“西方私人贷款机构才是非洲国家背负重债的始作俑者”

来源:人民日报

受多重因素影响，近年来全球债务不断增长，非洲等发展中地区债务风险上升。一些西方国家颠倒黑白、借机炒作所谓“中国债务陷阱论”，抹黑发展中国家互利合作。事实上，越来越多研究报告和大量事实表明，西方私人贷款机构才是多数非洲国家的主要债权方，它们才是“债务陷阱”背后的始作俑者。非洲有识之士表示，中国对非投资助力当地基础设施建设和工业化进程，中国对非贷款有力促进了非洲国家自身能力建设，增进了当地民生福祉，给非洲人民带来了实实在在的好处。

“非洲部分国家被国际金融资本套上沉重的枷锁”

近期，多份研究报告分析了非洲债务的构成和根源。美国哥伦比亚大学和英国牛津大学学者今年5月发布的相关研究报告显示，自2004年以来，对冲基金、商业银行、保险公司以及大宗商品巨头等西方债权人一直是非洲债务的主要来源，非洲国家资金正以债务偿还形式源源不断流入欧美国家。德国弗里德里希·艾伯特基金会的报告显示，2020年非洲国家债务中私营、双边、多边债务分别占比41%、26%和33%，西方私人贷款机构是非洲国家最大债权方。

清华大学研究团队日前发布的《金融资本的陷阱：国际债券对发展中国家主权债务可持续性的影响》报告指出，西方金融机构最近十几年里在非洲国家和其他地区大量购买国际债券，使得中低收入国家债务总量迅速增长。统计显示，2008年至2020年，中低收入国家发行的国际债券增长近400%，2020年达到17372亿美元，占这些国家外债比例超50%。在中低收入国家的利息支出中，国际债券利息占63.2%，远超传统的双边与多边债务，成为发债国家债务压力的主要因素。目前已有超过20个非洲国家发行了国际主权债券，数额近10年间翻了5倍，而同时期双边债务增长约一倍。同时，国际债券大多以美元计价，在美元加息周期中，汇率与利息双重上涨显著增加了发债国的还款压力。

根据世界银行的数据，在49个有数据可查的非洲国家共计6960亿美元外债中，借自多边金融机构和私人金融机构（不含中国）的合计约占债务总量的3/4。英国慈善机构“债务正义”发布的报告显示，非洲国家35%的外债来自西方私人贷款机构，其总额几乎是中国对非贷款的3倍，平均利率约为中国对非贷款的2倍。“债务正义”政策部门负责人蒂姆·琼斯指出，西方国家指责中国造成非洲债务危机，这是在转移注意力，西方多边和私人债权人仍是非洲国家最大债权人。

清华大学国际关系学系主任唐晓阳指出，非洲国家债券发行激增与危机源于国际金融资本在发达国家经济低迷时，鼓励推进发展中国家发行欧洲债券，使国际金融资本能从新兴市场的高速增长中获取高额收益。面对全球经济下行等多重不利因素，一些经济结构相对脆弱、抗风险能力弱的国家不得不以更高的利率发行新债券以偿还旧债，形成了债务负担的“恶性循环”。“就这样，在貌似公平的市场规则下落入发展的陷阱，过早透支未来的增长，非洲部分国家被国际金融资本套上沉重的枷锁。”唐晓阳说。

“所谓‘中国债务陷阱论’实际上是西方国家抹黑中国的工具”

中国一直秉持正确义利观处理借贷、缓债等问题，将真实亲诚等原则切实落到实处，受到非洲有关国家肯定和欢迎。中国积极落实二十国集团（G20）缓债倡议，同19个非洲国家签署了缓债协议或达成了缓债共识，是G20成员中缓债金额最多的国家。对于疫情特别重、压力特别大的国家，中方同有关方一道，通过个案处理的方式提供债务减缓方面的支持。中国已宣布免除与中国有外交关系的非洲最不发达国家、重债穷国、内陆发展中国家、小岛屿发展中国家截至2018年底到期未偿付的政府间无息贷款。新冠肺炎疫情发生以来，中国宣布免除15个非洲国家到2020年底的无息贷款债务。

