48岁神秘资本大佬张振新在英国去世，先锋系何以陷入败局？

神秘资本大佬、“先锋系”创始人张振新去世了。

10月5日，先锋控股集团有限公司，网信集团有限公司联合发布讣告，讣告表示，两家公司实际控制人张振新先生因多脏器衰竭、酒精依赖、急性胰腺炎经抢救无效，于伦敦时间2019年9月18日在英国伦敦切尔西和威斯敏斯特医院去世，享年48周岁。

这多少有些突然，毕竟出生于1971年的张振新才48岁。他上一次出现在大众媒体上是在7月23日。当日，张振新写了一封发给全体员工的内部信称，“集团遇到了前所未有的困境和危机”。

张振新是内蒙古人，毕业于东北财经大学，发迹于辽宁省大连市。1994年，23岁的张振新就当上了申银万国证券股份有限公司大连营业部总经理。

2000年，张振新成立了大连网信创业投资有限公司。2003年，张振新成立了联合创业担保集团（现名“联合创业融资担保集团有限公司”）。此后，“网信”“创业”“联合”等字眼频繁出现在“先锋系”众多公司的公司名中。

从担保公司开始，在不到20年的时间里，张振新逐步获得租赁、小贷、银行、基金、证券、保险经纪、第三方支付、货币兑换、金交所等多种金融牌照，同时还积极向P2P网贷、现金贷、区块链等互联网金融领域布局，打造了独树一帜的资本派系“先锋系”。

与其他资本派系类似，先锋系并没有由一家专门的控股公司来持有旗下的众多金融牌照和其他相关企业。虽然张振新的主要头衔是先锋控股集团（之前称中国先锋金融集团）董事长，但是该公司只与一部分的先锋系企业存在股权关系。有些与张振新不存在股权关系的企业，由于受张振新实际控制，因而也被归为先锋系。

“从7月4日以来，我们的员工和我一样经历了很多个不眠之夜，面对各种声音和质疑，面对困境和危机，我们在努力突围，在对广大投资者感到深深歉意的同时，我们希望用最短时间扭转当下的不利局面。”张振新在上述内部信中写道。

7月4日，一张带有网信集团前执行董事及CEO盛佳聊天记录的图片流传开来，显示盛佳于凌晨1时33分确认了网信普惠平台将良性退出P2P网贷业务的消息。换言之，旗下一家网贷平台“爆雷”即引爆了先锋系大厦。从那时开始，有关先锋系的坏消息一个又一个传出。

资本市场或许是观察先锋系兴衰的另一个视角。从2018年5月开始，先锋系在港股的三家上市公司中新控股（8207.HK）、弘达金融控股（1822.HK）、平安证券集团控股（0231.HK，不是中国平安旗下的平安证券）均出现了持续下跌。截至目前，三家上市公司市值加在一起不足10亿港元，股价最高的平安证券集团控股也不过0.078港元。跌幅最大的当属先锋系旗下最主要的上市公司中新控股，去年5月，该公司市值超200亿港元，而现在已不到3亿港元。

纵观张振新和他的先锋系这20年，或许可以用一句话概括，起家于担保行业，发家于融资租赁行业，折戟于互联网金融行业。

起家于担保，发家于融资租赁

如何认识“先锋系”？

虽然先锋控股集团官网显示，该公司始创于2003年，是一家成长型综合性企业集团，深耕金融科技、资产管理、财富管理等领域，但“先锋系”远非先锋控股集团所能概括。

不妨从张振新早年创建的联合创业融资担保集团说起，这是他起家的地方。工商信息查询软件天眼查显示，联合创业融资担保集团对外投资了7家公司。

具体来看，首先是3家融资担保公司，这三家公司设立于2008年和2009年。联合创业融资担保集团100%控股了3家融资担保公司，分别为北京联合开元融资担保有限公司、天津联合融资担保有限公司、大连联合创业融资担保有限公司。担保也是“先锋系”早年的主要业务。目前，北京联合开元融资担保有限公司还100%控股一家基金销售公司深圳宜投基金销售有限公司。

