冒充京东金融骗局升级 受害者不乏高学历

你接到过自称“京东金融”客服，要帮你取消京东白条、金条的电话吗？小心有诈。近期，北京、重庆、贵州、厦门、昆明、南昌等全国多地警方发布风险提示，提醒社会公众警惕冒充“京东金融”、“京东客服”的诈骗。

如果你笃信骗子的普通话一定不标准，或者自己具有金融或IT方面的基本常识，不会轻易上当，那就太掉以轻心了。

北京青年报记者调查发现，随着反诈力度的增强，诈骗团伙的手段也在更新。多名接到此类诈骗电话的市民反映，骗子的普通话很标准，不带口音，很有迷惑性；此外，诈骗受害者不乏高学历人士，有些人甚至就在银行或IT企业工作。

案例

银行员工被骗22万余元

今年7月上旬，一位在某银行研发部工作的王先生就不幸被冒充京东金融的犯罪分子骗走了22万余元。王先生有硕士研究生学历，本身就在银行工作。事后他懊悔不已，不明白自己怎么就稀里糊涂被骗。

根据王先生自述，当天下午2点多，他正在忙工作，突然接到一个区号为0531的座机打来的电话。一名男子自称京东金融的客服，说王先生在京东金融的利率超过国家法定利率，需要进行操作，不然会影响个人征信。王先生平时非常在意自己的征信记录，一听这话，就紧张起来，没想太多就在对方的诱导下一步步掉进了陷阱。

对方让他先关注银保监会公众号并留言，说要申请关闭京东金融服务。又让他在腾讯会议开通了一个会议，对方加入会议，说要关闭京东金融，需要按照指示操作。先是让王先生在微粒贷借款并转账，还特意强调，借款是虚拟的，转账之后会将钱转回去进行平账。王先生按照对方提示在微粒贷贷款155000元，并通过手机银行向对方指定账户转账154920元。

操作成功之后，对方又说关闭京东金融的进程停止了，因为他的安逸花也有问题，需要再去安逸花销掉额度。不知什么原因，这次借款没有到账。但王先生银行卡里还有自有资金，又用手机银行向对方账户转账6万余元。

整个过程中，骗子一再强调，转过去的钱会延时平账，如果不放心，两个小时后可以拨打银保监会的官方电话。

结束会议后，王先生越想越不对劲，上网一查才发现自己被骗，赶紧拨打110报警。事后回想，王先生才发现整个过程其实有很多疑点，最明显的就是，对方提供的收款账户都是个人账户。可当时在骗子一步步的催促诱导下，他竟然一点儿没察觉。

特点

嫩江市七成受害人学历本科以上

北青报记者发现，像王先生这样高学历的受害人并不少。公开信息显示，9月份以来福建泉州发生近20起冒充金融客服诈骗案件，七成受害者为本科以上学历。在一些受害者群里，博士、老师、律师等社会高知也不少见。

10月中旬，黑龙江嫩江市公安局反诈中心也披露，近期该市发生多起冒充“京东金条”、“京东白条”客服诈骗案件，部分受害人损失巨大，七成受害人都是本科以上学历，其中有90后硕士被骗近50余万，95后本科生被骗43万。

这些高学历人群为什么也会轻易上钩呢？不少接到过冒充“京东金融客服”诈骗电话的市民反映，最先迷惑人的就是骗子的普通话现在都说得很标准，不像以前口音很重。

上文案例中在银行工作的王先生表示，打来诈骗电话的男子操标准普通话，听不出口音。

北京朝阳读者韩女士也向北青报记者反映，最近她接到一名女性“京东金融客服”的电话，普通话特别标准，在报出韩女士姓名后，已有警觉的韩女士质问她“你是谁，有话直说”。可能因为业务“不熟练”又或者韩女士的反应并不在“诈骗剧本”中，对方竟支支吾吾地有些含糊，最后只要求加韩女士微信。韩女士立马拒绝并挂断电话。由于对方的普通话太标准，态度又很礼貌，韩女士竟然怀疑起自己“万一是真的京东客服呢？我这样是不是太不礼貌了？”为打消自己的疑虑，她后来还联系了京东金融的官方客服，被告知这个电话的确是可疑来电。

