贷款买车，利息太高，买来就后悔了，到底有多高

车子要用很久的，也不是小东西，买车一步到位是最好了。买车选择贷款的朋友越来越多，贷款有没有套路？肯定是有的。

销售1支笔、1张纸，写的好像很清楚，但如果我们不会算、看不懂，以为自己懂，也许就被忽悠了，差价上几千、上万的都有可能。

前面辛辛苦苦还来的价，费尽口舌要来的赠品，全部都白搭，力气全白费。

今天聊一下，单子上的各种项目到底什么意思？具体怎么算？让我们普通的朋友，不是汽车专业的、从来没买过车子的，也能够明白一二三。

报价单复杂看不懂，都是什么意思报价单里有首付、月供、利率、总利息报价单上面，一般无非就是几样：首付多少啊？月供多少啊？利息多少啊？总利息。

首付好理解，一般买车贷款首付就30%左右，10万块钱的车子，3万块钱，我们贷款7万。

月供就是每个月要还的钱，一般车贷就是2到3年左右，也就是24期，或者36期，长一点的，最多能到5年60期。期基本上就可以理解为月。

销售说的利率百分之几，是什么意思然后就是利率，相对就有点复杂了。

有的销售说：“我们这个利息是多少厘，3厘5。”这个指的是月利息，1个月0.35%的利息。

有的销售习惯说“几个点”，比如说3个点的利率，这个是年利息，1年3%的利息。

如果说的百分比比较大，比如说利率14%，一般讲的是综合利息。总共，一股脑儿，一共要付14%。

我也和杭州以及周边几个城市，几家不同品牌的4S店朋友们聊一聊，综合来看，目前利率普遍基本上都是3厘到4厘左右。

听着稍微有可能有点晕，很多销售就是知道我们不会算，容易搞混淆，所以就故意让这个东西听起来觉得很便宜、利率很低。

其实他们说的利率，和有的朋友比较熟悉的房贷利率，算法不一样的，实际利息会高不少。

河南广播电视台百姓315栏目，就有一个报道的：杨先生买了台哈弗H6，买之前，销售跟他说利息是5厘，于是他就办了个贷款。

等车子买完了，杨先生叫他的朋友算一下，才发现实际利率已经到了1分了，贵了不少。

这样的事情其实不算少见的，而且贷款办都办了，想要毁约，还有违约金，更亏、更麻烦。

现在我们自己也都签字，说不定视频还对着我们拍：“你是不是都明白了？对着摄像头说你明白了，然后签个字。”是不是都被人家这样下套过的啊？

怎么整明白贷款的利息是多少我们怎么弄明白，自己的贷款利息到底是有多少呢？

其实挺简单，我们只要看好“总利息”那一行是多少，一般来说，就不怕被销售员坑了，除非他还有各种其他的条款或花招。

报价单里有总利息，按这个算最容易总利息的意思，就是办贷款总共“多还了多少钱”。

我们也帮各位朋友来算算看：10万块钱的车子，首付3成，按照3年来还，按照前面的3厘来算的话，正常的总利息是7500块钱左右。

20万的车子大概是15100块钱，30万的车子22600块钱这样。各位朋友可以参考一下，各地有所不同。

当然了，大家买车的价格本身就不太一样，没有10万块钱那么准的，其实还有一个办法。

手机APP里面，小程序或者是其他软件里面可以搜一下，有个叫做“车贷计算器”的东西，输入贷款金额、期数、利率，自动会算出来一个总利息。

供我们参考，它可不负法律责任。

办贷款、签字之前，我们先按一下，如果相差了几十块钱，有可能就还好，相差的大几千，甚至上万，防止被坑。

金融服务费其实也算利息除了正常的利息，不少4S店听起来利息是很便宜，总利息也很低。还有一个东西叫做“金融服务费”，这个东西其实也应该算到利息里面去的。

一般来说10来万的车子，所谓的“服务费”，1000块钱以上是比较常见的了。如果说是免息贷款，服务费有可能就会更多，2、3000，4000的都有。

