汽车销售行业竞争格局及主要发展趋势、壁垒构成、风险特征
汽车销售行业竞争格局及主要发展趋势、壁垒构成、风险特征
1、行业竞争格局
汽车销售行业作为品牌汽车生产行业的下游产业，在市场上直接面对终端客户，但由于受规模限制，在产业链上对品牌汽车生产行业话语权较弱。国内汽车销售行业以4S店为主，在一定销售范围之内，4S店的销售竞争主要体现在汽车品牌的竞争。
目前在国内汽车消费市场上，根据品牌国家属性，分为德系、日系、美系、韩系、法系及中国国产品牌。车系品牌的竞争是国家工业体系的竞争，是国际关系的竞争。另外，近几年发展看，我国汽车市场呈现出明显的消费升级趋势,以及消费市场需求层面的变化,这会在很大程度上改变汽车市场格局。
2、行业发展趋势
（1）汽车销售行业竞争日益激烈
近些年随着国内汽车消费市场不断饱和，汽车消费市场销售量出现了下降趋势。根据中国汽车工业协会数据显示，2018年以来，国内汽车销量逐年下降。随车市场上汽车销量的下降，再加上新冠肺炎疫情的影响，2020年国内汽车销量为2017.8万辆，较2019年下降21.70%，这是近五年销量降幅最大的一年。汽车销量连年下降，导致汽车销售行业竞争日益激烈，不利于汽车销售行业的发展。2021年,国内汽车销量2627.5万辆,同比增长3.8%,结束了连续下滑态势。而从国内品牌发展看，2021年国内自主品牌汽车销量为954.3万辆，同比增长23.1%，占汽车总销量的44.4%，创下近十年来历史新高，相比2020年增长了6个百分点。
（2）新能源汽车成为汽车销售行业新的增长点
随着燃油汽车国内市场不断趋于饱和，品牌汽车在我国销量不断下降，新能源汽车成为未来发展的趋势，新能源汽车随着我国政策的支持，近些年发展较快。2016年至2020年我国新能源汽车销量处于波动增长的趋势。2020年我国新能源汽车销量实现136.70万辆，较2019年同比增长13.35%。2021年新能源车全年累计销量352.1万辆。2022年前三季度新能源汽车累计销量达456.7万辆，同比增长超过110%，也超越了2021年全年销量。《新能源汽车产业发展规划（2021-2035年）》提出，到2025年，纯电动乘用车新车平均电耗降至12.0千瓦时/百公里，新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右，高度自动驾驶汽车实现限定区域和特定场景商业化应用。到2035年，纯电动汽车成为新销售车辆的主流，公共领域用车全面电动化，燃料电池汽车实现商业化应用，高度自动驾驶汽车实现规模化应用，有效促进节能减排水平和社会运行效率的提升。未来，随着技术的进步及政策的不断推进，新能源汽车市场将迎来持续爆发式增长，新能源汽车成为汽车销售行业新的增长点。
2017-2022年1-10月中国新能源汽车产销量情况
资料来源：中汽协、普华有策
3、行业壁垒
（1）品牌授权壁垒
汽车销售行业主要是面对终端客户的消费，代表着品牌汽车的市场形象。品牌汽车生产厂商对区域销售4S店进行品牌授权管理。汽车销售4S店需要按照汽车生产厂商的要求标准进行建设。品牌汽车生产厂商在品牌授权以前对经销商资金实力、管理能力等方面进行考察。品牌授权要求条件较高，新的经销商进入行业具有较强的品牌授权壁垒。
（2）人才壁垒
汽车经销商销售汽车，需要大量销售人才及汽车售后技术服务人才。汽车经销商直接服务终端消费客户，经销商销售人员需要面临各种需求不同的客户。由于市场上各品牌汽车竞争较为激烈，经销商需要经验丰富的销售人员，实现汽车销售。在售后服务方面，汽车经销商需要大量的技术人员为了客户提供标准化的技术服务，技术人员往往需要接受汽车生产厂商的技术培训，成绩合格后才能上岗。汽车销售行业具有一定的人才壁垒。