在减轻发展中国家债务负担的行列中，债权占比最大的西方私人金融机构却处于缺位状态。蒂姆·琼斯表示，西方私人贷款机构大量借债给非洲国家并收取更高利息，但在帮助非洲国家减缓债务压力上鲜有作为，“非洲所欠外债中它们的比重最大。它们不参加G20提出的缓债倡议，怎么可能达成有效的债务解决方案？”塞内加尔经济学家萨姆巴分析指出：“在非洲国家的债务减免问题上，西方国家政府应敦促私人金融机构参与到债务重组计划中，而不是攻击中国。”

肯尼亚非洲政策研究所所长卡格万加指出，西方自身手握更多非洲债务，并且利率比中国提供的高得多。“西方国家唯恐非洲国家得到发展所需的资金和资源、脱离了‘控制’，因此急于给中国贴上‘债务外交’‘新殖民主义’等标签。”

肯尼亚里亚拉大学学者贝亚特丽斯·马蒂里—迈索里表示，研究数据清楚表明非洲外债主要来源于西方，“所谓‘中国债务陷阱论’实际上是西方国家抹黑中国的工具，与非洲债务结构的真实情况毫无关系”。

“西方国家并非不清楚非洲债务的真正来源，而是在利用话语权优势诋毁中国。”南非约翰内斯堡大学非洲—中国研究中心主任戴维·蒙亚埃指出，破坏中国形象、渲染所谓“中国威胁”，是西方国家惯用的伎俩。“越来越多的人会意识到，西方私人贷款机构才是非洲国家背负重债的始作俑者。”

“中国向非洲提供融资是真心实意帮助非洲国家发展”

中非合作论坛成立以来，中方利用各类资金支持非洲新建和升级80%的通信基础设施、超过1万公里铁路、近10万公里公路、200多所学校、80多个大型电力设施、近千座桥梁、近百个港口和机场，还援助建设了130多个医疗设施、50多个体育馆。“中国向非洲提供融资是真心实意帮助非洲国家发展。”卡格万加表示，“贫困、发展停滞对非洲来说才是真正的负担。”

中国的资金和技术支持增强了非洲国家的“造血”能力。中企融资并承建的肯尼亚蒙内铁路，不仅每年盈利足以支付贷款本金、利息及运营成本，更是成为当地经济发展的动力，对肯经济增长贡献率达到1.5%，累计直接和间接创造就业岗位4.6万个。肯尼亚南南合作智库负责人斯蒂芬·恩德格瓦表示，中国对非洲国家的贷款都用于实施具体项目，落到了实处，能够使当地人民受益。“非洲国家能够明辨是非，不会被西方编织的谎言蒙蔽。”

马蒂里—迈索里说，过去20年，中国大量资金高效投入非洲基础设施建设，促进了非洲国家互联互通。“这对实现非洲一体化以及非洲大陆自由贸易区愿景非常重要。”

非盟委员会前副主席姆温查认为，共建“一带一路”是开放的倡议，非洲大多数国家都积极参与其中并因此受益。“西方国家应当摒弃冷战思维，将目光聚焦到真正值得关注的议题上。”（记者邹松闫韫明尚凯元）

《人民日报》（2022年08月08日17版）

我人在国外留学时，想回都回不来，咋办理国内的贷款呢？

近些年来，各省各市几乎每天都会出现各种各样的诈骗案件，而这还是在各省各市的相关部门以及相关协会每天都在宣传的基础上，而就算是这样，为什么还会不断的有人会上当受骗呢？

我们根据各地公示的案件分析出，目前主要出现的几种电信诈骗类型主要分为投资理财、刷单返利、冒充物流客服、网络交友、冒充领导家人、诱导贷款、虚构债务、冒充公检法等，而这些诈骗案件的起源是，受害者首先会接到对方的电话，而这些电话又并非实名制，甚至有些受害者接到的电话是通过犯罪分子伪装，受害者接到的电话显示的就是客服电话，因此很大受害者都是在基于信任的基础上上当受骗的。