所以说，“免息贷款，嗯~挺好。”它不是真的免息，就换了个方法，还提前把利息都收掉了。

就有点像是点外卖，显示免费配送，菜有可能变贵了，还要加上打包费，想要免掉打包费，有可能还要买一个会员卡，道理差不多。

当然了，现在免息贷款确实比较流行，很多朋友都是想一步到位，或者说有社交需求，或者说待自己好一点。

有的情况，就算是有服务费，总利息算下来还是比较低的，真的有可能还能可以考虑的。

我举几个例子，很多厂家都有这样的情况，我就拿一个说说，这不是做广告。

长安汽车有一个叫“厂家金融”的，汽车厂自己来做这个金融，部分车型是提供36期免息贷款的，贷款4万块钱，相比普通贷款利息少了4300左右。

就算4S店使个阴阳法子，还出了2000块钱的服务费，不是也比正常贷便宜了2300块钱吗？

当然，这个时候还要小心，有可能厂家是为了把车子卖给我们，好卖点，提的这个政策。它的优惠幅度，车价本身，也要留心看。

我想首付低一些，利息会多多少除了想要比较简单的免息贷款，销售有可能还会提供一些低首付、低月供，各种各样的贷款方案。到底划不划算呢？我们也一并来聊聊看。

想要首付低一点，哪些合适哪些不合适有的朋友手里预算的确是比较明确的，销售有可能就会推荐低首付的方案了。

比如说首付20%，每个月的月供，就稍微要多一点。这个就比较适合存款相对比较少，但是工资比较高而且稳定的朋友。

如果销售说：“没问题，我们这个车，这个店搞活动，0首付。”要注意，因为可能实际的利息会很高的。

不代表一直就是这样，或者说其他厂家没有，举个例子。

雪佛兰官方的0首付金融方案，196000的迈锐宝，相比首付30%的普通贷款，3年下来总利息多了18000多块钱。每年要多花6100块钱左右，不便宜，偏贵了。

只还利息的贷款，多多少利息还有一些厂家官方的低月供方案，只还利息不还本金，利息也高的。

比如说大众的弹性信贷，听起来很厉害，是吧？丰田的轻松融资，好像马上就能拥有汽车，都是这种方案。

以11万的丰田雷凌举例子，分期1年，每个月只要还733块钱，才700多块钱。

但是1年的总利息比普通贷款多了4300块钱。而且，1年一过，有个尾款，大头是要一次性来还的。

我们就得考虑了：到时候尾款是不是一下子能拿出来这么多啊？

有的朋友，车子都卖掉了，还欠着银行钱，就是做的这种贷款。当然，有些4S店为了避免这个情况，抵押先做掉的。

所以说，各位朋友，量力而行，理性消费。一定的提前还可以，但是超前消费，真的不太推荐。

还有其他灵活的贷款方案贷款的方案很多，刚才讲的很多，也只是举个例子，我不是说要黑哪个厂家。有让人头疼的，当然就也有划算的，有些灵活方案，也可以想一想的。

刚才我们觉得丰田有一个比较奇怪，我们再来举个丰田好一点的，它有个叫做“跳跃贷”的东西，每年指定一个月多还一点。

比如说，在12月或者1月份，什么时候？发年终奖的那个月，那个时候可以多还一点，有意思吧？

还有一个叫做“无本贷”，第1年只还利息，月供是比较低的。从第2年开始，变回普通贷款，开始还本金，这样就能降低第1年的资金压力了。

也许你职业发展上有安排、有预期，或者理财过了这一年，明年可以拿到比较多的钱了。

当然了，办之前，我们还是要看一下总利息的，看看能不能接受，不能光看方案很好，就签字交钱。

尤其是人家拿着手机对着我们拍的时候，你不要：“哦哦，好的好的，我都知道，我都同意。”你说了还就真当是你同意了。

买车办贷款的时候，报价单要看仔细所以总得来讲，买车办贷款的时候，销售给的报价单，真的要仔细看一看。

