你适合申请什么线上贷款产品？

坐标广州

说到线上贷款，很多人都知道，不就是在手机上点，抖音广告推送，就只是动动手指的问题，不都一样吗？但是，这些只是让你知道哪里有的申请，哪种最适合你呢？

俗话说，隔行如隔山，不懂得金融的人能接触到的贷款基本上就是市面上广告打得比较多的贷款，这种产品所针对的人群也比较广泛，所以申请门槛比较低，只要征信没什么大问题，有一定的信用就能获得批款。今天在这里就列一列目前来说市面上的信贷产品。

常见的线上贷款产品：

微粒贷，借呗，美团，京东金条

这几个APP与我们的生活息息相关，也是我们所接触最多的产品。

优势：平台的客户群体基本上会有额度，贷款操作简单，还款方式多样化，可以等额本息，随借随还，按天计息，提前还不用违约金

劣势：普遍月利息在1.5%，年利率在18%，征信查询资金方不固定，除了微粒贷是前海微众银行的固定放款方，其余的都是小额贷款公司或者消费金融，每次循环借贷都会多一条记录。

适合人群：一般工薪族群体，需求金额不大，短期周转。名下没有特别多的资产。

一般线上贷款产品

百度有钱花，苏宁消费金融，马上消费金融，招联金融，还呗，省呗，平安消费金融，360借条。小赢卡贷，海尔消费金融。

这几个产品是属于独立APP的线上产品。一般需要广告推广才可以看得到。属于广撒网的类型。每个人都可以申请。

优势：操作简单，审核快，审批额度比较大，一般在2万-10万之间，可分期数较长，基本在24期，个别可做到36期。

劣势：属于消费金融产品，要申请才有额度，对大数据看得比较重，征信显示有一定资产或者信用卡使用良好授信额度高，所出来的额度才会高，不然额度在2万左右。个别几千也有。年利率在15%-24%。个别不支持提前还款，提还需要还违约金。产品没有金融后缀的都不是自有资金方，属于提供担保服务做中间商。征信查询显示资金方查询。

适合人群：有工作单位，刚出社会工作不久，没有银行代发或者买社保公积金的客户，名下只有信用卡没有其他资产，大数据相对干净，芝麻信用分640以上。微粒贷，借呗，金条的替代品，很多没额度的或者额度不够的人才会选择在这些产品上。

其余线上产品：

很多，不建议，额度小，利息高，上面的线上产品都申请完的话再借别的大多数都是以贷养贷了，到了这一步大数据基本不行了，征信也查花了。

适合客户:建议坦白或者协商。不要再做无所谓的挣扎了。

那对于银行产品有什么是合适我们的呢？

常见银行线上产品：

中银E贷，建行快贷，工商融E借，农业网捷贷，浦发公积金点贷，中信信秒贷，广发E秒贷，邮政邮你贷，招商闪电贷，光大随心贷。等等

银行眼光相对来说会高一点，一般都喜欢优质的客户，特别是有和他们业务有关联的，像理财，房贷，存款，代发的客户。

优势：不怕没钱，就怕没资质，利息低，放款快，年利率在5%左右，额度单笔在20万，还款方式可以先息后本或者等额本息，

劣势：属于系统审核，审核标准固定，没有沟通的空间，要有一定的业务挂钩，名下贷款产品数量和负债有一定要求，征信查询不能过多。

适合人群：有房贷有代发或者公积金的客户，代发5000以上即可，公积金基数6000左右，征信相对干净，负债不高。

以上就是常见的线上贷款产品。线上贷款属于系统审核，能过就过，不能过就是送征信。没有沟通空间，如果有一定资质，征信查询多，负债高，很多银行线下产品还是可以处理的。这里就不过多叙述了！

