买车如何贷款

现在买车比以前方便很多，各种贷款都有，很多号称可以1成首付，让很多人，尤其是年轻人非常心动。

毋庸置疑，有车和没车是巨大的区别。有车之后活动范围大了很多，如果不堵车，单位时间内能触达的活动半径大的多，还能跨城市活动，周边旅游一番。缩短路程时间，反过来就是单位时间的价值提高了，一天内能办的事情更多，效能更高。相对于公交和地铁的舒适度也更好。尤其是疫情期间，开车相对公共交通也更安全。

车贷的好处现在很多车贷的利率很低，比大部分的信用贷都要低。不要白不要啊。而且现在买车贷款的认可度和接受度也更高。我记得自己早年买车的时候，销售对于贷款是不感冒的，最好不要贷款。现在很多4店都有车贷的指标，不过很多销售不用推销，大部分人还是会主动选择贷款。

买车贷款的另一个好处是可以一步到位，直接买一辆心仪的车，省的后期再置换。就如同以前是全款买房，现在是加一点杠杆买车。假如全款可以买个两厢车，类似于房子中的一室户，现在可以买一个B级车，或者直接BBA，如同按揭可以买两房，甚至三房。不过车子毕竟是消费品，适合自己就好，不必追求奢华。一步到位的好处是不用置换，因为置换其实不值钱，二手车再怎么样也卖不出价格。记得以前有一个老师讲过有的东西虽然略贵，但是用的时间长，如同衣服中的『PS』。

那么车贷分几种呢？

一是汽车金融。比如大部分汽车公司都提供买车贷款，比如奔驰、宝马和大众等公司都有贷款部门，利率也很优惠，普遍可以最长3年，很多利率不少可以达到0.3%每月，有的甚至更低。说一句，汽车贷款一般都是等本等息的贷款，类似于卡分期，不过是上的贷款的征信。

汽车金融贷款，相当于是用车子做了抵押，车证一般是要放在汽车金融公司的，要等到车贷还清才能拿到车证。不少城市的按揭/抵押贷款也需要将房产证放在银行保管。

二是银行产品。很多银行都有汽车分期贷款产品，比如中行、建行、工行、招商和平安等。

首先，并不是任何一家银行都可以做贷款的，这就和开发商买房和买车位是一样的，需要开发商指定的（合作的）银行才可以，否则你是拿不到开发商或者4店的相关材料的。除非你是自己办理信用贷、消费贷，否则办理车贷，银行是直接打款到4店的。也正因为如此，相对于自己去办理信用贷，会容易一些，尤其遇上4店冲指标的时候，比如半年度末、年度末的时候。

其次，银行产品本质上还是一笔信用贷，因此车证归车主，可以直接拿到。

如何选择车贷？

首先选择车价或者综合成本低的。在这个基础上选定了4店之后，可以选择车贷产品。

现在车贷很多可以贷到80%，2成首付，这个比房子的要求要松。

一是选择利率低的。现在汽车金融的利率也很低，因此可以具体比较。国有银行的汽车分期产品利率也很低，招商和平安等股份制银行的利率会偏贵一点。

二是选择年限长的。比如可以选择5年的产品，那么月供会比3年的产品月供低。当然这样总利息也会高，这个自己选择。一般推荐5年期的产品，一般国有银行的产品都可以5年，比如中行的分期，或者建行的分期。

三是选择征信友好的。汽车金融属于贷款，很多国有银行的汽车分期属于信用卡分期，可以隐藏负债。但是这里也有坑，比如建行的分期产品都是全额上负债的。因此如果贷款30w，会显示每个月用了30w。如果不办理其他信贷产品，那也没什么，因为虽然征信不够友好，但是利率是实打实的低。如果后期还要办理其他信贷产品，那么还是要斟酌卡考虑一下，选择其他银行的产品。

除了选择不同银行的产品隐藏负债，有的银行的产品可以更换主贷人，一般限于直系亲属，比如父母老人。这样可以完美的隔离征信。也就是即使你的征信负债很高，也可以审批，可以让家里人代持车贷。

总结

现在车贷的利率比较低，如果买车，有稳定现金流的前提下，还是能贷则贷。尤其是现在国家的说法是『放水养鱼』，不管怎样还是放水，而且可能要维持3-5年，因此适当的负债还是必要的。如果是切实要用车，贷款买车不吃亏。

车贷首先推四大行的分期车贷产品，因为产权明晰，而且一般年限更长，可以达到5年，月供的压力低。不过，即使是汽车金融，利率也很低。四大行的分期产品，要根据自己后期对于征信的预期和要求，尽量选择征信影响小的产品。

潇然 ‖ 若非手头不济，怎能车抵贷款？详述车抵的三种方式

在现在生活水平上升的同时，很多家庭都拥有了自己的汽车，当然汽车贷款也已成为当下最流行的一种消费方式，很多有车一族，在申请贷款时，因信贷利率偏高，房抵贷环节太多。多数人会优先选择将自己的车作为抵押物，去申请抵押贷款。

