信用卡还不上 可以申请贷款来还吗？

使用信用卡必须要遵守的原则就是有借有还，否则，信用卡逾期不还，不仅会有滞纳金，还会给自己的信用记录涂上“污点”，这个“污点”的存在会影响你再次申请信用卡，如果想要申请贷款，也会受到影响。有不少朋友会有这样的想法，既然信用卡一定要还，那可以向银行申请贷款来还信用卡吗？

首先，如果信用卡当前处于逾期状态，并且被征信系统记录，则是无法从任何银行申请到贷款的。其次，如果信用卡当前欠款未到还款日，即尚未逾期，能否贷款偿还，要看借款人收入/抵押物、征信、负债等综合情况。即银行会从以上各方面评估借款人的贷款资格，评估不合格的无法贷款。

信用卡当前负债如果已被征信系统记录，这部分欠款是会纳入当前负债考虑的，银行会考虑你的还款能力是否足以承担当前负债以及新增贷款。另外，银行会严格监管借款人贷款用途的，银行支持符合要求的消费、创业、周转等用途，但如果你自称贷款还信用卡，估计是会被直接拒之门外的。

也就是说，即使你的征信情况和还款能力都符合要求，但如果是为了贷款偿还信用卡，估计也是难从银行贷到款的。

除银行外，贷款公司、贷款中介公司等也是可以办理贷款业务的，那这些非银行机构支持贷款还信用卡吗？这类机构通常对借款人真实贷款用途监管不严，能否贷款主要看借款人的还款能力以及征信情况。如果这两方面符合要求，通常是可以贷款的。如果个人征信不良，但能提供房产、汽车等抵押物，通常也可贷款。

所以，如果用贷款还信用卡，还是建议您向非银行贷款机构进行贷款。虽然现在很多人都习惯了提前消费，但还是提醒大家也要理性消费，过度透支会给自己后期还息增加压力。且信用卡的费用再加上贷款的费用，也是一笔不小的数目。

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保单贷款信用卡来还？罚！光大永明人寿回应：将以案为鉴

因保单贷款违规触及监管红线，光大永明人寿深陷罚单风波。近日，银保监会开出的一张罚单显示，光大永明人寿存在接受投保人使用信用卡进行保单贷款还款的违法行为。北京商报记者致函采访光大永明人寿，9月7日，该公司相关负责人对记者表示，收到相关罚单后，第一时间深刻分析原因，研究工作部署，将以案为鉴，进一步加强管理，严格落实监管要求，坚持依法合规经营。

保单贷款缘何要“排斥”信用卡还款这一方式？其中蕴藏哪些风险隐患？保险公司又将如何提高合规意识，加强管理？

保单贷款违规！光大永明人寿：将进一步加强管理

商超、宾馆、线上购物……信用卡应用场景虽然不断丰富，但若适用范围“越界”，难逃一纸罚单。

根据银保监会近日发布的行政处罚决定书（以下简称“行政处罚书”）显示，光大永明人寿存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的违法行为。此次事件涉及的贷款本息已经超过4000万元。具体来看，2018年1月-2019年3月，光大永明人寿接受部分客户使用光大银行信用卡偿还保单贷款，涉及贷款本息4265.75万元，保单件数2199件。

光大永明人寿在2019年3月发现问题后，信用卡这一还款通道才得以关闭。行政处罚书显示，光大永明人寿调整了保单贷款规则和作业系统功能设置，关闭了使用信用卡偿还保单贷款的通道，并与光大银行协作开展催收减损工作。

“2019年3月，光大永明人寿发现存在违规接受投保人使用信用卡对保单贷款进行还款的情况后，公司高度重视，立即成立专项小组对该事项进行调查处理。”针对发现问题后采取的举措，北京商报记者致函光大永明人寿进行采访，该公司相关负责人表示，光大永明人寿随即调整了保单贷款规则和作业系统功能设置，关闭了使用信用卡偿还保单贷款的通道，目前已不存在此类问题。

不过，一旦信用卡还款保单贷款这一通道开过“闸门”，犹如打开潘多拉魔盒，后续即使关闭这一通道，可能还将收拾信用卡逾期这一“烂摊子”。值得注意的是，截至2021年8月，光大永明人寿已就313个信用卡账户向光大银行支付赔偿金1290.34万元，尚有270个信用卡账户贷款本息870.85万元未结清，其中41个账户逾期，涉及贷款本息204.53万元。

针对上述违法行为的整改情况，光大永明人寿相关负责人对北京商报记者表示：“近日，光大永明人寿收到银保监会上述行政处罚书后，第一时间深刻分析原因，研究工作部署，将以案为鉴，进一步加强管理，严格落实监管要求，坚持依法合规经营。”

何为保单贷款？保单贷款是投保人将所持有保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款，

俗话说，有借必有还，从还款方式来看，银保监会有着明确规定，原保监会2016年规定了保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费，以及对保单贷款进行还款。2020年发布的《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》更是“重申”了保险公司不得接受投保人使用信用卡清偿贷款本息。

易引发“借鸡下蛋”等风险，业内人士：合规管理不可缺

“保单贷款+信用卡=免息贷款，这种作法是通过信用卡消费，抵消保险公司的贷款。”北京商报记者发现，在《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》实施以前，类似的保单贷款免息利用“妙招”屡见于各社交平台。

