“停息挂账”究竟是个什么玩意儿？停息+挂账，怎样才能变为现实
仅仅因为“逾期”便不假思索地、急切地去申请“停息挂账”，就如同一旦收到开庭传票便不假思索地、匆匆地赶到法庭（不答辩，不质证，不举证，不辩论）向对方说一句：“你们是对的，都是我的错。但是我现在困难，请高抬贵手，降一降、免一免、缓一缓吧！”从此之后，自己的命运任由别人摆布······
“停息挂账”这个概念对借款人、信用卡持卡人极具诱惑力，但李大贺律师认为，这一概念恰恰容易误导借款人、信用卡持卡人，很容易将本已陷入财务困境的借款人、信用卡持卡人推向债务泥淖，甚至于将他们推向被刑事处罚的悲苦境地。
什么是停息挂账？有人给出的定义是：借款人因故未按期归还借款本息，银行暂停按期计息的账务处理，所欠借款余额及利息账面趴着留待以后处理。还有其他定义，五花八门，但一致的意思都是：“你欠款了，本金、利息本来应该按照银行等金融机构的要求一分不少地偿还，但是你现在没能力，你申请停止计息，本金暂时停止偿还、延期偿还。”
那么，申请“停息挂账”的前提条件是什么呢？有人就给出了答案：“其中一个条件就是，你逾期了。”
于是乎，逾期这个事儿，对借款人、信用卡持卡人而言变得简单了，他们会认为无需或者根本想不起来要考虑合同是否有效、利息收取是否过高、是否合法、是否合理的问题，也认为无需或者根本想不起来要考虑合同是否成立、利息是否应当计算的问题，更无需考虑自己是否被骗以及自身的行为是否存在刑事责任风险等问题。
【向银行申请停息挂账的可能后果】于是乎，有的借款人、信用卡持卡人在逾期之后，就抱着试一试的想法向银行等金融机构申请“停息挂账”。殊不知，你这一申请，就意味着：
1、你直接或间接地自认银行等金融机构以往给你计算、向你收取的利息，以及今后给你计算、向你收取的利息都是合法、合理的，不存在“高利贷”“掠夺性贷款”等任何违法、违规、不合理情形；
2、你违约了。
于是乎，银行等金融机构就可以对你作出如下行为：
1、视为你违约，要求“加速到期”——让你提前偿还本金；
2、要求你继续支付利息的同时，按照合同的所谓约定要求你支付罚息、复利。
3、在你的逾期本金达到一定数额+你被两次有效催收之后，以涉嫌犯信用卡诈骗罪将你控告至公安机关。
而至于是否同意你的“停息挂账”申请，这一决定权，完全掌握在银行等金融机构手里——你的命运从此不由自己掌握。
【听信“停息挂账公司”美言的后果】“停息挂账”这个概念其实是一个伪概念，就是这些所谓的停息挂账公司搞出来的，乍听起来，专业、牛逼，当借款人、信用卡持卡人问及他们的“停息挂账”业务时，他们会很有把握似的满口应承，“交给我们好啦”“完全没问题”“我们包啦”等一堆花言巧语就出来了，于是乎借款人将自己的借款、信用卡透支信息等个人信息提供给了他们，于是乎······结果，你懂得。当然，也确实有卖力的，“实实在在”地为借款人、信用卡持卡人办事的，怎么办的呢？例如，伪造公安机关的《立案证明》去吓唬人，不排除侥幸成功的，但是，李大贺律师直接、真切知道的，是有一家“停息挂账公司”因此被一窝端，借款人、信用卡持卡人也被牵连。
以上，仅仅是李大贺律师的一家之言、经验之谈，仅供参考，希望对你有所帮助。当然，信不信由你。如果你认为李大贺律师以上说的还是有一定道理的，那么李大贺律师以下的说法，可能对你也有帮助。
【如何正确对待“停息挂账”】请不要简单地看待“停息挂账”，因为凡是涉及到金融的东西，都是集知识、经验、智慧于一身的东西，你自己一旦“简单”了，就被别人弄“复杂”了；你一旦“复杂”了，“停息挂账”这个事儿就真的“简单”了。既然你还是想要“停息挂账”，就请在“停息挂账”申请之前，辩证地考虑这一问题：