其次是1家保险经纪公司。联合创业融资担保集团持有北京江山保险经纪有限公司69.23%股份。

第三是2家小贷公司。联合创业融资担保集团分别持有大连中山嘉运小额贷款有限公司、大连中山东方小额贷款股份有限公司50%股份、49%股份，均位列第一大股东。

此外，联合创业融资担保集团还参股了中泰证券股份有限公司0.41%股份。

至于张振新发家的租赁行业，可以先从先锋控股集团看起。天眼查显示，先锋控股集团直接持有的企业主要有4家，其中3家为融资租赁公司。

具体来看，先锋控股集团持有北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司、辽宁开元融资租赁有限公司等3家融资租赁公司，持股比例分别为25.75%、25%、25%。除了辽宁开元融资租赁有限公司设立于2008年，前面两家融资租赁公司都成立于2012年之后。实际上，辽宁开元融资租赁公司原来也是一家担保公司，后在2013年才变更为融资租赁公司。

看起来，先锋控股集团支持有上述3家融资租赁公司的一小部分股权，实际上北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司这两家公司的股东中，还有一家叫中国融资租赁有限公司的股东，分别持有这两家公司8.5%、75%股权。而辽宁开元融资租赁有限公司的另一家股东开元众合投资管理集团有限公司也是先锋系企业。

实际上，中国融资租赁有限公司是先锋系投资融资租赁公司的重要载体。

2009年12月30日，张振新通过凤凰资产管理有限公司入股中国融资租赁有限公司（下称“中国融资租赁”，当时公司名为中国计算机租赁有限公司），并担任法定代表人。

此后，“先锋系”通过中国融资租赁设立或入股了多家融资租赁公司。除了上面提及的北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司两家之外，工商信息查询软件天眼查显示，截至目前，中国融资租赁持有中租潜龙（天津）航空租赁有限公司100%股权；持有盈华融租赁有限公司21.38%股权。此外，中国融资租赁还持有贵州场外机构间市场有限公司30%股权，该公司是国内专门从事场外衍生品交易的创新型金融交易平台面向实体企业和金融机构提供服务。

收藏金融牌照，构建先锋系“金融帝国”

张振新起家、发家所凭靠的担保、融资租赁等一般被认为是类金融机构，显然，他并不满足于此，而且还成为了一个金融牌照的“收藏者”。不过，张振新投资的这些持牌机构往往是默默无闻的小不点，然后通过它们构建起了先锋系“金融帝国”。

澎湃新闻梳理先锋系企业网络发现，联合创业集团有限公司是当前先锋系企业中持有牌照最多的一家核心企业。

工商信息查询软件企查查显示，联合创业集团有限公司共投资了47家企业，其中有24家为投资管理类合伙企业且已经注销。

在联合创业集团主要投资的公司包括：先锋支付有限公司（100%股权，于2014年由大连先锋商务服务有限公司变更而来），网信证券（55.61%股权，2014年入股），网信（黑龙江）金融资产交易中心有限责任公司（45%股权，创立于2016年），先锋基金管理有限公司（34.21%股权，该公司设立于2016年，为公募基金），海口联合农村商业银行（20%股权，与九台农商行同为并列第一大股东），众惠财产相互保险（12%股权，成立于2017年）。此外，联合创业集团还持有沈阳于洪永安村镇银行、吉林德惠农村商业银行各10%股权，持有大连旅顺国汇小额贷款股份有限公司6.67%股权，持有深圳宝安桂银村镇银行股份有限公司6%股权，持有中泰证券股份有限公司0.56%股权。

先锋系的保险经纪牌照则有联合创业融资担保集团持有，该公司持有北京江山保险经纪有限公司69.23%股份；货币兑换牌照则由先锋创业有限公司持有，该公司持有北京联合货币兑换股份有限公司（联合货币，新三板证券代码：872088）87.52%股份。

互联网金融走出了“抛物线”

让先锋系闻名的恐怕还是互联网金融行业，而入股港股上市公司中国信贷（现名中新控股，8207.HK）可以说是张振新在资本市场运作上最成功的案例。

中国信贷原是一家投资公司，业务为提供融资服务及相关融资咨询服务（包括委托贷款、房地产抵押贷款服务、典当贷款服务、其他贷款服务及小额融资服务）。2013年11月，中国信贷通过收购先锋汇升投资（香港）有限公司进军互联网支付业务。通过此次收购，张振新持有中国信贷16.84%股份，位列第二大股东，并在次年开始成为第一大股东。

