平安大将跳槽腾讯！企鹅金融帝国浮出水面，交易笔数超支付宝2倍

低调的腾讯迎来一个明星高管！

6月8日，有消息称，原平安集团执行董事、副董事长任汇川已正式到任，职位为腾讯公司战略发展部特别顾问，可能将负责旗下保险业务条线。3个月前，任汇川辞去平安集团相关职务，其在平安工作达28年，一度被外界视作董事长马明哲的接班人。

任汇川

任汇川赴任的腾讯金融线，在企鹅帝国的版图上，地位日益吃重。

2019年，腾讯首次将“金融科技及企业服务”单独列入财报，2019年全年，该项目同比增长39%，达1014亿元，其中，企业服务主体“腾讯云”收入约170亿元，以此估计，腾讯金融科技（FiT线）的年收入规模可能高达800亿元左右，其强劲势头主要来自商业支付带来的收入增长，尤其微信日活跃用户数及人均交易笔数的增加。

享受着微信的流量红利，腾讯金融科技正风生水起，对外也在加强投资，然而，腾讯在金融上异常低调，俨然是一头隐形的大象。

支付逆袭

微信支付是谁的？

你可能会说，当然是微信的。事实上，不全是。

微信支付以微信平台为入口，提供底层技术支持是腾讯的另一产品——财付通，它隶属于腾讯金融科技，QQ钱包、理财通、腾讯区块链发票、乘车码等产品，也均出自此部门，然而，微信支付是FiT重要的基石。

根据支付机构依规公布的客户投诉数量和类型、处理完毕的投诉占比等情况，业界测算过支付宝和财付通的交易量，其中，2019年，支付宝交易总笔数约为2298亿笔，日均6.3亿笔；财付通交易总笔数约5508亿笔，日均15.09亿笔；后者是前者的2.4倍。相比2018年，二者交易量均有所上升，同时也保持了较为稳定的差距。

2019年前十大互联网支付机构交易笔数

微信支付的逆袭，起始于2014年1月“微信红包”上线，当年从除夕至大年十六，参与抢微信红包的用户超过500万，总计抢红包7500万次以上，平均每分钟领取的红包达9412个。

最初，设计微信红包的初衷，是为解决腾讯员工发利是的问题，因为广东有发利是的传统习惯。“没有想到，这样的红包不胫而走，在春节都想抢一个红包，这和中国人传统文化和社交有关系，形成了一个爆发式的增长。”腾讯金融科技副总裁陈起儒回忆说。

当时，微信支付上线不到半年，却被社交红包猛然激活，腾讯金融也拥有了跟蚂蚁金服一较高下的核武器。这一役，连阿里巴巴创始人马云都公开评论：“确实厉害！此次‘珍珠港偷袭’计划和执行完美。”

一个支付工具是无法独立存在的，支付与流量的绑定、与社交高度黏合，已得到充分的验证。同时，支付只是一个交易链条上的环节，如果没有其他的连接能力，也无法独立存活。

在支付战场收获惊喜后，腾讯开始“左手金融”——扩张产品线和支付场景，“右手科技”——推动金融基础设施建设。

过往5年，腾讯金融科技的直辖版图已拓展到支付平台（微信支付、QQ钱包、财付通、微信香港钱包）、财务管理（腾讯理财通）、证券平台（腾讯微证券、腾讯自选股）、企业金融（企业支付、发票财税、普惠平台）、民生服务等五条产品线，场景不断延展。

腾讯金融科技产品矩阵

2019年最后一个季度，微信商业支付日均交易笔数超过10亿，月活跃账户超过8亿，月活跃商户超过5000万。基于社交的高频优势，微信支付撑起了一个迅速膨胀的金融板块。

2020年第一季度，由于春节及居家令期间，支付活动（特别线下交易）及提现均有所减少，但是，腾讯理财平台及贷款等高利润率业务依然强劲增长，带动“金融科技及企业服务业务”收入同比增长22%，达到264.75亿元。

