可再延半年！央行等六部门加大小微贷款延期还本付息支持力度
近日，中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称：《通知》）。
业内专家表示，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。
符合条件小微企业贷款还本付息
最长可延至明年6月末
《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。
还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。各银行业金融机构应根据借款人生产周期及资金回笼周期等，合理确定延期贷款的到期日及结息方式，避免集中到期。
值得注意的是，《通知》提及，要建立健全尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定，增强可操作性，在有效防范道德风险的前提下，对基层信贷人员因办理贷款延期形成的不良贷款，免于全部或部分责任。
同时，为更好满足小微企业贷款延期需求，《通知》鼓励各金融机构创新延期贷款产品和服务。各银行业金融机构应根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款延期审批权限，提高审批效率。
此外，为充分调动银行业金融机构的积极性、完善配套政策，《通知》指出，将加大对银行业金融机构的资金支持力度。对于银行业金融机构因执行延期还本付息政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。
《通知》指出，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。支持具备条件的地区设立小微企业贷款风险补偿基金，为银行业金融机构实施延期还本付息政策提供风险分担。
民生银行首席经济学家温彬指出，此次《通知》的印发，从进一步延长还款期限、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，在该项政策的支持下，四季度小微企业贷款（普惠金融口径）还将保持高增势头，年末同比增速有望保持在25.0%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有加快。这也意味着小微企业贷款（普惠金融口径）余额同比将连续四年保持20%以上的高增水平，远高于同期各项贷款余额同比增速，这也是金融加大对实体经济支持力度的具体体现。
自2020年以来
延期还本付息相关政策效果显著
事实上，自2020年以来，为应对疫情对市场主体的冲击，央行、银保监等部门均针对中小微企业等经营主体出台实施阶段性延期还本付息的政策，缓解上述主体经营压力。
2020年3月，银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部等五部委印发《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的临时性延期还本安排。还本日期最长可延至2020年6月30日。
据了解，截至2020年5月15日，中小微企业到期贷款本息延期规模达1.28万亿元，超过40%的中小微企业到期贷款得到各种形式的接续融资支持，助力企业实现尽快复工复产，支持实体经济恢复发展。
2020年6月，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部印发《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，对于2020年6月至12月期间到期的普惠小微贷款本金以及2020年6月至12月存续的普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至2021年3月31日，并免收罚息。
值得注意的是，人民银行会同有关部门对银行业金融机构执行延期还本付息政策给予政策支持，进一步提升相关政策的实施效果。
彼时，国务院总理李克强曾在国务院常务会议指出，为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，有关部门出台了两项直达货币政策工具：即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励，并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。政策实施取得显著效果，惠及小微企业310多万户，对缓解企业资金压力、保市场主体保居民就业发挥了积极作用。
2021年3月，人民银行等五部委印发《关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》称，决定进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，实施期限至2021年底。
今年5月，国务院《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》提出，商业银行等金融机构继续按市场化原则与中小微企业（含中小微企业主）和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延，本轮延期还本付息日期原则上不超过2022年底。
同时，普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%，即由人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量（包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款）的2%提供资金支持，更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。
采写：南都·湾财社记者许爽
受疫情影响个贷还款可否延期？银行：需向贷款网点咨询申请
受疫情影响个贷还款可否延期？
目前各家银行暂无统一延期还贷具体政策还贷人需跟贷款网点或经办人员咨询申请
近期国内疫情形势严峻复杂，各地防控措施日益严格，不少市民收入大降甚至没了收入，还有人因为隔离无法正常还贷款，他们迫切希望银行能允许自己延期还贷。4月6日，北京青年报记者咨询工行、建行、中行等多家银行的客服获悉，目前各家银行暂时还没有全国统一的延期还贷具体政策，需要贷款人自己跟贷款网点或经办人员咨询申请。同时，银行人士提醒，未经银行同意出现贷款逾期会影响个人征信记录。
回应
多家银行客服表示申请延期还款需联系经办行
工行、建行和中行客服均表示，目前没有收到关于有关延迟还款的通知，没有全国性的统一政策，贷款人需要自己向贷款办理网点申请。
中行客服人员还称，目前吉林省和上海市部分地区的客户可以申请延期还款，但是具体如何操作，也还是要联系当时办理贷款的网点。
