宅基地改革，村民贷款100万，3种模式破解资金难题，农村将更值钱

按揭买房，可能大家都熟悉，实际上也是城市房子销售火爆的一个关键武器，也是让很多人实现了买房的梦想，从而更好的解决了居住难的问题，这是城镇房地产快速发展，甚至出现销售火爆的一个助推器。

在农村，实际上现在最难的还是没有资金发展和推动，因为农村融资渠道较少，贷款相对来说又比较难，而且，贷款金额也不大，不利于农村经济的发展，也不利于乡村振兴的实现。因此，如何破解乡村振兴的资金难题，打破资金困难带来的一系列发展难题，是大家都在思考的问题，也是推动乡村振兴和发展的关键因素。

一、宅基地抵押贷款30万，解决农村建房资金难题据人民网报道，7月14日，湖州市德庆县启动宅基地使用权抵押贷款发放仪式举行，向3户获得宅基地使用权抵押审批的农户进行发放，其中，莫干山镇后坞村村民邵文娜获得了30万的宅基地抵押贷款。

据介绍，此次农村宅基地抵押贷款启动大会上，德清县农商银行、湖南村镇银行共向12户家庭授信750万元，并向德清县提供20亿贷款额度，用以支持德清县进行的农村宅基地抵押贷款改革试点。

据介绍，德清县此次启动的宅基地抵押贷款政策，只要农户依法取得了宅基地使用权，手续完成后，如果想用该宅基地建房，在自己有一部分建设资金的情况下，银行可以按照“按揭建房”的模式进行贷款，农户在房子建设后，根据自己的贷款年限，按月进行还款。实际上就相当于城市居民按揭贷款买房的模式，只需要支付首付，住房就可以买下来，然后按月连本带息的支付银行的贷款，银行款还完后，住房就是自己的了。

据介绍，农户申请宅基地使用权抵押贷款，银行还将贷款利息下浮20%，从而减轻贷款农户的还款压力。

二、3种贷款模式，确保贷款顺畅进行，村民获贷100万据湖州市农业农村局官网介绍，德清县出台了《鼓励银行业金融机构开展宅基地使用权（农房财产权）抵押贷款的指导意见》，对该县农户用宅基地进行抵押贷款制定了3种模式，从而更好的盘活当地宅基地使用权，面向该县农村的广大农户进行贷款，以及对已经在该县进行了土地流转进行民宿经营等企业运作的农村工商户，从而做到“农户愿意贷款，银行也敢放贷”的顺畅模式，从而更好的盘活该县农村宅基地和住房。

据德清县农业农村局副局长王海强介绍，活动启动当天，下渚湖街道办事处二都村村民汪宇峰获得了100万元的贷款。

1、“宅基地使用权+房屋所有权”模式进行贷款

这个也好理解，就是农户用自己依法获得使用权的宅基地和建设好的住房，进行整体的抵押进行贷款，银行根据宅基地使用权和房屋产权进行总体评估，然后按照评估价值进行贷款，村民按照规定进行本息还款的创新贷款模式。

实际上，这种贷款模式和城镇商品房的抵押贷款模式有些相似，农户将房产和宅基地进行抵押后，按照规定还款，如果还款出现问题，银行有权收回宅基地使用权和住房财产，进行拍卖，将银行还款还清后，剩余的款项归还给农户的一种贷款模式。

2、“宅基地使用权+房屋使用权”的贷款模式

这种模式属于创新模式，实际上是对农村宅基地和闲置房产的“三权分置”的一种实际运营，从而更好的盘活农村闲置宅基地和资产，更好的将农村宅基地和财产的使用权，变成实实在在有价值的资产，从而更好的解决了农村宅基地和住房使用权的资产化。

3、“单一宅基地使用权”贷款模式

这种模式很简单，因为，农村的宅基地有个特殊性，所有权归集体所有，但是，村民对宅基地拥有使用权，按照农村宅基地改革的“三权分置”原则，对宅基地的使用权进行资产化运作，将农村宅基地使用权产生的实实在在的价值，进行评估贷款，从而更好的让农户的宅基地使用权的价值得到进一步体现，从而为农民贷款探索另外一种可行的方式。

