我为什么建议你最好不要“贷款买车”？

距离2022年春节仅剩不到一个月的时间了，每年的春节之前，都是汽车的消费旺季，一大波准备买车的朋友都在路上。

外出务工一年，有没有赚到钱别人不知道，乡亲父老也不会去看你的银行卡余额，但是回乡开了一辆新车，那大家就都知道你“出息”了，在外面赚了大钱。

因此，很多人省吃俭用，急需一辆车来稳住局面，各大4S店也瞅准了这个时机，适时推出各种促销活动。

作为一名银行员工，这些天我也忙得不可开交，主要也是自己对接的4S店销量比较好，每天买车的朋友很多，并且绝大多数都是需要贷款买车的，所以订单就停不下来。

可能这些客户之前都咨询过专业人士，出于种种原因，他们会建议你贷款买车，说一些贷款买车的优点，让你觉得这个羊毛不薅白不薅。

不过，根据自己的工作经验，以及客户的一些真实反馈，我是真的建议大家最好不要贷款买车，因为后续可能会陷入深深地后悔之中。

一、羊毛出在羊身上，套路满满。经历过买车的人都知道，本来都是想着全款买车的，谈着谈着就变成了贷款。

现在全款买车几乎还不到价，而且装修和保养都不送，贷款买车却有各种福利。

比如一辆汽车裸车价10万，全款买车只能优惠2000元，贷款买车却可以优惠10000元，差距立显，让很多人都没办法拒绝。

可是羊毛还是出在羊身上，这里看上去比全款购车裸车价多优惠了8000元，但商家会想办法从其他地方弥补损失。

贷款买车金融服务费5个点，十万块钱就是50000元，办理上牌抵押1500元，店里购置保险比外面贵30%左右，算下来也小2000了，按揭三年手续费12个点，利息合计12000元。