手法

搭建远程电话平台为团伙当帮凶

根据公开信息，全国各地都有不少市民收到了冒充京东客服的诈骗电话。到底是谁在行骗呢？根据警方披露的信息，这些诈骗团伙大多将诈骗地点放在缅甸等境外地区，但是他们在国内也有“帮凶”。

上月底，广西玉州居民龙先生也遭遇了类似的冒充京东金融客服的诈骗，被诈骗9876.11元人民币。当时他向警方报案，接到报案后，玉林市公安局玉州分局反诈中心立即展开研判分析。

经调查，涉案电话号码安装地点是玉林北流市民乐镇，开户人是吉林籍的唐某。当晚，反诈中心民警前往北流市民乐镇进行摸排，确认该镇存在一个为境外电信网络诈骗团伙实施诈骗提供帮助的窝点。

9月27日10点多，反诈中心民警在北流市民乐镇将嫌疑人唐某抓获，在某民宅房间缴获一台鼎信语音网关、8台固定电话机、5个路由器等作案工具。随后，民警在北流市民乐镇某商务宾馆将另外一名湖南籍的嫌疑人白某抓获，另外两名在逃嫌疑人凌某、张某于9月29日到反诈中心投案自首。

经查得知，该团伙是利用鼎信语音网关、固定电话线等设备搭建远程拨打电话的平台，为电信网络诈骗团伙提供帮助。

目前涉案人员已被刑事拘留，案件在进一步深挖中。

警示

假冒“京东金融客服”骗局三步套路

近日，北京反诈中心发布风险提醒，近期，诈骗分子电话冒充京东客服，以注销校园贷、升级京东金融服务、调低京东借款利息、增加京东白条额度、取消会员业务等为由实施诈骗。北京反诈中心提醒市民提高警惕，谨防此类诈骗。

北京反诈中心揭开了犯罪分子的三步诈骗套路：首先，冒充“京东客服”的不法分子利用“+、00”开头的境外号码、“区号+座机号码”等固定电话或手机冒充京东客服，声称受害者京东白条或金条账户有问题、此前为学生账户需修改信息或注销校园贷、贷款额度需调整、网购订单需退货退款等，如不及时处理将影响其征信，给受害者制造心理恐慌，致使受害者一步步落入预设好的陷阱。

随后，要求受害人下载钉钉、软视通云会议、飞书会议等APP进行视频对话，并开启屏幕共享。通过屏幕共享获取受害人京东登录验证码后，远程网页登录受害人京东账号，在客服对话界面发布伪造的京东金融工作证、银监会等部门加强校园贷管理的通告等内容，增强信任。

最后，要求受害人将自有资金和通过借贷APP借出资金转到本人银行卡后，转入指定的“安全账户”，开展“资金核查”，从而骗取受害人钱款。

提醒

遇可疑电话应直接拨打官方客服电话核实

事实上，早在今年7月21日，京东金融就向社会发布反诈提示表示，近期，他们与公安机关共同接到投诉举报，发现有电信网络诈骗不法分子，利用从其他渠道非法获取的公民个人信息，冒充京东客服实施诈骗。京东金融特提醒广大网友：凡是要求共享屏幕填写个人信息的，都是诈骗；凡是要求注销京东金条、京东白条或者调整利率的，都是诈骗；凡是要求注销校园贷款的，都是诈骗；凡是声称可以修复征信的，都是诈骗；凡是要求借款后向对方转账的，都是诈骗。