在4月最后一周，其日均商业交易额已恢复至2019年底的水平。

谨慎扩容

在逆袭的几年，微信支付借势微信平台，在开放生态和垂直场景中越走越顺，支付流量也越做越大，手持利器，腾讯金融科技却相当内敛、克制，其发展潜力仍然非常巨大。

2014年1月，理财通接入微信钱包的第一天，卖了8亿元货币基金。与余额宝定位为一只基金产品不同，理财通一开始就定位为一个平台，与多家基金公司合作，推出多个基金产品。

一般财富平台的做法，是搭建“理财超市”，上线的产品多达几千个，以最大可能上架金融产品，由用户自己甄别金融产品的好坏，自担收益和风险，理财通却非常节制，不是向所有用户开放所有资产产品，而是根据用户长期积淀的数据，进行“个性化推荐”。

开始的前5年，只接入600个左右的理财产品，一直到2018年11月，活期理财业务“零钱通”才推出。

拥有这么多的用户，为什么不急于做大规模？

据腾讯内部人士透露，2018年底，腾讯总裁刘炽平在一次内部会议上做过解释：“金融是个专业度非常高的领域，腾讯对此有一颗非常敬畏的心……腾讯互联网金融未来还有一个愿景，它也是我们的关键词——‘精品’。”

腾讯对金融的态度是相当谨慎的。

腾讯理财通的负责人闫敏多次公开表示，当用户没有接受过完善的金融教育时，不加筛选地将理财产品放到他们面前，这是一种不负责任的做法，理财通只选头部3%-5%的金融机构进行合作，其分析师也会穿透底层评估资产质量。

公开数据显示，腾讯理财通资金保有量，2017年初为1000亿元，2018年突破6000亿元，至2019年底超过9000亿元，服务用户数超过2亿，对比余额宝2017年规模即已破1.5万亿，想象空间非常大。

腾讯同时布局保险、银行等业务，以进一步壮大金融业务规模。

2017年11月，腾讯自家的互联网保险平台“微保”上线，占据了微信九宫格的流量入口，微保运作两年，为超过2500万用户提供了保险服务，用户人均保费超过1000元，用户投保复购率高达40%，业务指标在互联网保险业居于前列。

同属于腾讯系的微众银行，贷款余额也在迅速增长。

截至2019年底，核心“微粒贷”已向超2800万个人客户发放超过4.6亿笔贷款，“微业贷”则触达90万家小微民营企业，其中授信企业23万家，然而，整体不良贷款率维持在较低水平，为1.24%，同期，全国普惠型小微企业贷款不良率3.22%。

行胜于言

相比蚂蚁金服，腾讯金融科技整体要低调得多，颇有“行胜于言”的风格。

近年来，多有券商单独评估过这项业务的价值，估值均在1000亿美元以上；腾讯发起成立的微众银行，2019年净利为39.5亿元，估值也在千亿元人民币以上。腾讯孵化的金融生态已蔚为大观，外界也多有分拆的揣测，如同蚂蚁金服一样。

腾讯金融板块却一直没有融资和分拆的计划，腾讯CEO马化腾对其异常“保护”，早在三年前，即公开表示，腾讯金融科技不会转至一个所谓的“金融集团”，进行独立运作。“我们没有必要为了拆分而拆分，也不会去玩儿什么‘财技’（资本运作），显得好像这块儿资产有多少钱……长跑不是看举什么旗帜”。

过去几年，这个版块花了大量精力用于夯实基础支付平台，并布局新兴业务。

2014年，微信红包爆发，财付通只干了一件事：不断加服务器。支付板块上，腾讯很快逆袭，至2016年6月，腾讯移动支付市场份额达到38.3%，日均支付笔数超过主要竞争对手。单是2019年春节，除夕到初五，8.23亿人次收发微信红包。

这种量级的交易，对腾讯和银行系统挑战巨大。

“以前的设计，支撑每秒几百笔就是不错的，互联网支付不同，我们现在一秒可以支撑24万笔的交易，甚至很多银行在春节也灯火通明，跟我们一起值班，守候着0点的到来。”陈起儒说，从直连银行到切换“网联”，基础支付团队一直在做扩容、做改造、做升级。

腾讯也在进军前沿的金融技术领域，例如区块链。

2018年8月，深圳开出全国第一张区块链电子发票，背后提供底层技术和能力的，正是腾讯金融科技，并已启动区块链在金融方面的应用，已携手金融服务公司“联易融”，推出区块链供应链金融平台“微企链”，聚焦在中小微企业融资场景。