最关键的是，这些犯罪分子是如何以这些电话欺骗受害者的呢？其实，这个问题非常关键，根据我们的调查，这些犯罪分子在打电话时所有的都是一些虚拟拨号设备，而这些虚拟拨号设备本身是可以自主修改号码的，也就是说他们就算拿你的手机号码给你打电话这也并非是新奇的事件，而其中最可怕的是，这些虚拟拨号设备为了逃避受害者将这些他们使用的号码拉进黑名单，他们借助虚拟拨号设备，每拨打一次就会更换一个号码，让受害者无法躲避他们的恶意骚扰。

河南的黄小姐私信我们表示，她自2014年出国留学到2019年学成归国，这整整5年的时间我都在国外，可让我没有想到的是，我人在国外我的身份信息却在国内能办理贷款，更可笑的是，他们是如何通过层层审核的呢？

黄小姐表示，我是在2019年8月12日回国的，让我没有想到的是，在我回国第三方我到我们当地营业厅办理了国内的手机号，可就是我办理这个手机号，让我们瞬间感觉到非常的无语，因为在我办理的第二天就开始接到来自全国各个地区的催债电话，而当我在电话中告知对方我刚刚回国你们催收的人并不是我，我也是刚刚把这个手机号办理出来的时候，对方却不理会我在说什么？

最可怕的是，我刚刚办理出来的手机号，这些给我打电话的人竟然知道我叫什么，而且还是我的真实姓名，按照他们在电话中所说，我在2017年的时候，在杭州某网贷平台借了一笔2万元的贷款逾期未还，要求我在下午五点以前把这2万元存到他们口述的银行卡里，要不然，他们就会轰炸我的手机和骚扰我的亲属好友，甚至就连我通话记录里面的人也不会放过的。

我在电话中告知对方，我在2017年的时候人还在国外，我怎么办理你们所说的贷款，你们能不能把我借贷款时候的相关资料提供一下，另外，你说你是杭州这家网贷平台委外的催收几个，也请您提供一下他们委托你们的相关证明，大家要知道，这是我提出的最基本信息，而这些信息也不会涉及到任何的机密，因为我是当事人，我有权调取这些信息和他们也有责任证明自己的身份，可就算是这样，他们仍然拒绝提供这些信息，很明显是他们拿不出来我要求的这些。

因为我刚回国，我并不知道现在国内的实际情况，于是，我和家人商量以后，用我弟弟的身份办理了一张银行卡，我把自己的钱都转到了我弟弟的银行卡里，我在想，我卡里没有钱，他们是不会自动扣除的吧，可是，我把事情想得太简单了，随着时间越来越长，我接到的各种催债电话越来越多，而且这些电话还是无法回拨，就算我回拨了提示的不是空号就是忙音，特别有些显示“郑州”的联通号码，基本上都是我刚接通对方就挂断，这让我特别的烦恼。

经过了解，这些电话之所以打不通是因为他们使用的是虚拟拨号设备，而这些号码也是这些虚拟拨号设备自动匹配生成的，在实际的运营商资料库中并没有这个号码的存在，这也是我去营业厅查询的时候，为什么营业员告诉我查询不到的主要原因。

而不知道大家想过没有，现在我国的通讯运营商以及相关法律要求都是实名制的，而这些虚拟拨号设备的存在完全颠覆了我国法律上关于实名制的相关规定，继而也造成了各个地区的电信诈骗案件不断呈现出上升的趋势。

如果工信部以及相关部门禁止或打击这种虚拟拨号设备的话，让他们在互联网上没有生存的空间，我相信会有效地降低电信诈骗案件的发生率，甚至于及其有可能断绝了这些电信诈骗犯罪分子的生存空间，更是因为，逼着他们使用实名制信息办理通讯卡，就算他们实施电信诈骗这种犯罪行为的话，公安机关也能很快的侦破案件，这才是目前我国社会上最关键的问题。