北京反诈中心也提醒广大市民，为防范此类诈骗，要做到以下六点。

一是核实身份官网认证。如接到自称京东、支付宝、微粒贷工作人员的电话，一定要提高警惕，不要轻信转款；如有疑问，请直接拨打京东官方客服电话进行核实。

二是拒不透露个人信息。身份信息、银行账户、验证码、各类密码要小心保管，绝不透露。

三是不加好友不开视频。如对方要求添加私人社交账号或至各类视频会议软件进行共享屏幕等操作，一定要果断拒绝。

四是绝不转账、借贷。如对方要求操作转账或者进行借贷，统统不要理会！一定是诈骗！

五是谈及征信切勿慌张。如对个人征信存疑，可登录中国人民银行征信中心查询。

六是全国反诈咨询热线要牢记。如有疑问，请及时拨打全国反诈咨询热线:96110。

文/本报记者程婕统筹/余美英

京东金融在农业贷款中引入大数据 贷款养只鸡 利息六分钱

“不仅申请更方便，而且可以随借随还，这样的贷款服务真不赖。”山东牧族生态农业有限公司负责人王海青近日用上了京东金融提供的“京农贷”信贷服务，感受到实实在在的便利和实惠。

农村金融是我国金融体系的薄弱环节，是普惠金融应该深耕的重点领域。以往，受限于贷款征信困难大、贷款使用不透明、回收贷款有风险等因素，农村和农业的贷款需求难以得到有效满足。

在京东金融看来，农村金融“空当”的核心原因在于缺少行之有效的风险定价机制。为此，京东金融把数据引进养殖类贷款服务，不仅让养殖户“贷得上款”，而且实现资金“定时、定量、定向”投放，降低了养殖户的融资成本。

“养殖贷”解了融资饥渴

王海青是个摸爬滚打多年的“老养殖”，在进鸡苗、买饲料等经营关键环节，需要融资的情况不少见。以前，他只能求助于传统金融机构，但经常被资产抵押、三年财报等“门槛”挡在门外。

今年3月下旬，王海青又要进一批新鸡苗，只用了半个多月的时间，就顺利拿到“京农贷”第一笔贷款，解了购买当期饲料的燃眉之急。

在京东金融的农村客户中，类似王海青的案例并不少见。农村金融市场征信数据的缺失，导致金融信贷风险难把控，很多金融服务难以延伸至“三农”领域，不少农村市场主体长期处于对金融服务的饥渴状态。

《关于金融服务“三农”发展的若干意见》明确提出，要进一步提升农村金融服务的能力和水平，实现农村金融与“三农”的共赢发展。

为更好地服务农村，京东金融创新推出“京农贷”信贷产品，为农村客户提供产业链金融服务，具备无抵押、低利息、放贷快等特点，缓解了不少农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售环节中的融资难题。

“精准化”降低资金成本

京东金融致力于农村金融市场“补短板”的创新尝试，借助数据驱动又开始了2.0版本探索，助力农村金融市场“降成本”。

在王海青的养鸡场，一个有13.5万只蛋鸡的养鸡棚，哪天进的鸡苗、每天会吃多少饲料、每天下多少蛋、什么时候该进饲料，都不再需要人操心，而是实现了数据管控。在京东金融的帮助下，王海青建立了一套基于云端的养殖管理系统、监控系统、物流管理系统。

先进的养殖管理系统，为“京农贷”提供了可靠的数据基础。通过数学模型分析，“京农贷”可以在王海青需要资金的特定时间精准投放贷款，不仅加强了养殖的管理效率，同时优化了资金使用效率，降低了贷款成本。

以养殖业常见的肉鸡为例，一只肉鸡养殖周期在两个月左右，大约需要12元饲料款。传统贷款方式是进鸡苗当天贷款给养殖户12元，两个月后还本付息，需要为12元支付两个月的利息。但事实上，鸡苗在相当长一段时间根本用不到那么多饲料，12元钱资金出现闲置。

