头一次听说，我的保险还能用来贷款？利率还比房贷利率低

钱不是万能的，但没钱是万万不能的。

谁都可能碰到资金周转困难的问题，一分钱都能难倒英雄好汉。

万一需要急用钱，又不好意思向亲朋好友开口借钱，怎么办呢？

前段时间，有个朋友因为疫情，做生意资金周转不开，用自己的保单跟保险公司借了50万，能让自己的小店缓口气。

他用的就是保单的一个特别功能——保单贷款，算是保险公司提供的一个借钱方式。

很多人并不知道，自己买的保险居然可以用来借钱。

保单贷款这个词，最常听到应该是从业务员口中，比如某某年金险可以用来贷款，不用担心流动性的问题，非要等个几十年才能领钱。

实际上，保单贷款并不是很独特的功能，大部分能长期交费的险种都可以用来贷款，比如重疾险、年金险、增额终身寿。

保单贷款，本质上借的是自己的钱，它以保单的现金价值作为基础，然后按一定的比例和利息向保险公司借钱出来。

现金价值属于投保人财产，只要退保就可以全部拿回。

但是，一旦退保，保单就失效了。

比如重疾险，本来得癌症可以赔50万，退了就不能赔了。如果是年金险，老了可以领钱，如果退了就领不了了。

所以，保险公司才会衍生出保单贷款这一功能，既不用退保，也不用找别人借钱。对大家来说能有保障，又能解燃眉之急。

想要知道自己买的保险能不能贷款，可以找到保险合同，看看有没有这几个字样：

能找到保单贷款这4个大字，说明你的保单就能用来贷款。

具体能贷多少钱得看保单值多少钱，也就是保单现金价值如何，不是想借多少就能借多少。

以弘康人寿的弘运增利为例，给5岁小孩买，10年交，每年交10万，现金价值如下：

在孩子15岁的时候，保单现金价值有121万，贷款额度一般是现金价值的80%，也就是能借出96万多。

借款期限最短1天，最长180天，利息是4.5%，到期把借款和利息还清后，还可以继续借。

在保单的前几年，现金价值比较低，能借到的钱比较少，但随着时间积累，后面的金额还是很可观的。

这里举例的是增额终身寿，如果是重疾险，因为大部分的保费都用于提供保障，现金价值会更少，借不了多少钱。

那么，保单贷款要怎么申请？会很麻烦吗？

一般情况下，在保险公司官微，就能直接申请保单贷款。

以弘康人寿保险公司为例，可以参考以下申请步骤：

或者也可以直接打保险公司客服电话去申请，一般需要填写贷款申请书，提供保单原件和身份证这些简单的材料。

因为保单贷款借的是自己的钱，所以并不会上征信，如果担心其他商业贷款会影响自己买房的贷款额度，保单贷款就是很好的过渡方式。

并且保单贷款利率也很低，一般在4%-6%之间，有些保险公司甚至能给更低。

这里专门收集了几款增额终身寿的贷款利率，大家可以做个参考：

弘康人寿的弘运增利，贷款利率只要4.5%，而一般的银行消费贷，都很难低于6%。

像支付宝的借呗，微信的微粒贷，贷款年利率已经在9%~20%之间。

对比之下，保单贷款的利率，算是非常低，有些甚至比房贷利率都低。

并且，这个利率就是真实利率，没有水分。

到期连本带息还回去就行，利息按实际借款天数算。

另外，在保单贷款期间，保险责任也不受影响。

年金险该怎么领，还是怎么领，不影响收益。

重疾险呢，如果出了事，保险公司一样要赔。

只是在理赔时，如果有贷款没还，会先扣除贷款的本金和利息，再来赔偿。

最后给大家做个总结，关键时刻，可以找保险公司借钱，很多长期险种，都有借钱的功能。

一般你的保单有现金价值，合同上写了保单贷款，就可以去申请。

申请贷款这件事并不影响保单的保障，并且贷款的利息还算比较低，可能优于你找银行或朋友借钱。

需要注意的是，贷款后记得如期归还，还了之后是可以再借的。

如果到期不还，本金加上利息，会加在一起算作本金去计算利息，就像滚雪球一样，越来越多。

到时候保险公司会直接扣保单剩下的现金价值用来还款，现金价值扣完，保险合同会自动中止，也就是暂时失效了。

这个期间发生的保险事故，保险公司不会赔。

当然，合同中止的两年内，可以带上材料和钱申请保单重新生效，如果一直不申请，超过两年的时间，保单会永久失效。

所以说，即使有保单贷款这个功能，也要合理正确地使用。

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中国人寿推出2022年复效免息活动

9月5日，中国人寿推出“疫情无情，国寿有爱，想您所想，知您所需”的2022年免息复效活动犹如一场及时雨，为受疫情影响断交保费的吴女士送上一份特别的中秋礼物，让吴女士倍感温馨。

