提前还贷之后，还有一个非常重要的步骤，帮你节约不少钱

最近呢，有不少人会选择提前还贷。大家都认为房贷还完了，房子就是你的，不需要再办理什么手续了。

实际不然。还有非常重要的一个步骤，那就是解押。

提前还房贷的流程提前打银行客服电话，了解清楚还贷的具体流程问清楚：是在哪个支行、哪个分行办理的手续，对接人是谁，怎么联系到他（贷款合同中都有，仔细看一遍）通过银行APP申请提前还款，还完之后会提示你下一步的操作流程。或者直接去当时办理贷款的银行柜台咨询办理（去之前要提前预约）还清贷款后10~15个工作日，银行会出具解压手续，然后拿着身份证去领取贷款结清证明、他项权证和房屋注销申请表。去房管局办理解压手续。（若房产证是被抵押的，这个时候就可以拿回房产证了）所有的流程办理完毕，再核对一下。（用APP或房管局大厅，查询一下你的房子是不是已经处于无抵押状态了）房贷还清后，我们第一时间就是让银行开具打款结清证明，并领取他项权证，然后带房产证和注销抵押申请书到房屋所在的不动产登记中心去解押，以上步骤完成后，房子才是真正属于你。

1现在网上银行也可以办理。

现在房屋抵押贷款怎么办解压的相关问题办理用户可能现在很迷惑，因为现在每个贷款的办理流程都是不一样的，而且解压形式也是不一样的。

在你还完贷款时候，银行会在1-3个工作日内出示结清证明，这时你需要拿着银行的结清证明、购房合同、身份证、银行卡以及贷款合同等材料到当地区的房管局进行解押，解押当天就能办理完成。

下面我们谈谈，房产证解押需要注意什么？

1、解除抵押也就是到房管局办理房产证他项权利抵押撤销手续，取回房产证。抵押贷款还完以后，商业贷款的房主要带银行开具的贷款结清证明(A4纸)和《房地产他项权利证明》证书到交易大厅办理解除抵押手续，不需任何费用。

2、另外也有抵押贷款的房主已经拿到了房产证，也要同时拿房产证到房管局办理解除抵押手续。至于使用公积金贷款的则要在还款结束，公积金中心给开了还完款的证明后，再到交易大厅办理解除抵押手续。

3、另外如果贷款者提前还贷的话，还可以从保险公司退一部分保险费。一般的在办理抵押按揭贷款时，按揭多少年就得交多少年的保险费，如果提前还贷，例如贷款20年，刚过5年就全部还清，则还要退其余15年的保险费。

贷款还完的情况下，需要购房者去对于房屋进行解押的。这个步骤也是非常重要的，希望以上关于房产证解押的问题也能对大家有帮助。

另外也有抵押贷款的房主已经拿到了房产证，也要同时拿房产证到房管局办理解除抵押手续。至于使用公积金贷款的则要在还款结束，公积金中心给开了还完款的证明后，再到交易大厅办理解除抵押手续。

另外如果贷款者提前还贷的话，还可以从保险公司退一部分保险费。一般的在办理抵押按揭贷款时，按揭多少年就得交多少年的保险费，如果提前还贷，例如贷款20年，刚过5年就全部还清，则还要退其余15年的保险费。

很多朋友起初偷懒没去办，后期办理过户、赠与时，却发现办理不了，再想去办理的时候，才发现很多资料都丢失了，就很麻烦。所以，各位买房人一定要记住这一点。

时常入不敷出？有公积金我也能提前还贷

“凡事预则立，不预则废”。

自从记账一段时间后，我就开始坚持做预算。这个月预算在1号的时候就做好了，但在2号房贷扣款时，我看到公积金扣款，想起7月是公积金调整月，以及我们公积金的补缴月，这个月我的公积金又多了笔收入，我又调整了下预算。

由于平常还贷和公积金入账时间不一致，以及我们还有公积金补缴，所以我的公积金是单独列收支的：在还贷时计支出，在公积金到银行卡时计收入，这样可以完整的看到我的公积金收支以及房贷支出。

先来说说本月收支预算：

收入预算：23510

工资收入：3730+6300，如果没有奖金加持的情况下，我们工资很少变动。

公积金收入：10180，这个月能够补缴，去年补缴1万，今年我奖金少了些，预计9000多的补缴，回头我就能够提前还贷啦。

理财收入：暂计1000，希望能达成。

副业收入：副业有些是次月结算的，有些是当月，上个月副业达到3400+，但月底身体有点小状况，这个月打算要佛系一些，定个2000的小目标。

支出预算：21709

生活支出：因为异地，我们的生活支出分成了我的生活支出（我和婆婆日常饮食、日常家居等）、先生的生活支出、以及宝宝的生活支出，这个月延续上个月的支出预算，没有什么特别支出，不会有什么大变动：2100+1000+1200=4300

