信用卡逾期几次会影响贷款申请和信用卡申请

我们都知道逾期还款会影响个人信用记录，而不良的个人信用记录又会影响贷款，影响信用卡的申请，那么问题来了，信用卡逾期还款几次会影响我们贷款和信用卡申请呢？逾期还款还会产生什么影响呢？

按照大多数银行的规定，若申请人近两年内有连续三次或累计六次的逾期情况，就会影响贷款、信用卡的再次申请。轻则无法享受贷款预期年化利率优惠，重则直接被拒，具体标准各银行略有差异。相对而言，房贷审核标准较为严格。

信用卡逾期次数可以分为三种情况，当前逾期期数、累计逾期次数以及最高逾期期数。当期逾期期数是指当前连续未还最低还款额或贷款合同规定金额的次数，比如持卡人连续五个月没有还款，那么当前逾期期数就为5；而累计逾期次数是一个累计数，就是说只要持卡人逾期一次，就会累加一次；最高逾期次数就是当前逾期次数的历史最大值，比如说持卡人1-10月中的当前逾期次数最大值为5，那么最高逾期次数就为5（信用卡逾期还款的影响）。

如果逾期还款是不连续的、次数很少的偶然情况，就不用太过担心。个人征信记录只是一个数据库，真实客观地记载着客户的信用记录，不作任何评价。用户的信用记录由中国人民银行征信中心统一搜集，所有银行都可以共享这一资料。即使信用卡逾期三次、六次，也并不是不能贷款了，不良信用记录是可以消除的（信用记录不良1年内消除的方法）。

小编温馨提示：平常要注意维护好自己的信用记录，以免在申请贷款或信用卡时产生不必要的麻烦。如果已经有了小的信用污点，也不必过于担心，不良信用记录不会伴随终生，只要在接下来的几年经常使用信用卡，按时还款，提升自己的信用，消除不良信用记录，信用卡再次申请、贷款什么都可以搞定。

小伙按揭贷款被拒，信用卡竟已连续逾期24次 父亲：房子不要了

引子

本人曾经是一名银行信贷客户经理，办理了非常多的住房按揭贷款。

一小伙从外地毕业回家工作，有一份稳定的收入来源，生活还算可以。到了谈婚论嫁的年龄，为了结婚，在父母的支持下打算买套房子结婚用。

选好中意的房子了，首付款也已经交了，但在我们这申请按揭贷款时，查询其个人征信后，在信用卡使用记录栏的数据把我惊呆了：

征信显示，这小子两年前通过信用卡消费了两千元，已经连续逾期超24期，本金和罚息合计已经近4000元，并且至今未偿还，征信报告已经花了。

信用卡连续逾期24次且未偿还，无论在哪家银行也没办法申请贷款了，更不要说对于征信要求更加严格的住房按揭贷款。

申请房贷无望，又没有能力全款购房，小伙追悔莫及。父亲更加恼怒其不争气，扔下一句，房子不要了！

很明显，信用卡连续逾期24期，已经属于恶意欠款，任何一家金融机构都会将他列为征信不良户，没法办理任何信贷业务。

对于买房的小伙而言，征信黑户的代价实在太大，逾期罚息不说，没法办理房贷买房，谈着的对象也有可能离他而去，悔不当初。

什么情况会产生“信用黑户”人非圣贤孰能无过，从金融机构发生借贷类业务，不经意就有可能发生逾期，但是偶尔发生一次，可以认为是非恶意欠款，也有机会弥补，如果一旦违约成为常态了，那你可能成为了信用黑户，很难再从金融机构申请贷款业务。

以下几类情况，会产生“信用黑户”：

1、信用卡逾期还款

信用卡逾期还款记录是个人征信报告中最为常见的一种，偶尔发生的一两次不足畏惧，可以解释为非恶意逾期还款，但是次数多了，一旦发生连续三次或者累计6次信用卡逾期（俗话说的“连三累六”），就算是个人比较严重的信用污点，从银行贷款的难度很大。

信用卡是很好用，消费的时候也非常便捷，但是不注意使用习惯和按时履约还款，极可能造成严重的征信问题，用着用着，成为了银行的信用黑户。

2、网络借贷，逾期未还

经过前几年互联网金融的蓬勃发展，网络金融公司，P2P平台，现金小贷公司盛行，给很多人带来了获取信贷资金的便捷。相比银行贷款，他们需要的材料并不多，也没有那么复杂的审批审核流程，就能贷到一笔钱。

