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江西一银行催收助学款惹争议，公开141名学生姓名、高校和住址

前不久，萍乡农商银行就生源地信用助学贷款办贷手续及操作流程的优化开展了专题培训，强调不再要求学生提供贫困证明文件，只需出具《申请人书面承诺》；办理续贷不再要求学生和共同借款人全部到场，只需一人即可办理等。图/萍乡农商银行

日前，江西萍乡农商银行发布一则催款通知惹来争议。

通知是为催逾期未还助学贷款的，其中公布了141名大学毕业生的姓名、学校、逾期金额、住址等，逾期金额最低3.47元，最多11890.96元。

对此，有人认为借钱就该还，另有观点认为别人可能只是工作忙，一时忘记还，未必存在故意，这么搞涉嫌侵犯隐私，有点高射炮打蚊子的意味。

8月16日，潇湘晨报记者联系萍乡农商银行负责助学贷款的工作人员，对方称催收名单发布后，不少人还了钱。

【1】催收：贷款逾期，后果可能会很严重

14日，萍乡农商银行在其公众号上发布一则“大学生助学贷款逾期”，称有一批安源、湘东大学生助学贷款逾期未还。

这则通知提示：当你大学毕业，步入社会后，你再忙也别忘了帮助过你的助学贷款。你毕业后，从当年的9月1日起不再享受政府贴息政策，每年12月21日请按时交纳贷款利息，到期及时偿还贷款。

潇湘晨报记者看到，这间银行给出重要警告：不要因为你的大意，让“学霸”变“老赖”！

其中强调逾期后果共5种：

留下不良信用记录；影响个人信贷；违约信息保留至少5年；逾期严重，无法坐高铁、飞机；情节严重的，要承担法律责任。

还款时间为：8月15日-9月15日，方式共三种，网点、银行卡或手机自助还款。

【2】名单：含姓名、高校、逾期金额和住址

催款通知附带一份“截至2018年12月21日逾期学生名单”，分为两个部分，安源区82人，湘东区59人，合计141人。

名单包含学生姓名、高校名称、逾期金额和住址。

高校主要为江西的，其次是湖南、湖北、江苏、河北、山西、山东、北京、广东、广西、甘肃、云南、重庆、福建、海南等，专科和普通二本三本居多，也不乏一些重点大学，比如暨南大学、南昌大学、太原理工大学等。

逾期金额，少的有3.47元，毕业自江西科技学院，低于10元的还有两个：9.39元、9.8元。逾期金额，最多的上万，达到11890.96元，毕业自景德镇高等专科学校。

潇湘晨报记者发现，逾期金额低于1000元的最多。

他们所留住址，均为湘东区和安源区，有些具体到几单元室，疑似为家庭住址，而有些则只具体到村。

【3】银行：毕业生所留电话有问题，找不着

通知最后还标注：本着传递正能量的精神，请转告你们所认识的逾期学生，请他在规定时间内偿还逾期金额，尽早终止逾期次数的累计。

16日晚间，潇湘晨报记者联系上萍乡农商银行一名工作人员，她是负责助学贷款工作的，称知道有发布一份催款名单，这两天已有不少毕业生着手还款。

这名工作人员解释到，很多人留的电话已变更，地址是学校的，或地址不详细，或是错误的，找不到人才通过公众号发通知。

“作为借款人，毕业后还款金额和期限，当初他们上学签署协议时，都有知道的，没如约还款，肯定是有问题的。”

她同时告诉潇湘晨报记者，“其实大部分学生都还了，这141人是找不到的，我们跟教育局沟通，是找不到人了才会这样的，不可能会随便公开，我们只是通过这种途径去找他，他要是还了就没有关系了。”

催款方式，比如公开姓名、学校和地址，是否曾写在助学贷款协议里，这名工作人员不能确定，包括这是否已经过司法程序。

【4】律师：银行应通过仲裁或诉讼维护权益

针对萍乡农商银行公布助学贷款未按时偿还毕业生名单行为，北京慕公律师事务所律师刘昌松，在接受潇湘晨报记者采访时说，“如果每月有短信等方式多次提示偿还贷款利息，而贷款人认为利息金额很小，不还利息也不能拿自己咋样，故意漠视，这种思维是有问题的，在法律上就属于存在故意的过错。”