三、德清县“三权分置”试点改革，探索一条适合农村发展新道路对于农村来说，最多的就是土地了，而长久以来，农村土地改革一直在探索，也出台了很多政策支持土地和农村宅基地的盘活，农村土地流转和确权，让土地从以前的默默无闻变得了有一定的经济价值，而宅基地的“三权分置”更是让宅基地的所有权、资格权和使用权变得有实际经济价值，从而为宅基地的改革走出了一条与众不同的改革之路。

2015年7月，全国进行了33个县市的农村土地制度改革试点，德清县是其中之一。

2020年6月，全国新一轮农村宅基地制度改革试点开展，德清县成为首批试点县份，并于当年12月，获得了全国首批宅基地农户资格权登记证，从而成为全国首批农村宅基地“三权分置”改革试点的县市，为我国农村宅基地改革政策制定提供必要的经验支持。

据人民网报道，自“三权分置”改革试点以来，德清县共对该县6817宗宅基地进行改革，盘活闲置宅基地781亩，盘活闲置农房129万㎡，从而促进农村集体经济发。据统计，德清县通过农村宅基地和现在农房的改革试点，带动了农村经济发展，村集体经济年收入平均增长了24.3%，农民人均可支配收入上涨了9.0%

随着乡村振兴政策的实施，如何带动农民致富，如何将农村闲置宅基地和住房盘活，如何将农村闲置的土地变得有价值，是农村发展的基本要求。而近期的农村土地确权和宅基地“三权分置”改革，为盘活农村土地，带动农村经济发展，增加农民收入，从而更好的实现乡村振兴战略，更好的拉近农村和城市的差距，具有很好的借鉴意义。

宅基地使用权可以抵押贷款了？农村建房不愁钱了

宅基地话题一直是

咱们农民关心的热点话题

这不最近又有消息称

宅基地使用权

竟然可以用来抵押贷款了？

这到底是真的假的？

让我们一起来看看具体咋回事吧！

01

浙江德清宅基地使用权真的可以抵押贷款了

7月14日上午，作为首批获得授信的农户代表之一——浙江省湖州市德清县莫干山镇后坞村村民邵文娜看着到账的30万元，难掩兴奋。据了解，德清的12户农户及业主代表得到了共计750万元的授信。

德清新试点的这个“宅基地使用权可抵押贷款”政策受到了当地农民的一致好评。

其它地方的农民朋友也直呼羡慕不已，期待自己的家乡也能尽快实施这个新政策！

那么，网友最关心的是：这个政策面向哪些群体？可以通过哪些方式贷款？又需要啥条件呢？

根据当地的规定，这个政策的面向群体主要是咱们广大农民和已经流转开办民宿等业务的工商企业，他们可以通过“宅基地使用权+房屋所有权”、“宅基地使用权+房屋使用权”和“宅基地使用权”三种方式进行抵押贷款。

另外，农民只要依法取得宅基地，可以在部分自有资金支持下，申请宅基地使用权抵押贷款进行建房，利率比常规贷款下浮20%。

其实，这就妥妥地相当于乡村版的按揭建房，可以帮助更多村民安居。

据了解，2015年7月，德清县成为全国33个农村土地制度改革试点县（市、区）之一；2020年6月，德清县又成为全国新一轮农村宅基地制度改革试点地区；同年12月，德清县颁发了全国首批宅基地农户资格权登记证，标志其农村宅基地“三权分置”改革全面落地。

据统计，近年来，德清县累计盘活利用农村宅基地6817宗781亩、闲置农房129万平方米，村集体经营性收入年均增长24.3%、农村居民人均可支配收入年均增长9.0%。

02

有关宅基地常见问题解答

不仅“宅基地使用权可以抵押贷款”这个话题是农民比较关心的，其它很多有关宅基地的话题也是农民朋友常议的内容。所以，在此小编汇总了一些有关宅基地的常见问题，大家可以参考一下。

Q1

农村宅基地是否能继承？

农村宅基地不能单独继承。依据我国法律规定，宅基地的所有权和使用权是分离的，宅基地的所有权属于村集体，使用权属于村内房屋所有权人，村民只有宅基地使用权，不能随意对宅基地进行处置。所以宅基地不属于遗产，不能被继承，宅基地上的房屋可以继承。

Q2

申请农村宅基地使用权登记

需要提交哪些资料？

申请农村宅基地应向乡镇政府、办事处提交下列资料：

（一）村民个人申请宅基地的申请书；（二）申请人基本情况（包括姓名、性别、年龄、身份证、家庭成员，户口是否本村集体户口等）；（三）村民委员会或农村集体经济组织应出具的材料。（四）属于建新交旧的，申请人与村委会签订的建新交旧协议书；（五）其他需要提交的材料。

