住房公积金一般交多久才可以贷款买房？

大多数人认为只有单位才能为个人设立和缴纳住房公积金，但从2022年起，部分地区个人也可购买住房公积金了，在2021年1月5日，住房和城乡建设部公布了6个首批灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市：深圳、广州、苏州、常州、重庆和成都。从2021年8月起，成都、重庆、苏州等地发布《灵活就业人员参加住房公积金制度试点住房公积金个人住房贷款实施细则》，明确个人也可缴纳住房公积金，只要达到申请条件即可申请住房公积金贷款。截止2022年初，已经有6个试点城市开始试点，所以住房公积金交多久可以贷款买房分两种情况：

一、住房公积金一般交多久才可以贷款买房

1、如果是单位缴存住房公积金，需要足额交纳6个月后，才可以使用住房公积金贷款买房；2、如果是个人缴存住房公积金，需要足额交纳1年后，才可以使用住房公积金贷款买房。

另外，职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

住房公积金究竟交多久可以贷款买房，目前不同的地区公积金贷款的规定不同，请以当地公积金中心公布的要求为准。一般单位连续缴纳6个月就可以贷款买房，但是也有部分地区要求连续缴纳12个月以上才可以贷款买房，有的地方甚至要求达到24个月才行。

当然，要申请公积金贷款买房，并不是公积金连续缴存时间达到要求就行的，一般还需要客户申请当月的公积金账户也处于正常缴存状态才行；以及名下未曾办理过公积金贷款，或者首套公积金贷款已还清。

需要注意的是各地公积金贷款都只能办理两次。如果已经用公积金贷款买了两套房，那在购买第三套房的时候，无论名下的公积金贷款有没有还清，都无法再申请办理公积金贷款了；而只办理过一次公积金贷款的话，在贷款还清前也无法办理。若是已婚人士，那配偶办理公积金贷款的次数也会算在内。

除了连续缴纳公积金，用户申请公积金贷款时，账户必须是正常状态，处于欠费状态也是无法申请公积金贷款的。公积金账户的余额越多，可以申请的贷款额度就会越多，请用户尽量不要中断缴纳公积金。

二、公积金和商贷到底哪个划算

要根据客户自己的具体情况，首付能力、月供能力、后期购房计划等来做比较。这样才能找到合理的贷款途径。公积金买房总体上来说比较划算，公积金买房有以下几个优点：利率低、首付低、公积金利用最大化。三、公积金贷款买房要注意什么

1、公积金的最高贷款额度有要求，且最高贷款额和你的缴存基数、余额、负债都有关系。2、公积金的贷款年限有要求。公积金的年限要求是房龄加贷款年限最多30年。一般公积金贷款的年限都是20年左右。这一点也是比商业贷款好的地方。有一些比较旧的房子，就可以用公积金贷款，只是你的月供就比较高了。3、公积金最多只能使用两次。

附：朔州市住房公积金贷款条件、流程、贷款额度与利率等

贷款条件：有稳定的经济收入，信用良好，有按期还本付息的能力；借款人是所购建、大修、装修自住住房的产权人；具有中心认可的一年内购建、大修、装修自住住房、商转公还款有效凭证及资料；夫妇双方只允许由一方申请办理贷款套型建筑面积在90平方米(含)以下，贷款首付比例为20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例为30%；购买第二套住房首付比例为50%，且家庭人均住房建筑面积不达30平方米。

贷款流程：贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在十五日内向借款人正式答复。审查同意后，贷款人向受委托银行和借款人下达贷款通知。受委托银行办理相应的贷款手续。新政策贷款费用规定改革前，公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。现在已取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

贷款额度与利率：目前我市住房公积金贷款最高额度为45万元；一个家庭双方(借款人，配偶，直系(父母子女)、旁系(兄弟姐妹)血亲)均正常缴存住房公积金，且缴存时间达三年或账户余额3万元以上的，最高贷款额度为45万元；.一方正常缴存住房公积金，且缴存时间达两年或账户2万元以上的，最高贷款额度为30万元缴存时间未达两年或账户余额在2万元以下的，最高贷款额度为20万元。贷款期限：目前，我市个人住房公积金贷款期限最长为30年，同时不得超过借款申请人法定退休年龄后五年。

贷款利率:按照中国人民银行规定的住房委托贷款的利率执行。贷款期限在一年以上(含一年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。贷款期限在一年以上的遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率。注：如遇国家利率调整，按新的规定执行。

贷款还款：贷款后第二个月开始还款。还贷时请主动出示借款人等有效身份证件临柜还款须于当月25号之前到市中心或各县区管理部大厅窗口打印还款单，持还款单到指定银行(市区、城区交款到楼下城区中行)任何一个柜台还款。打单当天必须还款，否则还款单作废委托银行代扣还款的职工须于每月9号前，按“银行代扣协议”上签订的每月还款额足额将钱存到银行卡上即可。