他说，格式条款里如果有规定和明显提醒，贷款人有违约行为，中间哪怕是几块钱，你的姓名、所在学校、学校地址被公开，毕竟还不是个人身份证号码、手机号码和户籍地址等核心身份信息，有一定合理性。

“必须指出，如果合同主体一方以公布对方个人核心身份信息（本案不存在）方式对付违约，无论是大额违约还是小额违约，本身都涉嫌侵犯个人信息的违法乃至犯罪，是法律所禁止的。”

刘昌松律师称，银行只能通过合法方式催款，比如通过司法途径，法律没有规定几块钱就不能起诉，并且诉讼费由败诉方负责，也就是说，其维权成本是由学生承担的。

最后他说，即便要公布名单，也应由法院根据流程确定对方为“老赖”，进而公布失信人的个人信息，包括姓名，身份证号、地址、照片等核心信息，这没有问题。

湖南湘军麓和律师事务所律师吴洪波认为，尽管学生助学贷款的行为系违约在先，银行在常规催收无效的情况下，可以提起仲裁或诉讼来维护自身权益，绝不能简单粗暴甚至采取侵犯他人权益的手段来维权。

他同时强调，即便合同中有类似条款约定允许，但贷款合同均为银行单方格式合同，该条款以侵隐私权的方式加重了相对方责任，故属于无效条款。“我们注意到，大部分的催收金额都比较小，而银行如此失当的方式来催收，体现了部分金融机构的霸道陋习，亟待改进。”

潇湘晨报记者耿志方肖洁温艳丽实习生郑壹

德阳市普惠金融产品手册（2022年）（下）

「平安银行德阳分行」

一、宅抵贷专精特新方案

【适用对象】“专精特新”名单内企业的法人或股东

【特色亮点】抵押物最高成数8成

【申请条件】借款人、共同借款人人行数字解读评分需≥680分

【办理流程】线下抵押

【办理网点及咨询电话】平安银行德阳分行零售贷款部邹伟18684042712

二、微贷

【适用对象】小微企业主、个体工商户

【特色亮点】贷款额度最高可达300万，申请便捷，方案灵活，还款灵活

【申请条件】在我行网点所在地级市，原则上经营年限在2年（含）以上，且口碑良好

【办理流程】线上信用、保证

【办理网点及咨询电话】平安银行德阳分行零售贷款部邹伟18684042712

三、新微贷

【适用对象】小微企业主、个体工商户

【特色亮点】支持线上申请，年利率5.67%起，循环额度，随借随还

【申请条件】企业实际经营，工商注册时间满15个月

【办理流程】线上信用、保证

【办理网点及咨询电话】

平安银行德阳分行零售贷款部邹伟18684042712

「成都银行德阳分行」

一、天府科创贷

【适用对象】四川省内注册、具有独立法人资格的科技型中小企业和高新技术企业。

【特色亮点】融资成本低，担保灵活。

【申请条件】1、注册地在德阳市旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市范围内；2、生产经营情况正常；3、四川省内注册、具有独立法人资格的科技型中小企业和高新技术企业。

【办理流程】企业提供资料、四川省科技厅取得备案函，银行内部申报、审批、批复，贷款发放。

【办理网点及咨询电话】

成都银行德阳分行营业部、旌阳支行、绵竹支行。

联系人：营业部黄光歆，

旌阳支行席强，

绵竹支行樊昌浩。

联系电话：营业部2908658，旌阳支行2908600，绵竹支行6606629

二、园保贷

【适用对象】注册地在指定园区内、已入驻园区正常经营1年以上、已获得《企业推荐意见函》的优质企业。

【特色亮点】融资成本低，贷款额度高，可以放大抵押物担保倍数。

【申请条件】1、注册地在德阳市旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市范围内；2、生产经营情况正常；3、注册地在指定园区内、已入驻园区正常经营1年以上、已获得《企业推荐意见函》。

【办理流程】企业提供资料，四川工创企业管理服务有限公司过会出具《企业推荐意见函》，银行内部申报、审批、批复，贷款发放。

【办理网点及咨询电话】

成都银行德阳分行营业部、旌阳支行、绵竹支行。

联系人：营业部黄光歆，

旌阳支行席强，绵竹支行樊昌浩。

联系电话：营业部2908658，

旌阳支行2908600，

绵竹支行6606629

三、账户贷

【适用对象】生产经营正常，在成都银行德阳分行开立结算账户并日常进行结算的企业。

【特色亮点】融资成本低，手续简便，金额灵活，可信用方式办理。

【申请条件】1、注册地在德阳市旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市范围内；2、生产经营情况正常；3、在成都银行开立结算账户并进行经营结算。账户贷包括2项子产品，“账户贷1号”主要服务于新开户客户，为我行对公新开户客户提供授信方案，授信额度上限为10万元；“账户贷2号”根据客户的经营性结算流水匹配授信额度，授信额度上限为100万元。