现在，数据化的“京农贷”，把饲料的用量精确到每天、每克，并据此匹配贷款资金。养殖户只为养殖中实际使用的资金支付利息，成本大大降低。目前，数据化的“京农贷”已经在养殖领域全面落地，进入了生猪养殖、蛋鸡养殖、奶牛养殖和肉禽养殖。据测算，使用数据化的“京农贷”养鸡，融资成本比原来降了一半。上面的例子中，使用数据化“京农贷”养鸡，覆盖养鸡过程中需要的12元饲料款，总共只需支付利息6分钱。这对于一只鸡大约2元利润的农民来说，是完全承担得起的。

“数据化”合理控制风险

传统农业金融业务的一大困局，就是风险控制。历来重视防范风险的京东金融，在农村金融产品中也花了一番功夫。

“我们帮农民搞好了养殖管理，养殖就能成功；养殖成功了，农民就能赚钱；农民赚了钱，就有能力把贷款还上。”京东农村金融数据农贷负责人王瑞说，“这就是我们数据化‘京农贷’的核心理念和基本逻辑。”

在用户信用方面，数据化“京农贷”打破了传统的以资产抵押产生信用的思路，通过对农业生产过程的深入学习研究，形成了一套通过对农业生产过程进行评估而产生信用的体系。

贷款产生的数据又对信用进行实时修正。以农业生产过程的数据化模型为基础，代入历史生产数据，对未来生产结果做出预测，再以预测的统计学结果产生信用。如此一来，通过对农业生产过程的量化分析，产生了农村客户的信用情况，成为“京农贷”实现合理风控的有力基础。

“‘京农贷’是我们用技术做普惠金融在实践中的尝试。”王瑞说，作为一家服务于金融行业的科技公司，京东金融的经营之道就是用数据驱动，结合技术手段，专注于金融产品的风险定价。未来，京东金融将继续跟踪用户需求，创新产品供给，通过技术引擎实现两者更好匹配。

“助贷之王”飞贷为合作国有银行兜底，综合年化费率高达36%

【点击右上角加'关注'，全国产经信息不错过】

上个月，自媒体“科技金融在线”报道称，由唐侠创立的飞贷金融科技，获得了建设银行几十亿元的授信，用于发展放贷业务。开展助贷业务并不奇怪，但能获得建行授信却很难，正因如此，该报道备受“互金圈”关注。根据报道，飞贷之所以能拿到建设银行的授信，或与其创始人曾在建行服务了13年有关。

近日，探长读财注意到，《武汉智品堂法律咨询服务有限公司与金学化借款合同纠纷一审民事判决书》显示，飞贷金融科技在获得建设银行几十亿授信的同时，还早在2014年就与中国银行展开了业务合作。

根据裁判文书，2014年4月15日，被告（借款人：金学化）向中国银行深圳上步支行申请贷款，飞贷（深圳中兴飞贷金融科技有限公司）受中国银行深圳上步支行委托与被告签订《个人借款合同》，约定贷款11万元，贷款期限24个月。上述合同签订后，中国银行深圳上步支行向被告账户放款11万元。

由于被告未能按合同约定还本付息，已构成违约，飞贷向中国银行深圳上步支行代偿了该笔款项，之后向被告追索未果，飞贷将对被告的债权转让给原告（武汉智品堂法律咨询服务有限公司），原告为维护合法权益，向法院提起诉讼。

法院查明，飞贷被告签订的《个人借款合同》约定，飞贷可收取被告贷款手续费及管理费。其中，贷款手续费为借款金额的2%，本次贷款手续费为2200元；每期管理费=贷款金额×2.3%-每期归还贷款利息。

被告自2014年5月16日起偿还贷款本息，共偿还10期，累计还款82941元，其中手续费2200元，管理费16889元，本金50421元，利息10857元。2015年3月20日后，被告未再偿还贷款，飞贷于2015年10月22日代被告向中国银行深圳上步支行清偿所欠贷款本息62155.76元，其中本金59579元，利息2576.76元。另查明，原告因本案与湖北赫诚律师事务所签订法律服务委托合同，并实际支付律师费2000元。

