为啥我的贷款申请会被拒？一文读懂商铺贷款

首先，让我们弄明白这句话：

购买商铺，以个人名义可向银行申请商业贷款。

这里有两个关键词：

1、仅限以个人名义贷款

如果以公司名义购买商铺，则必须全款。

2、仅限银行商业贷款

住宅才能使用公积金贷款，商铺只能进行银行商业贷款。

明确了这句话之后，我们再来看四大关键问题↓

1

商铺贷款的申请条件是？

各个银行的商业贷款要求不一样，但一般都要求贷款者为18-65岁之间，具有完全民事行为能力，至少需提供以下几种材料：

个人身份证明（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）

经济收入证明（包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿等）

个人信用证明和所购商铺的购房意向书或房屋买卖协议

申请二手商铺贷款的条件有所不同：

除须由买方（贷款人）提供以上资料外，还应由卖方（售房人）提供售房人（含共有人）有效身份证件、房屋共有权人签字同意出售房屋的书面文件，已出租的房屋须提供租赁合同及承租人放弃优先购买权的承诺书等等。

2

商铺贷款的首付/利息是多少？

答：商铺首付一般是五成，只高不低。

“买方选择商业贷款来购买商铺,低首付的比例为房屋评估价的50%,高贷款比例为50%”，也就是说，无论买一手还是二手商铺，贷款最多50%，首付款最少为50%。

商铺贷款利率一般会在基准利率基础上，上浮20%-30%，视个人情况和银行政策而定。

3

商铺贷款期限有多长？

答：商铺贷款一般是5年，最长是10年。贷款人可以按月还款，也可以选择全部或部分提前还款。

和产权70年、最多可贷款20年或30年的住宅不同，写字楼、商铺、公寓等商业用地的产权只有40年，贷款年限最多10年，而且贷款利率更高。

贷款买房更“划算”，但贷款买铺，可就不一定了。对于买卖双方而言，全款买铺是不错的选择。因此，如果你是商铺的出让方，一定记得核实买方是否有足够的还贷能力，以减少之后十年间的纠纷和风险……

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银行不做商铺贷款怎么办?

敲黑板注意了，贷款申请递交上去了，银行也不一定会百分百放款。如遇到银行不做商铺贷款，一般有以下几个原因：

1、商铺评估不通过

首当其冲容易被拒绝的是以“返租”为代表的“高风险”商铺贷款。

“返租”不一定全是骗局，但十之八九有陷阱。返租商铺一般租金低、租期长，有5-10年之久，这期间开发商倒闭、跑路的案例比比皆是，违约可能性较高；又由于返租商铺本身存在租赁协议，在“买卖不破租赁”规则之下，银行纵使想要将商铺拍卖变现也无策。

因此，返租商铺和其他租金低、租期长的商铺都很有可能被银行拒绝放贷。各位老板们，这类铺子建议审慎考虑买入！

2、卖方不接受贷款

如果卖方（个人业主或开发商）不接受贷款购铺，那么银行无法从卖方处取得有效协议文件，无法为借贷人放款。

此时需付全款或与卖方商议，重新启动贷款。

3、暂停商铺贷款业务

当前有部分银行停止了商铺专项贷款，如中国银行暂无专门的商铺贷款业务；工商银行客服表示目前仅登记有写字楼、商住两用和车位等商业用房贷款业务，但是具体到各城市各网点仍有区别……银行的政策变化会对商铺贷款发放和利率方面有所影响。

但老板们不用担心，开店计划仍旧可以进行！如果确需贷款买商铺，记得为自身偿债能力做好证明，多咨询几家银行，申请针对物业的正常商贷即可。

投资购买“商铺”牢记这“六点”缺一不可

今天跟大家聊聊投资购买“商铺”的六个必须点，牢记这“六点”缺一不可！

并不是所有的商铺都能买卖的，一定要看清风险，事前调查考证清楚，再行动。另外与住宅相比，商铺有其自身的特殊性，大家在购买商铺时应格外注意，下面我们就来看看商铺买卖条件以及商铺买卖必须注意的六个点。

一：首先看物业的详细产调，让房东出示物业最新的产调明细，产调里面有房屋状况和产权⼈信息、抵押信息、限制信息、租赁信息、异议登记等，包括物业用途和土地用途，物业类型必须是商业用房性质，否则你将面临无法办出营业执照的情况，也会有非法使用房屋的风险。

二：注意返租承诺；返租商铺是开发商采用较多的促销手段，是指购房者支付房款后，若干年之内将物业交给运营商经营出租，这个期间业主即可获得固定的返租回报。从表面上看，返租带给购房者是稳赚不赔的收益，但事实并非如此；羊毛出在羊身上，这个道理相信大家都明白，投资商铺更多是看价值，而不是单纯的用租金收益来做参考，现房交付除外，如果是期房，一定要确认好交付时间，以及返租起始时间，具体的违约责任都要弄清楚，别到后面因为未能按约交房，未能按时支付返租回报等问题，带来不必要的纠纷，非书面承诺的方式，以及售楼人员的口头承诺，都不要信，一定要白纸黑字写清楚，丑话说在前面。