必要的时候，拍张照片发给朋友帮忙算一算，月供、利息我们先看懂，然后自己算一下。

这些东西，怎么说呢？现场买有可能会觉得很尴尬，人家有可能觉得你很烦，有可能自己心里觉得：人家是不是觉得我很抠抠搜搜的或者怎么样。

统统不要管，这可是买车，这可是花钱，这钱可是自己辛辛苦苦赚来的，不要买完、签完之后再后悔，没必要。

存款10万，可以贷款买20万的车吗超前消费有风险，理性消费更推荐，什么叫理性？

比如说我有10万块钱存款，贷款买台20万的车，这算冲动还是算理性呢？

月薪6000块钱，买1台30万的车子，是不是就真的叫做“名正言顺的冲动”了？

贷款还真的给我确实办下来了，后面压力会不会是真的很大？

4S店不是喜欢推荐贷款买车，优惠力度也很大吗？

落地价格好像确实比全款都还要低，他们图什么啊？搞福利？搞慈善？他们是在哪里赚我们的钱的呢？

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参考文献

[1]毛豆网买新车，说好的利息5厘成10厘！退车要付违约金？河南广播电视台百姓315栏目

卖了车还倒欠银行钱，二手车贷款有多坑

大家买二手车，无非就是图个性价比。但如果要贷款买的话，不妨考虑直接买个新的。

因为二手车的按揭利率普遍比新车高不少，还有一些容易被坑的地方，最后算下来，还不如买个新的，有点像是捡了芝麻丢了西瓜了。

到底有多坑，今天聊这个。

二手车贷款普遍更贵，而且贵得多相比新车贷款，年利息高2%到5%左右首先，二手车贷的年利息往往会比新车高个2%到5%，不要小看这个，贷款10万，3年，算下来就是6000到15000的区别了。

西南财经大学黄尧有1篇硕士论文，《X银行二手车产业链金融产品研究》。

里面根据实际调查，以及银行的数据来看，二手车的贷款利率，根据个人情况以及贷款方式不同，每年7%到10.5%左右。

新车的利率我们之前视频讲过的，一般也就是3%到5%，差别挺明显的，对不对？

而且现在很多厂家的官方金融有免息贷款的，差的也更多。同样贷款10万块钱，免息分期3年，利息相差2万块钱，2万块钱不是钱啊，对不对？

就算在4S店买新车要交5000块钱手续费好了，二手车因为利率更高，还是多了15000块钱。

金融机构的利率更高前面讲的是银行贷款了，如果是在金融机构，二手车贷款的利率可能会更高。

艾瑞咨询发布的一个《2016年中国二手车金融风险管理报告》。

里面这么讲：商业银行二手车的贷款审批比较严，不是每个人都批得出来、做得到，对征信的要求也很高。

对于一些做生意，没有固定收入，资金充足但流水又不稳定的人，银行就不给贷款。

没办法，只能硬着头皮去选择金融公司或者是融资平台贷款，审核是宽松了不少，收的钱也会更多。

多多少？参考上海外国语大学毛慧的硕士论文，《Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究》里面给的数据：Z汽车金融公司二手车渠道的平均年利润率是12.98%。

比前面提到的银行利率7%到10.5%还要高了。

还是按贷款10万，3年还来算，利息24000块钱，相比银行贷还多了4000。

为什么二手车贷款利率比新车高承担的风险更多为什么二手车贷要比新车贷款贵这么多呢？

还是前面的论文，接着说：二手车估价很难，同一台车子，有没有泡过水，有没有大修、撞过，价值相差很多的。银行又不懂，很难直接去鉴别这个东西。

这个时候，一些车商虚报价格，导致贷款比例变高了，从而风险不就更高了嘛？

比如说1台正常15万的车子，因为泡过水了，只能卖10万，但申请，你说：“我这个车15万。”