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贷款哪里利息低？对比银行和网贷，选择适合自己的

很多人在选择贷款的时候就会犯难，市面上有各种类型的贷款，不知道哪一种类型更好，哪一种贷款利息更低，小编就以银行贷款和网络贷款为例子，一起来看看哪种贷款利息更低。

一、贷款哪里利息低？

我们在选择贷款的时候更倾向利息低的贷款，那样到期偿还的金额就会更少一点，不会给自己带来很大的经济压力，平常了解比较多的就是银行贷款与网络贷款，这两种贷款类型哪一种利息低呢？

1.银行贷款

银行的利率是根据国家财政政策变动的，它会在国家允许的范围内上下波动。银行的利率相对来说会比较低，但是银行的审核非常的严格，无论是在个人征信还是个人经济情况的审核上都是由专门工作人员层层把关，不会放过一丝一毫。

但是只要能通过审核，资质良好的客户都能拿到一个比较可观的利率，而且银行贷款的安全性很高，不用担心资金问题。

以工商银行为例，工商银行在众多银行中还是具有一定代表力的，经相关数据显示，它贷款的利率分为三个类别：短期、中期、长期，以一年为界，年利率是4.35%，五年内属于中期，利率为4.75%，五年以上的利率为4.9%。

它的贷款利率会根据时间的不同而改变，不过浮动的范围也不会很大。

公积金在我们工作之后几乎都会缴纳，有很多人也会使用公积金来贷款，使用这种方法的利率要低很多，工商银行五年以下用公积金贷款的利率只有2.75%，五年以上也只有3.25%，比普通贷款的短期利率还要低，是个非常不错的选择。

2.网络贷款

网络贷款是依靠互联网的优势兴起的，相比银行贷款安全性没有那么高，门槛也会更低，审核的流程不会那么严格，既然它的条件没有银行的严格，它的利息自然会高一些。

以360借条为例，它的贷款日利率只要0.027%，看起来它的利率显得非常低，但是我们把它转化成年利率，乘以365天就是9.855%，远高于银行的贷款利息，甚至直接翻倍。

而360借条属于正规的大平台，利率在众多网贷中算是比较低的，可想而知网贷的利率还是很高的。不过根据国家相关规定，年利率只要不超过24%都是合法的。

通过以上简单的对比可以知道，银行的贷款利率比网络贷款利率更低，利率这一块银行还是比较占优势。

二、贷款利息低的一定好吗？

贷款利息低在某种程度上肯定是好的，可以少还钱，但是利息低的贷款并不是所有人都有资格申请的，比如说银行，它的门槛非常高，没有达到它的条件的客户是没法申请的，只能选择其它的贷款。

并不是一种贷款就适合所有人，要根据自己的实际情况，选择适合自己的贷款。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

这些贷款坚决不能碰！哪些贷款又可以放心借呢？

我是吴律师，法律不是晦涩条文，是生活中触手可及并遵循的规则，浅显易懂讲法律，了解你我身边事。

今天遇到一个小伙问我，他说：吴律师啊，我贷款借了10万元，分了36期还，现在还了20多期，已经还了10万多元了，等于是把本金还完了，结果还有10多期，这就意味着剩下的10多期全是利息，这利息太高，自己压力太大了，可不可以不还？我想找另一个平台贷款先还这个利息高的是否可行？我和他一核对，发现他在个平台上都有借款，互相拆借补窟窿，这让我大吃一惊，我如实告知了他其中的风险和应对办法，他像泄了气的皮球一样呆坐在了那里……

这里我们讲讲什么贷款可以放心借，什么贷款尽量不要碰，好在我们资金短缺之时，心里有个优先级的方案可以选择。

贷款资金的主要渠道概括分为1.银行2.公司3.个人。

*银行渠道

1.银行贷款

就是通过银行放款发放的贷款，银行贷款很正规，安全系数高，利率受到央行发布的基准利率控制，只要征信达标，是属于可以放心借贷的渠道。推荐⭐⭐⭐⭐⭐

2.银行投资的消费金融公司

这些银行投资的消费金融公司利息稍微要高一些，但是也不会超过国家法律的强制性规定，其优点是通过这类渠道放贷比较容易，资信要求不那么高，门槛相对低一些，抵押担保等手续相对简化。例如中银消费贷、招商银行车贷、邮储的一系列消费贷或短期贷、平安银行旗下的短期贷等，他们也属于正规公司，也是可以放心贷款的。推荐⭐⭐⭐⭐