值得注意的是，腾讯正加快对外布局，投资产业链相关金融公司。

2020年以来，其已陆续投资了英创艾伦、蘑菇财富、今日投资、VIvi（菲律宾的移动支付平台，此次为追投）、Aiwx（全球跨境支付平台）等5家金融科技公司。

据统计，2017-2019年三年时间内，腾讯共投资24家金融科技公司，其中10家来自海外。此前，腾讯对金融科技的投资数量并不高，2016年，只占其投资项目总数4%，2017年为6%，2018、2019年的占比已上升为12.5%左右。

腾讯对金融科技公司的投资，图表来源：虎嗅

有分析称，腾讯在金融科技领域接连下注，离不开一个人——林海峰，2019年6月，林晋升为公司副总裁，全面负责腾讯金融科技业务的管理与发展。“林海峰在投资并购方面非常成功，负责过Fih很多领域的投资，对金融科技有深刻的理解，能力毋庸置疑。”据传，刘炽平曾在内部做如此评价。

任汇川的到来，显然将进一步加强金融条线的团队力量，而任愿意赴任，也是金融条线重要性提升的一个信号。事实上，新兴的金融业务规模如此巨大，以至于在庞大的腾讯内，这头大象也无法藏匿了。

题图来源：图虫创意

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新闻播报（September 21）

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飓风“菲奥娜”登陆美国波多黎各

[Ph/Uh]

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飓风“菲奥娜”18日在波多黎各的西南海岸登陆，引发了山体滑坡、摧毁了电网、掀翻了道路上的沥青，碎片四处飞溅。

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随着洪水迅速上涨，全岛数百人被疏散或获救。

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在该岛南部地区，湍急的浑浊洪水淹没了汽车、淹没了一楼、甚至淹没了一条机场跑道。“我们看到的破坏是灾难性的，”州长佩德罗•皮耶路易西说。

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美国按揭利率创下14年新高购房成本大增

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Thvi30-hi6.02%wk,hwhiw.上周，美国30年期房贷平均利率达到了6.02%，比一年前增长了一倍多。

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对于想要买房的家庭而言，房贷利率的上涨让他们更加买不起房。

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此前为了缓解全美经济面临的通胀压力，美联储曾大幅加息。

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抵押贷款利率在这些举措的预期下飙升。

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发布这一利率数据的是政府赞助的住宅贷款抵押公司房地美，该公司的首席经济学家山姆•卡特指出：“在通胀火热程度超出预期的同时，房贷利率继续上涨，自从2008年底以来首次突破6%。”

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研究：走路可预防痴呆症步速比步数更重要

[Ph/Px]

Wikfi?想降低患痴呆症的风险吗？

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一项新研究表明，每天走3800至9800步可降低智力退化的风险。

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研究发现，40岁至79岁之间每天走9826步的人在七年内患痴呆症的可能性降低50%。

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此外，那些以每分钟超过40步的速度走路锻炼的人每天只走6315步就能将患痴呆症的风险降低57%。

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日前发表在《美国医学会神经学杂志》上的另一篇评论文章称，想降低痴呆风险的人应该注重步速而非步数。

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研究显示，那些每天以每分钟112步的速度行走30分钟的人痴呆风险降低最多，达62%。

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禽流感危及南非企鹅栖息地

[Oh/Uh]

Ffvif,if,wfiiBPiCiCTw,wwi,iiiivii.南非新闻网站Nw24日前援引一位临床兽医的话报道称，生活在开普敦伯尔德斯海滩企鹅栖息地的濒危企鹅中确诊了4例禽流感。

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桌山国家公园管理部门表示，截至16日，已有4例确诊病例和7例疑似病例。

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Nw24援引南部非洲海岸鸟类保护基金会临床兽医大卫•罗伯茨的话称，海鸟一旦出现禽流感症状，通常会很快死亡。

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环保人士现在担心，如果不迅速采取行动，濒危企鹅或面临同样的命运。

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罗伯茨表示，假设非洲企鹅、南非鸬鹚和海角塘鹅等濒危物种中间暴发疫情，也可能对繁殖地构成重大威胁。

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来源：hii..