三：若是带租约出售的商铺，租赁者是有优先购买权的，走交易流程之前一定要让租赁者签署放弃优先购买权的证明，（如果承租人无法查清，可以委托律师到相关部门进行调查）。

四：注意公用分摊面积和赠送面积；一般情况下，商铺的公摊面积占建筑面积的30％—40%，有的甚至超过50%以上。对购买者来说，这也是要重点考虑到的，因为你后期出租有的是按实际使用面积来计算租金的，也涉及到你的购房成本。有的商铺可能涉及到有赠送面积，这个也要在合同中明确约定公摊面积的大小与赠送面积的使用权利和产权归属，一定要事先确定好。

五：注意贷款风险；个人商铺贷款具有比例低，年限短的特点。贷款额也不会超过合同价的60%，贷款期限也只有10年。另外，银行对商铺贷款者资质的审核也比住宅贷款更严，当投资者考虑贷款买铺时，必须意识到贷款申请不能通过时，要清楚地意识到自己面临的付款压力，一定要量力而为。

六：如果是新开发板块，一定要提前弄清楚政府规划政策，不要听销售的一面之词，大家可以通过当地规划局网站，地方政府网站，统计局网站；把一年的新闻都收集起来，里面就有很多的规划类的新闻，再细心一点把近三年的当地政府工作报告收集起来，里面也有很多有用信息，还有近三年的国民经济公报，也很有用。

如果你或者你的朋友想购买商铺，以上商铺买卖条件和商铺购买注意事项是必须知道的。

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买商铺办产权证需要哪些费用？买商铺需要注意些什么问题？

买商铺是现在比较常见的一种投资手段，有些人买商铺是自己开店做生意，有些人是通过出租获得一些经济收入。既然是投资，那么买商铺的成本，比买房的成本还是高一些的，同地段商铺的售价一般都比住房高，不光是在售价上面，办产权证时，商铺需要交费的项目也多一些。接下来详细说说买商铺办产权证需要哪些费用?买商铺需要注意些什么问题?

一、买商铺办产权证需要哪些费用

买商铺办产权证需要交纳的工本费一般为550元，但其他费用的缴纳需要根据商铺价格与税收比例确定。其他需要交纳的费用包括房地产交易手续费、房屋登记费、工本费、印花税、契税，详细内容如下：

1、契税：签署合同的建筑面积在144/㎡(含本数)以下，且套内建筑面积在120/㎡(含本数)以下，且成交单价低于4600元/㎡，且小区容积率在1.0(含本数)以上，符合以上全部条件的按1.5%，有任何一条件不符则3%。

2、劳务费：3元/㎡

3、登记费：100㎡以下的按90元/宗收取100-200㎡的按100元/宗收取每增100㎡加收10元

4、测绘费：50㎡以下的按80元/宗收取50-100㎡的按120元/宗收取101-200㎡的按160元/宗收取201-300㎡的按200元/宗收取

5、印花税：0.03%，在办理完税证明(或办证证明)时缴纳

备注：劳务费、登记费、测绘费在办理交易鉴证证明书时缴纳以上收费标准只供参考，一切按政府部门最终收费为准。

二、买商铺需要注意些什么问题

1、产权清晰

购买商铺前应向房屋所在区的房产交易核心查询所购房屋的权属状况，看看开发商是否具备销售商铺的相关证件，包括是否抵押、是否受司法限制，以免引起产权纠纷。

2、商铺内外有别

买商铺也要分清楚是购买沿街式的外街式商铺，还是购买商城内内街式商铺，购买沿街式商铺需要对该区域客流量进行考察，而内街式商铺的人流量取决于商场的管理经营方。

3、考虑利润率

购买商铺是需要考虑商铺的利润率，一般投资汇报率在8%以上可以考虑。商铺的租金可以参照购置商铺周边的租金来预估，当然新开发的商铺不可能象成熟的商铺一样，需要有3-5年的培育期。

4、贷款与其他税费方面

商铺贷款额度比较低，贷款年限短，贷款利息比较高。若是要进行商铺贷款，银行所需要进行的贷款资质审核是非常麻烦的。所以买房的人体会不到贷款利息高的压力买商铺需要缴纳总房价百分之四的契税，除此之外，还需要缴纳各种税，其中包括了土地增值税、营业税、印花税、个人所得税。

以上就是“买商铺办产权证需要哪些费用?买商铺需要注意些什么问题?”的相关内容，买商铺时一定要考虑周全，选择人口密集、交通方便的位置，这样才能让更好的经营，获得满意的收益。