揭露贷款买车真相：无息贷款买车划算吗？
近年来，车贷市场日益火爆，面对激烈的市场竞争，很多4S店都推出无息贷款买车，以此来博得购车族的眼球！很多消费者看到“免息”眼睛都亮了，天下还有这等好事？那可不一定！其中的猫腻你知多少?
猫腻一享受无息贷款必须搭售保险
李小姐此前购车也遭遇了意想不到的情况。李小姐购买了一款小车，“当时销售说该厂商自家的金融公司正在推出一项十分优惠的购车贷款计划，无息无抵押，先付5成首付，剩下的5成在18个月之后一次性还清即可。”当时销售一再强调，这项贷款是免息免手续费的，所以李小姐毫不犹豫地办理了这款汽车金融贷款。
但是随后在办理其他提车业务的时候李小姐就受到了限制。“4S店的销售表示，由于使用了这款无息贷款，因此我第一次车险必须在店里购买。”李小姐表示，当时销售极力推荐了一款某保险公司的保险，“当时打出来的价格是1.3万多元，比外面至少贵了一两成。”
猫腻二“无息”贷款暗藏年手续费4%
张小姐一个月前到广州一家奥迪4S店购车，谈好车价为40多万元。当时，销售人员向她推荐了一款车贷，并号称按她的车价选最低贷款额最短期限可无息无手续费贷一年期16万元。
几天后，张小姐接到了某股份制银行工作人员的电话，按约定的日子在该行珠江新城网点新开了借记卡，然后到该行信贷中心，在工作人员提供的平板电脑显示的协议上签了名。一个月后，张小姐去4S店提车，销售却说她和银行签的不是无息无手续费贷款，签的是3年、一年手续费约4%。
由于销售一直推荐的是无息无手续费贷款，因此当接手的银行业务员要求签署协议时，Z小姐表示，自己当时没细看，后来才发现有手续费。按16万元的贷款额，一年4%的手续费，Z小姐一年要支付的手续费是6400元，3年则要付19200元。但4S店收取的手续费并非银行的利息，因此按照4S店客服的说法，确实是“无息”贷款。“银行工作人员也说我签的的确是免息贷款，银行不收手续费，要收的是4S店那边。”张小姐提出退订，结果遭拒，理由是已签合同。
我们致电相关银行，银行方面表示，确实是存在相关产品，但属于信用卡分期付款业务。
猫腻三大额信用卡分期暗藏猫腻
目前不少4S店还会热推一种车贷方式，就是要求客户贷款的同时使用信用卡分期付款进行还款。
陈女士通过某银行申请了一笔车贷，虽然号称零利息，但是还是要缴纳一定数额的手续费。信用卡分期购车业务，持卡人承担一定的手续费，这笔手续费往往不仅包含了办理按揭业务的利润，还包含了贷款的利息，只是被银行和车行说得好听是“无息”，而在很多人看来，手续费听起来也很靠谱。
此外，不少银行会在宣传语中将手续费单位改成日，因此，不少手续费的宣传单会充斥只有千分之几的费用，但是算起来就并不少。
猫腻四免息金额比车价的优惠还要少
有的车行如果消费者参加“免息”活动，其所购买的车型大多只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能比车价的优惠还要少。
某汽车品牌上海4S店销售人员称，该品牌一总价为10.78万元的车型有无息贷款的业务。如果选择用此种方式买车，购车者只需首付40％，剩余的车款在3年内付清，不需支付任何利息。销售人员说，按照目前的购车贷款利率，这项无息车贷业务将在3年内为购车者省去大约1万多元的利息，相当划算。
“选择无息车贷，就无法享受该车型现在的降价优惠。”但从其他销售商处了解到，该车型现在的市场价格已经优惠2万元以上，即8万多元就可以买车。如果选择无息车贷，就必须按照厂家指导价10.78万元进行购买。这样免去的1万多元利息相对2万多元的差价，其实对购车者已经没有任何优惠可言。
所以说，“天上不会掉馅饼、世上没有免费的午餐”，在选择贷款购车时最好咨询业内人士详细的购车政策，货比三家，免得上当受骗!