很多人认为，反正网贷公司，现金小贷公司不是银行，逾期还款甚至不还都不会上人行的征信报告，但是随着我国征信体系的日益完善，很多三方金融公司都已经实现了与央行征信中心的信息联动。我们常见的支付宝借呗、微信微粒贷以及各类网络借款平台都已接入征信中心，你不从银行贷款，不用信用卡，同样会因为网络多头贷款问题造成征信不良，登上“信用黑户”名单。

3、担保贷款不良

很多人并未有贷款、信用卡逾期记录，但是同样登上了“信用黑户”名单，为什么？

因为一时的义气，面子，给他人当了担保人，如果借款人逾期欠款未还，作为担保人的你同样会出现征信不良记录。

虽然你没有使用贷款，但是担保人和借款人的差别在于，借款人实际使用了信贷资金，担保人却承担了连带责任。

如果借款人无力偿还，担保人不仅会被影响征信，还有替借款人偿还债务的义务。

4、短时间内频繁征信查询记录

很多人不在意征信查询记录，为了图一时好奇心，同时在多家银行申请信用卡或者贷款，甚至在网络借贷平台授权查询征信，造成短时间内征信查询记录过多，会给银行一种你对于资金需求过度甚至恶意申贷的假象。同时会将你列入高危客户名单，成为“征信黑户”。

5、其他情形

新版征信报告中，不仅各类借贷信息，欠水电通信费、欠税、民事诉讼、行政处罚等情形，一样会被个人征信报告所展示，如果出现以上情况，也会被列入“征信黑户”的名单。

“信用黑户”会有哪些后果

1、征信记录逾期严重，会被银行列入“高危风险客户”名单，无法通过银行信贷审核，也就无法从银行申请贷款或信用卡。

2、信用黑户，无法正常申贷，即使剑走偏锋，造成贷款利率高，额度低，融资成本高于正常人。

3、欠款不还，有被起诉风险。被诉讼后仍不还款，会被列入“失信人员名单”，限制消费，限制出行，甚至影响下一代。

4、最严重者，会被判刑入狱。

“信用黑户”如何补救结清欠款是首要的前提条件，这是修复个人信用的第一步。

不良记录不会跟随你一生，新版征信报告还款记录由以前的保留2年延长到5年，这就需要5年这一漫长的征信修复期，修复期内保持良好的信贷习惯，避免出现再次逾期欠息记录。

如今的征信违约成本越来越高，逾期了会影响借贷，一旦进入失信人员名单，个人消费、出行，甚至影响下一代的未来，得不偿失！

“信用黑户”的帽子一旦戴上就不是那么容易摘下来的，珍惜自己的信用记录，从点滴生活做起！

「干货不废话」征信逾期了1次，你还能贷款么？

@人人能科普，处处有新知

大家好，我是“干货不废话”的阿鱼。

今天有朋友问征信逾期了1次能不能贷款的问题，具有一定的代表性，今天解答一下。

直接说答案：不一定。因为有这几个纬度要具体判定：

一、逾期次数的多少。按照一般“连三累六”的说法来看，逾期次数超过三次就不予受理。但是实际生活中每个银行的执行标准不一样，也不是说一刀切。可以肯定的是，逾期次数是金融机构是否受理贷款所考量的一个重要因素。

二、逾期时间的长短。有的银行将3天之内的逾期视为“非恶意疏忽”，一般不会因为这个原因拒绝贷款，甚至不会将信息报送征信系统。但是有些逾期时间太长，尤其是超过1个月的连续逾期的情况，对于申贷来说就会变得十分被动。

三、逾期金额的多少。一般地，如果你的逾期金额在1000元以下，大概率不会受到影响；如果你的逾期金额超过1000元，可能会被银行拒绝贷款。（这里的1000元是举例，每家银行的实际执行标准不一样。）

这里阿鱼还有几句建议送给大家：

一、相信你也能够看出来，银行在审核逾期事件的时候，核心在于“是否恶意和是否严重”。如果客观数据足以判定是非恶意逾期并且金额较小，大概率是能够顺利申请贷款的，反之则很容易被拒绝。

二、如果你发现因为自己的疏忽已经造成了逾期，要第一时间联系银行工作人员，说明原因并以最快速度处理该笔逾期债务。速度上越快越好，如果太迟恐怕会影响到个人征信。

二、需要注意的是，有些政策性、福利性的贷款（如公积金贷款，财政补贴贷款等），只要你存在逾期就会被拒绝。所以，一定程度上来说，保护好征信是你享受普惠政策的前提条件。

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