按照15万来申请贷款，银行不就多出钱了嘛？自然就承担了更多的风险。

同时二手车还存在一些骗车、骗贷的情况，啥意思？网上可以搜的，我们简单讲1个案例，光明网今年8月份的报道。

陈某某坑骗15人去二手豪车店办理贷款，并承诺月供他来还，还给了1万块钱好处费，听起来很神奇了，是吧？都已经有点重金求子了，是吧？

贷款下来之后，陈某某再跟车行谎称客户退车，两头骗，把车转回到车行名下，车行就把刚刚贷下来的车款转到了陈某某等人的犯罪集团账户。

最终，贷款的钱全部落入他们团伙的口袋，涉案金额270万余元。

这能报出来，说明这人也进去了。

二手车贷款普遍需要担保公司，成本更高银行不想承担这些风险的，所以说二手车贷款普遍还是需要担保公司的，一般是由融资公司或者保险公司来担保，或者由整个大的二手车市场来担保。

银行就负责出钱，出了任何问题都由担保公司负责，都在那边。

如果出问题了，担保公司是先全额赔偿给银行，再去向贷款人催收，俗话说，羊毛出在羊身上。

多了担保公司这一个步骤，人家也不是搞慈善的，成本当然也就上去了，价格自然也就更高。

还会有哪些其他的坑高昂的手续费除了利息高之外，二手车贷还会有其他的坑的。

某投诉平台上面，搜索二手车贷款，有接近4000余条投诉，新车贷款只有824条。投诉最多的就是收取高昂的手续费，比新车的免息贷款手续费都要高。

中国网财经的报道，曝光了二手车贷款乱收费的现象：刘先生、高先生等人在某二手车平台上做了36期贷款，也就3年。

贷款中有很多隐藏的费用。

融保费、异地服务费、GPS设备服务费、咨询服务费、交易服务费、抵押保证金、抵押费等等各种多项收费，而且是没有告知消费者的。

办完分期之后，一看贷款总价，落地价甚至比这台车还贵。

车商虚报贷款金额，赚取差价除了乱收手续费，也有一部分的车行会虚报贷款金额，赚取差价。

还是刚才的论文，里面有个案例的：张某在某车商购买了一台奔驰C200轿车，总价24万，这个价格要的不错。

并且进行了一个分期，首付5万块钱，贷款19万，听着也正常。

但是车商在张某不知情的情况下，实际向银行贷款了20.2903万，中间有将近13000块钱的差额，被车商偷偷拿走了，当作利润了。

最后协商的解决方案是，张某提前还清所有贷款，车商返还给张某8000块钱作为补偿。

同时论文里面也讲到，这种通过多贷款收取手续费的方式并不能完全杜绝，实际操作过程中，还有很多商家依然在这么干。

而且对于买车的人来说，一般都是到了卖车，需要提早还清的时候才发现，那个时候人在哪都不一定知道了。

所以说，我们在签合同的时候，千万看清楚，两边的合同在贷款金额上有没有出入，避免“阴阳合同”。

同时在贷款下来的时候，可以打一下银行电话，问一下总额是多少，是不是跟车行讲的不一样，免得1、2年之后，2、3年之后才发现，真的是追悔莫及。

就算正常贷款，费用也会比新车高所以总的来说，二手车贷款，坑确实不少，就算正常贷款，费用也比新车高很多。

所以买二手车，要不就全款买，我觉得这也更划算。真的做贷款了，中间不是有差价嘛？利息也相差很多，奇奇怪怪的事情。

要么干脆买个新车，我是觉得综合利息和性价比来看的话，贷款还不如买个新车。

利息、月供、尾款都是怎么算的说到贷款买车，很多朋友还是有一点懵，销售说了一大堆，天花乱坠，石头都要开花，利息到底怎么算？

百分之几、每个月几个点、全年年化多少点、多少多少厘，几分利、几分几。说了一个大礼包、全家桶，到底是什么意思？到底要给多少钱？

现在手里有10万块钱，要不要贷款买好一点的车子？比如说买台20万的车子，合不合适？算不算一步到位？

首付一般30%，10万块钱，也够付一台30万车子的首付了，要不要稍微猛一猛，出人头地？

关键词：贷款想了解这些的话很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「贷款」就可以了。

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参考文献

[1]黄尧.X银行二手车产业链金融产品研究[D].西南财经大学,2021.