房贷支出：这个月公积金补缴，补缴一到账我就办理提前还贷去，虽然不多，但也能省点！

其他的费用也同上个月一致。

预计结余：1800，难得有结余，本月要努力啦。

酷暑难耐，收入涨不上去，支出降不下来，时常入不敷出的我们，竟也可以提前还贷，公积金真是个好东西，在这个盛夏又让我感受到凉意，他有多好呢？

01公积金贷款，利率低

买房子用公积金贷款，便宜，想必这是大家对公积金的共识，是真的便宜。我们当时买房贷款，公积金贷款利率3.25%，而商贷5.39%，差了2.14%，纯看比率感受不出来？那用具体金额来对比一下。

当时我们贷款，先生公积金还没缴满12个月所以不能公积金贷（我们这边政策要连续缴满12个月才能贷款），导致我们公积金额度只能贷40万，而商贷我们贷了39万。

即使公积金多贷1万，但是还贷时公积金每个月1949元，商贷要2351元，一个月差了300多元，25年下来9万元！这样对比一下，因为缴交公积金，而每40万可以省下这么多钱，香不香。

02公积金有结余，可提前还贷

目前我们小家正处于上升期，每个月的支出不少，一有个额外支出，就负结余了。像这种情况下，我不曾想过我们可以提前还贷。我时常感叹，我公积金账上的资金能够提取出来花，那该多好呀？

去年，我们出了新政策，如果公积金逐月还贷的同时每个月还有结余或者账上有资金的话可以提前还贷（以往要么选择一年一提冲抵本金，要么只能提前还贷），我的钱不用放着站岗啦。

去年政策一出来，我就拿公积金去提前还贷，18年提取3万多追加首付后，18年底开始还贷，又攒下了3万多，提前还贷了2.3万（因为要留6个月额度避免断交时没法逐月还贷）。

提前还贷2.3万，可以省下1万多的利息，虽然感觉不是很多，但也不少。本月预计又可以提前还贷1万，下个月支出又可以少几十块了，几十块虽不多，但是乘上270后，就膨胀了。

03一年一提或一季度一提，到手的钱更多了

大家都知道，公积金是单位和我们各人各交一半，比如我自己交600，单位交600，有的人不愿意交公积金，觉得到手工资少了。但实际翻了一倍，我巴不得单位让我多交一些呢？

很多人会认为我不买房，公积金放着浪费，但是冲着单位也交一半，哪种投资能够立翻一倍呢？所以单位能够缴交公积金的话，能交就多交一些。其实也不是不买房就使用不了，有的城市除了买房可以一年一提之外，租房或者装修的话也可以提取。

像先生的公积金，虽然我们当时没有用上，但是他们的公积金政策是如果有租房可以一个月提1000，一季度提一次。我们是选择一年一提，因为一季度一提一年下来只能提取1.2万，一年一提的话可以全部提取。

我不买房、不租房更不装修，缴交公积金也怎么用？这样的话，公积金可以当作强制储蓄的工具，先赚单位一半公积金，离职的时候也可以提取。

不同地方、不同政策，有的地方连续缴交6个月就能办理公积金贷款；有的地方公积金贷款额度比我们更高（一人最高贷款40万，两人60万；隔壁市两人最高可贷80万）；还有的地方生病也可以提取住房公积金；我最羡慕的政策就是商转公，毕竟一转利率马上下调2.14%。

这个月我补缴公积金然后提前还贷，下个月先生提取公积金也可提取还贷或者生活支出，而且操作方便，一部手机10分钟就能搞定。公积金既能逐月还贷还能提前还贷，这么好的东西你确定不要？

>","":1,"i":"~144x144.j","":1,"":"随手记","v_i":"","i":"i","":"","i":"","hwi":"","hi":"","hwhi":""}'>（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）文章来源：随手记社区小猫小猫

住房公积金提前还贷，划算吗？

有不少财蜜留言问到了有关「公积金」的一些问题：

比如单位不给缴公积金算违法吗？公积金账户有余额，是否可以取出来提前还贷？商业贷款能转成公积金贷款吗？等等。

小伙伴对于公积金确实还有不少疑惑，今天捡钱君就挑几个常见问题，帮财蜜们答疑解惑。

当然了，也要强调一点，全国各地的公积金实行政策各有差异，所以你所在城市具体的公积金使用办法，还请详询当地的公积金服务部门哦~

先来快速认识公积金

对于公积金的了解，想必大家的知道就是公积金贷款，但其实不完全是。

公积金，全称是住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储备金。

除了买房贷款，发生下列情形之一的，也可以申请提取住房公积金账户余额：

1．购买、建造、翻修、大修自住住房的

2．离休、退休的

3．完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

4．出境定居的

5．偿还购买贷款本息的

6．无房职工租房自住的

另外，职工死亡或被宣告死亡的，公积金可由职工的继承人、受遗赠人或权益代理人申请提取住房公积金。

但是不同于社保，住房公积金只在城镇有，在我们的农村地区是没有的。而且只有在职职工有公积金，哪怕你是城镇居民，没有工作也是没有公积金的。

公积金的缴存比例有限制，一般是不低于5％，不高于12％，一般来讲，个人交多少比例的公积金，单位也要同样补多少给到我们的个人账户中。

公积金缴存基数和缴存比例是相互影响的，比如，过去一年如果你工资涨了的话，你的公积金缴存基数会上调一次。

使用公积金贷款的好处是利率很低，目前5年期内（含5年）首套房的公积金贷款利率是2.75％，5年以上的利率是3.25％；二套房的公积金贷款利率在首套房基准利率的基础上分别上浮10％，5年期内（含5年）和5年以上的贷款利率分别为3.025％和3.575％。