（3）资金及规模壁垒
汽车销售行业中经销商以4S店为主。4S店是以品牌汽车生产厂商的统一标准建设，4S店的建设需要大量资金。为了满足销售的持续性，汽车经销商需要不断采购汽车生产厂商的品牌汽车。由于产品的价值高，汽车生产厂商根据情况要求汽车经销商支付定金或全款采购汽车，对汽车经销商构成较大的资金压力。在汽车销售市场上，汽车经销商如果拥有多品牌的销售授权，相比单一品牌授权更具有市场竞争力。规模较大的汽车经销商往往是拥有多品牌授权的汽车销售集团，规模化的汽车经销商在市场具有较强的抗风险能力及盈利能力。资金及规模构成汽车销售行业竞争壁垒。
（4）管理能力壁垒
目前汽车销售趋向数据化、智能化、精细化，汽车销售企业是销售为导向，实现汽车产品采购管理、销售过程管理及售后服务管理。高水平的管理来自于高效精干的管理团队和持续不断的管理技术更新，拥有良好管理能力的汽车销售企业市场竞争力较强。新进入汽车销售行业的企业难以在短时间内建立高效的管理团队和稳定的管理机制，获得整车厂商市场消费者的认可度不高。管理能力构成汽车销售行业的竞争壁垒。
4、行业基本风险特征
（1）汽车品牌风险
汽车销售行业对于汽车品牌的依赖较强，消费者对于品牌的认可，是汽车消费的动力。一旦汽车品牌出现风险，对于该品牌汽车的销售企业具有很大的风险。目前汽车销售市场上存在弱势品牌、大众品牌和强势品牌三种形式。对于弱势品牌，汽车经销商在市场竞争中劣势较为明显，消费者对于品牌认可度较低，该类品牌汽车市场占有率较低。对于大众品牌，由于市场竞争较为激烈存在同区域多家经销商竞争的情况，由于恶性竞争，导致经销商经营利润不断降低甚至出现亏损的情况。最后是强势品牌，由于在国内市场经营多年，具有了较强的市场基础，该类品牌消费者市场认可度较高，即使整车销售利润下降时，仍可通过规模效益和售后维修实现盈利。汽车销售市场存在汽车品牌风险。
（2）政策调控风险
在过去十几年，得益于国家相关促进汽车消费政策的实施，汽车销量大幅增长，给了汽车销售行业提供了机会。在银行信贷方面，由于政策较为宽松，以往4S店的建立往往需要银行贷款支助，许多经销商自有资金只占30%左右。但是如果国家相关政策调整，汽车消费市场出现低迷的情况，再加上银行信贷政策收紧，会给汽车经销商经营造成很大风险。汽车销售行业存在政策调控风险。
（3）市场竞争加剧风险
在整个汽车销售获利过程中，整车销售和维修服务获利是主要部分。由于市场竞争较为激烈，整车销售利润不断降低，汽车销售行业内很多4S店主要靠汽车售后服务实现盈利。但是汽车后服务市场汽车经销商面临着很多大小汽修厂、站、店竞争。品牌汽车4S店原厂配件价格大幅高于市场非原厂配件价格，相应汽车后客户逐渐流失到市场上汽修厂、站、店。汽车经销商后续经营风险将加大。
（4）现金流量风险
为了满足市场需求或是品牌供应商的存货储备要求，行业内汽车销售4S店面临资金流问题，汽车占用备货资金情况较为严重。4S店往往是利用一些短期融资来解决资金筹集。品牌汽车在市场上的销售情况及品牌供应商商务政策的变化，对汽车销售行业内4S店的资金流影响较大。如果出现资金流短缺的情况，将给汽车经销商带来较大的经营风险。
（5）库存积压风险
汽车经销商如果对于市场过于乐观，采购过多的汽车产品，会出现库存积压的情况。另一方面，汽车经销商在与品牌汽车生产厂商的交易中话语权较弱，汽车经销商往往需要完成汽车生产厂商的销售任务。如果存在完不成相关任务指标，汽车经销商存在库存积压的风险。
