京东白条是小额贷款，要上征信，你需要知道这些！

我们在日常生活中，很多时候会使用京东白条进行网上购物付款。在当下移动互联网时代，很多年轻人都习惯于透资消费，多数时候剁手党们总是抵制不住自己的购物欲望，而“京东白条”就是他们的良选，作为电商界的代表性消费分期贷款产品，京东白条慢慢培养了一批忠实的用户。

一般选择京东白条最主要的原因是在京东商城上买东西很方便，有时候白条可以分月偿还而且免息，对消费者产生了很大的诱惑。很多消费者在使用京东白条的时候，感受到了方便，却忽视了方便背后的代价。

京东白条只要开通，无论使用与否，每月都要被上报一次征信，这让不少用户难以接受。更让大家无法接受的还有一点，那就是白条上报业务类型为“个人消费贷款”，且上报主体为“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”。也就是说，只要开通京东白条，你名下就有了小贷记录，对于银行来说，征信报告中有小贷，对于申请房贷、车贷、信用卡来说并不加分，甚至还可能减分。

这里先给大家介绍下什么是征信。

一般来说，一个人向银行借钱，银行会希望了解这个人是谁？想知道TA是否会按时还钱？以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录？等等。为此，需要要向银行提供一大堆的证明材料：单位证明、工资证明等等；银行的信贷员也要打电话给单位、上门拜访……。两星期、甚至更长的时间后，才会告知是否给TA借钱。

是不是很麻烦？

现在好了，银行了解一个人的信用状况的方式变简单了：它们把各自掌握的关于这个人的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间。这个人再向银行借钱时，征得本人的同意，银行信贷员先查查TA的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，很快会告诉TA是借还是不借。

为什么京东白条也要征信呢？这是由于京东白条属于小额贷款。小额贷款一般是是指额度在不超多在几百元到几十万元不等的个人消费贷款，可以纯信用贷款，也可以用抵押物来贷款。京东白条是京东金融为网购者提供的贷款服务，可以在京东商城先消费，后付款。一般来说，个人征信良好的京东客户都拥有一定额度的白条额度，在购物时可以随时使用。京东白条因为具有门槛低、额度小、使用灵活的特点，所以京东白条属于小额贷款。

京东白条是小额贷款，那么一但贷款违约就会像其他小额贷款一样对借款人产生一定的负面影响，主要表现在下面三个方面：

一、京东白条逾期以后，京东金融会向我们收取一定的违约金；

二、在京东的信用会被降低，不但可能会失去京东白条的使用权，也可能会失去京东商城货到付款的待遇；

三、情节特别严重的情况下，相关情况可能会被京东金融上报给人行征信。

如果你不希望今后每月都被白条占一条信报，那么可以将白条注销掉。京东没有提供自助注销或关闭白条的通道，因此需要通过客服完成操作。在京东金融首页（h：//j.j./）右上角点击“联系客服”，根据提示接入人工服务，要求注销白条。

部分银行：半年内使用过蚂蚁借呗、京东白条的，可能不给贷款！

这是最好的时代，也是最坏的时代，被各种网贷放大的消费欲望会一步步将你拖向无尽的深渊！

你在支付宝、微信、京东上借过钱吗？从今天开始，有银行要对你们下手了！

01

银行新规，

用蚂蚁借呗和京东白条的有麻烦了！

为什么你按时还款，贷款却不能审批？近期,杭州有银行出新规，半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！

1、使用京东白条、蚂蚁借呗，即便按期还款也会影响贷款？

“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。

刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

2、银行出新规：半年内有过2次以上小贷记录，不批贷

某支行的个贷部经理表示，“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。”

“抬高申请门槛之后，拒贷的比例高了许多。

白条、借呗这些主流的互联网金融平台很多人都在用，很多客户有过2次以上的使用记录，包括我自己也有过几次京东白条的借款记录。”

银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，通过查看客户的个人征信情况，以此来衡量是否把钱贷给客户。

“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。”

3、两大银行正式发声：很难给使用支付宝借呗、京东白条的人放款！

农行：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

这意味着银行已经开始把目光瞄准支付宝、微信、京东的小额借款业务上，随时准备出手！

4、信用大网，正式形成！

除银行系统之外，目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。

腾讯微粒贷

客服表示，“微粒贷”是微众银行的信贷产品，通过它借钱与在银行借钱一样，都是要录入央行征信系统的。

支付宝

客服称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录。

而蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会影响个人征信查询次数。

苏宁任性付

官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。

京东

客服人员介绍，使用京东白条要分情况，如果是在京东商城购买商品，那么是不查征信的；

但使用白条日常消费、旅游、教育、装修，是属于向小贷公司借款，是要查询个人征信的。

02

90后的生活：用网贷还花呗

银行出了这么一个新规，让很多人都开始惊慌。尤其是90后，因为现在已经很少有不用网贷的年轻人。

这个时代诱惑太多，却又在没钱的年纪遇到了最虚荣的自己...

