【警惕】关于近期浦北县出现网络诈骗案件的预警

想必对于急需要用钱的人而言

向银行申请贷款步骤繁琐

还需要等待审核........

相比而言

网络贷款方便快捷

利息更为吸引人！

醒醒吧

天下哪有这等好事

偏偏落到你的头上

来自身边的诈骗警示

以辖区群众被骗经历为警醒

蜀黍提醒

谨防网络电信诈骗

真实案例

案例1

2020年2月3日，江城街道某某小区的受害人在名为“协众金融”APP平台申请贷款，进入平台内注册个人信息并通过QQ将身份证、银行卡的正反照片发给平台工作人员后，对方以受害人填写信息错误为由，需转5800元作为保证金才能将贷款的钱提现。受害人逐按要求往对方提供的账号汇款后发现被骗。

案例2

2020年2月13日，江城街道桥山村委的受害人在“平安借条”APP上申请网络贷款时，被该平台以需要支付一定的“包装费、解绑费等”为由，对受害人诈骗了20000元。

案例3

2020年2月15日，江城街道合群村委的受害人使用手机下载名为“分期乐”APP软件，后申请网络贷款，被客服以贷款需要手续费为由诈骗了12800元。

案例4

2020年02月26日，江城街道某某小区的受害人接到自称是“360借贷平台”客服人员的电话，并询问是否要贷款。受害人与客服人员说了要贷款的金额后，对方以收取百分之六的手续费及填错银行卡需解冻结银行卡为由诈骗了5600元。

案例5

2020年2月27日，江城街道某某小区的受害人在“借花花”手机APP上申请网络贷款，被对方以缴纳各种费用为由分两次诈骗了4800元。

案例6

2020年3月1日，六硍镇横岭村委的受害人因装修房屋资金不足，在名为“华拓金融”网贷公司申请贷款，在填写申请信息后，被自称公司客服人员以缴纳各种费用为由诈骗了49400元。

案例7

2020年3月2日，江城街道北河社区的受害者在“万商金融”APP上申请贷款，被对方以需要交“包装费、解绑费”为由诈骗了11200元。

案例8

2020年3月2日，小江街道某某小区的受害人通过手机浏览器下载名为“58易融APP”软件，在注册后，对方以开通一张新的银行卡需缴纳20%的验机费为由诈骗了14000元。

套路

1、首先，通过开设虚假网站、发送手机短信等途径发布“无抵押贷款”“低息贷款”“免息贷款”等贷款信息，广泛猎取对象。

2、待受害人主动联系后，通过微信、QQ等方式让其下载贷款APP并填写自己的个人银行信息。

3、承诺当天或次日审核通过后下款，当受害人看见其贷款APP账户有钱想要提现却发现无法提出，这时诈骗分子会以流水不够或预付利息、保证金等为由让受害人转账。

4、在受害人转账后，对方又称受害人操作超时或银行账号填写失误为由导致账户被系统冻结，要向账户汇入同样的金额才能激活账户。

就这样，受害人被骗金额越来越高，直至被对方“拉黑”才发觉被骗。

警方提醒

通过以上案件分析，受害者均为在网络上下载各种网络贷款平台，填写申请贷款信息后被对方以缴纳“手续费、包装费、解绑费、验机费”等各类费用为由进行诈骗。浦北警方请广大群众在网络贷款平台申请贷款时要谨慎，不轻信，不转账；当出现资金困难时，一定要到正规贷款机构申办，或直接到当地的各银行营业点当面申请办理。

来源：浦北县公安局

现金贷谍海风云：度小满、信而富被山寨，“X兔系”更名钱粒科技

2018年6月中旬以来，自“唐小僧”被经侦开始，网贷行业爆发大规模“雷潮”，且至今仍未结束。

网贷之家数据显示，网贷行业共计6617家P2P平台，其中转型及停业2963家，问题平台2790家。由此计算，目前还有864家P2P平台。值得注意的是，30天成交在300万以上（平均每天成交10万）的平台仅162家，这也意味着，当前活跃P2P平台已不足200家。

相比P2P平台盈利难、备案难，现金贷因为风险小、利润高，成为网贷平台的救命稻草。受趣店、拍拍贷、乐信、360金融暴利的鼓舞，现金贷成为互金领域最后一个狂欢乐园。

据探长读财不完全统计，小米应用商店中“贷款”类APP共300个左右。

值得注意的是，能上应用商店APP只是冰山一角。央视315晚会曝光“714高炮要钱更要命”之后，很多现金贷APP纷纷被下架。目前，很多现金贷高炮藏身现金贷超市。因此，这些平台即便不上应用商店，一样能获取大量借款用户。

借花花背后一锅现金贷

近日，探长读财无意中发现，小米推荐默认打开了“猜你喜欢”APP，并推荐了“借花花”和“周转管家”等多个现金贷APP。

在小米应用商店搜索“借花花”显示，该APP由厦门爱游米网络科技有限公司（下称：爱游米科技）开发，更新时间为2019年6月27日。

工商资料显示，爱游米科技成立于2016年1月4日，注册资本10万人民币，法人代表王金荣，股东为自然人王金荣（持股70%）、王文发（持股持股30%）。

企查查数据显示，王金荣对外共投资了8家公司，其中4家公司涉足现金贷业务。据探长读财统计，除爱游米科技之外，王金荣名下“多帆科技”、“亿趣科技”、“捷信宇软件”公司均有现金贷产品，具体情况如下：