*公司渠道

1.有信贷资质的保险公司和金融平台

例如阳光保险、太平洋保险、平安保险等保险公司是开展了贷款业务的，这类公司的贷款门槛要求更低，只要有合法的动产如车辆等、不动产房产等或收入证明即可办到快速放款，可贷款的额度也比较高，只是利息又要高一些，对于急需用钱，时间又仓促的，申请银行贷款难度大的人就可以尝试这类贷款。推荐⭐⭐⭐⭐

2.较大网络电商旗下的金融借贷平台

我们熟悉的支付宝、微信、京东、腾讯、美团这些平台的功能不仅仅限于购物和作为第三方支付工具，他们旗下的金融借贷平台同样可以进行借款和网贷，例如支付宝下面的蚂蚁花呗、借呗，百度旗下的度小满、京东金融下面的白条，腾讯微信的微粒贷，美团的美团生活费借款等，这些都属于现目前网贷里面最正规的平台了，他们根据你的消费情况对你的资信和还款能力进行大数据分析，评估你的还款能力，进而给出可贷款的额度。对于有短期资金需求，或者用于短期消费需求的人来讲，这是一个好渠道，因为放款更快，还款更便利，直接可以和电商平台挂钩，能够快速解决短时间资金问题。推荐⭐⭐⭐⭐

！！！上面的渠道放款都是依据你的个人征信，所以说，对于一些小额的借款一定要记得还，金额小就容易被忽视，但是忽视了就有可能造成逾期和违约，进而影响你的征信。此后如果你缺大笔资金购房之类的，有可能就会被银行以征信不良而拒绝贷款，给生活计划的执行造成巨大的阻碍。

*个人渠道

个人渠道也就是一般的民间借贷，这里面是套路最深的，也是最灵活的。一般的民间借贷基本上没什么门槛，基本都打感情牌，例如找亲朋好友借钱，很多都不要利息，也不会要你抵押些什么东西。对于有一些在赌博堂子里，那就更夸张了，职业放水人会拿着钱请你借，生怕钱借不出去。总之，民间借贷要分借款人，并且一定要签订书面协议，要看清内容，以免今后发生纠纷。推荐⭐⭐

下面这些借款就千万碰不得！！！

1.校园贷

前些年很电子产品也井喷式的爆发，这种借贷风靡了一阵，很多都针对大学生放贷，大学生刚涉足社会，对很多东西很好奇，有的为了满足虚荣心去攀比，所以通过借贷去买一些高档产品，贷款方又会设置很高的利息和手续费，看似分期付款压力不大，实际上违约的风险特别高，一旦未还款，有可能公开你的隐私等等，最终把人逼上绝路。这类贷款不好监管，没有资质的线下进行借贷，比较隐秘，维权也比较困难，所以说，没有经验的大学生千万不要信这些，避免上当受骗。

2.网上借贷APP

这类APP基本上都没有什么资质，都是一些小额贷款公司自己做的线上平台，通过微信或支付宝进行转款，这种只凭借一张身份证就可以借钱，现金贷款额度不会很高，利息一般按天算，有的不仅年化利率高，而且还会利滚利，放款的时候也难以避免一些砍头息，有的人通过这类APP拆借，以贷养贷来还款，开始只借了几千块，最后连本带利滚出了好几万的都有，所以很吓人。例如美x贷款、有xx借、f借贷、xx贷财富等等，这类APP安装后自动读取你的通讯录，你一旦逾期，那么你的亲朋好友电话会响到爆，直接让你社会性死亡，所以说千万不要尝试。

总之，借贷需谨慎，杠杆也是一把双刃剑，用好了叫理财，丰富你的生活，用错了就会拉你进深渊，慎行，慎行！！

好了，今天就讲那么多，如果你有类似问题可以咨询，我知无不言，下次再见