1月29日凌晨，25岁的武汉理工大学研究生罗正宇，在武汉市江岸区上海路一家小旅社自缢，选择逃避这个让他有点绝望的世界。

他，选择离开，可能是觉得自己对不起父母，对不起这么多年读的书。在将近一年的时间里，没有工作，而是通过17个小额网贷“借新还旧”，辗转在小旅社、网吧“流浪”生活。

仅仅只欠下5万元的债务，就让他面临奔溃，选择了极端，父母含辛茹苦培养他20多年，他的一生却只给父母留下了寥寥几行字...

移动互联网的发展，加快了时代进步的步伐，所有的一切看起来貌似都更加的方便了，包括借钱。只要你的信用良好，几乎是凭着一张身份证，随便就可以在一个借贷平台上借好几万。

没经验的人以为那非常的方便，看起来利息好像也不是很高。当你是这样子认为的时候，你就要开始陷进第一个陷阱了。

网贷一旦开始了，就是个无底洞，那是一个潘多拉盒子，只会从里面跑出一只比一只厉害的魔鬼，绝不是你想要的发家致富。

我们平时看到的低利息、低手续费的各种广告、文案，几乎都以天算给你的。先以一个稍微有点良心的现金借贷平台做个案例介绍，你支付宝里面的借呗，借一万，每天的利息才4块，看起来非常低，实际上年利率远远不止4厘。

03

被借贷放大的欲望

现在的年轻人真的这么缺钱吗？

在一份大学生消费信贷调查报告中，有数据显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。

作为95后的一代人，他们的消费观会比80后、甚至90后更加超前。但如果细问他们的购物动机，会发现和个人欲望关系有限。更重要的原因是：大家好像都这么花钱的。

34大家觉得口红整盒买很正常”；

“我有个室友花了3000块买支钢笔，分期付款；所以我也买了个3000多块的耳机“；

与此同时，在财富焦虑这件事上，95后有了新压力源：他们总能通过好物社区、同龄网红和朋友圈发现更加贫穷的自己。逛好物社区，能看到同龄女孩儿很轻松弄出十几个口红试色；每天上微博最大的感受，就是女孩都比自己瘦、好看、还比自己有钱；一边被种草，一边接受暴击。口袋里又没什么钱，校园贷、套路

说实话，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、被消费绑架的时候，只要你不够理智，分分钟就会过度消费。

04

借贷一时爽，还债两行泪

但是，现在的年轻人有能力撑得起自己的消费欲望吗？

调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。

而在一次一次的透支消费中，他们离“想要的生活”越来越远，甚至成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味。

我承认，在现代化的社会里，借贷方便和超前消费，在一定程度上来说是一种进步。

只是如今的借贷，未免也太过“方便”了——打开安卓或苹果手机的“应用商店”里，输入“消费贷”，都能轻松找到5,600个。

如此借贷贷井喷的现状，生生把很多年轻人都拉下水——

女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；

高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；

贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。

说到底，都是欲望在作祟。而这些“吃人”的欲望，一开始可能只是一支口红、一部新手机。

网贷是无底洞，只会将你拖向无底的深渊！

05

这是最好的时代，也是最坏的时代

这是一个最好的时代，如果你信用良好，可能只凭一张身份证也可能接到一百万；这是一个最坏的时代，如果你没有足够的自律，你的一生，甚至你的孩子、孙子也会被你所拖累，从而让你的整个家族一直都在底层徘徊。

道理都懂，可就是想买。

我曾经看过一句话，简直就是心声：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”

为什么戒不掉？

根据经济学家P的观点，人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。

换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。而这恰好也是各种网贷让人上瘾的套路。

要想不被套路，唯有克制自己心里蓬勃生长的消费欲望。

怎么克制？

在“奇葩说”上，姜思达就提到过一个克制欲望的小建议——

有钱买的时候，喜欢喜欢真喜欢。

没钱买的时候，呸，真丑！

实测有用，与你们共勉。

建议您停掉“白条”、“花呗”、“借呗”，房贷利率可以下降5%

今天给大家分享的是关于“白条、花呗、借呗”的事情，为什么建议大家停掉。早在去年4月的时候，杭州一家银行就发布了新规定:半年内使用互联网的信贷产品2次以上，拒绝贷款！

出于同样的原因，成都的垚先生导致他的第一笔住房贷款利率上浮了5%。本来银行第一套房的初始浮动利率是15%，但他开始的时候是20%。银行工作人员给出的理由是“他的个人信用等级太低”。

垚先生提到，在他的个人征信报告上可以看到他的信用卡和支付宝的还款记录。除了使用信用卡之外，还有花呗、借呗、其他网络消费产品。

垚先生表示从来没有使用过，而且也从来没有出现过逾期问题。在他个人的收入方面，表示也没出现过问题，他自己月收入是月供的几倍之多。

垚先生不明白出了什么问题，导致个人信用评级过低，难道是借呗、花呗一类的网络消费贷产品影响了自己的个人信用吗?”.