注：现金贷APP信息统计自企查查知识产权数据

其中，91贷款王官网简介显示，公司专注于让每一个人都享受到快速借款贷款服务。其披露的重要信息显示，“闪电到账、无征信、无门槛，无视黑白，3分钟到账5000元”。

山寨“度小满”混迹江湖

探长读财在搜索“借花花”时发现，现金贷APP让人眼花缭乱，在下拉过程中偶然发现，“现金白条”APP的开发者为山西度小满网络科技有限公司。与此同时，有钱花也出现在列表之中，但开发者显示为度小满金融。

百科资料显示，度小满金融隶属于度小满科技（北京）有限公司，旗下产品与服务包括有钱花、度小满理财、度小满钱包、金融科技，以及云帆平台。其中，“有钱花”为度小满金融旗下唯一贷款APP。相比而言，现金白条似乎从未出现在公众视野，这不禁引起了探长读财的注意。

工商资料显示，山西度小满网络科技有限公司成立于2018年10月30日，注册资本300万人民币，法人代表赵守燕，股东为自然人赵守燕（持股95%）、刘钊（持股5%）。

企查查数据显示，除山西度小满金融科技有限公司之外，赵守燕名下还有6家公司，且每家公司均有涉足现金贷业务，具体情况如下：

注：现金贷APP信息统计自企查查知识产权数据

值得注意的是，赵守燕不仅注册了“山西度小满”，还注册了“山西洋钱罐”、“山西信而富”。

不难发现，赵守燕试图利用公司名称混淆用户。事实上，如果不经过一番调查，很难确定“山西度小满”与度小满金融没有任何关系；不仅如此，前者很容易让人误以为是后者旗下公司。同理，“山西洋钱罐”、“山西信而富”也很容易让人误以为是洋钱罐和信而富旗下公司。

不仅如此，赵守燕名下现金贷APP名称也抄袭知名机构。

“山西信而富”旗下马上有钱与马上消费金融旗下“马上金融”名称相同；“山西融鑫世纪”旗下大王有钱与新浪旗下贷超“大王贷款”名称相同；“山西洋钱罐”旗下喜鹊快贷与凤凰金融旗下“喜鹊快贷”名称相同；“山西度小满”旗下松紧贷与真融宝旗下“松紧贷”名称相同”“山西宇德汇隆”旗下滴滴贷款与滴滴金融品牌类似。“X兔系”更名钱粒科技

除了现金白条，厦门融兔金融技术服务有限公司开发的“现金借款”APP也引起了探长读财的注意。

工商资料显示，厦门融兔金融技术服务有限公司（下称：厦门融兔）成立于2016年12月15日，注册资本100万人民币，法人代表吴娜，股东为自然人吴娜（持股90%）、郭朋（持股10%）。

企查查数据显示，吴娜担任法人的共6家公司（包括厦门融兔），目前已全部被注销，另外5家公司分别为“厦门云兔”、“厦门财兔”、“厦门宝兔”、“厦门钱兔”、“厦门信兔”。

探长读财注意到，吴娜还担任浙江钱粒科技有限公司（下称：钱粒科技）的董事。不仅如此，钱粒科技的曾用名为杭州云兔科技有限公司。由此来看，吴娜名下的“厦门X兔”系列公司，均与钱粒科技关系紧密。

钱粒科技官网显示，其产品包括钱粒帐单（帐单管家）、贷经纪（移动获客平台）、51个税管家、金广通（广告营销平台），以及智能魔盒（金融科技平台），股东包括蛮子基金、盈动资本，以及51信用卡。

不难发现，无论是51公积金管家到钱粒帐单，在便民工具和金融科技外衣之下，流量平台最终都走上了现金贷之路。

肆意收集个人信息！40款APP收整改通知，互金公司占16家

通过A肆意收集个人信息?“顶风作案”者该收手了!

7月16日，由全国信息安全标准化技术委员会、中国消费者协会、中国互联网协会、中国网络空间安全协会成立的A专项治理工作组(下称“A治理工作组”)发布了《关于督促40款存在收集使用个人信息问题的A运营者尽快整改的通知》(下称“《通知》”)。而就在不到一周前，30款违反《网络安全法》收集个人信息的A已被通报。

16家互金公司被点名

《通知》指出，根据中央网信办等四部门《关于开展A违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》，A专项治理工作组对网民举报存在个人信息收集使用问题的A进行评估。近期，经评估发现，有40款A在个人信息收集使用方面存在问题，且未公开有效联系方式。

