史上最全农业贷款!农业贷款如何申请?
农业贷款是我国银行贷款的一个重要组成部分,是农村金融机构对农业企业和农户提供贷币资金的信用活动形式。其中承包户、专业户贷款主要是贷给农村中的各种承包户、专业户及其相互组织的各种经济联合体。今天就给大家详细的分析一下各个不同的主体之间贷款的要求,以及需要注意的事项,最后君纬给大家总结了贷款流程,避免大家走冤枉路,希望对大家有所帮助。
农民个体
农民个体,可通过以下几种方式申请贷款:
信用社个人小额信用贷款:农村信用社都有针对农民的小额贷款,一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款,贷款额度通常都较低,一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定,并根据评定的信用等级,核定相应等级的信用贷款限额,并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时,可以持《贷款证》及有效身份证件,直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时,要对贷款用途及额度进行审核,审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款,贷款额度通常都较低,农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内,具体额度因地而异。
信用社还有农民联保贷款,三五户农民组成联保小组,相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。
邮储银行小额贷款:邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保,最高可贷款5万元。
农业银行农民小额贷款:农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的,需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。
农户小额贷款时有哪些注意事项?
按照现行规定,只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款农机具贷款围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度,在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。
农民专业合作社
农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件?
农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率,具体优惠幅度由县(市、区)联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的,不享受规定的优惠利率。
农民专业合作社贷款的条件:经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社法人营业执照有固定的生产经营服务场所,依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动,自有资金比例原则上不低于30%具有健全的组织机构和财务管理制度,能够按时向农村信用社报送有关材料在申请贷款的银行开立存款账户,自愿接受信贷监督和结算监督偿还贷款本息的能力,无不良贷款及欠息银行规定的其他条件。
社员贷款的条件:年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人户口所在地或固定住所(固定经营场所)在银行的服务辖区内有合法稳定的收入,具备按期偿还贷款本息的能力在银行开立存款账户银行规定的其他条件。
农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗?
农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式,农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是,目前我国正在个别地区进行土地承包经营权等抵押贷款。
家庭农场
家庭农场能贷款吗?
2013年7月,中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》,规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元,除了满足购买农业生产资料等流动资金需求,还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用,贷款期限最长可达5年。
家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式?
针对农村地区担保难的问题,农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式,还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是,家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定,借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。
农业小微企业
什么是农业小微企业?
按照我国大中小微企业划分标准,农、林、牧、渔行业,营业收入处于50万到500万之间的为小型企业,营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定,小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,增量不低于上年同期,享有国家对小微企业的金融支持政策。
农业小微企业如何申请贷款?
农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请,金融机构在收到企业的申请后,会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查,认定客户是否具备贷款的基本条件,做出是否受理的意见并答复企业,对于同意受理的贷款,金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料,在此基础上,将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批,对于审批通过的贷款,将与企业签订正式合同,并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后,金融机构会根据有关规定进行贷后管理,企业需要按照合同规定积极配合。
