专+帮｜0首付购车并抵消月供？并没有这样的好事……

做任务可以“白赚”一台车？最近，陈先生的家人陷入了这样的“骗局”，在APP做任务就可以换取“门票”，用“门票”的收益享受0首付购车，并抵消月供，最快一年可以还完月供。然而，事情并不简单，未同意签署纸质合同，只是电子签约了征信授权，落地价13.2万的车，经过操作变成19.8万，差点“背上”两笔贷款……

一年可以“白赚”一台车

陈先生告诉记者，自己母亲在今年5月下载了蚁丛旅游APP，APP上某“老师”告诉她，通过刷任务可以得“门票”换取收益，会员还可以享受0首付购车，并送“门票”抵消月供，最快一年可以还完。听说一年就可以白赚一台车，陈先生母亲有些心动。于是，该“老师”推荐了东骏车行的某业务员，介绍她到东风南方汽车销售服务有限公司南方新塘店购车。

“该业务员让我父母在东风日产汽车金融小程序操作，征信授权并上传身份证等资料，车行再给到4S店办理，”陈先生说，“7月24日，业务员让我父母去4S店办理车贷合同。当时我姐夫陪同，觉得有些不对劲，于是联系到我，我没有让他签署合同。”

陈先生表示，父母被APP与车行联合“套路”了。“0首付”其实是东骏车行帮忙垫付2.7万元的首付款，而自己父母并未在纸质合同上签名同意，4S店已经放贷。“我们怀疑车贷是不是使用的征信签名，金融公司客服说必须有纸质签名才放款，一开始说有纸质签名，后来说有电子签名，但我去APP查不到任何东西。”陈先生说。

莫名其妙多了一辆车，让陈先生非常焦虑。尤其是并没有同意签名的情况下，车贷已经生效，眼看着贷款日期逐渐临近，不交贷款意味着将影响征信。随后，陈先生联系到东骏车行，对方称，如要解除车贷合同要返还2.7万元，否则可以和车行签署9万元的贷款合同，车行免除2.7万元的首付款，赠送1980张“门票”，用1980张“门票”收益去还贷款。

“我要求解除车贷，4S店以需车行同意为由拒绝，车行给了两个方案，返还27000元的保证金，或者继续贷款9万元完成购车，同时还要还10.5万元的车贷，”陈先生说，“落地价13.2万的车，经过这样操作变成19.8万。全过程什么合同都没有签，只是电子签约了征信授权。”

谨防“0首付”购车骗局

事实上，这种“0首付”购车是不是真的能白赚一台车呢？

记者查看《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款发放实施贷款最高发放比例要求制度，贷款人发放的汽车贷款金额占借款人所购汽车价格的比例，不得超过贷款最高发放比例要求。《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》显示，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，这也意味着，购车首付不得低于20%和15%。

据相关报道称，看似“0首付”，则是由担保公司先将全部购车款，包括20%的首付款和各类保险费、税费等垫付给经销商，从而实现从银行或汽车金融公司获批车贷的行为，由购车人承担高额的服务费用。其中暗藏玄机，购车人很可能因为一时贪图小利，最后“车财两空”。

陈先生的案例中，还有一个疑点，仅仅一个征信授权，是否就能完成贷款下放？记者联系到银保监局投诉热线，对方反馈称，已经了解相关情况，会进一步反馈。

记者联系到东风南方汽车销售服务有限公司南方新塘店，一工作人员称，“贷款买车必须本人同意授权，我们的流程都是按照标准来操作的，不签名不可能放款，”她说，“现在都是电子化产品，征信授权用的是他本人的，都要用到验证码信息，需要本人亲自签约，如果他只认纸质版签名的话，可以和我们再沟通处理。”

目前，陈先生通过与4S店直接协调，已经付给4S店1287元违约金解除车贷，与东骏车行还存在保险纠纷。江西省南昌市第二金融法庭也对汽车消费者发出忠告，“天下没有免费的午餐，广大购车者务必擦亮双眼，保持高度警惕和理性消费，切勿轻信‘零首付’购车，莫因一时贪图便宜，陷入不法分子精心布置的陷阱中”。

【记者】拱千舒

【主理人】姚翀

【出品】美好生活实验室

【作者】拱千舒

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首付5%、首年0月供！央企地产巨头出手了

稳地产背景下，首付20％、10％消息陆续传出之后，全国首个“首付5％”政策要来了！

6月16日，保利发展全资子公司湖南保利房地产开发有限公司在官微发布消息：“首付0.5成起、首年0月供……稳定住房消费，央企保利率先出招！”。据悉，参与此次活动的包括湖南保利在长沙、常德、衡阳、岳阳、益阳等地的部分在售项目。