代表欧美社交软件良心的小企鹅及其私服，被迪士尼全数击毙

2022年4月13日晚上9点，几十万名玩家突兀的告别了自己心爱的游戏世界。

他们之中有些人是尚在小学的孩子，有些人早已为人父母，但在这最后的瞬间，所有人都只能在逐渐粉碎的服务器里，无力的操纵着代表自己的那只小企鹅，发出最后的哀求。

“不！求求你，不要这样！”

“不要登出！”

“他们在杀死我们的世界！”

一切回忆与财富化作散落的像素，消失在了互联网的数据洪流中，只留下一片惨淡的蓝色，让玩家们能看到屏幕上倒映出的悲伤。

迪士尼毁掉了他们的家园。

让我们回到22年前，那是网页游戏刚刚兴起的时代，一位网页游戏开发者LPi在闲暇时间碰巧瞥了一眼他桌子上的企鹅卡片，一个游戏的雏形在他脑海中浮现。

在经历了数年的实验和整合后，他与另外两位同事一同创建了一家公司，并放出了一个神秘小链接。

想要参与测试他们这款新作品的玩家可以在这里填写信息注册，耳背选中的幸运儿们会获得一个特殊链接与密码，以及一顶永远绝版的聚会帽。

就这样，一段名为《企鹅俱乐部》传奇开始了。

很难说这款由大量小游戏组成的MMO社交页游对后世的同类游戏造成了多少影响，最开始，他们只有15000名测试玩家，其中大部分是孩子。而在五个月后，这个数字达到了140万，并在两年内达到了400万人。

从小小的2D独立游戏开始，开发者们用热情和技术，打下了最初的基础，并开始收获玩家们的支持。

而更可贵的是三位创始人除了提供特殊装扮的会员订阅外没有设置任何氪金要素，他们的目的是给孩子们提供一个安全却又有趣的社区，为此他们拒绝了几乎所有的广告报价和风险投资。

直到迪士尼的商务在他们面前开出了3.5亿美元的高价——这笔钱在同年相当于世界银行贷给巴基斯坦的经济贷款总和。

事实上，自己的作品能交给迪士尼运营，也满足了三人的愿望。谁不希望自己开发给孩子们的产品，受到这个世界上为最多孩子提供了梦想的迪士尼承认呢？

三位开发者并没有离开公司，而是作为子公司的管理者加入了迪士尼，继续维持《企鹅俱乐部》的运营。

他们为这款游戏制作了即为强劲的防犯罪和发言屏蔽系统，确保游戏保持在一个健康的环境之中。而迪士尼的版权库则为这款游戏提供了降维打击级的联动对象：《冰雪奇缘》、《星球大战》、《疯狂动物城》等等等等。

《纽约时报》当初曾经断言，这款游戏的流量在《第二人生》（就是被称为元宇宙游戏先驱的那款）的七倍以上！事实上，在2008年的时候，《企鹅俱乐部》已经是世界上排名第8的社交网站了。

但这一切，不过是冲突之前最后的平静。

在加入迪士尼的两年里，《企鹅俱乐部》的制作公司NwHizIiv已经发展为了一个技术实力强大，美术资源冠绝业内，并且有大量年轻粉丝的游戏巨头，有点国际事件都得捐一大笔款那种。

但其实他们的赚钱能力，其实很不咋地。

由于几乎只有付费会员这一个氪金点，坐拥上千万用户的《企鹅俱乐部》年收入仅仅为4千万美元，这在迪士尼的商务眼中，简直是不可思议的事情。所以他们决定——履行合约！

还记得我们前面说了啥么？三位开发者并没有离开公司，而是作为子公司的管理者加入了迪士尼。

这背后其实还有另一件事，那就是迪士尼和他们签的是对赌合约。

事实上，因为两年内的收入没有达到迪士尼的要求，所以这3.5亿美金，迪士尼它压根没给！

对赌时间一过，迪士尼就把自己的运营开进了工作室，

批评家托尔加·卡尔金就曾经表示：虽然企鹅俱乐部不要求会员使用真钱购买游戏内产品，但是充斥着付费会员的广告，一再鼓励孩子们订阅，从而获得游戏优势。

更尴尬的是，在2013年左右，迪士尼直接宣布由于要把资源转移到《企鹅俱乐部》上，所以关闭《Tw》、《小精灵空心》、以及《加勒比海盗OL》等游戏，直接造成了三款游戏的粉丝们与《企鹅俱乐部》玩家们的大量冲突。