另据报道，中信银行客服已接到通知，苏州、福州、深圳、河北等地区的客户可以提出延迟还贷申请，按照以往经验，上海、长春等地也应会有相关政策发布。
不论是否已有明确通知，各家银行都没有否认受疫情影响客户可以申请延期还款，贷款人需要自己向办理贷款的网点提出申请，银行会根据实际情况作出批复。
政策
要求金融机构在信贷政策上适当照顾相关人群
据了解，早在2020年新冠疫情最初暴发时，监管部门就出台了有关政策，要求金融机构对受疫情影响相关人群在信贷政策上适当照顾。
2020年1月26日，银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，要求银行对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
2020年2月1日，人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。文件再次明确指出，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
据了解，在当年疫情最严重的武汉等地区，各家银行都有大批个人客户成功延期还款，短则3个月，长则达半年。
追访
银行根据实际情况审批不是百分百通过
某国有大行相关人士表示，其实银行一直执行监管部门的相关规定，因疫情原因而无法准时还款的，的确可以向银行提出申请。不过，银行会根据具体情况进行审批，并非申请的都能通过。
北京某股份制银行负责人也告诉北青报记者，因疫情原因提出延期还款的申请并非都能通过审批，申请人一定要提供真实可信的材料。2020年2月和3月，该行曾受理大量延期还款申请，但经过仔细甄别，发现有人弄虚作假或夸大疫情影响，比如有人根本就没有困在武汉，有人每月的工资都照常发放却说没了收入，这种造假的申请肯定不会批准。
该人士强调，申请延期还房贷需要提供因疫情影响收入的证明材料，比如工资流水在疫情发生后较之前大幅下降。此外，即便银行同意延期，该笔贷款在征信记录上会有特殊标记，可能会影响其他信贷业务。
个人贷款延期问题各地银行做法不一
江苏昆山房贷
银行：暂无由于疫情减免房贷相关规定
北京信用卡还款
银行：未收到可申请延期还款的通知
甘肃房贷、车贷
银行：申请成功最长可延迟6个月
人民银行青岛中心支行
合理满足个人延期还款需求
人民银行怀化市中心支行
可申请展期或消除逾期记录
常熟银行
给予房屋按揭贷款延期还款支持
调查
目前各地银行做法有所差异
据了解，监管机构暂时未针对当前的疫情发布最新政策，各地、各家银行的具体做法还是有所差异。
前不久，有家住江苏昆山的市民称，自己在上海工作，因疫情无法工作，没有收入，希望某股份制银行能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷。该行昆山支行回应称：目前暂无由于疫情减免房贷相关规定，请务必按时归还房贷。
近日，某国有大行的信用卡客户致电北京地区客服咨询延期还款情况，客服表示，目前并未收到北京地区客户可申请延期还款的通知，持卡人现在不能因为疫情原因申请延期还款，还是要注意按时还款，以免影响个人征信。
与此同时，也有银行明确表示对受疫情影响客户给予信贷支持。常熟银行高管此前在业绩说明会上透露，该行已对受疫情影响暂时失去收入来源的客户，给予房屋按揭贷款延期还款支持，同时，结合客户情况，不列入违约名单、做好征信保护。
近日，甘肃的张先生发布求助信息，称其所在的白银市靖远县城因疫情已封控十多天。平日打零工的他无法出门没有收入，房贷、车贷都无法偿还，希望银行能协商推迟还款时间。工行靖远支行回复称，如张先生确实因疫情封控没有收入不能按时还款，可以推迟还款。张先生可在疫情封控结束后，到银行书面提交申请证明，办理延迟还款手续，最长可延迟6个月。
3月15日，人民银行青岛中心支行表示，在依法合规的前提下，针对部分受疫情影响较大借款人的还款做出灵活制度安排。对因感染住院治疗人员、接受隔离人员和疫情防控工作人员，要在个人贷款还款安排上给予适当倾斜，灵活调整还款方式、时间和金额，合理满足个人延期还款需求。
人民银行怀化市中心支行近期也表示，如果是参与疫情防控的医务工作者、警察等相关人员，在封闭期间无法使用任何还款工具，因此造成信用卡或贷款逾期，可以在疫情防控工作结束后，根据银行要求提供证明材料，通过申请征信异议消除逾期记录。如果因为疫情导致暂时没有还款能力，请及时与发放贷款的银行联系，申请展期，避免贷款逾期。
本组文/本报记者程婕
来源：北京青年报
银行贷款还不上如何申请展期？贷款展期和贷款逾期有什么区别？
如果贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合银行展期规定的条件，一般情况下，可以提前向贷款银行申请展期并说明情况，银行会根据具体情况进行审核。当我们无法按时还本付息时该如何利用贷款展期，延期还款?对于贷款展期，借款人一般都会遇到哪些问题?又该注意哪些事项?
其次，我们来认识一下办理贷款展期的时候都会遇到哪些困惑，该注意哪些事项?
1、“贷款展期”应该什么时候用?
如果借款人或借款企业中途遇到意外状况不能正常还款，但企业发展运营情况良好，可以和贷款行进行协商，请求申请贷款展期。
2、申请“贷款展期”，大致需要准备些什么呢?
贷款展期申请的内容主要包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本付息计划等。
银行贷款一时还不上如何申请展期？贷款展期和贷款逾期有什么区别？
3、是否准予“展期”，贷款机构如何判定?
当借款人或企业提出展期申请后，贷款机构会立即对借款方进行重新调查评估，分析不能按时归还贷款的原因。如确因借款人短期的经营周转困难等临时突发情况，资金出现暂时紧张，且申请展期理由合理，可准予展期申请如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请展期，展期理由不成立，则不准予展期。
4、“贷款展期”有次数限制吗?
一笔贷款展期次数一般不超过2次同时，要注意展期的期限限制。
贷款展期和贷款逾期的区别贷款展期是借款人在贷款到期无法按时偿还，而主动向贷款机构在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额。从法律角度来说，贷款展期实际上是对借款合同还款期限的变更，属于借款合同变更的范畴。
而贷款逾期则是借款人在贷款到期后未按规定及时偿还贷款的行为，二者性质已然不同。
贷款展期上征信。一般在个人信用报告的“特殊交易”项中会记录展期信息，但这样的信息不一定是负面的。有的机构认为贷款展期是一种正常的业务流程，也有的机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题。所以在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构沟通达成展期安排，总好过出现逾期哦。想要深入了解该话题，私信东庆贷款经理给你更全面的解答。
