一文读懂首新科技云商贷循环额度
自新冠疫情发生以来，无论是央行还是银保监会等均对银行业普惠小微贷款的考核要求提高，驱动着“小微贷”业务的持续升温。小微金融正在成为金融科技公司业务新的增长点。
专家表示，对于不具备自营商业生态的公司，想触达真实的小微商户，并控制好风险，仅靠线上几乎没有可能。而在国内众多小微贷平台中，由首新科技于2021年中旬推出的云商贷之家格外耀眼夺目。
提供循环贷款
循环额度是指金融机构向借款人提供一定的额度贷款后，在额度有效期内，只要借款人未偿还贷款本金余额不超过该额度，可分批次借款、循环使用，且每次支用不用像额度授信时一样，经过复杂的流程审批，只需要简单的填写支用申请即可，现金到账通常很快。
通常情况下，循环额度适用小微商户金融场景，具有”随借随还、灵活用款“的特性，符合小微商户”快周转，资金急“的需求特点，大部分中小企业申请经营性贷款，只要在单笔额度不超过可用额度的情况下，通过提款申请表，不用再次审批就可以拿到贷款。
云商贷是由首新科技推出基于商户经营流水，综合商户实际经营状况，向小微商户提供的经营性纯信用经营性贷款。赵某通过在云商贷之家公众号上提交借款资料后，获得了20万元额度，在12个月（额度有效期）内，赵某可随时根据需要，在上发起借款申请（借款总金额须≤20万元），然后快速拿到资金，用于资金周转，为店内备货准备。
如何提升云商贷的额度？
在实际借款过程中，存在部分小微商户的授信额度并没有达到最高额度的30万，但是在云商贷之家，通常可以从账户活跃度、还款习惯、信用状态三个方面做改善从而提升额度。
账户活跃度方面，借款人在使用云商贷贷款的时候，可以通过使用云商贷的频次以及多参与云商贷官方活动，以此来提升账户的活跃度，主要原因是通过行为叠加系统可以对借款人的情况有更加全面的了解，从而有利于提升额度。
还款习惯方面，使用云商贷借款时，切忌逾期还款。良好的信用是云商贷提额的基础，养成良好的还款习惯，有助于提升借款人的综合信用评分，在后期的评估中，信用良好可以获得更高的额度。逾期则会影响征信，对后续的提额非常不利。
信用状态方面，云商贷不需要抵押，信用是贷款的基础和关键。借款人在其他平台或其他活动中也需要保持良好的征信状态。一旦存在逾期或其他不良行为，导致征信变差，直接影响借款额度，甚至额度被降。
“京东白条”升级为“京东白条卡”，信用付迎来合规化改造？
继蚂蚁集团旗下“花呗”及“借呗”相继启动品牌隔离工作后，又一互联网金融平台也推动了整改进程。近日，南都记者注意到，京东旗下的互联网消费金融产品“白条”也开始升级，升级后“白条”将从互联网信用支付产品更新为信用卡产品，即“白条卡”。
京东金融A首页弹窗
南都记者实际测试发现，打开京东金融A首页后，屏幕上即刻出现一个“立省100元，升级白条卡”的弹窗；除此之外，在进入“白条”的功能后，页面展示出“比白条更好用”的字眼，并辅以“京东PLUS年卡或100元券包二选一”、“最高15倍返京豆”等优惠宣传吸引用户将原有的“白条”升级成为“白条卡”。
进入京东白条功能后，同样有白条卡的升级宣传
根据《白条卡服务须知》（下称《须知》），“白条卡”是针对京东白条用户推出的信用卡，由京东白条运营方和银行联合为用户提供。在用户激活白条卡之后，原京东白条交易账户将关闭，交易将由白条卡支付并结算。原京东白条未到期业务将继续由京东白条负责服务。
那么，“京东白条”与“京东白条卡”两者有何不同？根据产品页面介绍，“京东白条”是助贷服务，而“京东白条卡”实际上联名信用卡。根据公开资料显示，京东“白条”推出于2014年2月，是业内首款互联网金融消费产品，由京东旗下小额贷款公司——重庆京东盛际小额贷款公司与其他金融机构多方联合放贷，为用户提供无抵押循环赊销额度，并由京东旗下第三方支付公司——网银在线等提供支付等多项服务。