8月15日，客户吴女士就已经来过中国人寿泉州市鲤城区支公司柜面了，当时的吴女士满脸愁容，对柜员小刘说：“小妹，你帮我看一下我有两份保单失效了，其中有一份好像还永久失效了，保单还有救吗？说起来这几年新冠疫情对我们家的经济影响真是太大了，之前断交了想过来退保又不舍得，还好我今年经济宽裕了点，就想先把其中这份永久失效的保费续上。”

经过详细核对，吴女士的两份保单都还能办理复效，其中那份永久失效的保单，保费是30000元，由于失效时间已久，保单的失效利息高达6500多元，小刘将实际情况告知客户后，客户表示保费一次性要交补交9万元就已经很吃力了，还要这么多利息，着实让人纠结，询问柜员能否帮忙申请减免利息。经过综合分析后，小刘耐心地答复客户吴女士：“您看这样，公司近期即将推出免息复效活动，但是具体方案如何还需要等公司的通知，如果您不介意的话，可以等几天，我这里也会帮您关注，一旦活动方案出来了，我第一时间通知您。万一不符合，多几天利息也不会差很多，主要是您这份保单把欠缴的3年保费补上，保费就全部缴费完成了，还可以正常的享受分红和生存金的分配，所以无论是否能够减免利息我建议您一定要来办理复效。”吴女士考虑了一番后同意了小刘的建议。

当活动通知以后，小刘及时致电吴女士：“您好，吴女士，我是中国人寿鲤城柜面的小刘，很高兴能够在中秋佳节之前通知您，您的保单符合我们中国人寿今年的免息复效活动，我们的免息活动已同步在寿险APP上，您可以通过我们公司的寿险APP直接办理复效。”

“那可真是太好了，谢谢你小刘，这真是一份特别好的中秋礼物！”

据了解，此次活动是中国人寿在应对疫情、响应国家号召的非常态化专项举措，既缓解了疫情影响下的经济压力，又维护了客户的保险保障需求。活动主要针对2020年1月1日起，新冠肺炎疫情发生以来，新产生的中国人寿寿险公司承保的股份业务失效保单。活动期间内失效保单申请复效可免除复效利息，对于分红险保单，保单复效后，可正常享受红利分配。全国营业柜面、寿险A均可办理。（刘思帆）

来源：闽南网

国寿寿险半年报公布：净利润超254亿元 净投资收益超970亿

8月25日晚间，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）发布2022年中期业绩报告（以下简称“报告”）。报告显示，2022年上半年，中国人寿寿险公司实现净投资收益970.09亿元，较2021年同期增加72.45亿元，同比增长8.1％；净投资收益率为4.15％。受权益市场波动、权益品种价差收入同比下降影响，上半年实现总投资收益985.42亿元，总投资收益率为4.21％。考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后，综合投资收益率为3.75％。上半年，该公司实现归属于母公司股东的净利润为254.16亿元。

2022年上半年，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情多发散发，经济新的下行压力进一步加大。面对异常复杂困难局面，中国人寿寿险公司坚持稳中求进工作总基调，坚守保险本源，持续深化供给侧改革，统筹疫情防控和高质量发展，整体经营稳中向好，规模价值继续引领行业，运营服务质效持续提升，综合实力稳中有升，行业领先地位更加稳固。

投资端，中国人寿寿险公司保持战略定力，多措并举稳定投资收益。上半年，国内债券收益率处于历史低位，利率中枢较2021年明显下降，固收类资产配置压力显著加大。受俄乌冲突、美联储货币政策收紧步伐加快、国内疫情反复等因素影响，A股市场出现快速大幅下跌，后续随着疫情缓和、稳增长政策陆续出台，跌幅有所收敛。市场剧烈变化给投资管理带来较大挑战，中国人寿寿险公司坚持服务国家重大战略和支持实体经济，强化资产负债联动，坚定执行中长期战略资产配置规划。

一是持续优化核心基础配置，根据利率波动和资产供给灵活调整传统固收资产配置节奏和品种策略，努力稳定票息收益水平和资产久期。

二是把握权益市场调整过程中的长期配置机会，稳健开展投资布局，推动权益仓位向中长期配置中枢靠拢。

三是加大另类投资模式创新，构建完善以非标债权类产品为基础，以股权投资计划、股权投资基金等为补充的金字塔型的另类投资组合，稳定投资组合长期收益水平。

截至2022年6月30日，中国人寿寿险公司总资产规模突破5万亿元，达51735.24亿元，较2021年底增长5.8％。投资资产达49777.12亿元，较2021年底增长5.5％。主要品种中债券配置比例由2021年底的48.20％变化至47.00％，定期存款配置比例由2021年底的11.23％变化至10.26％，债权型金融产品配置比例由2021年底的9.41％变化至8.89％，股票和基金（不包含货币市场基金）配置比例由2021年底的8.75％提升至11.17％。

本文源自金融界