综上，探长读财整理武汉智品堂、金学化、飞贷、中国银行深圳上步支行之间的关系如下图：

法院认为，原告主张从代偿次日起，被告按年利率6%标准支付占用资金的利息损失，具有事实和法律依据，予以支持。最终法院判决，被告金学化应于判决生效七日内向原告武汉智品堂支付人民币62155.76元，及利息（以62155.76元未基数）按年利率6%标准计算；另被告金学化向原告武汉智品堂支付律师费2000元。

为合作金融机构提供兜底

根据裁判文书，借款人张学化在逾期7个月之后，飞贷向中国银行深圳上步支行代偿本金，之后追债未果，再将对张学化的债权转让给武汉智品堂。

但值得注意的是，飞贷2015年10月22日就完成了代偿，但直至2019年8月12日，武汉智品堂才对张学化提起诉讼。显然，飞贷对张学化进行了多次追债，最终甚至以很低的折扣将债权转让给武汉智品堂。正因如此，武汉智品堂只要求张学化偿还本金及6%的资金占用利息。

公开资料显示，武汉智品堂法律咨询服务有限公司成立于2012年12月19日，注册资本50万人民币，法人代表余红波，股东为余红波（持股50%）、王坚（持股30%）、郭剑（持股20%）。

探长读财注意到，涉及“武汉智品堂”裁判文书显示，除中国银行深圳上步支行之外，飞贷还与外贸信托、华润信托有类似合作，即飞贷为合作金融机构提供助贷并兜底，当借款人发生违约之后，飞贷再将债权转让给武汉智品堂。

由此推测，武汉智品堂大概率是一家处置不良资产的公司。不过，企查查资料显示，武汉智品堂曾宣称是一家为中小企业法律服务提供商。

公开资料显示，主流的助贷模式共有四种，分别为保证金模式、融资担保模式、信托模式，以及联合贷款模式。

1）保证金模式：助贷平台向金融机构提供保证金担保（通常为5%-10%，换算杠杆为10-20倍，若坏账过高则追加保证金）；发生违约时，金融机构直接扣收保证金，助贷平台进行贷后催收、发起诉讼或仲裁。

2）融资担保模式：助贷平台引入融资担保公司向金融机构提供连带责任担保；发生违约时，融资担保向金融机构代偿，融资担保公司进行贷后催收、发起诉讼或仲裁。

3）信托模式：资金方委托信托公司设立信托计划；助贷平台自行出资或通过关联公司出资，此时信托计划就成为集合资金信托计划，在信托端可以根据需要设计平层结构或者进行结构化安排。

4）联合贷款模式：网络小贷为借款人核定授信额度，通过贷款分发机制，匹配外部资金方并完成信贷审核后，由网络小贷和外部资金方共同向借款人发放贷款。

对标上述案件不难发现，飞贷与中国银行深圳上步分行的合作方式为保证金模式，即借款人发生违约时，由中兴飞贷向中国银行深圳上步分行代偿所欠贷款本息。

飞贷综合年化费率高达36%

根据上述裁判文书，借款人金学化前10期已偿还2%的手续费（11万本金）。这也意味着，飞贷收取的2200元手续费并未分24期收取，而是最多分10期甚至一次性收取。此外，前10期还偿还了50421元贷款本金，16889元管理费，以及10857元贷款利息。

据此计算，借款人金学化前10期偿还的贷款息费占贷款本金的比例高达59%。

飞贷的综合年化费率到底有多高？

根据网友投诉提供的资料，借款75000元，第1期偿还6902.6元，第2-3期分别偿还4349.68元，第4-24期偿还4277.6元。据此以IRR公式计算，飞贷综合年化费率为36%。值得注意的是，虽然飞贷综合费率未超过36%红线，但飞贷第1期扣除借款手续费被网友投诉为“砍头息”。

另有网友贴出的3个《借款合同》均显示，飞贷披露贷款年化综合资金成本率为36%，其中贷款年化利率为8.1%。据此计算，作为助贷机构的飞贷，其以服务费、管理费等名义收取息费年化高达27.9%。这也意味着，如果借款人未发生违约，飞贷赚取得利润是合作金融机构的3.4倍。

