天津银行副行长郑可：破解贷款难贷款贵贷款慢问题 助力小微企业稳健发展

21世纪经济报道记者陈植上海报道

由南方财经全媒体集团指导，数字化智库型财经媒体领跑者《21世纪经济报道》、21财经APP主办的第十七届21世纪亚洲金融年会，于2022年12月19日-21日隆重举行。

此次亚洲金融年会以“稳中求进方法论：责任金融久久为功”为主题，邀请银保监会首席检查官王朝弟、河南省郑州市委副书记兼市长何雄、中国保险资产管理业协会党委书记曹德云、中国银行行长刘金、中国工商银行副行长王景武、兴业银行行长陶以平、民生银行行长郑万春、天津银行副行长郑可、北京银行行长助理戴炜、蓝海银行副行长王业方、爱康集团副总裁周晓江等众多权威专家与知名金融机构高层、实体经济企业家齐聚一堂，各抒己见，为中国金融产业持续高质量发展出谋划策。

在“构建敢贷愿贷长效机制，银行如何发力稳经济”的对话环节，天津银行副行长郑可表示，要建立小微企业敢贷能贷愿贷的长效机制，首先要解决贷款难、贷款贵与贷款慢问题。

“为了解决贷款难贷款贵贷款慢问题，天津银行采取了多项工作。”郑可介绍，一是持续优化考核机制，加大普惠小微重点指标考核力度。积极调整普惠小微业务绩效考核政策，建立将业务考核与党建考核相挂钩的考核机制，综合绩效考核政策由原百分制考核调整为“双百考核”，并将普惠小微相关指标全部纳入党建指标“服务实体经济”板块予以考核，占比20%，已经达到银监最低考核占比要求的2倍。充分发挥考核“指挥棒”导向作用，提升“能贷、会贷”服务实体经济工作水平，确保普惠小微支持政策落实到位。二是规范和完善小微授信业务尽职免责工作机制，明确尽职免责内部认定标准及工作流程，优化申诉、复议机制，引导相关岗位人员勤勉尽职，切实消除基层人员“不能贷、不敢贷、不愿贷”的顾虑，激发基层机构和人员服务小微企业和个体工商户的内生动力，进一步提升服务实体经济的质效。三是持续落实中央金融政策，用足用好中央再贷款、再贴现和普惠小微贷款支持工具，针对普惠小微贷款，实行优惠FTP价格，持续将政策红利向终端利率价格有效传导，充分调动营销服务和愿贷积极性，推动普惠小微加权利率水平稳中有降。四是强化金融科技运用，解决小微信贷的“最后一公里”问题，不断做好业务下沉，更深入地触达并服务好广大小微企业、个体工商户。

郑可表示，天津银行近几年来十分注重科技基础建设，久久为功，已禅变为全国首家全量业务运用“云+分布式+多活”技术实现转型的商业银行，为产品创新服务小微企业奠定了牢固的金融科技基础。在人民银行天津分行和地方相关部门的指导下，打造了“智慧小二”金融服务平台，作为天津银行场景数字化创新发展的重要举措，一方面能及时掌握小微企业、个体工商户的经营状况与财务数据，提供及时的针对性金融服务，另一方面向小微企业、个体工商户提供资金结算服务，可以及时掌握企业的业务发展状况与资金周转状况，通过动态调整授信额度，大幅提升小微信贷操作效率与扩大服务覆盖面。

“此外，我们还采取多项措施，帮助众多小微商户做引流，助力小微商户实现智能化经营与数据化经营，提升他们的精细化管理能力，构筑更强的业务竞争力。”郑可指出。截至今年11月末，“智慧小二”金融服务平台入网商户已达57.58万户，服务覆盖包括北京、天津、河北等六个省（直辖市），每天服务350万用户的450万笔消费，累计为10.04万户有资金需求的小微商户提供信贷资金支持。

