征信贷款审批、征信报告内容须知
去银行申请贷款时，借款人需要提供个人身份信息，征信报告也是贷款审批的重要资料之一。如果借款人的征信上有一些不良记录，申贷就会变的非常困难。征信上贷款审批啥意思？征信报告内容大家要了解。征信上贷款审批啥意思征信上贷款审批啥意思？
借款人征信上显示有“贷款审批”，就说明借款人曾经在银行，或者其他金融机构申请过贷款。贷款审批记录分两种，一种是被查询，一种是贷款申请。被查询记录：就是指借款人给金融机构授权，让金融机构可以查询自己的个人征信报告。只能说明借款人确实申请过贷款授信额度，是否有过具体的申贷，就不一定了。贷款申请：借款人不光申请了授信额度，同时也申请了借款，应该也要有对应的还款记录。征信报告查询次数一般分为贷款审批，信用卡审批，保前审查，担保人资格审查，贷后管理等内容。贷款审批、信用卡审批等，都是比较常见的征信记录。对借款人的信贷申请并不能起到很大的影响。金融机构在审批借款人贷款服务时，重点审核这些方面：1、贷款机构是哪个；2、贷款总金额是多少；3、贷款类型是什么；4、当前还有多少贷款未还；5、每个月要还的贷款额度是多少；6、贷款逾期情况。如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。个人征信报告记录了哪些内容？1、个人基本信息个人基本信息会记录借款人的个人姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息等内容。银行和金融信贷公司会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。2、信贷记录就是借款人所有申请过的贷款、信用卡等。如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。3、公共记录公共记录里面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。
北京上班族信用贷款2022下半年政策汇总
银行信用贷款，也叫消费贷。选择办理什么样的产品是由借款人本身的资质来决定，影响信用贷款利率和额度的因素主要有：申请人的单位性质、社保公积金缴存基数、征信情况以及其他资产附加项等等。
这么多银行信贷产品如何区分，以下是根据还款方式把产品分成三类：先息后本类、等额本息类、等额分期类，详细介绍如下文。
公积金信用贷
银行1⏬
利率：3.85%；
额度：上限30万；
年限：最长3年；
还款：月息年本，随借随还；
年龄：借款人20-55周岁；
征信：不能超连2累10不可是企业法人和股东；
银行2⏬
年化利率：4.75%；
可贷额度：上限30万；
可贷年限：最长3年；
还款方式：月息年本，随借随还；
年龄要求：借款人22-55周岁；
征信要求：征信查询2个月不超6次，负债根据收入情况具体分析；
银行3⏬
年息：4.5%；
额度：上限30万；
年限：最长3年；
还款：月息年本，随借随还；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
银行4⏬
年息：5.5%；
额度：上限100万；
年限：最长5年；
还款：先息后本到期归本；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：在北京有房，收入及还款来源明确，需要夫妻双签。
备注：现单位工作满12个月，公积金连续缴存一年以上的可以选择先息后本的信贷产品，工作单位为国企央企，事业单位，银行白名单单位，符合要求的可同时申请5家银行，单人额度可达200万。
等额本息的信用贷
银行1⏬
利率：0.42%/月；
额度：上限30万；
年限：最长4年；
年龄要求：借款人18-59周岁；
征信要求：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：在北京有半年以上的社保公积金缴存记录，打卡工资6000元以上即可申请。
银行2⏬
利率：0.5%/月；
额度：上限30万；
年限：最长3年；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期；征信查询2个月不超6次
申请条件：在北京有半年以上的社保缴存记录，打卡工资5000元以上即可申请。
银行3⏬
利率：0.5%/月；
额度：上限30万；
年限：最长5年；
年龄：借款人18-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：在北京有一年以上的社保公积金缴存记录，公积金每月个缴600元以上。
备注：现单位工作6个月以上，有社保、公积金、打卡工资、个税等计算收入，取高值来核准额度，还款方式等额本息。
等额分期的信用贷
银行1⏬
利率：0.35%/月；
额度：上限80万；
年限：最长3年；
还款：等额分期，随借随还；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：此产品为装修贷，要求北京津冀地区有房产即可申请。
银行2⏬
利率：0.38%/月；
额度：上限50万；
年限：最长3年；
还款：等额分期；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：在北京有半年以上的社保公积金缴存记录，公积金每月个缴600元以上或打卡工资每月5000元以上。
银行3⏬
利率：0.55%/月；
额度：上限29.9万；
年限：最长3年；
还款：每月还2%的本金加利息，到期还剩余本金；
年龄：借款人22-55周岁；
征信：不能有连3累6的逾期，负债根据收入情况具体分析；
申请条件：在北京有一年以上的社保公积金缴存记录，公积金每月个缴600元以上。
备注：等额分期类产品相对申请条件较低，一般在现单位工作满半年即可申请。对于收入的要求也不高，月打卡工资满6000元以上的也可申请。部分银行授信额度长期有效，可作为备用金使用。