张振新通过旗下互联网金融资产注入进而实现了入主中国信贷，同时也将中国信贷从原来的传统金融改造成了互联网金融企业。

截至目前，中新控股主要向中国及亚洲的中小企业、商户及个人客户提供网上金融服务，包括第三方支付、在线投资、科技驱动贷款，传统贷款及融资服务、社交游戏、保险、资产管理和区块链八个主营业务，2017年交易额超过2.7万亿元人民币（约4264亿美元）。

张振新此举有多成功？中国信贷（中新控股）股价说明了一切。从张振新入主的2013年11月，中国信贷股价在0.12港元左右，然而到2017年7月5日，中国信贷股价达到了1.22港元，涨幅达到90多倍，中国信贷市值超过了200亿港元。2017年10月，在众多上市公司都开始推出P2P网贷行业的时候，中国信贷却逆势以8亿元收购LEYULii（L）48%股权。后者旗下有全资子公司北京掌众软件科技有限公司及其附属公司掌众金融（以下统称掌众金融）。掌众金融成立于2014年，为一在线消费金融平台，通过移动应用平台，以多种渠道促成其客户的小额短期消费贷款需求，主要覆盖人群为城市蓝领和白领。

然后，盛极而衰，随着金融去杠杆、互联网金融专项整治的启动，中国信贷股价也随之下行。截至目前，中新控股股价回到了0.11港元，与张振新入主时相仿。

股价“归零”只是先锋系内部问题的一个外在表现，因为中新控股也只是先锋系庞大资产中的“冰山一角”。

目前，中新控股也因为旗下支付公司涉嫌违法违规而处于停牌状态。

先锋系的“窟窿”有多大？

先锋系互联网金融板块的主要平台除了中新控股，还有更大规模的网信集团。

据网信集团官网发展历程介绍，2012年，网信集团首个业务金融工场上线。2013年2月，众筹网上线；7月，网信理财上线；10月，网信金融集团成立；12月原始会上线，网信征信有限公司成立。2015年5月，网信金融集团升级为网信集团；7月，联合货币取得调运外币现钞进出境及外币批发业务资质；10月，先锋支付获批人民币跨境支付牌照。2017年6月，网信理财升级为金融科技开放平台——网信；8月联合货币正式在新三板挂牌交易，证券代码：872088。不过，2018年后，发展历程没再更新。

7月3日，网信集团旗下网贷平台网信普惠突然停止了充值及提现服务。网信普惠在官网发布暂停服务的公告中称，由于存管银行海口联合农商银行将进行系统升级，网贷账户提现服务暂停、网贷大额充值服务暂停以及绑定海口联合农商银行卡的用户也无法进行充值。

7月4日，一张带有网信集团前执行董事及CEO盛佳聊天记录的图片流传开来，显示盛佳于凌晨1时33分确认了网信普惠平台将良性退出P2P网贷业务的消息。

7月5日晚间，网信集团对“P2P清盘”“高管被派出所拘留”等情况做出了正式回应称，由于大额企业标的无法及时还款，及部分借款人恶意逃废债等原因，导致集团部分产品出现逾期，并否认了高管被派出所拘留的情况，但未明确提及是否退出网贷业务。

7月8日，中新控股发布公告称，由于中国政府有关部门要求先锋支付就其业务营运有关若干重大不合规事项该采取严厉的补救措施，从而对公司相关业务及财务状况可造成重大不利影响，遂暂停交易停牌。

仅一个月过后，8月19日晚间，有财经媒体报道称以先锋集团为第一大股东的网信证券已被辽宁省证监局托管。虽然该消息被网信证券董事长刘平明确否认，但在此前5月，网信证券被辽宁证监局采取风险监控措施，原因是该公司存在重大风险隐患。网信证券在4月22日公布的2018年年报显示，该公司总资产215亿元，负债238亿元，净资本则从上年末的5.8亿元变成了-30.55亿元。

