南昌公积金贷款攻略！教你如何准确评估公积金贷款额度

上周，乐居南昌推送了一篇关于南昌支持公积金组合贷款的楼盘梳理的文章。推送之后，不少网友提出疑问，为啥去咨询了售楼处却说不支持呢？

小编再次先简单说明下这个问题，一方面是小编在梳理的过程中，有些楼盘的电话并未接通，因此无法得到准确的消息，也就是梳理并未完全涵盖南昌所有楼盘（这点在上篇文章中已有备注）；另一方面，有可能是楼盘本身支持公积金组合贷，但公积金贷款流程比商贷偏慢，且有部分购房者并不清楚自身是否具备公积金贷款的资格，故置业顾问（或者楼盘第三方渠道）出于自身收益考虑或者避免因购房者自身的原因而导致公积金贷款被拒的麻烦，在执行过程中就会“一竿子打死所有人”。

所以，购房者在向楼盘提出用公积金贷款要求时，必须明确自身的公积金贷款资格：

1、连续足额缴存住房公积金6个月(含6个月)以上，且对本次申请公积金贷款项目尚无提取使用过本人账户内的住房公积金。（连续足额缴纳6个月以上、从未提取过公积金。）

2、从未使用过住房公积金贷款。（公积金贷款只能贷一次）。

这是对上周公积金贷款推送文章的一些简单说明。

今天，主要是给大家聊聊如何评估自己公积金贷款额度（主要针对南昌市公积金）。登录南昌公积金管理中心网站个人网上业务大厅（没有注册的可以通过自己的证件注册一个，然后登录。）

公积金贷款额度需要综合评定，综合评定需要看几个参数：账户状态（必须为正常、是否冻结为否）、缴存比例、工资基数、月缴存额、账户余额、缴存年限。这些均对贷款额度有影响。

影响因素一

账户余额、缴存年限

这两点是大家比较常知的，公积金官网也说明的比较清楚。

贷款额度=（借款人公积金账户余额+共同借款人公积金账户余额）X20倍X缴存时间系数X剩余缴存年限系数。

剩余缴存年限系数取值1。

以上文中的图片为例，基本情况为：余额为20570元，最近的连续缴存时间为14个月，累计缴存36个月，中间断交2年。

按照计算公式，该账户可贷20570*20*0.9*1=370260元（计37万）

当然，并非余额存的越多，就能贷到越多的款，还有最高贷款额度。每个区域不同，具体如下图：

重点！！！！

缴存时间算连续还是累积？

官方答复是按累积时间！

但据小编了解，在实际评估过程中，中间间断最好不超过1-2个月，否则间断之前的缴存时间将不计入额度计算的时间系数中。另外，在申请贷款的这个月之前6个月连续足额缴纳。

也就是为什么小编在计算文中的示例账户时，只按0.9的缴存时间计算的原因。

需要说明的是，异地调入的职工，由异地公积金中心出具正常缴存6个月及6个月以上的缴存证明，并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户上。缴存时间系数统一设定为0.9，否则按职工在南昌住房公积金管理中心参数时间确定。

小编建议是，如果你已经缴存了6个月，请坚持再缴纳7个月，满足＞12个月，缴存时间系数便可以从0.5上升到0.9，贷款额度会多不少。

影响因素二

年龄（贷款年限）

一般最多能贷到60周岁，计算年龄时，必须在身份证年龄的基础上，再加上一岁，即60-（周岁+1），大于等于30，则可贷30年，否则就得依次往下减（25年、20年等）。

通俗理解，就是算虚岁！

假设上文的账户能贷30年，公积金贷款利率为3.25%，贷37万，则月供1610.26元。

贷25年、20年的月供分别为1803.07元、2098.62元

影响因素三

缴存比例、月缴存额、工资基数

月缴存额/缴存比例（个人+单位）得出工资系数，工资系数*0.6，得到一个数据，该数据为公积金月供最高值（也就是使用公积金贷款后月供不得超过这个数据）。

同样以上文账户为例，月缴存额为912元，缴存比例个人、单位均为12%，那么公积金贷款最高月供=（912/0.24）*0.6=2280元。

可以看到，2280均大于1610.26、1803.07、2098.62。

如果单位按照最低标准260元交呢？

公积金贷款最高月供=（260/0.24）*0.6=650元，很显然，均小于第二点中计算的三个月供，也就意味着，无法贷到37万，以贷30年算，可能可以贷到15万左右。

毕竟，月供也要在可贷范围内。

影响因素四

毛坯房房价（即精装房贷款额度）

如今，南昌大部分新房均为装修交付，且装修价款、毛坯价款写在同一个合同内。

据小编了解到，在2018年8月之前，确实装修部分无法进行公积金贷款，也就是说，那个时候想要用公积金贷款，必须将装修部分一次性付清（或者通过开发商合作银行进行10年以内的装修贷款），这样要么首付一下增加了不少，要么10年的装修贷款增加不少月供。总之，就是“预算增加”。