近年来,各地在解决农民贷款难的问题上,有过许多创新的举措,主要是在抵押担保方面,对符合条件的信贷需求予以担保。
1、建立财政支持的担保公司
重庆市农业担保公司是市农委控股的国有政策性专业涉农服务机构,做为中介平台为农民贷款提供担保。
吉林省梨树县成立了国有独资物权融资公司,公司与农户签订土地流转合同后为农户贷款提供担保,如果农民及时还贷,公司将土地承包经营权还给农户,否则公司将土地发包给第三方开展农业经营,以收益还贷,第三方承包到期后土地承包经营权归还承包户。
2.以惠农补贴抵押贷款
吉林九台市探索开展惠农补贴抵押贷款,农民以未来应得的直补资金做担保向银行申请贷款,贷款额度最高可达直补金额的10倍。
3.新型农户担保方式
福建沙县采取政府注资、村财出资、村民集资等多种筹资形式,建立村级融资担保基金,为本村出资农户贷款提供担保。
4.试点农房抵押贷款
浙江省温州、台州等地,从2008年开始进行农房抵押贷款试点,办理农房抵押贷款的农户,必须是有两套或两套以上住房的农户,用第二套住房作抵押,并且能够提供土地使用证和房产权利证。
最后,为需要贷款的朋友附上申请贷款流程,以便防止东跑西跑的白忙活。
申请流程
1
受理借款申请
借款人按照贷款规定的要求,向所在地开户银行提出书面借款申请,并附有关资料。如有担保人的,包括担保人的有关资料。
2
贷款审查
开户银行受理贷款申请后,对借款进行可行性全面审查,包括填列借款户基本情况登记簿,或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。
3
贷款审批
对经过审查评估符合贷款条件的借款申请,按照贷款审批权限规定进行贷款决策,并办理贷款审批手续。
4
签订借款合同
对经审查批准的贷款,借款双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书面借款合同。
5
贷款发放
根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要,办理借贷手续。
6
建立贷款登记簿
7
建立贷款档案
按借款人分别设立,档案上要记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。
8
贷款监督检查
贷款放出后,对借款人在贷款政策和借款合同的执行情况进行监督检查,对违反政策和违约行为要及时纠正处理。
9
按期收回贷款
要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前,书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不能按期偿还的贷款,可以在到期前申请延期归还,经银行审查同意后,按约定的期限收回。
10
非正常占用贷款的处理
既要进行监测考核,又要采取相应有效措施,区别不同情况予以处理。
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多地支持农民进城购房:给予购房补贴、享城区人口同等政策
澎湃新闻记者计思敏
释放农民消费潜力、鼓励农民进城购房再次成为全国多地推动楼市发展的一大举措。
据澎湃新闻不完全统计,今年以来,至少包括吉林省延吉、吉林省吉林、江苏省泰州、湖北省黄冈、贵州省遵义、安徽省潜山、黑龙江省佳木斯、吉林省长春、湖北省麻城、吉林省双辽、四川省南充、江苏省兴化等城市以及四川省凉山彝族自治州宁南县、贵州省黔西南州晴隆县、江苏盐城阜宁县、江苏盐城大丰区、湖南株洲茶陵县、河南信阳罗山县、四川宜宾高县等地出台鼓励农民、农民工进城购房的相关政策。
可以看到,在出台鼓励农民、农民工进城购房的城市中,地方政府多给予购房补贴、契税补贴等优惠政策,部分政策提及农民进城购房可享受户口迁移、子女就近入学(含转学)、养老保险、医疗保险等城区人口同等政策。
多地财政补贴,支持农民进城购房
以吉林双辽为例,9月7日,吉林省四平市双辽市人民政府发布《双辽市人民政府办公室关于印发鼓励农民进城购房补贴优惠政策实施意见(试行)的通知》,《通知》提出,对于符合条件的农民在双辽市城区内购买商品住房,市区有意愿的房地产开发企业提供总房款减免优惠或1-3个点的折扣优惠。同时,进城购房农民购买家庭唯一商品住房或二手住房(家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女),政府参照所缴纳契税的额度给予全额补贴。
双辽市还将开展“买新房、赠消费券”活动,农民购买唯一商品住房或二手住房,政府以发放家电消费券的方式给予适当补贴。
江苏省泰州市兴化市于9月21日发布《关于有效应对疫情影响促进我市房地产业健康发展的通知》,其中提到,对在兴来兴大专以上人才以及外来务工人员、进城农民等购房者在市区范围内于2022年6月1日至2022年12月31日期间购买首套商品住房(含二手商品住房)的,给予一次性购房补贴,补贴金额为购房者实际缴纳契税的50%。
除了享受购房补贴,部分城市也提及进城购房可享城区人口同等政策。今年9月,湖南省株洲市茶陵县新闻网消息,茶陵县出台17条措施促进房地产业良性循环和健康发展,鼓励农民进城购房。其中提到,农民进城购房(商业、商住楼、住宅),享受户口迁移、子女就近入学(含转学)、养老保险、医疗保险等城区人口同等政策。
诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出,近期以来,多城发布鼓励农民进城购房的政策,出台的政策内容多为提供购房补贴和优惠等形式,从出台的城市来看,以一些库存压力大、去化困难的弱二线和三四线城市为主,出台这样的政策也是为了增加购房需求,缓解库存压力,提振市场信心。将政策聚焦于农民这样庞大的群体,有利于提升农民进城置业的积极性,一定程度上能带动一部分需求释放。
除了农民群体,部分地方政府也将购房补贴范围扩展至农民工群体。
四川省南充市9月30日印发的《支持刚性和改善性住房需求促进房地产市场平稳健康发展十条措施》提到,对在南充主城区购买商品住房的医护人员、农民工、引进人才、大专以上学历等购房人,按照所购网签商品房买卖合同总价款的3%一次性给予财政补贴,一次性财政补贴总额度最高不超过3万元/套。
9月5日,四川宜宾高县发布《高县房地产市场调控协调机制办公室关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,在高县中心镇(来复镇、沙河镇、罗场镇)购买房地产开发企业出售新建商品住房的农民工,按照200元/平方米给予一次性补贴,每户最高不超过2万元;对具有中高级职称的农民工,在县城购买新建商品住房的,按照300元/平方米给予一次性补贴,每户最高不超过3万元。
鼓励农民进城购房对楼市效果大吗?
