速看！佛山有银行也玩“先息后本”，200万贷款月供省1300+元
购房者注意了，按揭新方法出现。
近日，广州兴业银行传出二手房按揭“先息后本”新政，有媒体算过，30年贷款月供降低25%。佛山有没有类似情况？
中介朋友圈截图
功夫君调查得知，佛山兴业银行同步执行“先息后本”新政，主要面向二手房按揭客户，首套利率4.45%，二套4.9%，支持组合贷。该政策对客户无特殊要求，只要能正常申请按揭就可以。
按揭专业人士提醒，“新政对流水和收入证明要求的金额少了，但总利息会变高，适合有意愿提前还款的客户，例如做生意的人，或者投资客、资金充裕的改善型客户。”
按揭新政与等额本息有啥不同？我们来算算账吧。
30年期百万贷款，月供降低26%
假如你采用等额本息方式向银行借款100万，按利率4.45%，贷款30年计算，那么你前十年需还约40.4万利息+约20万本金。
但如果你按新政还款，那么你前十年需要还约42.3万利息+约10万本金。相当于前十年每年少约8100元，每月少还675元。
675元多不多？够一家人嗨吃两顿饭了。
如果觉得不多，我们不妨换一种算法：
还是100万还30年，利率4.45%。如果按照新政计算，前十年你每个月只需要还3708元利息，不用还1329元本金，月供压力直接降低26%。（跟广州差不多）
不过按照新政，前十年每年年末还要交1%本金，即1万元。
这笔钱咋办？其实很好办，年终奖可以抵扣掉这笔欠款，或者夫妻双方提取公积金，就可以覆盖掉这笔欠款。
新政主要减轻了月供压力，一次性的还款压力，远低于每月按时给齐月供。
30年期200万贷款，月供减少2631元
以上是刚需的算法，下面我们从投资客的角度看看。
假如你采用等额本息方式向银行借款200万，按利率5.05%，贷款30年计算，那么你前十年需还约92.5万利息+约37.1万本金。
但如果你按新政还款，利率只需4.9%，那么你前十年需要还约93.1万利息+约20万本金。相当于前十年每年少约1.65万，每月少还1375元。
按第二种算法，前十年你每个月只需还8167元利息，比正常等额本息月供减少2631元。对于投资客来说，新政大幅度降低月供压力，但每年末需要一次性还2万本金。
这意味着，以同样的月供预算，可以撬动更高总价的房子。
提醒：买房前20年内还清贷款更省钱
不过，贷款新政也有缺点，前期低本金的支付方式，意味着支付给银行的利息更多。有粉丝吐槽，“银行家都是数学专家，老百姓算不过来的。”
@广州房产粉丝评论截图
功夫君发现，如果按照这项政策，前20年还款压力都会低于普通等额本息贷款，直到第21年起，情况会发生扭转。
贷款最后十年，普通按揭进入每月所还本金高于利息的阶段，而新政规定“每年只能还5%本金”，拖延了利息降低的速度。
所以，如果想采用这项按揭政策，建议在买房前20年内还清贷款，或者及时卖出。
据一位银行人士透露，绝对大部分人还清贷款的时间，通常在7年左右。因此前文按揭人士提及，该按揭政策更适合有提前还款意愿的人士。
最后，功夫君补充一句，其实该项政策并非新政，此前有“快闪”过。如今市场行情不理想，中央鼓励因城施策，就看各地方银行的执行情况。
到底“先息后本”是否真的笋？适合什么人群？欢迎各位银行人士前来支招，评论区等你哦。
等额本息、等额本金、先息后本、后息后本还款方式解析
前面我们分享了个人征信的一些知识，后来陆续有人问我关于还款方式的问题，让我分析比较那种还款方式好，今天就给大家分享一下不同还款方式的区别。
常见的银行借款还款方式主要有三种，即等额本息、等额本金和先息后本这三种，还有两种比较少见的后息后本和等额等金，下面我们来逐个分析。