好啦，快速了解了公积金的一些基础知识后，我们来解答财蜜的几个问题：

1，单位不给缴公积金，算违法吗？

当然算。关于公积金，捡钱君先说说你可能会忽略的两点：

第一，明确你所在单位的性质

不是说你只要工作了，你的雇主就必须为你缴公积金。比如你的邻居在某个十八线小城开了个小卖部，雇你看店，可他连营业执照都没有，你自然也算不上正规单位的员工，这种情况雇主自然没法给你缴存公积金。

哪些单位应该为职工缴存公积金呢？

国务院出台的《公积金管理条例》是这么规定的：

国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。

一般只要在城镇工作，不管是在几线城市，只要公司给你办理了社保（俗称的五险），那就应该给你办理公积金缴存。

第二，缴存基数和比例差别很大

比起不缴，很多人遇到的问题是公积金缴存的基数和比例低。比如很多公司是按照最低标准去缴纳。

如果说你的工资待遇本身就是一个比较低的标准，自己实际的工资收入低于你所在城市社会平均工资的60％，那么如果企业按照最低标准去缴纳五险一金对你来说没有任何问题，因为本身你是不足60％的。

但是如果你的收入较高，高于你所在地区社会平均工资的60％，那么再按60％来缴纳，对你个人来说就会造成一定的影响。

而最大的影响就在于养老和住房公积金上，因为这两项保险中都涉及部分或全部资金都划拨到个人账户中，并且养老金还会影响退休后的领取金额。所以缴存基数低，影响自己的切身利益。

2，工资涨了，公积金为什么没有变化呢？

工资上涨，住房公积金也是会相应提高的，只不过公积金的调整有一个周期，并不是这月涨工资，下月发工资公积金就涨。

根据住房公积金管理的相关规定，职工住房公积金的缴存基数，每年核定一次。住房公积金中心每年都要下发调整缴存基数和缴存比例的通知，单位经办人员会在汇缴7月份公积金前对职工缴存基数进行调整、核定，并按核定后基数为职工缴存。

3，公积金账户有余额，是否可以提前还贷呢？

未必划算。

因为5年以上公积金贷款利率只有3.25％，我们拿这笔钱去做一些稳健的投资，或者找到好的投资品进行长期投资，收益都会超过还贷的利息，并且还可能有额外的收入。

而且考虑到通货膨胀的客观存在，现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通胀率一直处于银行利率之上，这意味着，我们的还款金额是一直在贬值的，那对于贷款来说是很划算的。

所以尽量还是别提前还贷。

4，提取过公积金，是否会影响日后贷款买房？

据了解，如果提取过公积金，而没有使用过公积金贷款，同时名下无房，在买房时使用公积金贷款，可以按照首套房贷的标准办理手续。

但是，如果本人或者夫妻中的任何一方之前用过公积金贷款，那么买房使用贷款的话，属于二套房贷。

从上面的两种情况我们可以发现，公积金贷款认定标准与提取公积金的行为之间没有直接的相关关系。如果想要享受首套公积金贷款买房政策福利，只要满足名下无房且无公积金贷款记录的条件就行。

虽然提取公积金不影响公积金贷款的次数，但是会影响公积金贷款的额度。

这个各地政策各有不同，算法也不同。

有些城市是按照缴纳余额的倍数，即个人可贷额度=住房公积金账户月均余额×倍数。如果之前提取过，那么总贷款的额度可能也会降低。

如果余额过低，那么实际能够贷到的款也就越少了。如果近期有买房准备并且要贷款使用公积金的话，你所在城市又是按照余额的倍数贷款，那就别去提取了。

当然有些城市的公积金贷款额度跟账户余额多少无关，这种情况下按要求正常提取，用用也无妨，不影响贷款金额。

5，公积金是否可以提取出来用于支付首付？

一般来说，公积金是不能用来不能支付首付款的，不过在买房以后，购房人能拿着自己的《购房合同》等材料去办理提取公积金。

假如申请人确实手中没有足够的钱支付首付款，需要提取公积金账户中的余额来支付，申请人只能先向亲戚朋友借钱付了首付，拿到相关证件后办理贷款，然后再提取公积金账户余额还借款，相当于间接付了首付。

6，商业贷款可以转公积金贷款吗？

在部分城市，商贷是可以转为公积金贷款的，但有些城市不支持「商转公」，购房者还是要先跟贷款银行进行一下确认。

如果可以转，通常要满足下面这些条件：

1、贷款人要符合当地住房公积金贷款申请条件，并且有连续6个月或12个月公积金缴存记录，这里是连续缴存，而非累计缴存；

2、原商业贷款必须正常还款一年以上，并且有原贷款银行出具无逾期还款证明；

3、必须拥有房屋所有权证，并且没有其他的法律纠纷；

4、取得商贷银行同意；

5、贷款人同意提供认可的贷款保证方式。

本文源自她理财