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目录
第1章中国汽车销售行业运行环境分析
1.1汽车销售行业的相关概述
1.2汽车销售行业政策环境分析
1.2.1汽车产业相关政策动向
1.2.2汽车产业发展规划解读
1.2.3国际宏观经济环境分析
（1）国际宏观经济发展现状
（2）国际宏观经济发展预测
1.2.4国内宏观经济环境分析
（1）国内宏观经济发展现状
（2）国内宏观经济发展预测
1.3汽车销售行业社会环境分析
1.3.1城镇化进程
1.3.2居民的消费结构
1.3.3绿色出行的生活方式
1.3.4汽车消费与社会协调
第2章国外汽车销售行业运行及营销模式分析
2.1国际汽车市场销售情况分析
2.2国外汽车销售市场分析
2.2.1北美汽车销售市场分析
（1）美国汽车销售市场
（2）加拿大汽车销售市场
（3）墨西哥汽车销售市场
2.2.2欧洲汽车销售市场分析
（1）德国汽车销售市场
（2）法国汽车销售市场
（3）英国汽车销售市场
（4）俄罗斯汽车销售市场
（5）意大利汽车销售市场
2.2.3亚洲汽车销售市场分析
（1）日本汽车销售市场
（2）韩国汽车销售市场
（3）印度汽车销售市场
2.2.4其他地区汽车销售市场分析
（1）巴西汽车销售市场
（2）阿根廷汽车销售市场
（3）南非汽车销售市场
（4）澳大利亚汽车销售市场
2.3国外汽车市场营销策略分析
2.3.4国外主要国家汽车营销模式分析
（1）欧洲汽车市场营销模式分析
（2）美国汽车市场营销模式分析
（3）日本汽车市场营销模式分析
（4）英国汽车市场营销模式
2.3.5国外汽车营销市场发展趋势分析
2.4国外汽车4S店营销模式分析
2.4.1国外汽车4S店主要营销模式
2.4.2国外汽车4S店营销具体分析
（1）美国汽车4S店营销模式
（2）日本汽车4S店营销模式
（3）德国汽车4S店营销模式
第3章国际汽车销售在华竞争及销售模式分析
3.1国际汽车销售企业在华竞争分析
3.1.1国际主要汽车企业汽车销售分析
（1）企业A
1）企业发展情况
2）汽车销售情况
3）在华销售布局
（2）企业B
1）企业发展情况
2）汽车销售情况
3）在华销售布局
（3）企业C
1）企业发展情况
2）汽车销售情况
3）在华投资布局
（4）企业D
1）企业发展情况
2）汽车销售情况
3）在华销售布局
（5）企业E
1）企业发展情况
2）汽车销售情况
3）在华销售布局
（6）豪车制造商销量情况
1）劳斯莱斯销售分析
2）宾利销售分析
3）梅赛德斯-奔驰销售分析
4）奥迪销售分析
5）沃尔沃销售分析
6）捷豹路虎销售分析
7）宝马销售分析
8）法拉利销售分析
3.1.2国际汽车销售市场发展趋势
3.2汽车销售企业销售模式案例分析
第4章中国汽车销售市场运行及营销策略分析
4.1中国汽车销售市场分析
4.1.1汽车销售市场规模分析
4.1.2汽车销售细分市场分析
（1）乘用车销售市场分析
（2）商用车销售市场分析
4.1.3汽车保有量及增长情况
4.1.4汽车市场上牌数量分析
4.2中国汽车市场营销策略分析
4.2.1汽车营销市场发展现状分析
4.2.2汽车营销体系发展历程分析
4.2.3汽车市场主要营销模式分析
4.2.4汽车市场分销渠道模式分析
4.2.5汽车产品市场营销策略分析
（1）时尚营销策略分析
（2）文化营销策略分析
（3）展会营销策略分析
（4）体育营销策略分析
（5）网络营销策略分析
（6）事件营销策略分析
（7）概念营销策略分析
（8）其他营销策略分析
4.2.6国内汽车企业经销商营销网络建设分析
