什么是仓单质押？

仓单是仓储保管人在接受仓储物时向存货人签发的表示收到一定数量仓储物的单据，是存货人与仓储保管人之间仓储关系的证明文件，既是收到货物的证明，又是凭以提货的根据。仓单属于以给付一定物品为内容的有价证券。因此，仓单是一种特殊的物，并不是动产，而是设定并证明持券人有权取得一定财产权利的书面凭证，是代表仓储物所有权的有价证券。

仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。一般认为，仓单是物权证券化的一种表现形式，合法拥有仓单即意味着拥有仓储物的所有权。也正因如此，转移仓单也就意味着转移了仓储物的所有权。同时，由于仓单为文义证券，仓单上所记载的权利义务与仓单是合为一体的。从最纯粹的意义上讲，仓单本身只不过为一张纸而已，无论对谁来讲均无任何意义，有意义的是记载其上的财产权利，故而仓单质押在性质上被认定为权利质押，而不是动产质押。

《民法典》第908条规定：存货人交付仓储物的，保管人应当给付仓单。仓单的内容包括：①存货人的名称或者姓名和住所；②仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；③仓储物的损耗标准；④储存场所；⑤储存期间；⑥仓储费；⑦仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；⑧填发人、填发地和填发日期。仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。

因此，仓单符合出质财产的基本要求：第一，代表一定的财产权利；第二，具备可转让性。由于仓单是一种权利凭证，属于自付有价证券，因此仓单质押属于《民法典》第十八章“质权”第二节权利质权中的一种质押类型。而存货质押属于第一节“动产质权”中的一种质押类型，这是二者最基本的区别。

根据《民法典》有关规定，以仓单质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立；而以动产质押的，质权自出质人交付质押财产时设立，这是二者在设立要件上的区别。

在仓单质押和存放在仓库中的存货质押中，虽然二者都需要第三方仓储公司的介入，但仓储公司在两种质押中的地位和作用不同，前者仓储公司仅作仓储货物的保管人，后者不仅要充当保管人，还要承担对存货进行流动性监管的责任和义务。

优化营商环境｜山东港口2022年首单木材品种融资业务落地烟台港“线上电子仓单质押”为客户融资

来源：烟台日报-大小新闻

满载2.54万方新西兰原木的“劳拉”轮在山东港口烟台港蓬莱港公司开舱卸货。

大小新闻客户端1月7日讯（YMG全媒体记者衣玉林通讯员烟港宣摄影报道）新年伊始，万象更新。1月3日，满载2.54万方新西兰原木的“劳拉”轮在山东港口烟台港蓬莱港公司开舱卸货，其中2万方原木将通过“线上电子仓单质押”模式为客户带来250万美元的融资货款，标志着烟台港与金控集团携手打造山东港口2022年首单木材品种融资业务成功落地，这也是截至目前山东港口木材品种单笔融资额度最大的一单业务，双方在港口供应链金融、港口大宗商品交易及提升港航综合服务能级等领域的业务融合迎来新年“开门红”。

“劳拉”轮作业期间，在烟台港生产业务部的统一指挥下，蓬莱港公司以“服务+快速”为主线，严格落实安全生产和疫情防控要求，制定专船作业方案，统筹调配生产要素，优化各工序无缝衔接，创新“视频+”理货模式，配合山东港口金控集团、日照银行高效开展“开证+押汇+仓单”全程融资服务，得到各方高度评价，极大提升行业影响力和客户口碑，进一步擦亮“精心理材、服务到根”的山东省服务名牌。

山东港口进入全面融合发展新阶段以来，烟台港成功入选“山东省供应链金融核心企业白名单”，以此为契机，做强做大金融贸易港，与金控集团持续深化合作，以合资成立烟台港融商业保理有限公司为桥梁纽带，以山港保理、大商中心为强力支撑，全方位发力“电子仓单、供应链金融、商业保理、保险、融资租赁船舶交易”等业务领域，协同打造“货物仓单化、仓单金融化”新型港口贸易融资生态圈，在盘活港口优势资源同时，极大提升了客户黏性。

下一步，烟台港将对照山东港口融合发展新阶段新要求，以“新兴主业融合发展实现耦合效应新突破”为重点突破方向，与相关板块集团携手延链、补链、强链，共同推动港口主业货种优势与贸易、物流、金融等业态有效融合，持续推动港口从传统装卸服务向物流链、供应链服务转型升级，以实干业绩为助力山东港口加快建设世界一流的海洋港口汇聚强劲发展动能。

责任编辑：赵璇

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订单溯源融资，仓单质押未来可期

3月29日，中共中央国务院、央行，双双发布《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，鼓励银行发展订单、仓单、保单、存货、应收账款融资和知识产权质押融资等，提出“创新信用融资服务和产品”，发展普惠金融，扩大信用贷款规模，解决中小微企业和个体工商户融资难题，明确了“以坚实的信用基础促进金融服务实体经济”。

