前10个月北京银行业新增贷款增量创近十年新高

来源：【人民网】

人民网北京12月10日电（记者鲍聪颖）为全面落实银保监会和北京市委、市政府关于高效统筹疫情防控和经济社会发展的工作部署，12月9日，北京银保监局印发《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》（京银保监发〔2022〕370号，以下简称《通知》），要求北京银行业保险业高效有序推进复工复产，进一步加大为企纾困和金融支持力度，提振市场主体复工复产信心，助推首都经济回稳向上。

近年来，面对复杂严峻的疫情形势，北京银保监局始终坚持有序统筹疫情防控和金融服务，引导首都银行业保险业主动担当、积极作为，全力做好助企纾困工作，充分释放创新动能加快提升金融服务水平，以有效金融供给服务首都经济社会发展大局。

据统计，今年前十个月，北京银行业新增贷款8712.05亿元，同比多增2185.64亿元，增量创近十年同期新高；北京保险市场共提供风险保障2505.89万亿元，同比增长19.83%。

北京银保监局与市有关部门加强部门间协同与政策配合，通过优化升级北京市贷款服务中心功能、出台中小微企业首贷贴息及担保费补助细则、建立融资纾困直通车机制等多项举措，持续推动小微企业金融服务“增量扩面、降本提质”。

截至三季度末，北京辖内法人银行普惠型小微企业贷款余额1738.33亿元，较年初增长36.24%；户数30.53万户，较年初增加14.27万户；辖内小微企业无还本续贷余额1049.09亿元，同比增长26.31%。保险机构积极落实安全生产责任保险六项惠企措施，对快递物流、批发市场等市级生活必需品保供企业给予10%的次年保费费率下浮优惠，切实减轻企业负担。

(责编：李博、高星)

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央行设立设备更新改造专项再贷款，解读来了

北京日报客户端记者潘福达

中国人民银行官网9月28日下午发布消息称，为贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

设立设备更新改造专项再贷款的目的是什么？人民银行表示，推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复成为经济拉动主力，增强发展后劲。根据国务院常务会议议定事项，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向制造业等领域发放贷款支持设备更新改造。

专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。设备更新改造专项再贷款的发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。

人民银行还表示，设备更新改造专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制，会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内项目发放贷款。专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。

植信投资研究院高级研究员王运金表示，此次设定了金融机构贷款利率的最高上限，即3.2%。照此计算，商业银行的息差最高仅为1.45个百分点，除去银行拓展业务、审核、放宽等各项成本后，银行利润空间可能会十分有限。今年二季度，商业银行净息差为1.94%；6月新发放的企业贷款加权平均利率为4.16%。由此可以看出，设备更新改造专项再贷款所支持的贷款利率要远低于市场利率，商业银行对设备购置与更新改造相关项目的让利幅度要超过其他领域，将切实有力地刺激设备更新改造需求，推升制造业企业订单，同时项目完成后也将推动消费恢复。

该项政策工具所支持的企业或项目将更加明确，支持的行业范围虽然较广，但执行精准度会更高。同时该工具也将进一步推动商业银行加快信贷审批效率，尽早完成相关企业的设备更新改造，尽力于四季度发挥其对制造业、消费等方面的带动作用。明年及以后，如继续使用该项结构性工具，3.2%的利率上限可能会小幅上调或取消上限，给予商业银行更多的利润空间，提升其定价的自主性，或可能下调央行对贷款的资金支持比例。

此外，东方金诚国际信用评估有限公司解读表示，总体上看，此项政策工具可能产生三个效果：促投资、宽信用、兼顾内外平衡。

首先从支持领域看，设备更新再贷款主要指向社会领域、新基建和制造业转型升级等，直接作用是促进这些领域设备更新投资。这意味着四季度社会领域投资将保持两位数高增势头，继续为促投资发挥积极作用。数据显示，1月至8月该领域的投资增速为14.1%，大幅领先整体固定资产投资累计5.8%的增长水平。同时，加强社会领域投资，也有助于补强短板，切实推动高质量发展。政策支持新基建和制造业转型升级领域的设备更新，短期内也将起到推高相关领域投资增速的作用，长期看则有助于推动经济全面转型升级。这样来看，设备更新再贷款工具具有长短结合的政策效果。

其次，由于设备更新再贷款支持的信贷利率降至不高于3.2%，远低于企业贷款加权平均利率水平（6月为4.16%），这也将在短期内激发相关主体信贷需求，助力宽信用进程。9月至年底，新增人民币贷款将持续处于同比多增状态。

最后，推出该项政策也意味着在外部金融环境大幅收紧、全球汇市剧烈波动的背景下，货币政策稳增长更加注重兼顾内外平衡，强调精准发力。

图片来源：ICh

北京银行落地全国首笔数据资产融资贷款 佳华数据资产开始“变现”

党的十八大以来，我国深入实施数字经济发展战略，把发展数字经济上升为国家战略。党的二十大报告明确提出“加快建设网络强国、数字中国。”近年来，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量，各行各业也不断进行数字化转型试水。近日，全国首笔数据资产融资贷款正式落地，让数据资产实现“变现”。

从北京银行获悉，北京银行城市副中心分行于10月12日成功落地首笔1000万元数据资产质押融资贷款，是北京银行积极探索数据资产金融业务模式，不断完善数据金融产品和服务的成功实践。此笔贷款采用罗克佳华科技集团股份有限公司的数据资产质押，将用于佳华科技双碳云图大数据底座的不断完善，持续丰富数据资源，打造双碳数字化建设基础设施。同时深挖数据服务价值，构建面向企业碳排放数据及资产管理、政府双碳目标管理及决策的一系列数据产品，让数据作为双碳管理的核心生产要素，充分发挥数据价值。

北京银行是中国最大的城市商业银行及北京地区第三大银行，总资产超过3万亿元。北京银行明确把数字化转型作为发展的战略，当前正在以数字化转型为牵引，积极探索推进基于数据资产的金融产品和服务，提升金融支持实体经济质效，多措并举减费让利助企纾困。

据了解，在2022世界数字经济大会上，全国首批数据资产评估试点成果精彩亮相，佳华科技入选全国首批数据资产评估试点单位，并发布了《两个大气环境质量监测和服务所涉及的数据资产质量评价与价值评估项目资产评估报告》。经数据资产评估试点工作组考评，佳华科技两个项目的数据资产值达到6000多万元，为全国数据资产化发展提供了重要参考。

北京银行表示，经过与佳华科技深入沟通，详细了解公司经营情况，并对其持有的某行业数据资产质量评价与价值评估项目资产评估报告进行分析，进一步促成此笔数据资产质押融资贷款的落地，就数据资产化、数据资产抵押贷款达成合作意向，将充分发挥数据资产属性，为企业发展输入金融血液。

佳华科技在2022年业绩会上曾表示，公司近年来一直在进行转型布局，围绕“带着数据做产品，带着算法做服务”的商业模式，聚焦智慧环保、智慧城市、智慧双碳领域。公司目前承担的智慧化项目有300余个，原始数据已接近万亿条，经过清洗汇总后形成数据产品的即热数据达到200亿条，数据集群规模仍然在不断扩展。若能同样转化成数据资产，价值前景将非常可观。

数字化时代已然到来，可以预见的是，未来随着更多金融力量的投入，将加速促进数字金融与实体经济深度融合，推进数据的多元化应用，为数字中国的建设贡献力量！