在用花呗、白条、微粒贷、小额信贷等平台产品的时候，真的会影响个人征信，进而影响贷款吗？

蚂蚁金服-花呗：

蚂蚁金服客服服务部门提到，花呗蚂蚁的小微小贷平台，是给消费者“本月购买，下月还款”的产品，实质上是一种“信贷消费”。

目前花呗的消费记录不会上报征信的，但是，如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息，点开并同意《个人信用报告查询授权书》。任务完成后，用户的花呗在提额的同时，花呗也将“入驻”中国人民银行征信中心信用信息系统。

蚂蚁金服-借呗：

借呗是蚂蚁金服，推出的一款面向个人消费的借款服务。如果用户使用借呗的话，借款和还款都会上传到央行的征信系统，同时也会现在在个人的征信报告中，在征信报告中显示的是“网商银行”经营性贷款。

京东-白条：

京东金融客户服务表示，白条是京东商城推出的个人消费贷服务，上报主体是，之前是名称是《重庆两江新区盛际小额贷款有限公司》，现在更名为《重庆京东盛际小额贷款有限公司》金叶子通过“天眼查”查找发现，股权结构图下图所示。

客服说，只要用户每个月按时还款，白条的消费就不会上征信，如果用户逾期了，就会在征信报告上体现出来。

京东-金条：

金条是由京东金融与合作资方联合出资的，用户的借款情况会由其中一方进行央行征信的上报，具体情况以征信报告为准。

腾讯-微粒贷：

在腾讯这边，微贷客服表示，微粒贷会上中国人行征信中心的信用信息系统，上报的主体是深圳前海微众银行股份有限公司，这家公司属于银行资质。所以用户使用小额贷款，也就是微粒贷的时候，实际上是向微众银行申请贷款。

之前，有银行负责消费贷的工作人员透露了银行对个人征信的评级流程。

据悉，银行在每笔贷款中都会检查客户的信用，白条、花呗、微粒贷等一类产品，在信用体系中显示出来的都是消费贷。

银行通常会和客户进行面谈，然后去判断这笔贷款的具体用户，以及判断贷款的具体用途和通过什么平台。

与此同时，银行将特别关注客户信用报告近半年的大额消费贷款项目，因为银行担心这笔大额消费贷，会流入禁止领域，例如：买房贷款首付，“银行在进行抵押贷款时，必须判断的事情之一，就是客户是否有能力偿还抵押贷款，其中一项就是买房的首付是需要自己的资金。”

除了会看客户近半年的大额消费贷以外，近期客户的征信次数，也是影响银行对客户信用评级的重要因素。

白条、花呗、微粒贷等产品与信用卡是不同的。

不管是小型贷款公司、消费者金融公司，还是知名的互联网借贷平台，它们每次放贷，都是会去查询用户的征信情况的。

如果银行发现客户最近的征信的查询次数非常频繁，就会判断这个客户资金非常短缺，进而影响贷款，尤其是信用贷款，这个大家一定要特别注意。

我们每天都在享受网络带来的便利。支付宝花呗、借呗消费带来的便利，京东的白条和金条，以及一系列的网络借贷产品，已经解决了大多数人的钱的担忧，花钱消费很爽，一直消费一直爽，许多人在借钱消费的道路上愈走愈远。

最后给大家说一下为什么推荐大家使用信用卡，我们的正确融资顺序是，先信用卡，再是银行信贷，最后才是网贷也就是各种网络消费贷款。信用卡能够解决的问题，后两者尽量不要去用，尤其是网贷，虽然好拿钱，但是通常额度高，利息高，而且对个人的征信会有极大的影响。就算按时还款不逾期，也不会给你的征信加分，反而信用卡用的好的，不但给你的信用加分也会提额。以后再去办理其他贷款（银行信贷）利息优惠力度很大。

读到这里，又会有人问，信用卡办过，不是被拒，就下下卡额度不高，太低了不够用。在这里金叶子告诉大家，额度低是有原因的，比如你申卡选择的渠道正不正确？申请的时间、填写的资料、步骤等等一系列的问题都是会影响下卡的速度和额度的，为什么有的人资质还不如你，甚至黑户下卡的毒的都比你高呢？这里面讲究的是方法技巧。

由于时间有限，就给大家分享到这里，有什么问题大家可以找金叶子，有问必答！