随着主创的离开，孩子们的长大，以及新型网游的发展。迪士尼开始大量裁员，并逐渐关停了其他语言的服务器，并最终在2017年宣布，中止这款游戏长达12年的运营。

在游戏关闭的最后一分钟里，大家在线上互相道别，共通见证，直到所有数据的素材被缓缓擦除，最终在蓝色的背景中消失不见。

然后——

一起在私服继续嗨起来！

没错，早期fh页游就是这么自信！

利用大家保留下来的SWF文件，重建私服的难度即为低廉且广泛开源，层出不穷的私服在宣布关服的那一刻宛若星火燎原，几乎完整的保留了大部分玩家。

而其中规模最大的，便是《企鹅俱乐部OL》和《企鹅俱乐部改写版》。

大家得以在新生的世界继续他们的企鹅扮演，并互相聚集。现在，他们拥有当初最优秀的美术创作的作品，而且没有任何付费要求！

这是什么概念？就像你玩手游一键就有999999石头随便抽一样，极致的游戏体验！

然后，这些私服就开始被迪士尼一一点杀了。

看到这里，你们一定以为我是妥妥的迪士尼黑了对不对！

那你可就错了！

事实上，迪士尼在最初的几年里真就没怎么管这些私服，直到有一天BBC的电话直接打到了迪士尼的办公室。

“你们在搞什么？你们摊上大事了知道吗？！”

事实证明，普通人在巨大的流量和利益面前，往往投降的比资本家还快。坐拥700万玩家，规模最大的私服《企鹅俱乐部OL》许多台服务区上，管理者关闭了迪士尼重金打造了内容屏蔽器。

现在，这个游戏里可以随意发布脏话、恐同诽谤、反犹太主义和种族主义信息。

更加恐怖的是，甚至有许多人发起“电子企鹅杏爱”，彼此发送极为露骨的内容。

迪士尼几乎是当场出动了自己的法务部，以最快的效率直接请出警察关闭了《企鹅俱乐部OL》的服务器，并对其运营者摆出了宁错杀不可漏的态度，全部告上了法庭。

至此，充满了不适合未成年人信息，甚至肆意交换联系方式的《企鹅俱乐部OL》，就此灭亡。

你说迪士尼做的对么？无论从法律角度还是社会影响角度，你都没办法说它做错了。但如果说迪士尼完全是个好人，那也不见得。

事实上，同样历史悠久的私服《企鹅俱乐部改写版》不仅一直严格执行着内容屏蔽，甚至自发修改和新增了不少系统，他们唯一的错误就是在游戏上投放了几个广告，从而保证有收入来维持服务器。

事实上，没有比这更加危险的事情了，私服一旦有盈利，它就已经踩在了侵权的范围里。各种各样的犯罪手法和案例使得收费是否合理的判断标准变得极为微妙。如果版权方不扑灭这种事，一旦出现有人利用私服诈骗的情况，官方也会陷入极为不利的状态。

毕竟，同样的事情无论是欧美还是中国，都已经发生了无数次。

终于，在2022年4月13日，伦敦市警察局知识产权犯罪部门(PIPCU)的侦探警员们带走了《企鹅俱乐部改写版》的运营者们，他们的官方Di内容被全部清空，只留下一条讯息：

“我们自愿将网站的控制权交给警方，让他们继续进行版权调查。”

随着《企鹅俱乐部改写版》的服务器停止运营，那些被再次抛弃的玩家们，也许会开始涌向下一座私服，在它被封禁之前继续自己的娱乐。也有可能，在心累中彻底告别了这份代表回忆的游戏，迈入新的生活。

但毋庸置疑的是，只要还有一个玩家想要玩《企鹅俱乐部》，那私服与迪士尼的纠葛，就不会结束。