你是否真的逾期，即对方计算的利息是否合法、合理、你是否真的违约。
【真逾期】如果你真的逾期，为了避免和减少财务、信用和法律风险，建议：
1、保持与银行间的沟通渠道畅通；
2、避免套现、互相拆借；
3、根据自己的能力，积极、连续地偿还；
4、剩余的利息数额，银行按照原始逾期本金继续计算的，你可以拒绝，你要求按照剩余本金计算利息。
5、银行起诉的，积极应诉，寻求和解。
当然，对方恶意催收的，追究其违法犯罪行为的责任。合法的债务应当偿还，但是非法的要求可以拒绝，对方以讨债为名实施“套路贷”“掠夺性贷款”等违法犯罪之勾当的更应当严惩。
【假逾期】如果不是你真的逾期，而是对方的“套路贷”或者“掠夺性贷款”等违法违规行为制造了你逾期的假象，试图趁此进一步达到非法占有你钱财的目的，则就不是是否要申请“停息挂账”的问题了，而是是否要积极主张自己的权利、直起腰板儿平等协商的问题，是否有权利拒绝支付利息、是否有权利要回利息、是否有权利主张冲抵本金、是否有权利要求返还多支付的钱款等问题了。想了解这方面知识的，请关注李大贺律师今日头条。
由此可见，对“停息挂账”这一问题，千万不可简单地一停、一挂了之，一定要辩证地对待，世界上没有两片完全相同的树叶——要根据自己的具体案件情况来具体地分析对待。
关于疫情下的个人贷款，上岸的几条建议
第一，先跟家人说清楚，让他们知道情况，做好心理准备。大环境下，每个人暴雷都不会有什么稀奇，所以不用怕亲戚朋友知道，谁也不会比谁强。
第二，跟家里说，一切催账电话，让他们去找你本人，因为法律没有连坐，你欠的钱，只能找你自己。你是一个有独立民事、刑事责任能力的社会人，所有债务只能你自己负责。如果催贷电话再骚扰家人可以直接告他们。
第三，接听电话，不要不接，每次电话都会有记录，表达你愿意还款的态度只是现阶段没钱罢了。
第四，直接说现阶段没钱，申请停息挂账，自己会慢慢还。如果无法申请停息，或对方不同意，就直接停止还款！你每个月还的那点钱，连利息都不够，还进去的都是毫无意义的。
第五，征信不要勉力维持了，没有意义，黑就黑了，这不是破罐子破摔，而是置之死地而后生，反正目前的情况你又不买车买房，而且五年后会全部覆盖，想办法挣钱就行，肯定可以上岸。
第六，千万不要想着自己一个人慢慢还，你倒是想慢慢来，利息可不会给你慢慢涨。等你算一下就知道，你慢慢还的都是打水漂的。成功上岸只有两个办法，一是你的收入跑得赢利息上涨。二是大额全部还清。把利息给家人，给朋友总比给资本打水漂玩更让人容易接受。
第七，向亲戚朋友借钱，如果有人愿意借给你，请一定要记住，主动把利息让给亲戚朋友，欠条自己主动打。现在的经济形势下，愿意借给你钱的人，是要一辈子念人家好的，不要让人心寒。
第八，不要觉得会被人看不起，人都是善忘的，等你有钱了，他们还是会满脸堆笑，人性如此，没必要抱怨。
说到底就是有没有勇气坦然接受负债的现实，越是遮掩，就会陷入越深。祝大家，早日上岸解脱。
南无财务自由佛[祈祷][祈祷]
全民停息挂账，用半年时间换取经济复苏
三年疫情、贸易战、国外的战事一桩桩都压着国内的经济，现在的形势，不仅仅在宏观数字上非常严峻，具体到很多平头百姓，真都已经到了影响生存的地步。雪崩时没有一片雪花是无辜的，经济整体下行，能有几个行业可以独善其身！就像油价高涨，三桶油初期业绩肯定是飘红的，可是后来呢？
我一直呼吁疫情管控放开，等到放开的时候，我也没有想到国家放开的那么决绝，可见政府所面对的巨大的经济压力。显然，放开管控只是一个方面，要想刺激经济，就必须伴随着一系列的配套政策。