同时，《须知》还指出，京东白条运营方仅提供在线申请白条卡及相关信用卡查询、使用、还款、分期等功能服务，信用卡的核卡标准、额度、计息、账户管理等均以银行的制度规范以及用户与银行签署的协议约定为准。南都记者注意到，用户在升级“白条卡”时可选择申请平安银行、广发银行、宁波银行的银联白金卡。
近期有部分媒体报道称，“京东白条”升级为“京东白条卡”，是响应国家对互联网金融平台的合规化改造要求。而此次升级是否与此前“花呗”“借呗”进行品牌隔离如出一辙？对此京东科技方面暂无正式回应。
不过，南都记者经过求证后发现，“白条卡”并非完全是京东数科在近期才推出的新产品。早在2020年10月，平安银行与京东数字科技集团（简称“京东数科”）在北京正式签署战略合作协议，其中一项合作就是联合推出了“平安银行京东白条联名信用卡”。此外，原有的“京东白条”也将继续提供助贷服务。
值得注意的是，根据《须知》，如果用户名下的“京东白条”尚未还清，“京东白条”还会继续提供服务。这也意味着，用户在还清“白条”账单之前，将同时拥有了白条和信用卡两个账户。
采写：南都记者陈卓睿熊润淼
禹城农商银行“四到位”做好疫情期间征信服务工作
为强化疫情期间征信服务工作，禹城农商银行制定专项方案，组织专人主动对接、创新服务，有效解决疫情期间客户征信难点问题，高效做好服务。
主动对接，政策传达到位。各支行根据本月到期贷款清单，提前与客户联系，确认还款计划，讲明征信服务政策，按照贷款种类，分类施策，按揭分期或未到期贷款可以根据疫情情况，提出延期还本付息申请，暂定分期还款或延期付息，截止目前已办理7户、4560万元；到期贷款可以通过办理无还本续贷、展期、借新还旧手续，实现到期资金无缝周转使用，因疫情原因放款续贷范围，并将借新还旧贷款状态为正常类，维持客户征信，截止目前已办理9笔、6554.9万元。
畅通渠道，问题解决到位。疫情期间各支行、分理处负责人、客户经理及关键联系人电话均24小时畅通，能够及时回复、解决客户问题；无法及时回复或政策不明晰的，第一时间与管辖行及相关监管部门联系，明确处置方案及途径，并及时向客户反馈，全力满足客户征信服务需求。例如：针对到期鲁担惠农贷贷款，客户封闭无法外出查询征信的问题，该行积极引导客户通过线上自助查询征信或通过贷后检查方式进行征信查询，确保续支业务正常办理，目前已解决客户征信查询困难17户，顺利发放贷款1780万元。
创新产品，有效服务到位。一是该行结合“信贷”“慧德贷”等线上办贷渠道，持续推进线上“无感授信”，推动批量小额贷款授信工作；二是针对疫情防控、民生物资生产类企业、个体工商户等客户，积极营销推广普惠小微信用贷、循环贷等产品；三是针对医生、护士、社区服务志愿者等疫情防控人员，包装推出专属产品，加大对疫情防控的金融支持力度，截止目前累计新增各类防疫贷款455笔、7152.29万元。
多种方式，及时宣传到位。一是通过微信朋友圈广发有关文章及案例，普及常见非法金融活动的表现形式，引导社会公众自觉远离非法金融活动；二是线上制作宣传折页、宣传海报等，有针对性地开展金融知识普及，宣传助农取款知识、电子支付工具使用技巧、人民币防伪特征、如何查询个人征信等，提醒群众远离不良网络借贷三是通过在营业部LED大屏幕滚动播放宣传片，让客户时刻警惕，让风险防范意识入脑入心，与本地金融机构一起向当地群众讲解金融知识，帮助群众识别、化解金融风险，有效保护自身征信。