【办理流程】企业提供资料（营业执照等证照、银行流水等资料，借款企业的法定代表人或最大控股股东提供个人连带责任保证担保。），银行内部申报、审批、批复，贷款发放。

【办理网点及咨询电话】

成都银行德阳分行营业部、旌阳支行、绵竹支行。

联系人：营业部黄光歆，

旌阳支行席强，绵竹支行樊昌浩，

联系电话：营业部2908658，

旌阳支行2908600，

绵竹支行6606629

「四川天府银行德阳分行」

一、政采贷

【适用对象】政府采购项目供应商

【特色亮点】纯信用、低利率、分期还款、压力小。

【申请条件】1、四川政府采购网挂网中标项目。2、收款账户为四川天府银行账户。3、企业经营满一年以上，有稳定的收入来源。4、企业及股东信用情况较好，无逾期、欠息等不良信用记录。5、前期采购项目无不良记录。

【办理流程】1、项目中标后到四川天府银行开立对公账户。2、与发包方签订采购合同中明确收款账户为天府银行账户。3、提交企业基础资料到银行进行审批。4、审批通过签署相关合同，并发放贷款。5、项目回款后按贷款比例进行还款。

【办理网点及咨询电话】

四川天府银行德阳分行：0838-2221190

二、惠家贷

【适用对象】个体工商户、小微企业主。

【特色亮点】长期授信、低利率、随借随还。

【申请条件】1、经营时间6个月及以上。2、有稳定的收入来源。3、自己或配偶名下有足值的住房可进行抵押。4、自己及配偶信用情况较好，无逾期、欠息等不良信用记录。

【办理流程】1、准备基础资料通过天府手机银行进件。2、客户经理上门核实经营情况及居住情况。3、审批通过签署相关合同发放贷款。

【办理网点及咨询电话】

四川天府银行德阳分行：0838-2221190

三、天府科创贷

【适用对象】四川省德阳市内注册、具有独立法人资格的科技型中小企业、高新技术企业及专精特新企业

【特色亮点】纯信用，利率低，额度高，优质客户最高可贷1000万元；

【申请条件】1、且成立且持续经营两年（含）以上；2、有固定的经营场所，生产经营及其项目符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求和信贷政策要求；3、企业经营管理规范、内部制度健全，企业贷款卡征信无不良记录，无涉诉风险；4、有一定专利技术用于生产及经营周转。

【办理流程】天府科创贷官网申请，银行审批及放款流程

【办理网点及咨询电话】

四川天府银行德阳分行：0838-2221190

四、小微专利质押贷

【适用对象】国家知识产权局依法授予的有效发明专利、实用新型专利的企业

【特色亮点】无需抵押，额度高，优质客户最高可贷300万元；以专利价值进行授信，担保方式灵活，无需提供财产抵押；银保互动，为企业保驾护航。

【申请条件】1、企业成立且持续经营一年（含）以上。2、有固定的经营场所，生产经营及其项目符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求和信贷政策要求。3、企业经营管理规范、内部制度健全，企业贷款卡征信无不良记录，无涉诉风险。4、有一定专利技术用于生产及经营周转。

【办理流程】客户到我行申请贷款，银行审批及放款流程。

【办理网点及咨询电话】

四川天府银行德阳分行：0838-2221190。

「遂宁银行德阳分行」

一、流动资金贷款

【适用对象】1.借款人依法设立；2.借款用途明确；3.借款人生产经营合法、合规；4.借款人具有持续经营能力，有稳定、合法还款来源；5.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；6.符合遂宁银行有关贷款要求的其他条件。

【特色亮点】1.贷款期限短：不超过3年；2.流动性强：解决企业短期流动资金紧张问题；3.审批流程短：符合条件的情况下5个工作日内放款；4.融资成本低：按照人民银行有关贷款利率政策及遂宁银行相关利率管理规定执行。根据实际融资情况，可享受政策性优惠利率；5.担保方式多样：担保方式可分为保证担保、抵/质押担保和信用担保。