[2]2016年中国二手车金融风险管理报告[C].艾瑞咨询系列研究报告,2017.

[3]毛慧.Z汽车金融公司零售渠道营销策略研究[D].上海外国语大学,2021.

有哪些事，是月薪5000买车用车之后，才知道的？

月薪5000块钱买车，难度没有我们想象中那么大，如果买个新车，一般可以买到9万块钱左右。

家里条件比较好的朋友甚至用这个工资都开上30多万的奔驰、宝马、奥迪了，也不是没有。

但如果真的是预算掐死了去买，紧巴巴地过日子，你会知道这压力其实真的非常大的。

就好比：买个鞋子，这种潮牌什么的，2000块、3000块，上万的鞋子都有。

月薪5000省吃俭用一点的确是能买，但是买了不会爽，买了会痛苦，对不对？没必要的。

200、300的鞋子不是挺好的吗？穿穿又不是说不行，对吧？

月薪5000能买到什么车首先，月薪5000如果买新车的话，选择的车型相对有限。

国家统计局公布的《2021年居民收入和消费支出情况》上面有个数据的：在2021年，全国居民人均消费支出24100块钱，一个月就是2008块钱的样子。

月薪5000扣掉2000，是不是就剩下3000块钱？按照开销反过来算，差不多可以贷款买一台9万左右的家用车，这个已经是很极限的算法了。

交不交网费？充不充值？买不买皮肤？这种可都没算，夜宵吃不吃？也当然没算了。

普通家用车百公里油耗按6升算，一年开1万k，现在我住的这个杭州，92号汽油价8块多吧，每升算8块5好了。

一年油钱5100，加上保养500块钱一次，1万k保养一次；保险每年差不多2000块钱，都是保守的算了。

算下来每个月在车上的开销630块钱，再加上400块钱/月的停车费、罚款和洗车，一年总归是要碰到几次的，对不对？

一个月车上面的一共花费1030块钱左右，相当跑极限了。

3000块钱扣掉1030块还剩下1970，每个月的月供最多就只能那么多了，撑死了就只能1970了。

按照首付3成，贷款3年，3年利率12%来算，供一台裸车9万左右的车子，将将好，没什么问题。首付需要3到4万，攒个一年也差不多是能有了。

裸车9万块钱这个价格，基本上可以买到丐版的轩逸、哈弗H6、宝来或者是中配的飞度、逸动这些车型。

满足基本的代步、载人需求是没有问题的，车子而且已经是质量还可以，比较耐用了。

如果开家里的车或者是家里帮帮忙出了点力买车，那就可以把剩下的3000块钱都花在养车上，对不对？

以前我们视频里面算过，养一台30万左右的BBA，一个月开销在2300块左右，现在油价贵了，算它2500了。

也就讲：月薪5000，开爸爸妈妈的奔驰C、宝马3，没有什么问题，就是每个月基本上是没什么结余的。

和朋友出去吃顿烧烤或者是游戏想要去变变强，那基本上就没得剩了。

要是交个男朋友或者交个女朋友，买化妆品的钱或者看电影的钱都要省下来，坐在车子里天天兜风，每次见面就是兜风，电影没得看的，钱不够。

不管怎样，月薪5000买车压力都很大前面算出来的情况，不管是自己买还是家里买，还贷款、用车的这些压力都是真实存在的，而且还不小。

汪连新在期刊《中华女子学院学报》上面发了一篇论文，《家庭理财财务健康诊断指标体系解析》，上面说：家庭收入和债务偿还比例在30%以下为宜。

而且是建议家庭收入的30%要作为结余额，未来才能制定诸如婚嫁、创业、生育这种不同阶段的目标。听听是不是我们都不太跑得掉的？

从这个角度来看，不管是贷款买一台9万的车，还是开家里给的30万的车，都是一个不太健康的财务状况。

