银行按揭贷款有松动？个别放款加快，多数仍需4至6个月

日前，一则关于住房按揭贷款放松的消息广为流传：各地人行已在通知热点城市主要银行，清理积压5个月以上的按揭贷款。对此，第一财经记者询问了上海地区多家银行，其均表示暂未收到相关通知。

记者同时走访、致电了多家国有大行、股份行分支行的房贷经理，了解到的一个普遍情况是，当前房贷发放多是针对6月或7月的申请，整体发放节奏未有明显变化，审批周期仍是2个月左右，放款时间多为4～6个月。但有个别银行放款周期有缩短，有的银行还“重启”了二手房按揭业务。

在业内人士看来，相比此前，目前按揭贷款市场确有一定程度上的放松，但需要注意的是，这种放松仅针对合理需求，比如满足首套房购房者的需求等。整体而言，各地仍在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制，房贷投向将坚持“平稳有序”的投放要求。

这在数据上也有一定印证。根据央行公布的最新数据，近期金融机构房地产贷款投放明显提速。10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

个别银行放款提速

受多重因素影响，下半年以来，房贷发放情况备受市场关注，此前多家银行出现按揭贷款额度紧张的情况。

“我们暂时不接受二手房房贷业务了，额度比较紧张，之前的一些存量的还没处理完；新房房贷业务还在做。”某大行信贷经理在9月初对记者说道。

当时记者通过走访多家国有大行及股份行分支行获悉，有的银行已经暂停受理二手房房贷业务，有的银行表示从受理到放款要半年之久，还有银行则明确称无法确定放款时间。

如今，情况有些许变化，有的银行开始重新受理二手房房贷业务。“审批是2个月，但新增业务的放款时间无法确定，目前是积压的存量房贷陆续在放，大多是6月或7月的。”工商银行某支行信贷经理对记者称。而在此前，该支行基本暂停了二手房房贷业务。

一位股份行分行的信贷人士也对记者称，之前该行一度暂停了房贷业务，不过当前二手房房贷办理已经恢复，且时间上也稍微快了些。“审批时间是2周，二套房放款周期是2个月，首套房放款周期是4个月。”该人士说道，而以前二套房放款时间大概在4个月，首套房则在6个月以上。

“但具体没有准确时间，都是预估。”上述股份行分行信贷人士还对记者表示，目前放款的基本都是6月、7月申请房贷的客户。

在业内人士看来，部分银行二手房房贷业务的“重启”以及放款周期的缩短，一定程度上也反映了这些银行按揭额度的“好转”。

受房地产贷款集中度管理政策实施以及房贷需求加大等因素影响，今年银行按揭贷款额度一度出现紧张，尤其是一二线房价上涨较快的城市。此后，随着热点城市房价的稳定，信贷供需矛盾也有缓和，个人房贷供给逐步恢复正常。

某城商行深圳分行高管对第一财经表示，“目前了解到的情况是，深圳多家银行房贷额度适度有所放宽，但具体每家行的情况不太一样。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，部分地区银行按揭贷款市场的放松，客观上将提振市场交易和市场信心。但需要关注的是，这种放松只是对合理需求的放松，各地依然在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制。

记者在走访调研中也发现，仅有少数银行放款速度略有提升，多数银行发放节奏则未有明显变化。“我们目前还是在有序排队，首套、二套审批周期都是1～2个月，放款周期4～6个月，基本上没很大变化。”中行某支行信贷经理说。

交行某支行信贷经理也对记者称，按照现在的节奏看，并没有明显放松，审批是一个半月，放款则为4个月左右。“说实话，不慢就已经挺好了。”

但另有观点提及，不排除12月份之后会快一点，这主要是考虑到，每逢年末或年初，银行将有新的按揭额度下发，届时房贷排队情况或有缓解。

房贷利率也有下降

除了房贷发放节奏发生变化外，一些城市的房贷利率也出现调整。

贝壳研究院发布的最新报告显示，10月其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。这是房贷利率年内首次出现环比下降，有分析称，这代表着信贷环境有所改善。

据统计，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。

贝壳研究院报告称，央行于9月底的三季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率是对“两个维护”的具体践行，住房市场信贷环境有所改善。

在不少业内人士看来，9月底央行等有关部门多次释放积极信号，是部分城市房贷出现松动迹象的主要原因之一。比如，9月底，央行在货币政策委员会2021年第三季度例会上明确提出，要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

随后，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，再一次强调金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

在此背景下，有分析称，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，放款周期或有所缩短。同时，信贷环境的边际改善也有利于市场预期改善，带动刚需群体入市启动换房链条，利于市场平稳健康发展。

严跃进也表示，考虑到近期房价降温、房价的矛盾从过热开始转向过冷，房贷的投向和运作也会趋于正常。换言之，随着房地产市场周期的调整，房贷吃紧的压力将在四季度有所缓和。

这在数据上已有体现。根据央行公布的最新数据，10月新增人民币贷款8262亿元，同比多增1364亿元，超市场预期。分项上看，居民中长期贷款（主要是房贷）同比多增162亿元，打破了过去5个月连续同比少增的局面。

与此同时，央行还单列了个人住房贷款数据。数据显示，10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

“9月至今，政策面屡次吹风‘松绑’房地产信贷，事后来看，居民房贷的纠偏最明显，观察其趋势线，5月以来的下行轨迹被中断。”信达证券首席宏观分析师解运亮称，10月数据表明，央行正在积极落实金融委的最新要求，金融机构正在加快满足房地产合理资金需求，房地产贷款有望企稳，有利于帮助房地产业早日走出至暗时刻。