4.3中国汽车4S店营销策略分析
4.3.1中国汽车4S店营销发展概况
（1）汽车4S店概念简要分析
（2）汽车4S店的发展现状分析
（3）汽车4S店的区域分布情况
（4）汽车4S店的售后服务现状
（5）汽车4S店的经营模式发展
4.3.2汽车4S店市场竞争分析
4.3.3汽车4S店的SWOT分析
（1）汽车4S店的优势分析
（2）汽车4S店的劣势分析
（3）汽车4S店的机会分析
（4）汽车4S店的威胁分析
4.3.4汽车4S店营销模式的机制创新
4.4国内汽车市场网络营销模式分析
4.4.1汽车网络广告投放分析
（1）网络广告投放规模（汽车企业）
（2）网络广告投放情况（经销商）
（3）媒体广告投放情况
（4）网络媒体对汽车网民的影响分析
（5）经销商网络广告投放趋势分析
4.4.2汽车网络营销模式分析
4.4.3汽车网络消费者行为分析
（1）汽车网民消费不同阶段及媒体影响
（2）汽车网民对不同网络媒体的看法
（3）网民购车时主动获取信息的网络渠道
（4）汽车网民关注信息特点及信赖渠道
4.4.4企业网络广告投放策略案例分析
4.5中国汽车营销模式发展趋势分析
4.5.1汽车市场营销模式的影响因素
4.5.2国内外汽车营销模式分析
4.5.3国内汽车营销模式发展对策分析
4.5.4汽车市场营销渠道发展趋势分析
4.5.5汽车市场营销模式未来趋势分析
第5章中国汽车销售细分市场及销售策略分析
5.1乘用汽车销售细分市场分析
5.1.1轿车销售市场分析
（1）轿车销售规模分析
（2）轿车市场发展趋势
5.1.2MPV销售市场分析
（1）MPV销售规模分析
（2）MPV市场发展趋势
5.1.3SUV销售市场分析
（1）SUV销售规模分析
（2）SUV市场发展趋势
5.1.4交叉型乘用车销售市场分析
（1）交叉型乘用车产销规模分析
（2）交叉型乘用车市场发展趋势
5.2商用汽车销售细分市场分析
5.2.1大客销售市场分析
（1）大客销售规模分析
（2）大客市场发展趋势
5.2.2中客销售市场分析
（1）中客销售规模分析
（2）中客市场发展趋势
5.2.3轻客销售市场分析
（1）轻客销售规模分析
（2）轻客市场发展趋势
5.2.4重卡销售市场分析
（1）重卡销售规模分析
（2）重卡市场发展趋势
5.2.5中卡销售市场分析
（1）中卡销售规模分析
（2）中卡市场发展趋势
5.2.6轻卡销售市场分析
（1）轻卡销售规模分析
（2）轻卡市场发展趋势
5.2.7微卡销售市场分析
（1）微卡销售规模分析
（2）微卡市场发展趋势
5.3新能源汽车销售市场分析
5.3.1新能源汽车行业的运行态势分析
5.3.2新能源汽车市场应用情况分析
5.3.3新能源汽车示范运营效果分析
5.3.4国外新能源汽车销售市场分析
（1）国外新能源汽车市场规模
（2）国外新能源汽车推广分析
5.3.5中国新能源汽车产销情况分析
5.3.6中国新能源客车销售市场分析
（1）新能源客车发展机遇分析
（2）新能源客车销售情况分析
（3）主流企业新能源客车占比
（4）新能源客车市场瓶颈分析
（5）新能源客车各地发展规划
5.3.7新能源汽车销售市场前景预测
5.4中国二手车销售市场分析
5.4.1二手汽车销售市场现状分析
5.4.2全国新旧车交易量对比分析
5.4.3二手汽车销售区域市场分析
5.4.4二手车交易市场价格变化分析
5.4.5二手车市场消费者调查分析
5.4.6二手汽车销售市场趋势分析
5.5中国汽车细分市场营销策略分析
5.5.1轿车市场营销策略分析
（1）轿车市场营销模式分析
（2）轿车市场营销策略分析