保民生稳就业，中央要求各种措施能出尽出，到现在为止效果并不明显。现在的办法，不管政府补贴还是减税，都是从财政里面拿钱，这几年财政的压力不可谓不大，很多地方连公务员工资都发不出来，一味的依赖财政，财政早已不堪重负！政府、民众、中小企业都没有钱了，钱都到哪里去了？极富阶层有钱，但是形势不明朗的情况下，他们都在收缩投资，不愿意拿出钱来了！银行有钱，银行想方设法的想把款放出去，但是不管怎么宣传，民众都不愿意贷款了。民众不买账的症结，在于全民的负债。中国有7亿以上的负债人群，听起来是个恐怖的数字，但是其实中国的总体负债率并不算高。负债本身并不可怕，只要你有偿债能力，哪怕是几百万的房贷、几十万的车贷也只是个数字，慢慢还而已。真正可怕的，是由于经济的低迷，破产、失业，最终失去偿债能力。
现在要唤醒经济，必须要下一剂猛药，老百姓手里没有钱，企业手里没有钱，连政府手里也没有钱，但是银行等金融机构有钱。现在的做法，对全民的贷款，还是想放出更多的贷款，让更多的钱进入流通领域，激活经济。整个2022一整年，各大银行都疯狂的推各种贷款，但是收效甚微。原因很简单，在经济形势不明朗的情况下，是没有多少人愿意贷款去投资的，也没有多少人敢贷款去应付消费。在这种局面下，企业依然是死气沉沉，民众的消费是一再降级。所以，现在的思路，已经证明行不通了，必须转换思路，我们不能再强求增量，而应该从存量上盘活。
怎么盘活存量，就是在现有的贷款上做文章，包括房贷、车贷、消费贷，乃至中小企业的经营贷款，全部停息挂账半年以上！半年之后，再根据实际情况，对贷款人和企业实现定向的贷款展期，用半年到一年的时间，给全民休养生息的时间。这个时间，足够中国经济度过难关，重获繁荣。
中国经济这几年，各行各业都承担了巨大的下行压力，政府更是压力山大，只有金融行业在独善其身。上一期北京封控的经济数字出来之后，各行各业一片哀鸣，只有金融行业反而逆风涨了，这非但不足喜，反而非常可怕！我们知道，金融本身是有两面性的，在经济上行的时候，金融能促进经济更进一步繁荣，但是经济下行的时候，金融更多扮演吸血鬼的角色。很多企业在疫情这几天没有什么业务、或者很多货款收不回来，只有向银行申请贷款来苦苦维持，结果就是让企业债台高筑，如果撑不到柳暗花明的那一条，这些债务就会拖死企业；很多个人为了生存需要，被迫去透支信用卡、借各种消费贷款、信用贷款，这些贷款也都是要支付利息的。如果大家有有钱赚，让银行赚点利息无可厚非，如果大家都没有余粮了，那银行就是来吸你的血了！
所以，为了我们的经济尽快恢复活力，金融行业没有理由置身事外，甚至大发国难财，金融机构更应该承担更多的社会责任。全民停息挂账，是用短时间内银行的损失，来换取我们经济的快速复苏。在当前，民众的消费降级几乎已经探底，他们大部分的收入都用于支付房贷、车贷等各种贷款，如果能有个半年到1年的时间暂时不用还贷，势必有相当多的钱投放到消费领域，有消费这台最有力的马车推动，何愁经济不振！
从银行的角度上讲，表面上是短期内损失了大量的利息，其实也是对银行的救赎！首先，停息挂账并不是不支付本息，而只是延迟支付。半年一年的时间之后，银行该怎么收继续收，只不过贷款的期限也顺延了。银行这么做，最大的好处，是规避了大量的坏账风险。对银行来讲，银行一笔坏账的损失，恐怕要超过一百个借款人半年的本息支付金额。现在普通民众最大的一笔贷款基本是房贷，一线城市的房贷基本都是几百万，出现一个停贷的损失有多大。就算是银行收了贷款人的房子去拍卖，以现在的房地产价格，又能挽回多少，所以，以其去敲骨榨髓的逼贷款人，不如给贷款人一些时间。退一步讲，就算是贷款人半年一年之后仍然还不上，那个时候再收贷款人的房产去拍卖，价格也比现在高得多！
所以，全民停息挂账，在存量上盘活才是正途，非常之时得有非常手段，何况这个手段本身是多方共赢的！