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关于互联网信用贷，这些是你需要知道的
11月17日，北京金融法院司法指导中心推出的公益普法节目——“融小法·呵护碎银双月谈”邀请了法官和专家一起为广大网友解读互联网信用贷相关问题。
信用贷款指的是凭借个人信誉发放的贷款，借款人无需提供担保，仅凭借个人信用程度作为还款保证。信用贷款的业务主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。这类产品的特点是放款速度快、额度灵活、周期较短。影响贷款额度、利率的因素与个人的工作、收入、固定资产、信用记录等有关。
北京市西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙表示，信用贷款不需要借款人提供抵押、质押物等担保，仅以借款人个人信用作为还款保证。贷款机构发放贷款前对借款人还款能力审核是否严谨，贷款到期后借款人无法通过担保物变现偿还借款等因素，均使互联网信用贷存在较大不确定性。
“司法实践当中这类纠纷的争议焦点往往集中在以下几方面：一是，贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示。涉及法律规定主要是民法典中关于意思表示、合同订立的有关条款。比如143条对民事法律行为效力的要求。合同编当中关于邀约、承诺的规定；二是，合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致，以及实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。”杨成龙介绍说。
同时，他提醒消费者注意相关法律法规：“一是，2017年最高人民法院发布的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中关于利息等费用总计不得超过年利率24%的规定；二是，2019年印发的《全国法院民商事审判工作会议纪要》中对金融借款合同纠纷中服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息的规定；三是，实践中还存在欠款是否为夫妻共同债务认定方面的争议。夫妻共同债务认定主要依据民法典第一千零六十四条规定进行认定。简单说，需要把握是否‘共债共签’（真实共签或事后追认）；或用于为家庭日常生活需要支出。超出必要合理范围的，债权人应承担举证责任。”
互联网信用贷款是在互联网金融模式下发展起来的具有新时期特点的信贷业务，这一业务的发展最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使得在信息不对称情况下金融机构对借款者的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，个人信息安全也成为一个需要关注的问题。
中国政法大学传播法研究中心副主任、研究员，副教授朱巍认为，互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，通俗点讲，就是关系到老百姓身家性命的那些信息。“比如，我们的身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式，还有些会读取我们的通讯录信息，聊天记录内容信息等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果，是我们的金融账户就不再安全，坏人可以通过撞库、验证码等方式拿到我们账户的钥匙，甚至可以把这些信息卖给别的坏人，对我们进行精准诈骗，或者对我们的家人朋友进行精准诈骗，再或者给我们发送骚扰信息，广告信息等等。”朱巍说。
杨成龙提醒大家一定要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。
申请互联网信用贷的时候应当注意什么？朱巍认为：“首先，不要看宣传，那些所谓零利息、身份证办理、不查征信、无抵押、五分钟放款等宣传，都属于虚假宣传。消费者真正去办理的时候，才会发现，其实管理费、信息费、获取的个人信息范围、催收手段、砍头息等，在不正规的平台上都会广泛存在。其次，要看是否有金融资质，是不是在市场监督管理部门注册备案。再次，看看营业范围，那种全国做的网贷存在巨大隐患，因为信用借款等大都是属地经营。最后，还要看看利率多少，宣传过低的利率不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用，大家还是不要相信。此外，尽量不要超前消费，年轻人要树立正确消费观，那种透支行为，透支信用卡，靠网贷周转的生活方式，不是正确的生活态度。”
一旦出现互联网信用贷纠纷，金融消费者如何维护自己的合法权益？杨成龙法官提示各位网友，发生互联网贷款纠纷时需要保留的重要证据通常有：1.贷款合同。用于证明借款人与贷款平台双方之间何时、通过何种方式、如何建立贷款合同关系，以及证明双方对本金、利息、罚息、违约金等潜在争议焦点如何进行约定。2.放款记录。证明平台何时、通过何种渠道向借款人发放贷款，以及实际发放的贷款数额。3.还款记录。证明借款人何时、通过何种方式还款，以及是否按约还款。4.与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。
“因互联网贷款均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难，建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”杨成龙提醒大家。
来源：人民法院报
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