《国际金融报》记者发现，在被点名的40款A中，互联网金融领域的A共有16家，占比40%。其中既有借款平台如深圳市我爱微点金融信息科技有限公司旗下的借花花贷款、小花互联网金融服务(深圳)有限公司旗下的小花钱包、北京掌众金融信息服务有限公司旗下的闪电借款，也有持牌消费金融公司如马上消费金融公司旗下的安逸花，还有互联网券商富途牛牛和老虎证券。

不过，《国际金融报》记者通过多家平台了解到，《通知》中提到的多家公司的A版本号并不是最新版本，其中部分A已经更新。多家平台相关人士均表示，三个月前，针对A隐私保护条例的修改版本已经上线。

“此前我们已经接到过相关通知，早在4月28日，我们的A版本上线已经实行强制更新，目前最新的A版本号并非名单中的版本号。目前针对该问题，相关同事已经向A个人信息举报公号方面核实，对方表示，明天会有确切回复。”名单中的其中一家公司相关人士对《国际金融报》记者表示。

就此，A专项治理工作组方面对《国际金融报》记者表示，今天《通知》中发布的40款存在个人信息保护问题的A，是在前期收到用户举报后，对A相应版本进行检测后发现的问题。由于A运营商未在隐私政策中公开个人信息保护申诉相关的有效联系方式，特以通知的方式进行发布，以便于企业进行整改提升。众所周知，A的更新非常快，可能部分A在功能和机制上有所变化，工作组将在通知后一个月进行问题的复核，届时会对有关情况再次进行说明。

《通知》要求，相关A运营者于本通知发布之日起10日内联系工作组，领取整改通知，于本通知发布之日起30日内完成整改并向工作组提交整改报告，逾期未领取整改通知或未完成整改的，工作组将建议相关部门予以处置。

2019年1月，中央网信办发布根据《关于开展A违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》，全国信息安全标准化技术委员会等4部门联合成立A专项治理工作组，对用户数量大、与民众生活密切相关的A隐私政策和个人信息收集使用情况进行评估。

根据全国信息安全标准化技术委员会此前发布的《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》，在16类常用移动APP收集用户必要信息中，金融借贷基本业务功能收集的必要信息包括手机号码、账号信息、身份信息、银行信息、个人征信信息、紧急联系人信息以及借贷交易信息等7项。

其中，身份信息仅用于对借贷用户进行身份识别和认证，紧急联系人信息仅用于金融机构在借款人逾期不还时进行催款。网络运营者应允许用户输入紧急联系人信息，而不应强制读取用户的通讯录。

另一家在名单上的互金机构人士对《国际金融报》记者坦言，用户有时候也会对隐私泄露方面有所误解，比如，此前他们的版本中可能会涉及到部分用户投诉A会自动跳转到用户手机通讯录等情况，但事实上只是两个程序之间的相互跳转，并不会涉及隐私数据读取的问题。

持牌机构也有“顽疾”

“A个人信息举报”微信公众号目前只接收关于A违法违规收集个人信息方面的举报，自3月1日上线以来，收到很多高质量的举报信息。

据该公号3月27日发布的数据，被举报最多的A类型有金融借贷类、社区社交类、学习教育类等。

那么，为何互金领域会成为收集个人信息问题的重灾区?

对此，麻袋研究院高级研究员王诗强对《国际金融报》记者分析，金融的核心是风险控制，风险控制的好坏取决于信息掌握。一般情况下，掌握关键信息越多，风险控制越好，坏账率越低，因此互金公司都想尽可能多收集客户信息。

值得注意的是，聚投诉网站信息显示，此次被点名的多家互金公司已经因为信息类相关问题被大量用户投诉。

持牌消费金融公司马上消费金融公司旗下的安逸花就是其中之一。

《国际金融报》记者通过聚投诉发现，马上消费金融公司的全年投诉量为6041件，居所有公司的榜首。其中，“群发短信”、“恐吓催收”、“爆通讯录”、“给第三方打骚扰电话”等是用户投诉的关键词。

在黑猫投诉中，马上消费金融的最新投诉中还涉及透露个人信息给外包公司暴力催收、恶意PS本人照片群发通讯录、恶意骚扰等。

针对用户个人信息隐私相关问题，《国际金融报》记者向马上消费金融方面进一步询问，对方未予以回复。

除此之外，以年投诉量4221位居聚投诉全年投诉榜第五位的掌众金服旗下的闪电借款也是“榜上有名”。

在聚投诉用户针对掌众金服的最新投诉中也可以看到，“恶意催收”、“骚扰通讯录家人朋友”、“轰炸联系人”、“威胁恐吓联系人”等投诉内容。

对于为何屡屡因违法违规收集使用个人信息被用户举报一事，《国际金融报》记者也联系了掌众金服方面，截至发稿前，对方暂未回应。

王诗强谈到，当前，我国的个人信息泄露比较严重，各种营销电话、骚扰短信，居民的正常生活、工作受到严重影响，加强信息保护势在必行。未来很可能在信息收集、使用等方面出台更加严格的监管法规。因此，企业需要仔细研究征信管理相关的法律法规，在收集客户信息时，要获得客户的充分授权，并告知客户收集信息的用途，在信息使用方面严格按照协议规定执行，坚决不能售卖客户信息。