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为何4S店宁愿3年免息，也要劝人贷款买车？人家可不傻
以前中国老百姓买车之前需要先存钱，存够了购车款后再去消费。现在消费方式多种多样，除了全款买车以外，4S店更推荐分期付款贷款买车。有些4S店为了让车主贷款买车，甚至三年免收利息。
贷款买车有利有弊，对那些预算不足还想买车的消费者来说，不用花多少钱就能开上车，这是一件好事。可是大家算一笔账，就会发现贷款买车比全款买车多花不少钱。
很多4S店的销售极力推荐车主贷款买车，就算车主有全款买车的能力，销售也会劝车主选择免利息的分期付款。销售券车主贷款买车的话术多种多样，大多数销售都会站在车主的角度上考虑，让车主把钱用于投资，不要拿来买车。
有些车主明确告诉销售，自己只想全款买车，不想贷款买车，销售的态度可能立马就变了。贷款买车对4S店到底有什么好处？为何所有销售都极力劝车主贷款呢？
每家4S店都与指定银行有合作，每个季度都有贷款任务，如果4S店完成贷款指标，就会拿到一定额度的返点。因此很多4S店都会想尽办法劝车主贷款，买车只说贷款买车的优点，不提贷款买车的隐患。
车主办理贷款买车后，银行会让车主交一笔金融服务费。金融服务费理论上来说是交给银行的，但是汽车经销商也会从中拿到一定的返点。购买一辆10万左右的家用车，金融服务费3000元左右，汽车的售价越高，金融服务费越贵。
上海有一位车主买了一辆45万的奔驰SUV，交了12,000元的金融服务费。车主贷款买车除了多花金融服务费以外，还要交GPS安装费。每家4S店的GPS安装费不等，价格1000~2500之间。
交完GPS安装费后，4S店还会让车主在店里购买汽车保险。车主在4S店买保险和去保险公司买保险，价格完全不一样，在4S店买保险价格更贵，这是因为4S店需要分到一半抽成。
如果大家只想买一辆20万左右的B级车，全款买车只需要交购车款，车辆购置税以及保险。贷款买车车主要交金融服务费，GPS安装费以及各种各样的捆绑费用，购车款无形中就上涨到了21~22万。
商家的本质是逐利，4S店想尽办法从车主身上赚到更多的钱，当然会推荐车主贷款买车。贷款买车能让经销商赚的更多，银行和保险公司也能从中捞一笔。就算车主以后还不起贷款车辆，也会被银行强制收回进行拍卖，无论如何金融机构都不会亏。
编辑点评：
贷款买车和全款买车差不少钱，希望大家能考虑清楚贷款买车的利弊。如果大家条件有限，只能选择贷款买车，就不要计较金融服务费。如果大家有能力全款买车最好一次性付清贷款，买车手续复杂花的钱还多，肯定不划算。
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4s店为什么喜欢劝人贷款，还打出0利率的旗号，有什么“猫腻”？
最近在网上刷到一个有趣的小视频：一位漂亮的女销售气冲冲地找老板告状，说自己就迟到一会，财务就扣了她500元，说完她拿出自己今天早上卖车的单子。老板一看，心想这小丫头不错，卖了两台车，立马表示：财务太不近人情了，就迟到几分钟，走，我带你找她去。等老板和销售到了财务面前，让财务把扣掉的钱还给销售的时候，财务笑了：行，你是老板你说了算，不过这个销售今天可是全款卖出了两台车哟。老板怂了：这钱还是该罚。
朋友们会不会疑惑呢？老板为什么一听销售全款卖出车就不高兴了？今天就为大家解开疑惑，聊一聊贷款买车的“猫腻”。
第一：创造利息
有朋友可能会想反驳我：没有呀，0利率、0首付，而且4店还会送这送那，可比全款划算多了。
但事实真的是如此吗？如果对消费者有利，对销售没利，销售会挖空心思地说服消费者办理贷款吗？大家要知道，4店是要收金融服务费的，这是你办理贷款后需要额外支出的一笔费用，一般来说，金融服务费约是总贷款金额的3%，如果你贷款了20万，那么你需要付6000元的金融服务费。
除此之外，你在银行办理了贷款以后，银行也会有一笔收益，为此，银行会奖励销售，一般也是总贷款金额的3%，这样算下来，卖出一台车，办理20万的贷款，销售可以挣到12000元。所以说，办理贷款可以为销售带来利息。
第二：0利率不是真的0利率
刚才说了，消费者贷款买车对于销售来说是极好的一件事情，能给销售带来额外的两笔收入。因此销售通常会打着“双赢”的名义说服消费者，说贷款买车0利率，可以减轻消费者的负担，而且消费者贷款买车的话，他们还会送消费者各种优惠，这对消费者来说，不仅无害，还是有利的。
对于这样的话，多少人敢相信呢？都说无利不起早，销售又不少搞慈善的，怎么可能尽心尽力帮消费者打算，为消费者分忧呢？众所周知，要办贷款，得提交资产证明、征信报告等各种材料，交到银行后，银行还要审核，确认贷款人有还款能力，才会放款，所以办理贷款是一件复杂而且繁琐的事情，销售若不是另有所图，何必自找麻烦呢？
那销售所图的利益会从哪里来呢？
随便想想都知道，肯定是从消费者这里来的。通常来说，从银行贷款买车，三年内的贷款利率大约是5.5%，还是以20万为例，贷款1年，产生费用为11000元，这一部分钱自然是由4店来承担，但是刚才我们算了一下，销售可以从消费者贷款中赚取12000元，这样就算把11000元抛开，也还是有1000元的盈利。
不仅如此，销售为消费者办理0利率贷款的时候，还会特意添加一些附加条款，比如必须在4点购买保险，这同样能为4店创造收益，保险公司为消费者承保之后，会返回约50%的费用给销售，例如消费者保费为8000元，保险公司就要返4000元给销售。
另外，贷款买车基本上没有优惠，就算有也是非常少的，不像全款买车，会有5%-10%的优惠。
综上来说，贷款买车，说是0利率，其实就是换汤不换药，利息钱看起来是4店出的，但实际上却是消费者自己给的。
综上来看，贷款买车对于消费者是不划算的，会额外开出一大笔钱，本来一辆车20万就可以拿到手，但是若办理了贷款，可能就要花22万了。多花钱不说，贷款买车还会有弊端，若是某个月资金周转不开，忘记还贷款了，会影响征信；若是想买房，办理房贷，车贷的存在也会限制房贷；若是工作变动，车贷的存在会增加压力……
当然，办理车贷也不是一无是处的，如果消费者的资金有限，又特别喜欢某一款车，只能靠着贷款才能拥有的时候，也是可以通过这种方式购买的，虽然多花一笔钱，但是能拥有爱车，这是一件无以言表的喜事，而且这也算是提前享受，另类存钱。
最后提醒大家，买车之时，根据实际情况选择付款方式，有能力一次性付清的人，最好全款购车，可以省下一大笔钱，用来交保险不香吗？手头拮据的人适合贷款，每月分摊压力，提前享受有车的乐趣。
