男朋友以后再一起想办法，现在林雅一个人独自扛着，这做女人也真的是辛苦的。

疫情当下，现在的社会赚钱真的不容易，买房这个是大事情，我们现在的年轻人，买房一定要慎重，目前中国的房子是空置率很高。

中国人大部分生活在农村，农村一般都有自己建造的房子。

城里的人不少有好几套房子，像林雅这样的外来务工者，她们是想方设法地要融入城市，这个想法是好的，但是城市的房子前几年炒作的厉害。

房子买了就是赚的，买了就会涨的时代已经过去了。

现在的人因为疫情影响，收入剧降，这房子是很难再涨上去了。

中国的房子每天都在建造，但是我们的人口基数在下降。

城市里的人老了以后，这个房子最后也是留给自己的孩子的，所以哪怕现在没有新房子出来，中国的住房也是不缺的，这样说来的话，房子要大涨已经不可能了。

国家也提倡房子是用来居住的，不是来炒作的，所以在这样的大环境下，买房确实是要谨慎再谨慎。

这年头钱真的是好东西，这年头意外随时会来到身边，我们如果真的有经济实力，那么刚需买房是无可厚非的。

但是如果我们本身钱不多，我们就要慎重考虑要不要贷款买房。

像这个林雅，她是贷款买房的，贷款了74万，还是30年这样的期限。

林雅要还银行的利息都超过本金了，这利息比本金还多，真的是一辈子给银行打工，真的划得来吗？

今天我把林雅的故事分享出来，希望能给还想贷款买房的人一点忠告和启示，希望大家知道，不要把所有的希望赌在自己的后半身，每个人以为将来会更好，这个真的是说不准的。

我们还是把眼前过好吧，轻装上阵，手里有钱，遇事不慌，如果口袋没钱，真的是寸步难行。

如果你是男的，现在交了女朋友，女朋友说没房坚决不同意结婚，那么天下女人那么多，你可以找有共同语言的，因为一旦你被房子套住了，你的一生也就被套上枷锁了。

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