以借款10万元，36期，年化利息6%为例。
首先等额本息还款方式，这种还款方式可以说是最常见的，比如大多数的房贷还款，银行金融机构的信用贷款抵押贷款等等，下面我们来通过图表看：
等额本息还款计划表
上图是等额本金还款计划表，等额本息即每月还款金额等额，月供还款中的本金和利息逐渐变化，通过下图的图表会更加直观。
等额本息还款示意图
第二种为等额本金还款方式，顾名思义，每月还款额中本金为固定不变，每月还款额和利息是在逐渐下降；还款计划表如下图：
等额本金还款计划表
如上表所示，10万元平均分摊至36期，每期本金为2777.78，利息则是随着本金的减少，通过下图看得会更加直接：
等额本金还款示意图
第三种是先息后本，也就是每月归还利息，到期后一次性支付本金，此种还款方式资金利用率比较高，做生意的老板会比较喜欢，还款计划表如下图：
先息后本还款计划表
如上图，10万元先息后本，前期每月只需支付利息即可，最后一个月归还本金，前期还款压力较轻。
后息后本则是先息后本的加强版，也就是前期不需要支付任何费用，到期后一次性支付利息和本金，只是此种贷款比较少见，常见于乡镇创业扶贫类似的政策性贷款。
等额等金的还款方式则是等额本息和等额本金的结合体，即每月还款金额固定，本金利息固定，还款计划表如下图：
等额等金还款计划表
如上图，10万元等额等金，每月本金利息为固定值，实际上此等还款实际年利率肯定要比6%高，因为本金减少的同时，利息一直都是按照起初的10万元计算，下图可以看的更为直接：
等额等金还款计划表
这种还款方式会比较少见，仅是做个介绍，大家以后可以做个参考。
综上所述，每种还款方式各有特点，等额本息每月还款固定，不会忘记还款额，而且本金越来越少；等额本金呢则是一开始还款压力稍微大一点，后面越来越轻松，而且综合算下来会比等额本息节省利息；先息后本的则是还款压力前期很小，最后归还的时候有压力，这种比较适合做生意周转的老板；后息后本的前期没压力，最后压力山大；等额等金的则是集合了等额本金和等额本息的两方面缺点，实际利息低的话也是可以考虑。
最后想跟大家说的是每种还款方式都有优缺点，没有谁好谁不好，适合自己的才是最好的，根据自己实际情况选择合适的还款方式才是最合适的，当然前提是我们要有的选择，根据什么确定我们的还款方式，那就是个人征信还有名下资产，所以保护好个人征信，势在必行。
本期内容就是这些，希望对大家有所帮助，感谢大家阅读，欢迎点赞收藏，评论交流！
信用贷款都有哪些，怎么贷？
关于贷款的话题一直不断，有很多朋友都做过贷款，也有很多朋友准备贷款。今天就简单介绍一下市面上有哪些信用贷款。
信用贷款顾名思义无抵押无担保，它是根据个人的征信，资产，还款能力等综合情况，银行给予的一笔授信额度。符合哪些条件的才有额度呢？首先前提是必须有工作，或者是法人，股东。下面为大家详细讲解一下。
1.公积金贷公积金个缴500以上，连续缴纳半年就可以申请，单家银行最高50万，利息4厘左右，还款方式有等额本息，等额本金，先息后本。
2.月供贷有过购房记录，按每月房贷还款授信一笔额度，单家银行最高50万，利息6厘左右，还款方式等额本息。
3.保单贷有买过商业保险目前还在缴费当中，根据年缴费授信一笔额度，单家银行最高50万，利息7厘左右，等额本息还款.
4.打卡工资每月打卡工资满足5000及以上，单家银行最高50万，利息4厘左右，还款方式有等额本息，等额本金，先息后本。
5.装修贷银行根据房屋面积授信一笔额度，单家银行最高50万，利息4厘左右，还款方式有等额本息，等额本金，先息后本。
以上基本上覆盖了市场上的信贷产品
温馨提示，贷款要根据自身情况量力而行，不要过度消费哦。。。