5.5.2客车市场营销策略分析
（1）客车产品策略分析
（2）客车营销渠道分析
（3）客车价格策略分析
（4）客车促销策略分析
5.5.3国内客车企业营销策略分析
5.5.4二手车市场营销策略分析
（1）整车置换业务策略分析
（2）汽车金融业务策略分析
（3）售后服务业务策略分析
第6章中国汽车销售重点区域及营销策略分析
6.1汽车销售市场区域分布特征
6.2重点城市汽车销售市场分析
6.2.1北京市汽车销售市场分析
（1）汽车相关政策分析
（2）汽车市场规模分析
（3）二手汽车市场发展分析
（4）汽车销售市场前景分析
6.2.2上海市汽车销售市场分析
（1）汽车相关政策分析
（2）汽车市场规模分析
（3）二手汽车市场发展分析
（4）汽车销售市场前景分析
6.2.3广州市汽车销售市场分析
（1）汽车相关政策分析
（2）汽车市场规模分析
（3）二手汽车市场发展分析
（4）汽车销售市场前景分析
6.2.4深圳市汽车销售市场分析
（1）汽车相关政策分析
（2）汽车市场规模分析
（3）二手汽车市场发展分析
（4）汽车销售市场前景分析
6.3其他城市汽车销售市场分析
6.3.1天津汽车销售市场发展分析
6.3.2重庆汽车销售市场发展分析
6.3.3杭州汽车销售市场发展分析
6.3.4武汉汽车销售市场发展分析
6.3.5厦门汽车销售市场发展分析
6.3.6长沙汽车销售市场发展分析
6.4中国豪车市场营销模式分析
6.4.1中国豪车市场现状分析
6.4.2中国豪车市场特点分析
6.4.3中国豪车市场销售案例分析
6.4.4中国豪车销售市场动态分析
6.5中国农村汽车市场营销策略分析
第7章中国汽车销售主要企业经营及策略分析
7.1中国汽车销售行业主要企业经营情况分析
7.1.1A公司经营分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业主营业务分析
（3）企业品牌车型分析
（4）主要经济指标分析
（5）企业盈利能力分析
（6）企业运营能力分析
（7）企业偿债能力分析
（8）企业发展能力分析
（9）企业核心竞争力分析
7.1.2B公司经营分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业主营业务分析
（3）企业品牌专营店
（4）企业品牌车型分析
（5）企业经营情况分析
（6）企业核心竞争力分析
7.1.3C公司经营分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业主营业务分析
（3）企业核心竞争力分析
（4）企业发展能力分析
（5）主要经济指标分析
（6）企业盈利能力分析
（7）企业运营能力分析
（8）企业偿债能力分析
7.1.4D公司经营分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业主营业务分析
（3）企业品牌专营店
（4）企业品牌车型分析
（5）企业核心竞争力分析
7.1.5E公司经营分析
（1）企业发展简况分析
（2）企业主营业务分析
（3）企业品牌专营店
（4）企业品牌车型分析
（5）企业核心竞争力分析
7.2中国汽车销售企业经营模式案例分析
7.3中国汽车销售企业4S店经营策略分析
7.3.1汽车4S店（中国）营销模式分析
（1）品牌专卖店模式
（2）汽车交易市场模式
（3）汽车工业园区模式
（4）汽车连锁销售模式
（5）电子商务模式
7.3.2主要汽车4S店经营策略分析
第8章中国汽车销售行业并购与转型分析
8.1中国汽车销售企业并购重点案例分析