由于各地住房公积金贷款政策存在差异，以上内容仅供大家参考，具体贷款事宜，请以当地公积金中心公布的要求为准。

热问｜“房龄”会如何影响购房贷款，应该怎样准确判断？

当下，贷款买房成为越来越多购房者的选择，而房贷申请时有不少限制条件，其中房龄就是其一。

最近正在看房的万先生，相中了北京西城区的一套房子。在他看来，其挂牌价格、区域位置、小区环境、周边配套都很合适，但是据房产经纪人介绍，这套房子是1992年建成的，从房龄来看已有29年。由于自有资金不够，万先生计划先交首付，然后贷款买房，那这套房龄近30年的房子还能贷款吗？

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解答：

对于购房者来说，如果所购房子的房龄过大，可能会影响到贷款申请。而公积金贷款和商业贷款对房龄的要求也有所差别。

具体来看，北京链家专业人士指出，公积金贷款对房龄的要求与房屋结构相关，如果是砖混结构的房子，贷款年限为“47-房龄”；如果是钢混结构的房子，贷款年限则为“57-房龄”，但最长贷款年限不能超过25年。

而商业贷款的要求会相对更宽松一些，一般银行可以接受40年以内的房龄（也就是81年之后建成的），不过，从贷款时间来看，其最长贷款年限通常不能超过25年。

由此来看，上述万先生所看中的那套房子，目前为29年房龄。如果万先生想申请公积金贷款，那么根据房屋结构，这套房子的最高贷款年限为18年（砖混结构）或25年（钢混结构，最长贷款年限不超过25年）。如果万先生想申请商业贷款，那么这套房子的最高贷款年限为25年。

还值得关注的是，房子的房龄除了由经纪人或卖家告知外，还有其他更权威的确认方式吗？北京链家专业人士表示，客观上来看，有三种方式可以准确判断房子的房龄：其一，根据不动产权证书（房本）测绘页建成年代进行判断；其二，如果房本上未标注建成年代，那么可以按专业机构的评估结果，通常评估公司会根据历史数据以及实际调查，确认真实的建成年代；其三，到不动产登记主管部门查询档案，以档案认定的建成年代，计算房屋的年龄。

新京报编辑杨娟娟校对陈荻雁

图片来源/ICh‍

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省直公积金政策调整：贷款买二手房，房龄要求放宽至30年以内

买二手房看中一套某单位职工宿舍房，但苦于房龄过高，影响公积金贷款的条件或年限，怎么办？

针对这一问题，湖南省直公积金进行了调整。对于购买“大龄二手房”的职工，在房龄要求及贷款年限方面都有一定程度的放宽，这在一定程度上可缓解因贷款年限较短导致还款压力过大的问题。

△网络图片

为进一步满足缴存职工购房贷款需求，支持职工提取住房公积金在缴存地或户籍地购买自住房，5月22日，湖南省直单位住房公积金管理中心印发了《关于调整部分公积金政策的通知》（湘直资管〔2019〕6号）（以下简称《通知》），《通知》调整了二手房公积金贷款、商业按揭贷款转公积金贷款的房龄要求及最高可贷款年限。《通知》自发布之日起施行。

省直公积金中心负责人表示，此次政策调整，经前期广泛调研、比对银行机构贷款政策，旨在惠民便民、较好满足购买“大龄房产”刚需职工的公积金贷款需求。

根据《通知》，《湖南省直单位个人住房公积金贷款实施细则》第七条第（二）款修改为“借款人购买二手房申请贷款时，所购房屋应为房龄不超过30年（从房屋建成时间算起）的成套住宅，产权清晰，无债务纠纷，符合房地产交易管理部门规定的市场流通条件，在申请贷款前所购二手房未办理房屋所有权变更手续”。

第七条第（三）款修改为“借款人申请商业按揭贷款转住房公积金贷款时，用于抵押的房产应产权清晰、足值，无其他债务关系、无在建工程抵押、无债权分割等情况，且房龄不超过30年（从房屋建成时间算起，计算到自然月）的成套住宅，原按揭银行对转按无异议”。

《通知》还要求，第十四条修改为“借款人购买二手房申请住房公积金贷款及申请银行住房按揭贷款转公积金贷款的，所抵押房产房龄与贷款年限之和不超过50年”。

据了解，省直公积金中心此次政策调整前，对二手房公积金贷款和商业按揭贷款转公积金贷款的房龄要求均为20年以内（从房屋建成时间算起），房龄与贷款年限相加不能超过35年。对于公积金贷款所抵押房产房龄较大的客户而言，可贷款年限很短（不考虑借款人年龄的情况下，最多只有15年）。

政策调整后，房龄要求调整为30年以内，房龄与贷款年限相加的要求调整为50年以内，可贷款房产范围增大，最低贷款年限加长（不考虑借款人年龄的情况下，可达20年）。举例来说，如果张三看中一套房龄为15年的二手房，准备使用省直公积金贷款购买，不考虑年龄等其他因素，他的最高可贷年限为35年，如果他看中的是一套房龄为30年的二手房，不考虑其他因素，他的最高可贷年限仍有20年。

因此，此举较好地解决了购买“大龄房产”客户的公积金贷款资格问题，而且缓解了因贷款年限较短导致还款压力过大的问题。

潇湘晨报记者刘李