虽然贷款买车裸车价优惠了，钱也可以分期慢慢还，手头是有盈余了，但是怎么算也得多花万把块钱。

好在现在明令禁止车商收金融服务费，也有一些汽车有免息优惠，但是4S店还是有办法赚钱，他们可以借银行的手，收取贷款利息返佣，终究还是只有买错没有卖错。

因此，我们在买车谈价的时候，不能只关注裸车价，应该把所有费用汇总一下，看看究竟哪种方式买车便宜，再做决定。

二、逾期还款惹麻烦，影响深远。“买车一时爽，还款泪两行。”很多客户苦笑着摇了摇头，明明预算是买辆奥拓，结果最后分期买了辆奥迪。

这个情况我想很多人都有深切的体会，本来在网上看好了某品牌的中低端车型，结果最后买了个高端顶配，完全忘记了自己的承受能力。

现在买车分期最低可以做到零首付，也就是说你不用花钱就能把车提回家，然后每个月还月供就好了。

这样一来，很多人就有一种汽车不要钱的感觉，想着每个月还款金额也不是很多，压根没有考虑到以后生活的必要性支出和突发事件。

销售人员避重就轻，让消费者云里雾里，签了合同以后，就走上了漫漫还款路。

结果，自己每个月大部分的工资都拿来还车贷了，入不敷出是常态，大大降低了自己的生活水准。

特别是近两年疫情影响，很多人收入锐减，出现了汽车断供，不仅影响了自己的征信，而且还有可能惹上官司。

如果当时不那么冲动，买一辆自己力所能及的家用车，我想也不会出现这么糟糕的状况。

三、买车容易养车难，成本剧增。买了车的朋友都会有这样的感慨，“买车容易养车难”，省吃俭用几年，咬咬牙买了一辆车，可是真正花钱的地方还在后面。

95号汽油的价格又突破了7块钱/升，开车上下班一个月怎么着也得千把块钱，一年最少保养两次，最便宜也得花一千块钱，还有停车费、易损件更换、交通罚单等支出。

这些养车必要的花费，让大家生活成本陡增，很多人又被迫选择公交和地铁上下班。

最主要的是，汽车还是损耗品，一落地就开始贬值，你想把汽车当作二手车卖了，又觉得太不划算了，毕竟刮风下雨的时候，有个车幸福感还是很强的。

而且车一般都是放坏的，长时间不开，你的车又会出现各种问题，还得花钱修车，让人进退两难。

因此，我们最好静下来想一想，如果不是非常急迫和必须，我建议可以把买车事宜搁置一下，毕竟现在打车也是非常方便的。

以上三个原因，都是目前车主们在面对的，准备买车的朋友，不妨好好考虑一下，俗话说得好，“有多大的脚，穿多大的鞋”，前车之鉴也是给我们一些提醒，避免我们少走弯路。

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为什么4S店宁愿不收利息，也要劝你贷款买车？到底有什么猫腻？

我们大多数消费者贷款买1辆车，4S店赚的钱比全款卖2台还多。

所以说，4S店哪怕不收利息，贷款卖车赚的钱更多，也更愿意了。

因为贷款卖车能赚得更多消费者贷款买车，4S店能赚多少钱我们先来算算贷款买车，4S店到底能赚多少钱。

20万的车子举个例子，首付3成，也就是贷款14万。

首先，4S店收金融服务费，也就是所谓的“贷款手续费”，一般都是贷款金额的3%，差不多就有4200块钱。

然后做贷款，相当于给银行或者金融机构介绍客户，银行自然也要给4S店好处，一般是贷款总额3%的返点，4200块钱。

除了银行，保险公司那边也有可能会有返点，一般来说的话，贷款买车都会要求在4S店购买保险。

而且根据《成都商报》记者的报道，保险公司给4S店的佣金，普遍是超过45%的。说人话：客户的保费有将近一半进了4S店的口袋。

由于客户选择的保险种类不太一样，我们粗略地按照8000块钱的保费来算的话，4S店赚个3600也是有可能的。

也就是说：不算车子的利润，客户贷款买一辆20万的车子，4S店1.2万左右赚进了。

当然了，这些返点的比例只是一个大概，实际中，上下浮动可是蛮多的，有些地方，因为你做贷款，保险特别贵；有些地方，手续费给你少收点，都有可能。

客户贷款买车，4S店可以赚2倍多的钱相比金融和保险的部分，车子本身的利润是远远没有12000块钱这么多的。

以前我们视频里也讲过，从国内最大的几家汽车销售集团公布的财务数据来看，无论是豪车还是家用车，整车销售的利润率一般都在4%左右。

也就是说：4S店全款卖出去一台20万的车子，顶天就是8000的收益。

贷款卖一辆能赚2万块钱，相当于比全款2台赚得还要多了。

销售的卖车提成也更多另一方面，客户贷款买车，不单单是4S店的利润更高，销售拿到手的提成也会更多的。

这也是为什么买车的时候，销售朋友们拼命就是让你要做贷款的原因。

《华商报》在2019年4月份报道过一个新闻：西安的几家奔驰4S店要求销售员必须贷款卖车，否则提成是没有的。

甚至是有些4S店，全款卖车要倒扣工资的，一定要贷款卖掉。

0利息的利润点在哪里0利息依然赚得比全款多我们回到我们前面讨论的问题：如果4S店不收利息，还能赚多少钱？

“0利息贷款”就相当于是我们买车需要付出的利息，由4S店或者是主机厂来承担了。现在一般都是主机厂和4S店说：“你掏这个钱。”对不对？

贷款14万，分期2年，总利率一般在7%左右，也就是说，利息差不多就要9800了。

减去利息之后，贷款卖1辆车，4S店还能赚10200块钱，依旧是比全款卖车要赚得多一些的。

0利息一般都有条件限制而且在实际情况中，如果是稍微“黑”一点的4S店，“0利息”有可能本身就是个幌子，很多时候，这部分钱从其他地方要赚回来的。

比如说：0利息可以，你要0利息买这个车子，装潢要买一点的，对不对？担保费有可能要收一点的，金融服务费有可能是又换了个其他的名头再收一点了。

就是拆东墙补西墙了。

而且换一个角度来讲，0利息一般是会限制贷款年限的，普遍就是1年免息或者2年免息，因为贷款的年限越长，需要付出的利息也就更多。

而且它甚至会要求你：“你必须只来我们4S店做保养、维修。”