8.2美国汽车经销商集团化发展分析
8.2.1美国汽车经销商集团化发展史
8.2.2美国汽车经销商集团化后销售结构分析
8.2.3美国汽车经销商集团化转换策略分析
8.2.4美国汽车经销商集团化对中国企业的启示
第9章汽车销售行业金融及保险市场分析
9.1中国汽车消费金融市场发展分析
9.1.1汽车消费金融市场发展现状
9.1.2汽车消费金融市场发展特点
9.1.3汽车消费金融公司发展分析
9.1.4汽车消费金融盈利模式分析
9.1.5汽车金融业发展的制约因素
9.1.6汽车消费金融市场发展对策
9.1.7汽车消费金融市场发展趋势
9.2中国汽车消费信贷市场发展分析
9.2.1汽车消费信贷市场发展现状综述
9.2.2汽车消费信贷市场政策发展分析
9.2.3汽车消费信贷市场竞争状况分析
9.2.4汽车消费信贷市场存在问题分析
9.2.5国外汽车消费信贷服务借鉴分析
9.2.6汽车消费贷款市场主要风险分析
9.2.7汽车消费信贷市场发展建议分析
9.2.8汽车消费信贷市场发展前景及趋势
9.3中国汽车消费保险市场发展分析
9.3.1中国汽车保险行业发展概况
9.3.2中国汽车保险市场规模分析
9.3.3汽车保险市场竞争格局分析
（1）汽车保险市场区域竞争概况
（2）汽车保险行业集中度分析
（3）汽车保险潜在进入者威胁
9.3.4汽车保险行业营销模式分析
（1）汽车保险营销模式结构分析
（2）汽车保险直接营销模式分析
（3）汽车保险间接营销模式分析
9.3.5汽车保险行业发展趋势分析
（1）行业监管环境变化趋势分析
（2）营销渠道模式发展趋势分析
（3）车险险种结构变化趋势分析
（4）企业经营理念转变趋势分析
第10章中国汽车销售进出口及国际发展战略分析
10.1中国汽车进出口市场分析
10.1.1中国汽车进出口市场综述
10.1.2中国汽车出口市场分析
（1）中国出口汽车市场分析
（2）出口汽车分车型市场分析
10.1.3中国汽车进口市场分析
（1）中国进口汽车市场分析
（2）进口汽车分车型市场分析
10.2中国汽车企业走出去战略分析
10.2.1中国汽车企业走出去现状分析
10.2.2中国汽车企业走出去风险分析
10.2.3中国汽车企业走出去策略分析
10.2.4中国汽车企业走出去案例分析
第11章中国汽车销售行业投资机会及策略分析
11.1中国汽车销售行业投资风险分析
11.1.1汽车销售行业政策风险分析
11.1.2汽车销售行业经济风险分析
11.1.3汽车销售行业供求风险分析
11.1.4汽车销售行业区域风险分析
11.1.5汽车销售行业经营风险分析
11.2中国汽车销售行业投资策略分析
11.2.1汽车销售行业进入壁垒分析
11.2.2汽车销售行业盈利模式分析
11.2.3汽车销售行业盈利因素分析
11.2.4中国汽车销售行业投资机会分析
11.2.5中国汽车销售最新投资动向分析
11.3中国汽车销售市场发展前景分析
11.3.1中国汽车销售市场发展趋势分析
11.3.2中国汽车消费市场发展前景分析
11.3.3中国汽车销售市场规模预测分析
11.3.4中国汽车销售行业发展建议分析
车内小饰物也会干扰驾驶 安全重要
随着人们生活水平的提高，普通家庭购买汽车已不是什么遥远的事情，尤其是都市女性，越来越多地拥有了自己的爱车。并且汽车已不仅仅是她们单纯的交通工具，而更像她们的贴心朋友，更像是一个温暖的小家。
有些车主特别是女性车主喜欢在车里悬挂一些卡通玩偶，以使小家更加温馨漂亮。这些东西看起来很可爱，引发的问题也不少，装饰不当不仅会给自己和他人造成危险，甚至违反了法律。
