最低3.78%！银行消费贷款利率一降再降，比房贷还便宜？
上个月，杭州的张先生看中了城北的一个网红楼盘。刚好，他手头有一张房票，加上一、二手房5000多元的单价倒挂，不免有点心动。可是摇号需要80万元冻结款，盘了盘手头流动资金，还有20万元缺口，他想到了个人信用消费贷。
“差不多从4月开始，银行‘狂轰乱炸’消费贷推销短信，最低的是一家国有行，4.35%年利率，最近又收到了另一家国有行的短信，借款利率从4.80%下调到4.35%。”张先生说。
由于消费贷严禁违规流入楼市的规定，张先生的贷款自然没有办成，但是各家银行发力消费贷是一个不争的事实。事实上，除了国有行，一些股份行和城商行也在“降利率”，最低仅3.78%。不过，申请这类贷款往往需要贷款人满足诸多条件，银行也在这类业务上设置了诸如利率折扣券、锦鲤秒杀等活动。
利率折扣券、锦鲤秒杀消费贷业务玩出了花第一波“消费贷降利率”要从国有行说起。快报3月20日报道，多家国有行降低消费贷利率至4.35%，但针对的多是“白名单”客户，最近，银行正在放宽这一限制。
（新闻回顾☞银行“求借钱”？杭州人发现最近接到消费贷打折促销的电话短信多了）
例如，张先生提到的国有大行，3月借款利率为4.80%，最近降到4.35%，就是一个很典型的例子。
该行工作人员告诉记者，4.35%的借款利率是从今年2月开始的，对申请人条件有一些要求，类似定向邀约，当时只有优质客户可以拿到这个贷款利率；而现在，“低价”面向更广大的客户群体。
开始行动的不止国有行。最近，某股份制银行上线了一款线上贷款产品，客户领取预约券后贷款利率达3.78%，单笔最长贷款期限为6个月，已经是市面上能找到的最低利率。
不过，优惠利率不是你想领就能领的。它针对的是该行的金卡客户，对日均资产有一定要求，还需要满足建额规则等。
而就在上个月，该行针对新客户推出的是9折券活动，折后最低利率5.04%。
上周，华东一家农商行开始了一个名为“市民贷锦鲤”的活动。活动页介绍，通过“锦鲤”名额秒杀，可获得3.85%的优惠贷款利率，每天仅限10名。
同时，该行针对一些合作企业，推送了两款产品，拼团利率最低4.8%，最高额度分别是30万元和50万元。这个利率，在消费贷普遍5字、6字开头的城商行中相当具有竞争力。
信用卡分期近期也被银行盯上了除了消费贷，银行还看中了信用卡分期这块蛋糕，最近频频发力。
杭州的唐先生最近接到某国有大行的客服电话和短信，推销的是该行的信用卡分期业务。
唐先生表示，他办的信用卡有额度5万元，每个月消费不超过1万元。他还有一张该行的储蓄卡，一般卡内余额几万到几十万不等，同时在该行还有几万元的理财。
他觉得很奇怪：自己并不缺钱，为什么银行会认为他需要信用卡分期？
事实上，正是因为唐先生属于优质客户，才会被银行“盯”上。
“当下银行卡市场已经处于饱和状态，而银行今年以来大力推广优质客户的分期，一方面是为了增加客户粘度，另一方面也是为了让客户所持卡片保持活跃度，现在是买方市场，如果银行不拿出优惠或者相关措施粘住客户，那么客户就有可能面临客户流失问题。”信用卡专家董铮表示。
为了增加客户参与的积极性，银行在信用卡分期业务上也给出了诸多优惠。比如上述国有行，使用信用卡分期年手续费最低3%，另一家股份行的活动则是信用卡分期手续费5折。
记者王潇潇
编辑肖旭
关于2019年银行贷款利率
我们的银行贷款的种类的不同，利率也不一样。
按照贷款的偿还方式不同，贷款可分为活期贷款、定期贷款和透支，活期贷款比较灵活，银行可以随时通知借款人在任何时候收回贷款，对银行的资金流转，比较有利，反的来说，定期贷款就要在规定的时间内偿还，透支则是提前使用超过存款余额的部分。
而利率约定方式不同，也可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款，固定利率是如果在贷款期内遇到了利率的调整，那么相应的你的贷款利率还是保持不变，浮动利率则相反，利率随着上下浮动而相应调整。
按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款，而批发贷款与零售贷款最大的区别就是贷款对象的不同的，
如果按照还期来分类的话，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款是在一年之内(包含一年)还清贷款，而贷款的利率是4.35%中期贷款则是要在一年到五年之内(包含五年)还清贷款，贷款的利率为4.75%长期贷款的还款年限在5年以上，贷款的利率为4.90%。
这是按照还期来划分的贷款种类，而个人租房公积金贷款的利率划分则是以五年为界，五年以下(含五年)的贷款利率为2.75%，五年以上的利率则为3.25%来计算。
我国很多银行的基准利率都是参照中国人民银行来制定的，但是在具体签订借贷合同时实际的合同利率可以在银行制定的基准利率一定范围里上下浮动的，但是只能在范围之内协商，不得违规操作。
一般来说，贷款的利率越高高，借款期限后借款方还款的金额也更高，反之，则降低。
每年的利率都会产生一些浮动，所以2019年的与2018年的银行贷款利率不一定是一样的，贷款人应按照具体情况具体分析，具体操作应以银行方面为准。
教你如何算银行贷款利率
银行贷款利率怎么算？其实大家最关心的就是“我的贷款利率是多少？怎么算？”
我们都知道银行贷款的还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金还款，很多产品页面会显示说日利率多少，但是你知道月利率是多少吗？其实也很简单，只要知道公式要我们算利率基本就迎刃而解了。
公式：利率=利息量/本金/时间*100%
月利率=日利率*30天
年利率=月利率*12天
年利率=日利率*360天
像一些贷款产品显示日利率为0.03%，那么我们可以通过上述公式就可以计算出，这个贷款的月利率为0.03%*30天=0.9%；
年利率为0.03%*360天=10.8%。
而我们的利息又是怎么算出来的呢？
我们可以看下这个公式：利息=本金×利率×贷款期限
假如你贷款10万，月利率0.65%，那么年利率为0.65%*12=7.8%，
而每月的利息为100000*0.65%*1个月=650；
一年的总利息为650*12=7800。
还有我们常说的月息几厘可能有时候大家会一下子反应不过来，我们换一种说话可能会更好理解。
比如月息5厘，也就是说你贷一万，一个月的利息就是50块钱。
1厘=0.001=0.1%
下期出什么内容呢？小编也还没想好，大家有想知道的金融知识吗？可以在评论区回复！