日本买房贷款全攻略

1985年冬，萧瑟的寒风吹起了人类近代史最大的国家泡沫。广场协议刚刚过去不到两个月，美国报纸头版上刊登了一则消息。一位日本商人以6.1亿美元要购买大厦。

而登上头版的原因并不是这个令人咂舌的金额，而是最终成交价的原因。原本美国人对大厦报价4亿美元，双方确定交易后，日本人发来一份新合同，标价6.1亿美元。

美国人不理解，但日本人向美国人这样解释：亲爱的兄弟，我们老板在前天吉尼斯世界纪录看到，历史上单个大楼出售的最高价是6亿美元。所以想打破这个记录，希望贵方成全。

多年后，西虹市首富王多鱼先生，若有所思，难道当年这位买家，是我二大爷？随后几年，美国的国家象征建筑“洛克菲勒中心”被三菱公司以14亿美元收购，美国文化标志哥伦比亚影视被索尼34亿美元收购，巅峰时，日本人买下了美国10%的不动产。叫嚣着让美国成为日本的第“四十三个县”，而美国则高呼，这是继珍珠港后，日本的第二次入侵。

而这一切的喧嚣，随着昭和泡沫劈裂，平成萧条的到来，戛然而止。日本高位接盘房产的一代，人生信条被摧毁，或断供，或残喘，或卧轨。房子从买到租，改变了一代人的生活习惯。但在大家高呼失去三十年的同时，在0通胀的背景下，不知不觉东京的地价居然已经连涨了十年。租房比例不断下降，买房比例不断上升，时代的拐点若隐若现，叠加日元今年的持续贬值，身边的中日朋友，目光开始重新回到房地产这个永恒的产业。我是老萧，今天咱们来聊聊在日本如何贷款买房。

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贷款买房主要步骤

1银行审核：

黄奇帆先生曾说：金融的本质是信用，杠杆与风险。

银行作为评估审核机构首先要考量的就是个人信用。这也是银行审核最重要的环节。

可能造成不良记录的行为主要有：信用卡违约、贷款逾期，债务违约，甚至是手机欠费。

一句话说明：在日本，失去信用，等于社会性死亡，特别说明，这句话不适用于歌舞伎町和池袋。那地方信用比我去夜总会的次数都少。

2、还款能力

还款能力主要包含身份，比如来日年限，永驻还是归化。

经济情况，主要看申请人的自有资金、年收入、供职公司的规模和资质。值得一提的是，跳槽多少也在观察范围内，在日本，稳定是个加分项。喜欢折腾是个减分项。

至于0首付问题，只针对永驻和日籍。金额是十年税前年薪。按照标准30出头，600万年收的普通社员来算。6000万年化0.3%的贷款9成可以拿下。

至于外国人，两个办法：

1、大手会社的可以去日本银行，如三井，三菱。年化大约2%左右，普通公司去日本境内的中国银行，建设银行等，年化大概在3%左右。在池袋要是碰到有人和你说，他能帮你搞定贷款，数值过于偏差，甚至和你聊9出13归。你可以大声说一句：感谢您八辈祖宗，回见了您勒。

2、试试“提携银行”和“信用金库”，这个思路可以理解为，银行不接受面向海外个人的贷款业务，但对有合作的开发商和长期的客户做连带保证那就可以。一句话解释，你信用不行，去找担保人来做。日本银行是绝对的风险厌恶者，我可以不挣钱，少挣钱，但不能被骗钱。毕竟他们也不敢跑路。

最后再说个经验之谈，如果资质始终差点，可以考虑结婚，最好有娃。日本银行对于家庭的审核会放宽很多，至于为嘛。其一：日本都连续多少年人口下降了，只要你愿意结婚生娃，政策嘛，都可以聊。其二：都说中年人最好欺负，你都结婚生娃了，当牛做马还不是常态。咋，你还敢心一横，钱不还，丢下孤儿寡母嘛。

至于那些抱着纸片人老婆的宅男，三次元的银行懒得和二次元的男人。

3、银行审核分为假审查、本审查，也就是对应的初审、终审。

初审基本完成9成工作了。终审就是走个程序。除非你日语能力极差、问你贷款3000，你听成我要上天。这情况，就别聊什么自行车了。还有材料造假、在短期内离职或房子本身出现问题，非极端情况终审不会再被筛。

2决算、签约、交房

当顺利通过银行审核，放款成功，恭喜。紧接着需要做的是决算、签约。这里可分两种情况，一种是购入新房，另一种是购二手房。

第二种着重说明一点，这里存在“白纸解约”这样一个概念。即，如果银行初审出现问题无法放款，“融资特约”失败，申请人可与房东进行“白纸解约”，不收取任中间费用，个人、房东、银行的三方关系清爽。