一方面可以提升贷款通过率（车抵要求较宽松），另外一方面也可以提高自己的贷款额度授信。并且汽车抵押贷款的方式，也日渐的多种多样了，在需要资金周转的时候也能起到作用。那么，关于车抵的内容利率和方式有哪些你知道吗？下面由笔者给大家解析一番。

一、押车借钱是合法吗？

押车放款不违法，不过借贷利率要在法律允许的范围内，否则不受保护。建议找到第三方担保机构，对抵押车贷款进行担保，此外也可在公证处作书面公证。

押车之后，还贷款期间车辆都押在贷款公司，不需要卖车就能够借到钱，而且抵押车贷款的手续简单，在签订协议后，当天就可以放款，并且贷款额度比信用贷款的额度高，客户得有一定的经济财力，具备按期偿还贷款本息的能力。

另外，每个人的个人情况和贷款机构的情况也是不一样的，所以建议在申请汽车抵押贷款前去当地的贷款公司或者银行咨询清楚。

二、车不是本人能抵押贷款吗？

实际上，不是自己名下的车，也是可以进行抵押贷款的。

非本人名下汽车抵押贷款有两种方式：

第一种是车主与借款人共同贷款，成为名义上的共贷人，共同履行还贷义务；

第二种是实际用资人作为借款人，车主无需到场办理相关手续。

不过，由于不清楚抵押车辆是否在征得车主的同意下进行，所以贷款机构会通过提高利息的方式，弥补经营风险。

三、重点来了，抵押车子的三种常见方式，收藏后再看！

1、汽车信用贷

汽车信用贷指的是车贷平台首先评判车主是否全款买车，如果是按揭买车，则根据按揭时间、按揭额度、个人征信和客户所在地域等综合信息评估后，匹配车主一个放贷额度，主要有按揭车月供放大、按揭车GPS不押车、全款车GPS不押车三种模式。

最大的特征是车主不必抵押车辆给平台或者第三方，完全以车主信息画像、车主征信数据和GPS车辆定位，来控制车贷风险。

以北京为例，四大银行的车贷利率基本一致。建行1年期、2年期、3年期车贷总费用率分别为4%、8%、12%。工行和中行的车贷2年期和3年期总利率与建行完全相同，都是8%和12%，而一年期的工行略高，为5%。农行的1年期车贷总利率也是5%，2年期车贷总利率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率也不同，3年期车贷总利率是12%。

2、汽车抵押贷

汽车抵押贷指的是车贷平台引入第三方担保，或者将资金出借给第三方的手段，来控制车贷风险，如全款车抵押贷就需要全款车主到车管所办理抵押手续，车辆按揭贷就是将资金出借给汽车按揭公司，车辆以租代购就是将资金出借给汽车融资租赁公司，汽车抵押贷最大特征是车主需要将汽车抵押给第三方，车主不具备汽车的所有权。

很多市场上现在主流的车抵贷产品的年化利率基本在12%-24%之间，有些优质客群在某些银行车抵贷产品年化利率会低到10%左右。

3、汽车质押贷

汽车质押贷指的是车主将车辆质押给车贷平台，车贷平台根据车辆价值评估，结合客户从事行业和资产信息，综合匹配放贷额度，具体可分为全款车质押贷款和按揭车质押贷款两种，汽车质押贷的最大特征是车主需要将汽车质押给车贷平台，车主不再具有汽车的使用权。

一般来说，个人消费质押贷款利率在基准利率的10%-25%的基础上。

好了，以上就是笔者关于“抵押车子借款”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

我是潇然，如果你有金融信贷知识想了解可以互动交流!请继续关注笔者，后续将有更好、更精彩的内容为您奉上。

感谢关注与分享!码字不易,你的点赞“[赞]”就是给我的最好鼓励，感谢~ღ(´･ᴗ･`)比心[心]

汽车金融分期了解下

很有必要给大家解读一下这个金融公司的汽车分期，到底是怎么一回事。

我们先来看一下银行分期和厂家金融有什么特点。

银行分期：需要提供的审批手续比较繁琐，另外如果贷款人已经存在一分贷款，那么审批难度成倍增长，有相当一部分银行审批后不会给客户垫款，而是需要客户在审批通过后，先全款购车，再办理抵押手续，银行才会把贷款部分的额度放给你。

银行审批是最慢的，2013年的时候大概需要一个月，如今也需要3-4个工作日。

这其中，建行的口碑是最好的，门槛更高（公务员最好办），但是可垫款，不押绿本（2017下半年陆续开始押绿本），解押简单。

利息中规中矩，比信用卡分期低的多，但是也没有贴息。

厂家金融：审批手续虽然复杂，但是客户所提供的比较简单，复杂的流程大部分由4S店办理。审批速度有快有慢，快的即时放款，慢的要等一星期以上。

这种厂家金融，初始利息是非常高的，但是常年有贴息政策，但是这个贴息政策是限定额度限定期限限定车型的。比如有的车型可以贴息，有的不行。有的只能贷5万，超额不行。有的只能贷18个月，超期不行。