而且由于每个月都月光了，我们没有存款，抗风险能力也会比较差，是不是？

比如说：贷款买车，刚刚是按一年开1万k来算的，有个月就里程多了一点，多跑了3000k，3000k的油钱，没有。

因为那个时候是走极限的，刷信用卡了，对不对？这就麻烦了。

再比如说：有些朋友是一两年前买的车，那个时候每个月跑了1000多k，算账，平走，对不对？没问题，k的。

今年油价涨了20%，好了，收支平衡马上就打破了，工资涨20%没有那么容易吧？对吧？

这就有点：念书的时候一个星期生活费200块，要用到星期五，除了要留公交车的1块钱，其他的都花完了。

结果那天跑过去发现公交车是空调车，要2块钱，要走路回家了。

而且这样一直过日子是会影响到我们的心情的。北京物资学院吴锟等人在《北京工商大学学报（社会科学版）》上发了篇论文。

《居民家庭的过度负债：度量与特征——来自中国家庭微观调查数据的分析》，里面有讲：过度负债会导致家庭增加精神压力。

每天都是扳着手指头，翻着裤兜子，算着这个钱来过日子。

外面吃个沙县，我们今天到底加不加卤蛋啊？那买车干嘛呢？降低生活质量了，这车不买也罢。

月薪5000怎么买车比较合理我们有的是解决方法，我以前还做过视频了，坐地铁便宜1倍了。所以说，这月薪5000想买车的话，其实比较推荐买一台靠谱的、便宜的二手车。

前面不是算了吗？攒一年左右，买台9万块钱新车，首付是3到4万。

3、4万我直接去买一个车龄相对高一点的，比如说：5年、6年的或者7年、8年的，3万、4万左右的二手家用车。

剩下的钱稍微整备一下，每个月开销1000左右，没有贷款压力，除去开销和用车还能结余2000块钱左右，日子也不会过得太难受。

本身我们也不是大富大贵，就一普通小老百姓，对不对？能动、舒服、方便不就行了嘛？我觉得不用再纠结那么多。

9万买个新车和人家50万开了3年的豪华车比，有什么好比的？没必要，会动、实惠就行。

也不要贪图面子去买品牌特别高、年份特别长的二手车，修车可是按照新车配件修的，我们也是吃不消的，对不对？

月薪5000买新车，压力太大所以总得来讲，月薪5000块钱还做个月光族的话，跑极限确实是买得起9万块钱左右的新车了，或者说家里出笔钱的话，30万的BBA也是k。

但这样的日子压力真的大，其实还不如来个3、4万的二手车，先动起来再说，这个我是更加推荐。

买几年车龄的二手车最划算说到买二手车，市面上二手车五花八门，每个车价格都不一样的。

就和你找男朋友、找女朋友一样的，每个人脾气看起来好像都差不多，其实都不一样的。

车龄，买几年的二手车，买的角度来说是最划算的？也就是卖的时候是最亏的。性价比怎么样才能达到最优？

保值率这个东西我们肯定是要看的，对不对？

日系保值率高一点，法系保值率不太高，要不要二手车直接买个法系呢？还是说保值率高，总归有它的道理的。

资料、案例、算法、公式、参考手册都给大家准备好了，足足8篇干货，想看很简单。

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参考文献

[1]20201年居民收入和消费支出情况.国家统计局

[2]汪连新.家庭理财财务健康诊断指标体系解析[J].中华女子学院学报,2016.

[3]吴锟,王琎,赵越超.居民家庭的过度负债：度量与特征——来自中国家庭微观调查数据的分析[J].北京工商大学学报（社会科学版）,2020.