汽车装饰相当普遍
8月30日、31日，记者在郑州街头做随机采访，发现车内被装饰得花花绿绿，叮叮当当的不在少数，尤其是一些女性车主的车内，更是被装饰得过度。在花园路上的中环百货和紫荆广场两大停车场，记者查看了100多辆家用轿车，发现装饰率在98%以上，过度装饰的约占30%，装饰物品主要包括挂件、毛绒玩具等近20个品种，有两辆私家车装饰明显不符合安全要求，一是车上挂满了各类卡通玩具；二是挂件中不少是金属材料。一辆私家车前面挡风玻璃上挂了一只棕色小熊，车后挡风玻璃上挂了36个各类玩具和一个靠垫，整个后挡风玻璃被挡得严严实实。另一辆私家车的后挡风玻璃上贴了一张“新手上路请勿吻我”的纸贴。一名女车主告诉记者，她有两个家，一个字面的家，一个就是她的车。她每天大部分时间都在车内，因自己小孩喜欢小动物，于是她花几百元买了些卡通装饰物把车装饰一下。当记者问她，知不知道这样做会对行驶安全造成隐患。她笑说，不知道啊，只要车内漂亮，显示个性就行了。
“现在越来越多的车主把汽车当做‘家’来装饰。与家庭装修一样，车主装饰汽车时，稍不注意就有可能深陷各种误区。车内装饰不合理，驾乘舒适度和实用性能将会大打折扣，严重的甚至会影响车主健康或行车安全。”随行的交警一大队民警告诉记者。
小小饰品酿祸端
2004年，一位姓李的车主在开车沿连霍高速行驶时，由于不慎将手链挂在转向控制手柄上，使得转向灯突然亮了，结果后面的车躲闪不及，造成追尾，这位驾驶员受伤严重。高速交警事后特别提醒，女性驾驶员在开车时，手链、项链等饰品应力求简洁，避免钩挂到转向灯手柄或其他部位，尤其是胸口部位，尽量避免佩戴胸针等锐形首饰，以免在紧急时发生扎伤。
2006年，北环一住宅小区内，一位女士在倒自己爱车时，由于后面挡风玻璃上挂满了饰品，根本看不清后方，结果一位小女孩正好跑过来追赶一个皮球，汽车将孩子挂倒后，还浑然不知，继续后行，直到旁边的目击者拍打车窗，小女孩才被人救起。“这辆车后面挂了整整一排各种卡通人物，加上纸抽盒子、提包等，根本看不清后面，出是难免的。”交警介绍说。
装饰不当引发的潜在危险
丰庆路一家汽车装饰行的师傅小林向记者介绍，汽车的空间狭小，适当装饰一下可以愉悦自己的心情，丰富自己的驾驶生活和情趣，但如果过度装饰，不仅浪费了自己的钱财，还干扰了正常的驾驶活动，引发的问题非常多，总结起来，一是很容易干扰驾驶员的视线。很多司机都喜欢在车窗前悬挂平安结等小饰物，东西虽然小，但也存有潜在危险。小饰物在汽车晃动时，会摆来摆去，给驾驶员视觉上造成干扰，增加出的几率。这时平安结不但不平安，相反它还会给司机找麻烦。摆放在后面的小饰物，容易遮挡驾驶员的视线，尤其是倒车时，根本看不清后方情况。二是分散驾驶员注意力。随着车辆的起伏，那些放置坐椅上的卡通玩偶和站在前台板上的玩具则可能随车颠簸滚动，分散驾驶员的注意力。三是紧急状态下伤害驾驶员。后座上方的纸抽盒子等物品，在紧急刹车时可能会飞向前方伤及司机，再比如女士们常佩戴的胸部挂饰，应该谨慎，避免带来潜在危险。当遇到突发状况急刹车时，人的身体会在惯性作用下猛地往前冲，安全带对人体会产生巨大压力，如果胸口有挂件，便会造成胸骨骨折等严重伤害。四是影响驾驶员安全操作，挂在车前方的小饰物如果不注意掉下来滚到刹车下面，导致刹车失灵，造成的后果也会非常严重。
装饰不当违法
如果说汽车装饰仅仅是一种习惯的话，过度装饰则是一种不好的习惯，从一定意义上讲，甚至是一种违法的行为。交警李先生告诉记者，在车前车后挂贴装饰物违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第六十二条第二款驾驶机动车不得有下列行为：在机动车驾驶室的前后窗范围内悬挂、放置妨碍驾驶人视线的物品规定，只是很多司机平时都不太注意，这种轻微交通违法行为依法应处罚款50元。