而到了2018年8月之后，南昌市公积金执行了一条新的规定，专门针对装修房公积金贷款的，即：

1、以一套总单价10000元/平、装修单价3500元/平的89平房源：

毛坯总价=6500*89=578500元

毛坯首付3成=173550元

那么公积金贷款额度最高为：578500-173550=404950元，也就是40万，超过前文示例账户计算的37万。

2、那如果总单价10000元/平米，装修单价4500元/平的89平房源

毛坯总价=489500元

毛坯首付3成=146850元

公积金贷款最高额度=342650元，低于前文计算的37万，也就意味着，如果要买这套房，用公积金只能贷款34万。

这两套房源，虽然总价一样，但由于毛坯房房价不同（装修价格不同），导致了公积金贷款额度的不同。

所以，虽然精装房可以用公积金贷款，但实际的贷款额度，还是与毛坯房价有关，毛坯房价越高，则额度越高（在区域最高限额范围内）。

当然，摆在购房者的现实问题依然是：公积金贷款额度不够（即便到区域最高额度），这就回到了上周乐居率先整理出的文章：南昌支持公积金组合贷款楼盘的梳理。

至于公积金组合贷放款时间，还是要看个人的征信、收入等情况。

举例：小编一同事2018年12月底提交的材料，2月底房贷顺利发放（中间隔着春节假期），3月开始还房贷了。

至于商贷转公积金贷款，很抱歉的说，目前南昌仍不支持。不过，今天，海南又开始支持了，这会不会是一个信号呢？

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南昌买房贷款条件是什么？有哪些政策

在南昌买一套房需要花费大量的资金，年轻人手头积蓄有限，不少人纷纷选择贷款买房，那么在南昌买房贷款需要满足哪些条件？又有哪些相关政策呢？

南昌贷款买房条件：

1、申请者年龄在18周岁以上，具备完全民事行为能力。

2、申请者具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明。

3、申请者具有良好的征信记录和还款意愿。

3、申请者有稳定的收入和按时偿还本息的能力。

4、申请者有所购住房的商品房销售合同或意向书。

5、申请者有支付所购房屋首期购房款能力。

6、申请者银行开立个人结算账户。

7、申请者能够提供贷款行认可的担保或者抵押证明。

南昌限贷政策有哪些？

1、首套房：在限购区域，首付比例不低于30%；非限购区，首付比例最低可做到20%。

2、二套房：有房贷记录，贷款未还清，在限购区域，首付比例一般不低于50%，个别银行为40%首付；非限购区，首付比例最低可做到30%，一般为40%。

有房贷记录，贷款已还清，在限购区一般为40%首付，个别银行会认定为首套，可以做到30%，在非限购区为30%，个别银行可以做到20%首付。总结下，非限购区域比限购区域的首付比例更低贷款结清的比没结清的首付比例更低。

3、拥有2套及以上住房的居民家庭停贷。

4、限贷是以家庭为单位，夫妻任何一方申请的贷款都会计入到家庭历史贷款中。

以上就是关于南昌买房贷款条件及一些相关的贷款政策，希望对正打算买房的你有所参考。

【免责声明】：因时间、市场、政策等因素的不断变化，本网站所提供的信息只供参考之用，一切以实际办理情况为准。想要了解新的相关信息，可咨询我爱我家专业经纪人员。

虚构千万合同骗九江银行南昌县支行700万元贷款 事发后发现该企业早已资不抵债

来源：和讯银行

和讯银行消息日前，自裁判文书网获悉，南昌县晨阳玻璃制品公司（下文称晨阳玻璃）及其法定代表人吴某骗取贷款一案在南昌县人民法院被判决。

经法院审理查明，2015年6月，晨阳玻璃通过“财园信贷通”渠道向九江银行南昌县支行贷款500万元，半年后又新增500万元财园信贷通贷款。据悉，财园信贷通系政府安排专项资金与银行合作，帮助工业园区企业获得流动资金的贷款模式，不料却成为本次贷款诈骗的温床。

2015年至2018年，晨阳玻璃持续亏损。2018年2月11日，该公司原来取得九江银行南昌县支行1000万元贷款到期，为了申请续贷资金，晨阳玻璃虚构财务报表和1504万元的虚假合同向九江银行南昌县支行申请续贷1000万元。

九江银行南昌县支行评定该公司近几年无大额投资且每年盈利，于2018年2月11日向晨阳玻璃发放贷款700万元。其中，晨阳玻璃缴纳保证金7万元，江西省财政厅于工业园区存入贷款保证金250万元。南昌县九江银行南昌县支行员工表示，材料的真实性应由企业负责。

由于资金流断裂，2018年3月28日，晨阳玻璃停产。两个月后，该公司100余名员工采取堵路等方式，在南昌县人民政府大门口讨要工资，据悉，晨阳玻璃拖欠600余名员工三个月工资共计697.9万元。

2018年4月11日，经公安机关电话通知，晨阳玻璃法定代表人吴某到案接受调查。

晨阳玻璃财务主管蔡某表示，晨阳玻璃共向某银行贷款3000万元，九江银行贷款700万元和上饶银行贷款550万元合计4250万元。

经审查，截至2018年3月13日，晨阳玻璃资产总额2915.8万元，负债总额高达1.57亿元。近三年该公司连年经营亏损，早已资不抵债且不能偿还到期债务。晨阳玻璃副总经理陈某也表示，自2011年开始，工厂便一直在亏损。

九江银行南昌县支行员工称，这笔700万元的贷款由企业存入1%的企业互助保证金7万元，以及财政在银行存入保证金250万元。如果上述700万无法按期偿还，扣除保证金后，九江银行将要承担其余443万元损失。据判决书显示，九江银行已将本案700万元贷款作为经济纠纷向法院提起民事诉讼。

南昌县人民法院表示，晨阳玻璃及其法定代表人吴某以欺骗方式骗取九江银行南昌县支行700万元，已经构成骗取贷款罪，判处晨阳玻璃罚金10万元，法定代表人吴某有期徒刑1年6个月，缓刑3年，并处罚金1万元。