算出最后的落地价，看哪个方案划算总而言之，4S店宁愿不收利息也要劝我们贷款买车子，纯粹是因为能够赚到的比全款更多。

对我们买车的消费者朋友来说，无论贷款方案多么花里胡哨，只要把所有的项目都算上，最后落地价，我这个车子拿到可以开了，一共要掏出多少钱，算一算。

想要周转一下，就周转；想要更便宜一点，全款买掉，就全款买掉。

贷款买车，哪种渠道最好我们平常要贷款买车，有银行的汽车贷款、信用卡的分期车贷、金融公司的贷款等。

各种各样的渠道，完全不一样的名目，到底哪一种最划算？区别又在哪里？

和4S店砍价的时候，有没有什么技巧？销售员最怕你砍他哪个部分？怎么谈？怎么说？

手续费、上牌费……哪些费用其实是可有可无的？哪些费用还真的是不能冤枉别人？

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参考文献

[1]成都商报

[2]华商网-华商报

能全款买车，就不要贷款买，对于汽车小白，这些坑要警惕

20年以前，车主去4S店买车都讲究一手交钱、一手交车，大家都手提一大摞钱进4S店选购车辆，但这种销售策略太过落伍，大部分中国车主是没有这么多闲钱的，由于购买力的限制，导致中国汽车市场始终停滞不前，为了提振汽车的销量，各大车企开始推出贷款买车，让车主“花将来赚到的钱”来提前享用车辆。贷款买车和全款买车究竟有什么本质区别？对于车主而言，应该是选择全款买，还是贷款买？对此，我给出的答案是“能全款就不要贷款”，到处都是坑！

全款买车“简单直接”，不走歪路全款买车是最简单、最容易的操作，没有任何隐形消费，花多少钱就是多少钱，比如车主要买裸车价10万元的家用车，如果是全款购买，车主可以与4S店讨价还价，争取到最低的购车价格，选择最优的配置，对于车辆的保险，车主可以根据个人的需求作一些选择，交强险、商业险等按需配置，然后再缴纳车辆购置税，总体上来说，裸车价10万元的车辆，11.2~11.5万元左右就可落地（不同车主，所选择的保险种类略有不同）。

贷款买车，隐形收费项目较多贷款买车，它的本质就是让车主延期交付车款，而延期的财务压力全部由车企承担，这本身就是一个不公平的消费习惯，为了让车主多花一些钱，车企为贷款买车的车主设置了很多坑，附带一些隐性消费，最后算下来，贷款买车能够让4S店和车企赚更多的钱，所以，现在4S店都非常希望用户选择“贷款”的方式选购车辆。下面给大家介绍贷款买车常见的坑！

首先就是贷款服务费，虽然现在很多4S店都推出了无息贷款，不收车主的利息，但贷款是有贷款服务费的，一般情况下，贷款6万元，服务费大概在3000~5000元，这就是一笔不小的开支。

如果车主是贷款买车，4S店有一些捆绑项目。比如，在贷款期间，所有的保险全部在4S店购买，新车第一年的保险大概在五六千，第二年的保险大概在三四千，仅车辆保险的费用，4S店就要贵一两千元/年，如果车主选择贷款买车，可以在车辆保险方面与4S店好好谈一谈。

既然车主是贷款买车，为了防止车主不准时还钱，或者直接把车卖了，然后死不认账，贷款之后，4S店会通知车主去车管所把车辆抵扣给它，并且给这款车加装GPS，而GPS是要车主自己花钱购买的，一个GPS的费用大概在2000元。

另外，在很早之前，如果是贷款买车，4S店还要车主购买玻璃险（310元/年）、车身划痕损失险（400元/年），如果连续购买两年，就要多花1420元。不过，现在的商业险里面都附带这些项目，除此之外，还有涉水险、自燃险等等。

综上，如果车主选择贷款买车，一个原本10万元的紧凑级家用车，最后落地价要达到12万以上。

所以，我劝告大家，买车一定要坚持“能全款，不贷款”，这才是省钱避坑之道！