但是一旦符合贴息标准，厂家金融反而是最划算的，如果你感觉钱花的多，那说明4S店黑，和这个金融产品没关系。

银行分期和厂家金融的共同优点——有保障，无陷阱。

但是为什么那么多人要办理地方担保公司的金融呢？

其实我看到很多朋友说：征信不好才会找金融担保公司。

其实不是的，汽车分期只是一个非常小的业务，它在任何机构办理的时候，对征信的要求并不严格，只要你不是黑户，那就能办。这一点对于厂家金融和银行分期同样适用。

其实地方的金融公司汽车分期如此普及，来源于它的几个特点：

1、审批手续简单。

2、审批快，可垫款，放款快。

3、与4S店合作的同时，还能跟汽贸、个人合作。

第1点和第2点秒杀了银行分期，第3点碾压了厂家金融。说到普及性，适用性，地方的金融公司才是业务老大，毕竟中国的汽贸可不比4S店的展厅卖车少。

金融公司是怎么诞生的呢，虽然没有明文说明（怎么可能有），但是分析起来很简单。银行把这项业务授权给金融公司做，金融公司是需要在银行缴纳不菲的保证金的。这个保证金的作用是什么？就是还款人一旦跑路了，银行才不管你还不还，直接扣金融公司的保证金。

也就是说，风控和追债的重担，都落在了金融公司身上。

金融公司要吃汽车分期这块美味的大蛋糕，就要承担相应的责任。

况且，前面我们说过，银行放款的条件很苛刻，甚至不会垫款。金融公司为了拉拢客户，在银行初审通过后，就会用自己的钱去垫给客户，等客户办完抵押手续后，金融公司再去银行领这份钱。

既然涉及到追债，那么这个公司的性质，大家多少会懂。

下面我再来给大家剖析一下金融公司的各种收费项目：

1、利息：工行下属金融公司利息为贷款额的10.5%-15.2%。

2、手续费：金融公司收取4S店/汽贸/个人0-2个点，4S店/汽贸/个人还要加价一层收客户的钱。

3、保险押金：通常有2000/3000/贷款额3%这几种收费标准，目前大部分金融公司被逼取消了这个收费项目。

4、GPS费：通常15万以上的车安装，收费800起步，高至几千的都有。

5、上牌费：部分300起步，通常1000起步。

以上只是前期费用，后期的不合理费用已经在我上一篇文章提到了。

下面针对几个问题做解答。

Q：为什么会有人选择办理这种金融公司的汽车分期？

A：很多人在买车的时候，咨询一下是否能分期购车，卖方只会告诉你可以。并且卖方不会跟你说中间夹着一个担保公司，而是会直接告诉你，这是某某银行的分期业务。目前我们的购车用户还远远没有达到购车常识普及的程度，所以有些人是不懂得货比三家到处垂询的，经过卖方的讲解，买家觉得能接受就办了。

Q：为什么卖方要使用这种金融公司的分期业务？

A：作为汽贸和个人，要给客户办分期的话，没得选，只能用这种。而4S店就比较值得玩味了，前面我们提到的厂家金融的各种限定是一方面因素，另一方面很多人不知道。举个例子，某款车型厂家严禁优惠，但是4S店偷偷降价卖，那么如果办理厂家金融，在厂家审核的时候，你的发票价就必须是无优惠的，也就是说，万一你给客户优惠了10000元，你也得开具无优惠的发票价，那么4S店高开的这10000块钱，大概就需要多交2000块钱的税。用金融公司的分期，完全就没有这方面的顾虑。

Q：听说有的金融公司会跑路，是真的吗？

A：是真的，每年都有跑路的。金融公司也分大小，大公司的一般不会干这种违法勾当，小的我见过的就有很多跑路的了，至今也没听说哪个落网了。

Q：金融公司连黑户都能办吗？

A：有的是可以办的，不仅是黑户，有的还能在你没有暂住证的情况下办异地牌照，这种利息奇高，也不是什么正规公司，他们的目标客户也不是什么正经的客户，所以，周瑜打黄盖。

Q：为什么就没有人去用法律武器去打击这些乱收费的行为？

A：你怎么知道没有？其余的我不知道，打死也不知道，我什么都不知道。

总结下来，金融公司的存在是具有必然性的，它让银行省心，让客户前期省心，但是由于各个公司管理水平参差不齐，也就导致了很多幺蛾子的出现。它的业务占有量，不低于厂家金融，远远超越银行分期，很多人在用着这种汽车分期业务。也不是每个人在解押的时候都会被坑一笔，至少目前我可见的坑是：还款日当天还款，视为逾期，判定逾期后，就有了各种乱收费的依据。

但是套路之所以被称作是套路，就是因为其不可防范性。所以我才一直强调，建议大家使用银行分期或者厂家金融。

很多购车用户被坑，并不是因为傻，也不是因为贪，仅仅是因为他们不懂这里面的门门道道而已，信息不对称，就是目前汽车交易行业存在的最大的问题。

作为汽车行业的人，希望我能尽一些绵薄之力。