据此前21世纪经济报道的报道，其拿到的一份材料显示，截至今年6月末，先锋系借贷余额约700亿元。主要包括三块：一是网信平台，主要是金交所产品，借贷余额约450亿元；二是网信普惠等P2P平台，借贷余额近60亿元；三是先锋系私募基金，约200亿元。上述几个板块均出现不同程度逾期。

上述数字目前暂无法得到全部证实。可以证实的是，根据中国互联网金融协会信息披露平台的数据，截至5月31日，网信普惠的累计借贷金额已达1643.27亿元，累计借贷笔数555.98万笔。从借贷余额来看，网信普惠借贷余额为59.02亿元，借贷余额笔数13.37万笔，尚有15.09万出借人。

东北财经大学“校友圈”

张振新构建其先锋系“金融帝国”的过程中，校友圈子是其较为倚重的关系网。有两位来自东北财经大学的校友值得一说，他们一位是张振新的下属叫刘利群，他是先锋控股集团首席执行官；一位是张振新的生意伙伴叫刘辉。

公开资料显示，张利群出生于1973年，1992年9月至1996年7月就读于东北财经大学经济信息管理专业，获经济学学士；2001年9月至2004年7月再度就读于东北财经大学产业经济学专业，获经济学硕士。2004年4月起，张利群担任先锋控股集团有限公司首席执行官。此外，张利群同时担任先锋系多个公司的高管。

刘辉出生于1970年生，她与张振新除了同为东北财经大学校友之外，也都曾在申银万国大连证券营业部工作过。而且，她也曾在先锋系核心企业联合创业集团有限公司担任过总经理。2015年2月至今任深圳精一投资管理有限公司董事长。

有关三人的关系，可以从当年先锋系对键桥通讯（现名亚联发展，002316.SZ）的资本运作中窥其一二。

故事的开始是在2015年4月13日，嘉兴乾德精一投资合伙企业（有限合伙）（以下简称“乾德精一”）耗资6.86亿元，从键桥通讯原控股股东键桥通讯技术有限公司（以下简称“香港键桥”）手里收购了键桥通讯19.84%股份，跻身为后者第一大股东。乾德精一实际控制人为刘辉，张振兴持有乾德精一39.7%股份，后来张振新将持股比例降到了20.5%。刘辉和张振新由此均进入了键桥通讯董事会。

与此同时，键桥通讯筹划重大事项。10月14日，键桥通讯发布非公开发行议案，拟向乾德精一、张振新等发行约4亿股股份，募资额不超过36.5亿元，用于收购盈华租赁74.64%股权并对盈华租赁增资（共9.9亿元）等事项。本次发行完成后，刘辉通过深圳精一控制上市公司的股权比例为31.23%，成为公司的实际控制人。

值得注意的是，盈华租赁为先锋系企业中国融资租赁有限公司子公司，而当时担任中国融资租赁有限公司董事长的正是张利群。

在上述议案发布、股票复牌后，键桥通讯连续4个涨停，此后继续上扬。股价从10月14日收盘价10.15元，最高上涨到11月26日的25.78元，翻了一倍还多，而时间不足一个半月。不过，此后键桥通讯股价便一路下跌，一度还跌至远低于乾德精一当初的入股价格。

一般外界认为，张振新此次操作并未成功。2016年5月31日，键桥通讯发布公告，终止公司非公开发行股票事项并撤回申请文件。2016年9月30日，张振新因个人原因辞去键桥通讯董事职务。在此前9月28日，张振新与刘辉签订协议，将其持有的深圳精一和乾德精一财产份额转让给刘辉。自此，张振新跟乾德精一以及键桥通讯不再存有股权关系。

张利群则在2016年11月不在担任中国融资租赁有限公司董事长，在2018年11月不在担任董事。张利群目前还操持着先锋系股权投资业务，网信（黑龙江）金融资产交易中心有限责任公司、大连联合控股有限公司、先锋国盛（北京）股权投资基金管理有限公司、先锋创业有限公司等公司的董事长职务。