可以看到的是,鼓励农民进城购房并非此次楼市调控的新鲜产物。
早在2015年底,中共中央政治局召开会议时提出,要化解房地产库存,通过加快农民工市民化,推进以满足新市民为出发点的住房制度改革,扩大有效需求,稳定房地产市场。要扩大有效供给,保持有效投资力度,着力补齐短板。
在彼时“去库存”的大背景下,加快农民工市民化,鼓励有条件的农民工买房成为重要措施。
按照新华网2016年2月发布的文章,当时山西、山东、甘肃等省明确出台政策鼓励引导农民进城购房。如山东将对农民进城购房给予契税补贴、规费减免、贷款贴息、物业费补贴等政策,以使其成为长期稳定的住房消费群体。
2016年2月19日,中国农业银行还曾推出“农民安家贷”产品,该产品是国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品,致力于满足广大农民进城购买商品住房的需求。
从效果来看,根据新华网报道,截至2016年7月31日,安徽农行“农民安家贷”实现发放23329笔,发放金额69.91亿元,帮助农民进城购房。
安徽地区房地产“去库存”效果也得以凸显。以六安市为例,2015年市区待售商品房面积达663万余平方米,2016年一季度,六安市区销售商品房120多万平方米,同比翻了一番,其中农民购房占比超过50%,去化周期由28个月缩短到18个月。
在58安居客房产研究院分院院长张波看来,2016年大量三四线城市去库存,就已经消耗了大量的农民在县城的买房需求,同时前几年返乡置业更是吸引了一大批在三四线老家买房年轻人的购房需求。因此,本轮的鼓励农民进城买房能够有效吸引到的购买力和几年前相比已大大减少。
张波指出,前一轮去库存后,由于三四线城市也紧随出现房价上涨,最终导致市场的热度明显上升,并带动房企在中小城市拿地热情同步上扬,所导致的结果就是三四线城市的库存量又呈现上升态势,加之市场降温的大背景,导致去化出现困难,因此鼓励农民买房就是为了拉升需求并加速去化。
如何保障“以房留人”?
不过,在吸引农民购房的同时,如何让进城农民有所保障也是当前热议的话题之一。
此前,《经济日报》发布的评论文章指出,近期,我国部分城市推出鼓励农民进城买房的政策举措,多个市县提出给予购房农民税费减免、购房补贴等优惠。此类政策的初衷,一方面是为了应对房地产市场下行压力,挖掘农民购房潜力去库存,另一方面也意在试图“以房留人”,缓解当地城镇化率不足、人口流失的状况。
但是提升城市吸引力,是一项全方位系统工程,仅靠补贴等政策吸引农民进城购房,随着优惠效应的递减,恐怕难以真正留住农民,实现政策预期。农民愿不愿意进城,其“本”在于能不能获得就业机会,提高收入水平,在此基础上才愿意通过购房留下来。
此外,农民进城买房只是第一步,如果不下功夫完善产业配套设施和营商环境,健全就业、教育、医疗等保障,补齐环境基础设施、公共服务设施等方面短板,那么鼓励农民买房的效果就会大打折扣。
今年8月18日,农民日报头版也发布评论文章《鼓励农民进城买房,不能不算后路账》,文章指出,在县域房地产市场库存压力较大的背景下,鼓励农民进城买房,显然是将楼市“去库存”的希望寄托在农民群体身上。如今,经济新的下行压力加大,不少县市希望以各种手段吸引农民进城活跃经济,扩大需求。但想要“以房引人”“以房留人”,就必须充分保障农民的权益,给农民留足后路。
上述文章提到,作为“城尾乡头”,县城是连接城市、服务乡村的天然载体,制定政策、出台措施,一定要有更统筹的城乡一体化的通盘考虑,切不可“头疼医头、脚痛医脚”,更不可“城市生病、农村吃药”。只有尽早摆脱对“土地财政”的严重依赖,下大力气练好内功,不断完善产业配套和营商环境,优化经济结构,发展出实实在在的支柱产业,让进城买房的农民能安居,更能乐业,才是化解县域经济难题的根本之道。
来源:澎湃新闻
177户农民已获批!可享受大庆市购房优惠政策
近日
记者从市住建局获悉
截至目前
共有193户农民申请购房补贴
按照《大庆市农民和人才购房优惠政策的实施意见》要求
前三季度
177户农民购房补贴审核通过
市住建局房产监管科工作人员告诉记者,《大庆市农民和人才购房优惠政策的实施意见》发布以来,在各媒体平台宣传获得关注量超百万,提高了广大市民对购房补贴政策的知晓度。
“目前,第一批符合条件的70户农民购房补贴已全部到位,并发放完毕。第二批107户农民申请的购房补贴金已完成审核,待专项资金到位后即可履行发放程序。这177户农民累计获得购房补贴231余万元,他们中约二分之一是市外在庆购房的农民。”
据了解,省内外户籍地址为乡村地区的居民,均为我市农民购房优惠政策的补贴对象,而优惠政策包括购房补贴金、住房公积金信贷支持、落实农民购房商业贷款支持政策等。
“符合条件的农民在大庆市区购买新建商品住房(不包含公寓)并办理不动产权证一年内可按130元/平方米补贴标准申请购房补贴金。”市住建局工作人员介绍,符合条件的农民需带申请人身份证、户口簿、银行卡、所购住房不动产权证等申请购房补贴所需材料,在取得不动产权证一年内,向市住建局提交。
经市住建局、市公安局等单位审核后,进行10个工作日的公示,期满无异议,向审核通过的申请人核发购房补贴金,向未通过的申请人告知审核结果。