对于质押融资新风口，塑化企业、银行是如何看的呢？在业务落地方面，国内又有哪些前瞻探索呢？

订单、仓单质押风险频发

订单质押融资，以塑化企业为例，就是塑化企业以交易签订的交易订单为质押，从金融机构获得贷款。仓单质押融资，就是指塑化企业以自有的标准仓单作为质押物，从金融机构获得贷款。

前几年，订单、仓单质押接连出现问题。2012年，上海钢贸事件暴露出了钢贸行业重复质押问题；2014年，青岛港地区也被曝出发生大宗商品融资诈骗案件。一系列爆雷事件后，给国内质押融资带来了极其恶劣的影响，几乎导致大宗商品行业质押融资的信用崩塌，对于很多塑化老板来说，融资更难了。

订单、仓单质押在法制不甚健全、道德风险较高的环境下，确实容易产生诸多的问题。

首先，货难控。对于订单质押来说，在过去，订单一般都是通过QQ群、微信群，还有通过手工单据等，订单的有效性、真实性不能得到保障。对于仓单质押来说，货主或者金融机构也无法实时查看和监管塑化原料等货物的状态，就特别容易发生虚开仓单等现象。

其次，存在货权不清的问题，钱难融。对于订单质押来说，无法明确订单交易双方货权问题，货物和订单的一致性难以验证。对于仓单质押来说，货物和仓单的一致性也难以验证，物流和资金流不同步，存在风险。

再者，价难估。塑化原料价格波动大，价格风险高，订单和仓单质押难以估价。

订单、仓单质押的破局关键

中共中央国务院、央行双双重申质押融资，那么订单、仓单质押融资发展普惠金融的破局点在哪里？

3月28日，中国人民大学商学院副院长、教授宋华发表《供应链金融的数智化发展》的主题演讲，精准地抓住了根治质押融资乱象的“牛鼻子”。针对目前的现状，他建议在供应链金融运作要素方面应依托数字平台构建数字信任，建立可信交易链、可信资产链架构以及可信行为链架构，从数据应用转向数字治理领域，强调了供应链金融不仅仅关注应收应付订单、存货仓单等，还有企业经营行为以及与上下游和关联企业之间的关联关系。

近期，长城汽车、京北方供应链金融业务再上新台阶，纷纷以数字化信息技术为支撑，依托数字平台构建数字信任，投入供应链金融平台运营。

很显然，“依托数字平台构建数字信任”，已经成为了供应链金融发展的新路径。

只有建立强大的、真正的数字平台，订单、仓单质押融资才能真正落地。传统的供应链金融都是基于人际信任，但这个很明显是行不通的，要想让订单、仓单质押融资资金惠及到中小微企业，只有依靠数字信任。

金塑宝助力订单、仓单质押融资

金塑宝平台作为塑化产业链综合服务平台，依托数字平台构建数字信任，构架了集交易、物流、金融服务、行情分析、塑料百科、塑化新材料研发和生产于一体的全塑化产业链生态闭环。基于数字平台的订单、仓单质押供应链金融，金塑宝实现了实质性的业务突破。

针对订单质押融资难题。首先，入驻金塑宝平台的企业都经过法大大实名认证，法大大具有工业和信息化部颁发的电子认证服务许可证资质、国家密码管理局颁发的电子政务认证服务许可资质的信息安全服务提供商，订单交易主体具备所必须的经营资质，订单交易主体身份真实有效；其次，金塑宝平台功能齐全，在线完成下单、在线支付、在线发货等，同时能配置相应的电子签合同，该合同上传司法鉴定中心，保障所签电子合同的法律有效性及证据效力，且订单交易状态可实时溯源跟进；再者，金塑宝平台的交易采用平安银行“银商通”支付结算系统，可根据客户出金、入金和交易出具相应的回单和流水，在金塑宝平台上可取得交易合同、物流数据、流水凭证、同时以贸易供应方开具的增值税发票作为辅证，可实现四流合一，实时无缝捆绑，相互印证，所有数据可查可证，让订单质押融资可溯源。

针对仓单质押融资难题。金塑宝目前可自定义物流方式、物流价格、自有仓库及原料仓库设定，交易双方签署完整的发货合同和收货合同，在平台上可取得物流数据、流水凭证等，数据可查可证，方便各类统计和检查。未来，金塑宝也将建立物联网+物流仓储智慧物流服务体系，在物流上实现实时跟踪货物，保证货物发运与接收过程中运输工具和货物位置轨迹信息持续完整，物流运输跟货票据交接完整清晰，数量与质量指标留痕可追溯，覆盖货物出库、货物商检、仓单注销提货全周期管理，让仓单质押融资可溯源，切实解决中小塑化企业仓单质押融资难题。

总结

金塑宝依托数字平台构建数字信任，为众多塑化中小企业订单、仓单质押融资难题提供了破局思路。目前，金塑宝已与平安银行、厦门银行、微众银行、建设银行、兴业银行、厦门华登小贷等金融机构建立合作，为塑化企业提供了多单包括订单质押、仓单质押在内的质押融资服务，依靠数字信任，让资金惠及到众多中小微塑化企业。未来，金塑宝还将进一步建立物联网+物流仓储智慧物流服务体系，为金融机构考察和实施产业数字金融手段提供通道与条件。