【申请条件】1.借款人及担保人的基本情况；2.企业营业执照、公司章程、开户许可证等合法主体证明；3.经审计的近三年财务报告和借款最近一期的财务报表；4.抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同

意保证的有关证明文件；5.遂宁银行认为需要提供的其他资料。

【办理流程】借款人提出书面申请并提供相关资料，在遂宁银行德阳分行开立结算账户；银行调查、审查、审批；签订借款合同；办理抵押或质押或签订保证合同；发放贷款。

【办理网点及咨询电话】

遂宁银行德阳分行：0838-6922202

二、遂心贷

【适用对象】具有本行服务区域常住户口或合法居住证明，年满18周岁，具备完全民事行为能力，且借款期限加借款人年龄不超过60岁的自然人。

【特色亮点】随借随还，期限长，可手机自主操作，无需到特定地点进行借款、还款。

【申请条件】个人经营性贷款须提供有效担保，担保方式包括质押、抵押和保证三种；个人消费性贷款可允许采取信用方式。

【办理流程】1.借款人提出书面申请并提供相关资料，在遂宁银行德阳分行开立结算账户；2.银行调查、审查、审批；3.签订借款合同；4.抵押类需办理抵押登记，信用类则无此项；5.发放贷款。

【办理网点及咨询电话】

遂宁银行德阳分行：0838-6922202

三、快贷

【适用对象】具有本行服务区域常住户口或合法居住证明，年满18周岁，具备完全民事行为能力，且借款期限加借款人年龄不超过60岁的自然人。

【特色亮点】免评估费，年利率低至3.7%起；额度高，抵押率可达80%，最高可贷300万元；期限长，最长可达10年；还款方式灵活，4种还款方式；线上申请，最快3天放款。

【申请条件】个人经营性贷款须提供有效担保，担保方式为住宅抵押。

【办理流程】1.借款人通过线上申请并提供相关资料，在遂宁银行德阳分行开立结算账户；2.银行调查、审查、审批；3.签订借款合同；4.抵押类需办理抵押登记；5.发放贷款。

【办理网点及咨询电话】

遂宁银行德阳分行：0838-6922202

四、易+贷

【适用对象】我行自营商户（POS或收款码商户）。

【特色亮点】线上申请，最快5分钟批授信额度；纯信用；最高20万元；利率低至3.7%起。

【申请条件】个人经营性贷款须提供有效担保，担保方式为住宅抵押。

【办理流程】1.借款人通过线上申请；2.系统自动审批；3.客户自行在我行手机APP提款使用。

【办理网点及咨询电话】

遂宁银行德阳分行：0838-6922202

「绵阳市商业银行德阳分行」

一、快易贷

【适用对象】“快易贷”是指向符合条件的小微企业主（工信部（2011）年300号文件界定的小微企业）

【特色亮点】贷款最长期限3年；用于资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等其他合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款；单户最高限额为人民币500万元；贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。

【申请条件】“快易贷”贷款申请人应同时具备以下条件：1.经营一年以上，有良好的从业记录、有稳定的经营收入，具有按期偿付贷款本息的能力，信誉良好，无不良记录；2.贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，不以任何形式流入证券市场、期货市场；3、除信用贷款以外，其他方式的贷款能提供贷款人认可的合法、有效的质押、抵押和保证担保；4.贷款人要求的其他条件。

【办理流程】借款人通过线下网点提交企业及相关个人基本证件；证明企业经营情况的相关资料；抵质押物及抵质押人、保证人相关资料。贷款人五个工作日审批完成。

【办理网点及咨询电话】

绵阳市商业银行德阳分行，咨询电话2360712。

二、个人创业贷款

【适用对象】“个人创业贷款”是向处于创业阶段的个人客户

【特色亮点】“个人创业贷款”最长期限3年；用于满足生产经营资金需求的人民币贷款；单户最高限额为人民币500万元；贷款可采取按月付息到期还本、等额本息、等额本金等多种还款方式。

【申请条件】“个人创业贷”贷款申请人应同时具备以下条件：1、借款人年龄在18至65周岁，有贷款机构所在地常住户口或在当地长期居住。2、借款人具备长期取得稳定收入的能力、还款意愿和按期偿还贷款本息的能力，信用状况良好。3、借款人所经营实体已有对公贷款的，不能受理其个人创业贷款申请。4、借款人能够提供贷款人认可的有效担保。5、贷款人要求的其他条件。