不过也有观点提及，全国整体调控仍保持严紧态势，调控政策存在边际放松的预期，但大幅度放松可能性很小。

银行房贷放款越来越慢，着急死了！3招教你提速房贷放款

目前，有许多购房者反映说，银行的住房按揭贷款放款是越来越慢了。有的人从提交材料至今已经近一年了，住房按揭贷款还没有发放。

银行房贷放款越来越慢，主要是受贷款额度的限制。贷款额度或说贷款限额，简单地说，是指人民银行运用指令性计划对每家银行在一个年度内的贷款总额或贷款最高额度加以限定的一种管理手段。

各家银行的总行又按一定的标准，每月分配给分支机构贷款额度，分支机构每月的贷款不能超越这个限额。如此，贷款额度有限，就产生了贷款额度不够用的情况。在贷款额度不够使用的情况下，银行就会从自身利益出发，选择性地发放住房按揭贷款。

针对这一情况，我们就要站在银行的角度来考虑问题，也就是说要让银行有利可图。目前，房地产开发商会与多家银行合作，同一个楼盘会有多家银行提供住房按揭贷款。而在不同的银行会有不同的房贷放款速度。那么从加快房贷放款的角度出发，我们就该从如下3个方面来选择房贷银行：

一、选择为该楼盘提供房地产开发贷款的银行

银行为楼盘提供房地产开发贷款，房地产开发公司通过销售房产来偿还贷款。银行总是希望自己的贷款能够早日回收，就会对于该楼盘的按揭贷款优先发放。因此，你在购房时选择这家银行作为房贷银行，相对来说，你的房贷就会更早发放，从而能更早圆了住房梦。

二、选择你的大额资产存放的银行

银行在选择先为谁发放房贷时，会考虑到优先为本行的高净值客户发放房贷。这一方面是服务于高净值客户，另一方面将贷款发放给高净值客户双发放给普通客户更安全。所以，如果楼盘有A银行和B银行同时提供房贷，正巧你是A银行的高净值客户（VIP客户），那么你选择A银行会更快放款。

三、选择房贷利率更高的银行

这个选择会让你多损失一些贷款利率，但如果你急着让房贷早些发放下来，这也是一个办法。因为房贷利率高一点，银行获利多一点，就会优先放款。这也正是一些购房者接到银行询问是否同意提高房贷利率的原因，如果你同意提高利率，那么房贷就可马上放款；否则，就要继续等待，直到较高利率的房贷全部发放完毕了，才会轮到为你放款。

买期房商业贷款迟迟未批下来怎么办？

在中国人的观念里，不管何时买房都是头等大事。即使目前房价奇高，买房的人还是络绎不绝，接着背负着几十年的房贷。虽然身负重债，可是人们的心里还是觉得住着自己的房子踏实，不用担心租房时，房东涨价，违约，赶走租客。那么我们费劲周折看了多家楼盘，选了自己心仪的房子，凑够了首付，签了合同后，就等着还款，可是贷款迟迟办不下来怎么办？

下面我就给大家讲下办商业贷款的流程和解决方案：

第一：我们与开发商或开发商委托的第三方公司签订认购协议并交上小于房款总价的10%的定金（一半1-10万元），然后回去准备相关资料一周内来签购房合同并办理商业贷款；

第二:准备资料如下：身份证，户口本，收入证明，工作证明，征信报告，半年的银行流水，这五个是最基本的。购房证明，暂住证，结婚证（已婚），单身证明（未婚)，这些是限购限贷政策下要求提供的，每个地方要求准备的资料不一样。

第三:带上资料去签购房合同，一般签6份（售楼员将购房合同交到房产局去备案，备完后交给贷款银行做房产抵押，这些是你交完首付后，开发商做的事），然后交首付，大家别忘了开发票。

第四：接着带上这些资料和首付发票到开发商指定的银行办理贷款备案。银行贷款人员会给你简单的介绍贷款流程并让你签房产抵押协议和贷款合同。然后回家等房贷。

以上是整个购房办贷款的流程，大家都要经历的。不需要任何送礼请客吃饭。大家记住一点：银行欢迎大家去贷款，这样银行就可以挣利息差额的钱。若2-3个月贷款没有批下来，我们怎么办？

方案一：询问售楼员购房合同在房产局是否已备案。因为很多开发商不是你签完合同就立即去房产局备案登记，他们要集齐一定数量的合同才去房产局登记备案。若房产局一时收到大量的合同，也要10-20天的时间进行审核备案。若有的开发商销售不理想，有可能把合同放几个月才去备案登记；

方案二：询问跟你签贷款协议的银行办事人员问其购房合同是否收到，若没收到，要么是开发商没去房产局备案，要么是房产局正在审核登记中；

方案三：购房合同在银行审核中。这时只要你的征信良好，收入稳定，收入是还款的2倍以上，银行是很乐意并很快放款的。但是由于这两年央行给与每家银行额度不同，很多银行额度紧张，有可能会放款较慢，银行人员也会告诉你一个大概时间。若超过半年贷款未批下来，又不是贷款人个人原因。大家就赶紧找开发商换家银行办理贷款。

大家记住，开发商的售楼员，希望你的贷款审批越快越好，他们的提成是银行贷款批下来后才能拿到的。对于银行来说，他不希望来贷款的人员流失。因此大家不必送礼请客，花这个冤枉钱。

以上是我这几年买房的经验，欢迎大家留言讨论，给更多买房者提供帮助。谢谢。