全军覆没？实在太惨了…

Hi，大家好，我是NP叫兽。

最近的智能存款市场，变化太快了。

叫兽用“全军覆没”这词来形容，绝对没有错…

全军覆没，不是说出事，而是说全部下架了

一

智能存款集体下架

春节前，叫兽整理过一份《12家银行58款智能存款产品库汇总》。

想着把市面上常见的智能存款产品整理好，方便自己买，也方便大家参考。

天地良心，叫兽当时整理的时候，那些产品基本都能买上。

但没有想到短短20天的时间，表格整理的大部分智能存款就纷纷下架或售罄。

很明显，这是集体下架啊。

比如众邦银行的众惠存系列全部售罄，我在过年期间还买了35万众惠存周周付，现在感觉真是庆幸啊。

(来自我的众版银行APP)

再比如裕民银行的金裕满堂系列，30天4.35%，非常有竞争力。3月1日开始，金裕满堂系列全部售罄。

上上周，裕民银行官方客服还给我电话，说金裕满堂只针对专属客户开放，如果想要开通权限，可以把注册电话报给她，她来开白名单。

还有富民银行的定存宝系列，存满约定期限，变成活期产品，我在上周文章《说实话！赶紧抛弃余额宝吧…》重点介绍过。

结果没有想到，就在那篇文章发出半个小时后，定存宝系列就突然全部下架，连个公告都没有提前发…

二

简单盘点下

我今天回去复盘下20天前整理的那个表格，想看看还有哪款能买上，结果实在惨不忍睹…

12家银行里智能存款产品：

(1)众邦银行。全军覆没，惨；

(2)蓝海银行。几乎全军覆没，只留下蓝贝贝30天4.3%(新手款)，上限5万，惨；

(3)营口沿海银行。部分下架，部分降息，还有微祥云8号90天4.5%不错，整体稍微好些，至少还能买上且额度充足；

(4)中关村银行。当时整理前智能存款产品时候就全军覆没，惨；

(5)裕民银行。金裕满堂已经下架、金裕存系列额度有些紧张，一半全军覆没，惨；

(6)新安银行。本来额度就很紧张，现在已全部下架，全军覆没，惨；

(7)金城银行。金慧存系列额度非常紧张，但我确认过还是能抢到，我下午买到1万金慧存月月盈，30天4.3%，算是不错了。

(下午抢了1万金城银行金慧存月月盈)

(8)亿联银行。本来就没有什么好产品..

(9)辽宁振兴银行。短期产品全军覆没，只留下3年或5年期的，也是惨。

(10)三湘银行。基本都没有什么影响，最有投资价值的是3天3.4%，30天/90天产品也能买入，但利率原来并没有什么优势。

(11)富民银行。全军覆没，惨…

(12)微众银行。没有变化。

12家银行里有6家银行全军覆没，2家降息和部分下架，1家本来就额度巨紧张，1家本来就没啥好产品，只有2家正常。

三

央妈正式定义“异地存款”

其实在上个月，央妈发布《2020年第四季度货币政策执行报告》，报告里说到这点：

“将于2021年第一季度起，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估（MPA），禁止其通过各种渠道异地揽存开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。”

所谓异地存款，在这份报告里给出了明确定义：

“异地存款是指银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。”