如果顺利通过银行审核，皆大欢喜，开始正常按揭还款，法人名义贷款的情况则通过法人账户还贷。

3年利、贷款额度、还款年限

由于上世纪九十年代日本房地产经济泡沫的破灭，日本一直奉行低贷款、低利率的购房福利，以刺激消费振兴经济，甚至逼出了日本央行“掀翻凯恩斯棺材板”的负利率政策……但日本经济始终处于通缩状态，不少资深海外投资客笑称，如此甚好，希望日本经济永远不要好起来。

毕竟低于0.5%的年化、35年的还款期限，永久产权、无公摊、到手精装修……随便哪条都是令人心动。

1、日本住房贷款年利是变动的。这点跟国内类似，日本银行也会调整金利，每年会有浮动，不代表就按签约当年的固定利率不变。但按照日本央行的态度，温和通胀可是全国人民的终极愿望。高额储蓄则是一代人的烙印。不客气的说一句，要是日本哪任央行行长敢和鲍威尔一样做个加息时间表，理智而又平和的民众，指不定哪天把祖坟都敢给你扬了。

2、房贷款额度方面，银行会按照还款额占申请人年收入的比例计算。

以年收入600万日元为例，最多35%用以还款，也就是一年最多支出210万，再多，则不被允许，为嘛，你都活不下去了，还逼着你还钱，19世纪欧洲的路灯可在历史中看着诸位呢。

可贷额度通常是年收入的10倍，再多，不好意思，你以为自己是执剑少年，谁知道哪天就迷茫于市井之间呢。医院，律所，银行。三大人性考验场。人家吃过的路，比你看过的盐（不是病句哦）都多。有的人非得说，那不行，咱就是天生龙马。生在就是住大h的，住小了咳嗽。成，那就别聊什么贷款了。提高首付比例吧，你从0首付提高到个五成，那都能谈。您要是提高到七成。

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保证制度

在日本办大事基本都需要一位保证人，身份上需要日籍，同时保证人也允许是一个公司的形式

保证费用分为一次付清、和包含在利息内两种方式：一次付清通常是房贷本金的3%，需一笔付清，但如果你提前还完了贷款，那早先多缴的保证金可以退还；第二种包含在利息内的方式，则一般是在利息百分点上增加个0.2%。以贷款1亿日元为例，35年，年化0.5%为例，前者是一次性付300万日元，后者是每年20万，35年将近700万。

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尾声

日本走过了昭和的狂热，走过了平成的颓丧，如今来到了令和的安稳。日本的房价也经历了一遍过山车，现如今依旧有3成的日本人选择租房生活，毕竟租售同权和灵活人生才是年轻一代的诉求。但也有人嘲笑，按照日本如今的房贷利率，但凡读过六年级都知道，同一个房子房贷大概率比房租还便宜。这其中或有各种原因，人类的悲欢离落并不相同，身份境遇也千奇百怪。所以最后再次声明，此篇仅为攻略，不构成任何投资意见。

最后是喝多的碎碎念：最近愈发琢磨郁亮先生提出的“黑铁时代”。这个词原本是罗马神话的纪年法，根据人和神的关系，把人类历史分为四个时代：黄金时代，人神共处；白银时代，人神冲突，青铜时代，人神战争，黑铁时代，神明离场，人类相残

随着2022的到来，鲍威尔加息既定，美元潮汐收割全球；黑田东彦宽松依旧，国债创历史新高。而郁亮先生最新的态度则是，没有态度。也许他也不知道最终去往何处。房事嘛，作为人类诞生以来就喜欢琢磨的话题，只聊攻略哪够，那么咱们暂且约好，下个月我抽个喝多的时间点，咱们来聊聊，亚洲这个怪物房里，诸位玩家们分别是怎么度过自己的时代。而时代之下，弄潮者死于潮下，奔波者满眼迷茫，奋斗者不明所以。咱们趁这股酒精，把这画卷撕开，醉卧其中。