然而，对于保险公司而言，保单贷款还款一端若是把关不严，“纵容”信用卡还款这一行径，背后潜藏着的金融风险不可估量，这也引发了业内人士的担忧。首都经贸大学保险系副主任李文中表示，保险公司允许投保人用信用卡支付具有现金价值的人身保险费或者为保单贷款还款，可能会诱发某些人将寿险保单变成谋利的工具，充分利用寿险保单的宽限期和信用卡的无息期实现“借鸡下蛋”，做“无本生意”。

保单贷款用信用卡还款，如此循环，随着借款规模不断扩张，存在的风险隐患不可忽视。基于此，李文中表示，一旦投保人出现资金流断裂将会诱发大量的保单和信用卡违约现象，甚至引发金融风险。

“此次处罚暴露了部分公司在消费者适当性管理方面的不足，以及内部运营系统设置方面未完全遵从监管规定。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军也表示，此次光大永明人寿允许客户用信用卡偿还保单贷款，在违反监管规定的同时，容易造成部分消费者不当贷款，进而因为无法偿还信用卡带来征信问题。

酿就这一错误，光大永明人寿彼时相关的业务负责人难逃干系，行政处罚书还显示，光大永明人寿运营管理部下属的保全业务部负责保单贷款与还款业务的受理、审核等具体工作。时任光大永明人寿总公司运营管理部专家（一级），保全业务部负责人吉楠是对上述事项直接负责的主管人员，因此被警告并罚款。显然，针对保单贷款信用卡来还这一违法违规行为暴露的问题，险企还应多维度树立合规意识，“无死角”式加强内控和人员的管理。

“保险公司应严格按照监管规定要求，健全保险消费者适当性制度。”宋占军如是表示。

李文中也认为，相关保险公司应当加强业务部门和财务部门在保单贷款方面的合规管理，业务部门的销售保单或者为客户办理保单贷款时应当告知投保人不能用信用卡支付保费和归还保单贷款；保险公司财务部门应该在交费系统中识别投保人付款账号的属性，禁止用信用卡支付。

北京商报记者陈婷婷胡永新

信用卡这样还款，保证不逾期

不得不说当今社会，信用卡已经成为人人必备的支付工具了，随便问问身边的同事朋友便不难发现，手头上多多少少都有信用卡，甚至有些人还有好几张信用卡。

之所以大家比较喜欢使用信用卡当然和信用卡给我们带来的便利有关，不但可以提前消费而且各种优惠活动也是层出不穷，甚至还有不少礼品可以拿。

这才让当代消费者爱不释手，人手一卡。

只不过在用卡的时候一定要注意，毕竟信用卡每个月花了以后是需要还的，有借有还，才能再借不难。

一旦忘记信用卡还款，便会导致信用卡逾期，信用卡逾期严重的可是会上征信的哦！

一旦上了征信，相当于自己有了污点，可能会影响以后买房买车等大事件。

那么如何做，才能让自己的信用卡不逾期呢？接下来我们不妨一起来学习一下：

一、牢记这几个日期，避免信用卡逾期

交易日，指你刷卡消费后交易入账日

账单日，指银行出账单的日子

还款日，指账单上写着的那个“最后还款日”

最低还款额，信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。计算得出就是你目前的最低还款额度。

不想信用卡逾期，首先你需要记住自己交易了多少钱，也就是本月信用卡花了多少钱。

这个钱没记住也没关系，在账单日出来的时候已经帮你计算好了，此时你只需要核对一下自己花费的钱和账单上的是否能对上就行。

最后还款日也就是你最后是否会逾期的关键日子，假如在最后还款日银行还没有收到你的最低还款额，那么有可能会造成信用卡逾期。

想要信用卡不逾期那便是赶在最后还款日把还最低还款额或者是全额。

大多数造成逾期主要因为到了还款日时手头上钱并不宽裕，那么此时你便可以使用最低还款额来进行还款，这样便也可以保证你的信用卡不逾期。

二、逾期利息怎么计算

很多人对信用卡逾期没什么概念，认为逾期只是小事一桩，所以没有放在心上。

逾期以后会产生利息和滞纳金。

利息：信用卡利息一般为0.05%/日左右。不过利息一般是按照全额计算的，比如你花了5万，已经还了4万，计算利息的时候还是会按照5万来计算的。

这个利息可不低哦，能还上尽量还上。

或者量入为出，评估自己每个月的花钱能力再说，能够还得多少当月就花多少钱。

滞纳金：逾期造成的，一般会按照最低还款额度未还部分的5%收取，按月计算复利的。

三、逾期会造成征信不良

假如是刚逾期自己就发现了，并且及时把钱还上了自然是不会上征信的。

毕竟银行还有容时容差服务。

时间久了肯定是会上征信的，大家千万不要抱有侥幸心理！

其实当你知道哪种情况会逾期以及逾期以后自己需要交那么多利息，都已经不敢再逾期了。

毕竟逾期手续费可不低呀！信用卡可是一个能够给大家带来便利的好支付工具，千万别逾期。