简单来说，是否为异地存款，关键就看开立存款账户时的地理位置。

打个比方。B先生是深圳人，假设深圳有武汉众邦银行的支行(纯假设)，那么B先生开户时候哪怕是在深圳，也不算是异地存款。

因此，算不算异地存款，就看开户所在城市有没有这家银行的支行。

不过，央妈也留下了口子：“已发生的存量存款自然到期结清”。

意思是说，已经买入的没有关系，等到自然结清。

我觉得这次集体下架，会不会和这件事情有关系，有可能吧。

四

最后说说自己的看法

我之前说过，智能存款会有两种结局：要不全部下架；要不就降息到鸡肋。

现在来看，第一种结局的可能性更大了。

这段时间的集体下架，应该就是信号。

按周期付息的智能存款产品，可能也要进入下架倒计时。

后台还有部分朋友在问某某银行的智能存款安不安全？

这部分朋友不用再问了，因为已经基本快买不到，如果真的担心，不买便是，把机会留给其他想买的朋友…

至于那些还想买的朋友，我觉得也可以抓紧机会占个坑吧。

类活期。重点看看3天付息的三湘银行或微众银行的大额存单B+，活期产品叫兽在这篇文章有汇总过，除了富民银行定存保以外，其余还能买到。

30天付息的。建议看看金城银行的金慧存月月盈4.3%，看看能否抢到。如果抢不到，就只能退而求次，看看三湘银行的智享存30天3.8%。

另外，如果是小额的，可以优先考虑下蓝海银行的蓝贝贝新手款，30天4.3%，仅有一次机会，上限5万。

90天付息的。建议看看营口沿海银行的微祥云8号4.5%，其次是三湘银行智慧存90天或金慧存季季盈(额度要抢)。

180天付息的。建议看看三湘银行智慧存180天4.6%。

3年或者5年付息的。叫兽自己比较少买，但看了一圈，还是挺多选择，这次重点下架应该还是短期智能存款产品为主。

叫兽这个月本来还会重点挖掘其他家银行的智能存款产品，看这个样子，恐怕不容乐观，越来越难买上….

最后说说，我自己对于智能存款陆续下架的看法吧。

站在银行体系安全性的角度，现在集体下架，也许是个不错的选择。

以前担心智能存款会引发银行流动性问题，现在开始买不到了，很多客户也不会随意就卖掉，因为卖掉就没法享受高息存款的红利。

这样一来，从现在开始慢慢等存量业务自动到期或客户退出，流动性压力也小些。

有人担心，没有新增业务会不会像P2P那样引发流动性问题。

这个真不用担心，银行和P2P不同。

银行可以正规开设资金池，流动性的自我掌控能力强，再加上银行可以在同行之间拆借融资，甚至向央妈借钱。

而且不要乱说银行挤兑，分分钟被当地派出所请去喝茶！

总体来看，银行的智能存款安全性，我自己丝毫不担心，只可惜以后很难买上了，实在无奈啊。

货币泛滥的时代，现金、保本理财和活期理财，真的越来越毛了。

不仅是我们啊，国外保本理财更惨，零和负利率偏地是…

本文来自公众号NP说财

前海加快金融开放“试验田”建设

开栏的话

今年适逢深圳经济特区建立40周年、前海深港现代服务业合作区成立10周年。作为“特区中的特区”，前海坚持以制度创新为核心、以风险防控为底线、以可复制可推广为要求，大胆试、大胆闯、自主改，不断挖掘改革潜力、破解改革难题，不断丰富拓展“前海模式”，成为经济发展最快、效益最好、质量最高的自贸片区之一。

从本期开始，前海特报开设“前海之最”和“我的前海我的梦”专栏，聚焦10年来前海开发开放过程中的创新实践，用来自一线的鲜活事例，展现前海创新发展。敬请垂注。

■深圳特区报记者张智伟见习记者吴徐美

“国家金融业对外开放试验示范窗口”是中央赋予前海的重要使命之一，前海立足这个使命定位，高质量推动金融产业发展，大力推动金融改革创新，充分发挥国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区的先行先试功能，前海金融业经济贡献突出，金融开放创新取得显著成效。

前海管理局有关负责人告诉记者，前海将金融创新作为金融开放的核心竞争力，不断发挥“金融业对外开放试验示范窗口”和“跨境人民币业务创新试验区”的示范效应，自2016年以来，已连续发布四批共87个金融创新案例，打造了“六个跨境”金融特色品牌，在资本项目开放、人民币国际化等诸多方面形成了全国领先的创新成果。

从2013年允许企业注册到2019年底，前海金融业注册企业数量增长近23倍；金融企业税收增长近89倍。2019年，前海金融业实现注册企业增加值1358.4亿元，同比增长15%，占前海增加值的59.3%。从直接贡献来看，2019年，金融业实现税收238.3亿元，同比增长14%，占前海税收总量的56%，在前海各行业中连续五年以上位居首位。

深港金融合作实现多项“第一”

