时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，百万贷款月供少81元
央行时隔7年再次下调首套个人住房公积金贷款利率15个基点。
9月30日，据中国人民银行网站，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，此次公积金贷款利率下调，主要是针对刚需购房需求的，即对于首套个人公积金贷款落实了宽松的政策导向，也体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。
对于此次下调公积金贷款利率，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，今年5月及8月，央行两次大幅度地下调贷款市场报价利率（LPR），同时商业银行也在下调个人按揭贷款利率。按照贝壳研究院监测数据，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。从支持个人刚需及换房需求而言，公积金贷款利率肯定也会随之下调。
严跃进表示，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。此次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。
举例而言，按照公积金贷款100万元、贷款期限30年、等额本息计算，利率为3.25％的话，每月应还4352.06元，利息总额约56.67万元；若公积金利率（5年以上利率）调整为3.1％，每月还款4270.16元，利息总额约53.7万元；利率变化后，月供减少约81.9元，总利息减少约2.97万元。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，这次是时隔7年央行再次下调公积金贷款利率，上次下调还是在2015年8月，本次下调后，5年以下（含5年）和5年以上公积金贷款利率分别降至为2.6%和3.1%。央行接连两日出台降低首套房贷利率的政策，商贷、公积金贷款全方位推进，预计将有效带动刚性住房需求释放。
植信投资研究院资深研究员马泓表示，自去年9月30日以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款利率均有所下调。然而，到今年三季度末，房地产市场仍旧较为低迷，全国商品房销售出现两位数下跌，房地产投资罕见出现负增长。因此，有必要进一步实施宽松政策，随着房贷利率进一步下调，相信四季度房地产市场有望逐步企稳。
来源：澎湃新闻
100万最多少还3万！央行时隔7年下调公积金利率，已申请的贷款也可降息
本文来源：时代财经作者：黎倩
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时隔7年，央行再次下调公积金利率。
9月30日晚间，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
这是继9月29日晚，中国人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》（下称“通知”）后，监管层面再次针对房地产贷款利率推出宽松导向的政策。而新的公积金利率政策推出后，具体执行仍待各个城市“落地”。
根据9月29日的通知，符合条件的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消新发放首套住房贷款利率下限。当前，首套房贷利率最低可至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。这意味着，部分城市的首套房贷利率有望跌破4%。
而从商业贷款到公积金贷款，监管层接连两日对首套房贷率下限放宽，或将进一步释放首套房需求。
据时代财经计算，若在2022年10月1日后购买首套房，以公积金贷款最长时限30年为例，执行最新利率3.1%，贷款100万元，还款方式为等额本息的，则可较此前减少利息29483.71元，平均每月少还约82元；还款方式为等额本金的，利息则将减少22562.5元，平均每月少还约63元。若贷款时间为5年，最多则可减少约4000元利息。
此外，对于正在还贷的购房者，住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。贷款期限内如遇利率调整，于利率调整的次年1月1日起按新的利率标准执行。换言之，10月1日前已购房且已办理公积金贷款的，也可享受最新利率。
时代财经了解到，央行上一次调整公积金利率是在2015年。2015年8月26日，央行将5年期以下（含5年）贷款利率从3%下调至2.75%，5年以上贷款利率从3.5%下调至3.25%。当年，央行年内曾四度下调公积金贷款利率，是继2007年（加息5次）和2008年（降息5次）后，一年内调整公积金利率次数最多的一次。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，此前商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。
而此次公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。
值得一提的是，9月30日，财政部、税务总局发布关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告称，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。
“此次公积金政策与其他两个政策一起，形成了9月底三个稳楼市大招，对于四季度房地产市场行情的提振会比较显著。”严跃进续称。
住房公积金贷款提前还利息怎么算？有违约金吗？
住房公积金提前还贷利息是随着本金来计算的，假设你贷20万，提前换了15万，那么利息就重新按剩下的5万计算，提前还的15万是不产生利息的。公积金贷款提前还款利息一般关于提前还贷利息的计算，提前还贷时所还的利息是上月结息日至提前还贷日期间提前归还贷款本金部分应计利息。
贷款提前还款流程如下：
1.按照约定的日期，携带身份证、和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议。贷款银行审核相关材料无误后，办理提前还款手续。
（1）前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
（2）原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
（3）原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
2.提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。
3.按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的账户上，由银行自动扣收。
住房公积金贷款提前还款有违约金吗
住房公积金贷款提前还款没有违约金，住房公积金是可以提前还款的，前提条件是住房公积金还款满一年。
法律依据：根据《住房公积金管理条例》第二十八条，住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。
来源：找法网微信公众号
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