交警zi后特别温馨提示，喜欢汽车装饰本来无可厚非，但要在安全的前提下，因此，建议大家用卡通装点爱车要适可而止。如果大家真的喜欢卡通，可以选择卡通头枕、坐椅套、挡杆套等功能性饰品，zi好不要在车内悬挂过多的饰品。
防患贷款风险
又是忙碌的一周，这一周接待了一个特别的客户，让我感触很深。
客户是外地人，有一个汽车修理店，做一个汽车品牌的售后服务，另外给政府部门修车，所以她的应收账款很多。刚刚接触这个客户，觉得她人很好，很容易接触，对贷款也特别配合。但是她聘请了一个姓赵的经理，据她说赵某有多年汽车修理方面的经验，现在没有事做来帮她的忙，不收工资，这点让我很奇怪，因为之前来咨询的都是赵某，觉得他对这个生意非常了解、上心，并不是像客户所说的只是帮忙而已。在分析的过程中，客户说这个生意都是自己投资的，总共投资了40多万元，一开始就进了30万元的货。
这个客户要找的担保人是她的一个朋友，当初来填申请时和客户一起来的，客户本来要贷10万元的，担保人却劝她说少贷点，够用了就可以了，所以客户申请了5万元。在我分析完的第二天，担保人却过来找我，让我对这个客户慎重考虑，仔细了解一下她的情况，给她少贷一点，贷上两三万元她还不了担保人可以替她还。第一次碰到担保人来劝我们慎重考虑贷款，我感到非常疑惑，所以就和担保人攀谈起来，这才知道目前的这个店最大的股东也就是实际的经营者其实是赵某，赵某在开这个店之前就和担保人共同开了一家汽车修理厂，并且赔了钱，他现在还有10多万元的欠款。因为有欠款所以他没注册为法人，而是由现在的客户注册为法人。因为担保人和赵某之间还有债务关系，所以他不好拒绝给她当担保人。而且并不像客户所说的她当时投入了40多万元，他们当初只投资了10万元左右，其余30万元的货都是原来赵某和担保人开店时积压下的存货。了解到这些情况后，我才发现所有事实的真相并不像我所了解的那样，而完全是另一种情形，客户向我们隐瞒这些内幕肯定是有问题的。
本来之后，我又通过一些其他的渠道证实了担保人所说的话，将这笔贷款申请拒绝了。通过这个案例我认识到一定要清楚地了解客户的生意，因为贷款的发放是很有风险的。
编写语：从今天开始，我们已经更到《微小企业贷款的案例与心得》的第二篇章现场调查和检查检验了。这也是IPC小微贷款的核心技术。IPC小微贷款核心内容有三个，一是考察借款人的还款能力，二是衡量借款人的还款意愿，三是银行内部操作风险控制。前两项技术为微贷的调查分析技术，通过了解客户的还款意愿、分析客户的现金流判断能否为客户发放贷款，解决了小微企业无抵押担保的问题。第三项为微小贷款的管理技术，是帮助银行建立小微贷款运行机制与管理体系，使之能在管理驱动下健康可持续发展。
信贷员工作练就了眼观六路、耳听八方的能力，也培养了狄仁杰式推理的大脑。像文中提到担保人很积极，他之前就来过银行，而且对生意情况了如指掌，这已经足够引起信贷员觉得奇怪了。在贷款过程中，担保人提示少贷点同时也第二次引起了信贷员的警觉。在分析担保人情况时，担保人终于和盘托出了客户的全部实情也劝信贷员少给借款人放款。这样的客户不多，但是寻根求源，仔细挖掘客户的各个维度情况还是能够察觉出来的。而我们要做的便是认真核查每一个点，然后给出客户一个适合他的贷款组合。
本文摘自《微小企业贷款的案例与心得》作者刘炀。
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