【办理流程】借款人通过线下网点提交合法有效的身份证件、户籍证明、婚姻情况证明材料；经济收入或偿债能力证明；贷款用途佐证资料（可放款前提供）；担保资料。贷款人1-3个工作日审批完成。

【办理网点及咨询电话】绵阳市商业银行德阳分行，咨询电话2360712。

「长城华西银行」

一、烟草贷线上贷款

【适用对象】持有经工商行政机关核准登记的个体工商户营业执照及经烟草专卖局核准颁发的烟草专卖零售许可证的个体工商户。

【特色亮点】信用增值、用途灵活、还款方便、审批快捷

【申请条件】1.应持有经工商行政机关核准登记的个体工商户营业执照及经烟草专卖局核准颁发的烟草专卖零售许可证。2.具有完全民事行为能力的中国大陆公民，年龄不超过60周岁。3.利用烟草“新商盟”平台进行烟草采购。4.信用记录良好，无负面经营、涉诉、被列入失信人员名单、被列入被执行人名单等情况。5.经营实体成立且持续经营满1年（含）以上。

【办理流程】贷款受理、贷款初审、贷前调查、贷款审查、贷款发放

【办理网点及咨询电话】

二、小微小额保险贷

【适用对象】小型企业、微型企业、个体工商户及小微企业主

【特色亮点】开放审批绿色通道、手续简便

【申请条件】1.借款人有固定经营场所且持续稳定经营6个月以上。2.申请贷款时无及他行逾期贷款。3.具有稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。4.从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。5.无重大违法违规行为或经济纠纷。

【办理流程】贷款受理、贷款初审、贷前调查、贷款审查、贷款发放

【办理网点及咨询电话】

三、小微税易贷

【适用对象】小型企业、微型企业及个体工商户

【特色亮点】开放审批绿色通道、手续简便、信用增值、还款方便

【申请条件】1.有固定的经营场所，成立且实际经营2年（含）以上。2.企业纳税信用等级被评定为B级（含）以上及M级。3.借款人近2年按时足额缴税，无不良纳税记录。4.征信状况良好。5.从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。6.无重大违法违规行为或经济纠纷。

【办理流程】贷款受理、贷款初审、贷前调查、贷款审查、贷款发放

【办理网点及咨询电话】

四、小微容易贷

【适用对象】小型企业、微型企业、小微企业主及个体工商户

【特色亮点】期限较长、快速审批、手续简便

【申请条件】1.借款人有经工商行政管理部门以及其他有关部门批准，依法登记注册,持有合法有效的营业执照或生产经营许可证书。2.征信状况良好。3.若借款人、抵押人为个人，应为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，年龄与贷款期限之和不超过70岁。4.借款人有固定营业场所且从事贸易或服务的企业三个月以上正常经营历史，从事生产或提供专业服务的企业六个月以上正常经营历史。5.经营主体管理制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具有持续经营能力，有合法的还款来源，具备到期还本付息的能力。6.从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。7.无重大违法违规行为或经济纠纷。

【办理流程】贷款受理、贷款初审、贷前调查、贷款审查、贷款发放

【办理网点及咨询电话】

五、小微联合贷

【适用对象】小型企业、微型企业、个体工商户及小微企业主

【特色亮点】还款方便，期限较长、审批快速

【申请条件】1.借款人有经工商行政管理部门以及其他有关部门批准，依法登记注册,持有合法有效的营业执照或生产经营许可证书。2.征信状况良好。3.借款人有相应的生产经营计划或可行的创业方案，贷款用途明确、合法、合规。4.借款人必须满足产品有市场、经营有效益、有持续发展能力的基本条件，有明确的还款来源。5.从事的生产经营活动应符合法律法规，从事经营的行业不属于国家和地方政府禁止类、限制类行业。6.无重大违法违规行为或经济纠纷。7.规定的其他条件。

【办理流程】贷款受理、贷款初审、贷前调查、贷款审查、贷款发放、贷后管理。

【办理网点及咨询电话】

六、小微经营通

【适用对象】小微企业、个体工商户及小微企业主

【特色亮点】期限较长、快速审批、手续简便