保利发展6月12日公告，2022年5月公司实现签约金额380.03亿元，同比下降36.04％；2022年1-5月，公司实现签约金额1592.18亿元，同比下降32.22％。虽然上述销售金额下滑幅度依然较大，但明显好于百强房企5月平均59.4％和前5月平均52.3％的降幅。

首付5％起首年0月供

“助力青年品质安家”

据“湖南保利会”微信公众号，为促进湖南“稳住房消费”，湖南省有关部门印发《关于进一步促进消费持续恢复的若干措施》，内容包括“采取支持人才购房、财政补贴、展销促销等政策措施，因城施策实施差别化住房信贷政策”等。

湖南保利响应号召，特推出“618有质青年购房节”活动，用实实在在的举措为消费者降低置业压力，其中“首付5％起”“首年0月供”等超强实惠，助力青年品质安家，促进住房消费稳定发展。湖南保利在长沙、常德、衡阳、岳阳、益阳等地的10个在售项目将同步参与该活动。活动时间显示为6月12日至6月18日。

具体来看，湖南保利此次618活动保护五项内容：1，降低首付比例，首付5％起，最低首付1万元即可认购；2，减轻购房还供压力，“最晚交房后再按揭，首年0月供”；3，好友之间相互推荐成功后最高给1万推荐金；4，认购送品牌家电；5，凭湖南保利任一项目算价单领取来访礼。

6月9日，湖南省印发《关于进一步促进消费持续恢复的若干措施》，在稳定住房消费方面，提出各市州组织实施引导金融机构下调住房贷款利率，降低住房商业贷款首付比例。不过，长沙市目前仍执行首套房首付比例最低30％的政策，另外所购房屋属于长沙市限购区域的，最低首付款比例为房屋总价的60％。

保利前5月销售降32％

好于百强房企平均降幅

根据地产第三方机构克而瑞的数据，今年1到5月湖南保利销售金额26.62亿元，排名第6，不但低于碧桂园万科，也在旭辉、美的置业、中建信和之后，且显著低于保利发展在全国位居第三的排名。

今年以来，随着一大批房企暴雷及疫情反复影响，整个地产行业销售陷入冰点。克而瑞数据显示，百强房企5月单月业绩环比增长5.6％，同比降低59.4％，单月业绩同比降幅仍保持在较高水平。而百强房企1-5月累计业绩规模同比降低52.3％，降幅较上月进一步扩大。

作为央企地产龙头的保利发展也不可避免受到影响，但其下滑幅度要明显好于行业平均。

6月12日，保利发展披露5月份销售情况。数据显示，公司5月份实现签约面积243.55万平方米，同比减少37.42％；实现签约金额380.03亿元，同比减少36.04％。截至2022年前5个月，保利发展实现签约面积1015.62万平方米，同比减少29.39％；实现签约金额1592.18亿元，同比减少32.22％。

此前中国基金报报道，在保利发展2021年业绩说明会上，公司董事长刘平对未来地产行业提出了一个判断：峰值时代！而对保利发展刘平则提出“进三争一”，刘平称房地产行业未来依然是一个好行业，公司提出该目标是有信心和底气的，但保利希望实现的更多是综合实力的领先，而非规模排名。

目前来看，2022年保利地产销售规模进三几无悬念，甚至逆市超车万科成为行业第二也有可能。前五月数据来看，保利与万科合同销售金额差距已不到百亿，权益销售金额差距更只有约20亿元。

近期稳地产政策持续

多地首付最低20％

据不完全统计，今年以来全国已有超100城优化调整房地产政策超200次。内容涵盖放松限购限售、降低首付比例、放宽公积金贷款、购房补贴等层面。

目前从首付比例来看，全国有十几个城市首套房、或者二孩家庭购房、公积金购房等首付最低可以做到20％。

日前，重庆市印发《重庆市促进房地产业良性循环和健康发展若干措施》，明确住房公积金缴存职工家庭购买首套住房的，首付款比例不低于20％。而6月10日起，广东多个地级市如湛江、阳江、肇庆等银行机构对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款最低首付款比例由25％下调至20％。

5月底，山东德州齐河县甚至传出一成首付。

彼时一则《关于促进齐河县房地产业平稳健康发展的若干措施》政策文件在网上流传，其中提及“首套房、二套房在原首付20％、30％基础上分别下调10％，即首套10％，二套20％。不过齐河县住建局方面表示，并未正式颁布该政策，该文件已于5月31号公示撤销，据工作人员透露，取消主要因银行方面不同意1成首付。

首付降低之外比较重要的一条就是降低房贷利率。上月底伴随全国稳住经济大盘会议召开，全国首套房贷利率下限降低20个基点，5年期LPR超预期下调15个基点，苏州、南京、济南等17城率先执行首套房贷利率4.25％、二套房贷利率5.05％。

本文源自中国基金报