Q3

村民“一户多宅”问题

怎样处理？

《土地管理法》第六十二条规定：农村村民一户只能拥有一处宅基地，其宅基地面积不得超过省、自治区、直辖市规定的标准。农村宅基地使用权确权登记，必须坚持“一户一宅”，除“一户一宅”外多占的宅基地不予确权登记。对多占的宅基地按照《土地管理法》有关规定按非法占用土地处理。

Q4

“小产权房”可以发证吗？

小产权房是指未经批准，占用农民集体土地建设的房屋及附属配套设施，没有向政府缴纳土地出让金等相关费用，土地性质为集体，属于违规违法用地。《土地登记办法》明确规定，严格禁止通过土地登记将违法违规用地合法化。小产权房发证既无法律基础，也无政策支持，更与我国的土地制度相违背，所以小产权房不能发证。

Q5

城镇居民能否到农村

购置宅基地？

根据《关于加强农村宅基地管理的意见》，“严禁城镇居民在农村购置宅基地，严禁为城镇居民在农村购买和违法建造的住宅发放土地使用证”，所以城镇居民不能在农村购置宅基地和农民住宅。

宅基地是保障农民安居乐业

和农村社会稳定的重要基础

深化农村宅基地制度改革、

加强宅基地管理

对于保护农民权益、

推进美丽乡村建设

和实施乡村振兴战略

具有十分重要的意义

如果你对于宅基地还有啥疑问

快留言和我们一起互动吧！

来源丨新华社、人民网、岳阳晚报、潼关县人民法院、中国普法等

全国首创，让农民享有与市民同等待遇 德清农村宅基地可获公积金贷款

本报讯昨日，在湖州市住房公积金管理中心德清县分中心，禹越镇东港村村民高英完成了一笔26万元公积金贷款业务，这是她利用自家140平方米宅基地使用权抵押而获得的，将由德清农商银行负责发放。

这是德清“农居金服”项目(即用宅基地使用权抵押公积金贷款)实施以来的一笔新业务。此前的2月21日，钟管镇干村村村民杜正芳成功办理了20万元全国首笔农村宅基地使用权抵押公积金贷款。

“审批合格后，一个月内放款到位。我们排摸出另一个试点――新市镇也有7户符合条件的农户，这两天准备上门了解需求。”德清县分中心综合科科长姚虹丽说。

姚虹丽表示，“此次宅基地使用权抵押公积金贷款业务有着两大突破，一是‘白地’可获贷；二是借款人可以是户主，也可以是同一户籍内拥有该宅基地资格权人的家庭成员，符合公积金贷款条件，均可贷款。”

姚虹丽所说的“白地”是指农民已依法取得的宅基地，但尚未建房。

据了解，德清“农村版”公积金贷款每笔额度为10万至30万元，具体根据月均缴存额、余额划定，期限最长10年。目前，贷款期限5年内公积金贷款年利率为2.75%，大大减轻了农民的经济负担。

湖州银保监分局德清监管组组长夏勤良表示，德清创新农村宅基地使用权抵押融资方式，为农民公积金贷款增信赋能，有效解决农民改善生活品质的金融需求，减轻农民的融资成本，让农民享有与市民同等的待遇，这是德清县聚力打造“改革创新高地，品质生活新城”的有力举措，也是实现城乡统筹和共同富裕的内在要求。

德清县农村土地制度改革走在全国前列。2020年，德清被列入全国新一轮农村宅基地制度改革试点县。2021年7月12日，德清出台了《德清县农村宅基地改革试点实施方案》。同年7月14日，莫干山镇后坞村村民邵文娜凭125平方米宅基地获贷30万元，成为全国首例“白地”宅基地使用权抵押融资，完成“乡村版”按揭建房，利率比常规贷款下浮20%。

姚虹丽透露，针对该项目中贷款户为低保户、低保边缘户、支出困难户、特困户及重度残疾以上的困难群众，德清县将扩大公积金贷款贴息范围，进一步改善困难群众居住环境。同时，为进一步扩大“农居金服”项目受益面，分中心还将不断扩大农村灵活就业公积金缴存群体。本报记者赵琦李伟民

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