如果借款人发生逾期，飞贷还会收取高昂的逾期罚息。据“科技金融在线”此前报道，飞贷逾期费率高达72%。

半年给天图投资分红4185万

企查查数据显示，深圳中兴飞贷金融科技有限公司（简称“飞贷”）成立于2012年1月20日，注册资本1000万人民币，法人代表唐侠，主要股东为唐侠（最终受益股份37.77%）、天图投资（最终受益股份28.54%）

探长读财注意到，飞贷公司名中之所以包含“中兴”字样，或与中兴通讯曾是其主要股东有关。工商变更记录显示，2015年9月23日，深圳市中兴新通讯设备有限公司进入飞贷股东列表，2016年11月1日，深圳市中兴新通讯设备有限公司退出飞贷股东列表。

另外，2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司。

天图投资官网简介显示，公司成立于2002年，是国内最早从事股权投资的专业机构之一，投资案例包括周黑鸭、百果园、自如、瓜子二手车、小红书、作业帮等，金融科技案例除飞贷之外，还包括京东金融、51信用卡、同盾科技、浅橙科技。

探长读财注意到，天图投资（新三板代码：833979）2019年半年报显示，飞贷本期分红款4185万元（2019年报暂未披露）。

飞贷官网显示，合作机构包括建设银行、中国银行、华夏银行、北京银行、南京银行、潍坊银行、齐齐哈尔农商行、华润信托、外贸信托、平安信托、云南信托等金融机构、科技公司。

据媒体此前报道，华润信托、外贸信托、平安信托、云南信托2019年净利润分别为28.76亿元、17.90亿元、26.52亿元、4.03亿元。

被指“暴力催收”、霸王隐私条款

2019年10月份，21财经曾发布报道指出，监管正严查信托与金融科技平台合作。受此影响，信托机构将核查合作金融科技平台是否具备融资担保与放贷资质；另外，信托机构还将核查合作金融科技平台是否存在窃取、滥用、非法买卖或泄露借款人信息，以及暴力催收等行为。

探长读财注意到，飞贷持有网络小贷（深圳市研信小额贷款有限公司）和融资担保（深圳市中资联融资担保有限公司）牌照。穿透股权发现，两家公司均由飞贷100%控股。

飞贷虽有网络小贷和融资担保牌照，但飞贷因息费、催收等问题频遭投诉。截至发稿前，飞贷在黑猫投诉平台共66件投诉量，在聚投诉平台共322件投诉。

例如，3月15日，网友在黑猫投诉发帖称，由于疫情期间没有收入来源，暂时无力还款，已和客服沟通情况下，飞贷催收不停电话和短信，各种威胁恐吓，导致其身心受到伤害，要求停止此类催收，并向其道歉。

1月8日，工信部发布第二批侵害用户权益行为15款A名单，飞贷APP名列其中，涉及问题为“不给权限不让用”。根据工信部要求，相关APP应在2020年1月17日前落实整改，逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。

探长读财注意到，目前飞贷APP已不再涉及“不给权限不让用”问题，但飞贷APP要求用户必须同意其《隐私政策》及《用户注册及使用协议》，否则也无法使用APP。

根据协议，当用户使用平台申请借款或服务时，飞贷APP会收集用户的身份信息、手机号码及生物识别，银行账号、财产信息、精准定位，设备MAC地址、登录IP地址，以及拨打电话和管理通话的权限。另外，飞贷APP还要求获取通讯录及相关的联系人信息，用于贷款逾期的催收。

在探长读财看来，不同意隐私协议就无法使用，飞贷APP这是典型的霸王条款。

免责声明：以上内容转载自TMT观察网，所发内容不代表本平台立场。

全国产经平台在疫情期间紧急设立全国疫情信息平台，如有发布需求，请联系霍老师，电话：18511001888；邮箱：hz@-..