CEPA框架下金融业对港开放措施在前海全面落地，实现深港金融领域多项“第一”。2016年6月，前海与恒生银行合作发起设立的恒生前海基金管理公司获得证监会批准筹建，同年9月正式开业，成为国内第一家港资控股的公募基金管理公司。该合资基金公司落地前海，不仅是深化深港合作、实现前海国家战略定位的重要成果，也有利于引进恒生银行集团在资产管理领域的丰富经验，促进前海金融机构创新发展。该合资基金公司充分发挥前海在中国金融业改革开放和创新发展中先行先试的政策优势，凭借恒生银行全球视野和丰富经验，推动内地基金行业的创新发展。

此外，2014年8月，CEPA框架下全国首家消费金融公司前海招联消费金融有限公司获得银监会批准设立；2017年6月，证监会批准设立汇丰前海证券有限责任公司、东亚前海证券有限责任公司，港资合并持股比例分别为51%和49%，其中，汇丰前海证券是在CEPA框架下全国首家港资控股证券公司；2018年10月，由香港交易所集团与前海金融控股有限公司联合发起成立的现货大宗商品交易平台深圳前海联合交易中心在前海正式开业。

金融开放按下“快捷键”

自成立以来，前海金融开放创新成果丰硕。具有离岸业务资格的中资银行纷纷抢滩前海，依托香港国际金融中心，发展离岸金融业务，建立服务海外资本市场、境外承包工程和境外并购的离岸投融资产品体系，并实现常规业务、同业业务板块、投行业务和离岸自贸等业务的协同发展。

在推动以保险为核心的金融产业集聚方面，前海金控积极贯彻落实保监会“深八条”精神，牵头发起设立国内首家社会资本主导的再保险公司“前海再保险股份有限公司”，为深圳建设国家保险创新发展试验区和前海再保险中心奠定坚实基础，推动前海成为区域性保险产业聚集区；率先引进国内首批创新型保险机构，众惠财产相互保险社，改变国内当前保险组织形式单一的现状，推动我国保险市场与国际接轨，完善多层次保险市场体系，进一步促进深圳保险业创新发展。

此外，在金融业扩大开放方面，前海成立了全国首家民营互联网银行、全国第二家互联网保险公司、全国首家民营小额再贷款公司和证监会系统唯一一家信用增进公司，形成金融业对内对外扩大开放的格局。

打造“科技+监管”金融风险防控新模式

创新和开放都离不开稳定、可持续、风险可控的金融保障体系的建设。前海积极通过科技赋能金融监管，紧紧围绕金融风险防控、金融监管改革、金融科技创新的既定目标，不断探索“科技+监管”的金融风险防控新模式。

前海联合国家互联网应急中心，打造国家互联网金融风险分析技术平台——前海鹰眼系统，强化监管科技应用实践，全面提升前海金融风险防控能力和科技监管效能。运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，实现前海金融风险全方位监测、及时准确预警、区域金融形势分析研判客观到位，实现对金融风险“尽早发现、及时预警、有效处置”。前海鹰眼系统目前已监测覆盖5万余家各类金融企业，累计预警高风险企业803家，持续定位3651家平台服务器地址。排查涉嫌非法从事外汇交易业务的平台39家、涉嫌非法开展黄金业务的公司79家，为公安、金融监管等部门及时提供了有效线索。

此外，前海还积极探索开展金融综合监管试点，与中央金融监管部门合作，广泛凝聚金融监管合力。采用央地联动方式，强强联合中央金融监管部门的专业监管优势与前海科技监管优势，先后挂牌“互联网金融安全技术工业和信息化部重点实验室前海实验基地”、人民银行深圳市中心支行“深圳网络金融行为监管实验室”、深圳市公安局“金融风险防控实战预警前海监测中心”等项目，不断探索金融综合监管试点新模式。以深圳网络金融行为监管实验室为例，实验室依托前海鹰眼系统，着力构建兼具监测、甄别、预警、分析、移送等多种功能为一体的非法金融广告和互联网金融风险综合处理平台，致力于加强网络金融行为监管，管住前端、堵住隐患，净化网络营商环境，使金融消费者在网络世界享受便捷、优质的金融服务，并免受欺诈和财产损失，有效保护金融消费者合法权益。