“鉴于金融与国民经济增长的紧密关系，天津银行高度关注与民生密切相关的衣食住行等领域，根据小微企业、个体工商户业务经营需求与经营状况提供更精准高效的综合金融服务。”郑可强调说。未来小微企业和个体工商户将在国家经济恢复扩张过程发挥重要的助推作用，银行更要全力支持它们的发展，构建更优化的敢贷愿贷能贷长效机制，为实体经济发展做出更多贡献。

（统筹：马春园）

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央行降息后，天津哪家银行存款利率最高？

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昨天是央行今年第三次降息后，存款利率执行新标准的首日。从天津多家银行网点了解到，各家银行的存款利率已经进行了调整，上浮水平基本与此前保持一致，大多数国有银行的一年期定期存款利率为基准利率的1.3倍，为2.60%左右，暂时没有银行用满1.5倍的上浮空间。

走访多家银行网点发现，针对基准利率的变化，本市各家银行也调整了存款利率。以一年期定期存款为例，工商银行、农业银行、中国银行等几家大型国有银行的最新利率为2.60%，是基准利率的1.3倍，与此前的上浮程度基本相同；股份制银行的各期限存款利率略低于大型国有银行，大多在基准利率的1.25倍以下；城市商业银行有所差异，天津银行的利率水平基本与几大国有银行保持一致，而大连银行一年期存款利率则上浮至基准利率的1.44倍，达2.88%。

工作人员给大家算了一笔账，现在银行存钱利息肯定是变少了，如果按照央行基准利率计算，1年期的定期存款，由调整前的2.25%降为2%，10万元存银行1年定期，利息就整整少了250元；如果按照上浮后的利率算，由调整前的2.925%降为2.6%，利息就整整少了325元。

由于央行已经不再公布五年期存款基准利率，有的银行公布的五年期存款利率与三年期相同，个别行的五年期存款利率甚至还不及三年期利率，不同银行的该期限利率也差别较大。以较低的3.5%和较高的5.18%为例，差距达到1.68个百分点，同样存入10万元，到期利息相差8400元。

除了对存款利息有影响之外，这次调整还给我们带来哪些影响呢？房贷以商贷贷款额100万，贷款年限30年为例：

之前基准利率为5.65%，月供为5772元，总利息107.8万。

调整后基准利率为5.40%，月供为5615元，总利息102.1万。

算下来，平均每月少还款157元，30年少付利息5.7万。

以公积金贷款额为80万，贷款年限30年为例：

之前基准利率为3.75%，月供为3704元，总利息53.3万。

调整后基准利率为3.50%，月供为3592元，总利息49.3万。

算下来，月供少还112元，30年少付利息4万。股市

这是媒体整理的历次降息对股市的影响数据，有涨有降。最高的涨幅达到了3.81%，最大降幅是3.27%。调整后，我们该怎么办？

1.存款

存款利率再创新低，专家表示钱存在银行“不划算”，如果要控制风险，可以选择定期理财等风险相对较小的理财计划。如果有消费计划，也可以考虑实施起来。

2.楼市

有专家认为，此轮调整会对房地产市场造成一定影响，目前已经有开发商宣布提价。如果有置业或改善居住环境的计划，可以着手考虑，毕竟现在房贷能省下一笔钱。

3.股市

有分析人士认为，降息同时并降准对于股市整体来说属于利好，但是考虑到行业属性的不同，各个行业所受的影响也不尽相同，房地产板块、银行股、有色金属板块及农业板块将会受益。最后提醒大家，投资有风险，一定要谨慎、理性。

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天津公积金贷款政策调整！多子女家庭首套房最高可贷96万元

为贯彻落实党中央决策部署，支持职工合理住房需求，结合我市实际，市住房公积金管委会出台《关于调整租房提取住房公积金和个人住房公积金贷款有关政策的通知》（以下简称《通知》），加大我市对租房提取公积金职工的支持力度以及对多子女家庭租房和购买首套住房的支持力度。

新华社资料图《通知》的主要内容：

1、租房提取住房公积金由按季度提取调整为按月提取。职工申请提取住房公积金支付房租，符合提取条件的，提取资金按月划转至职工的银行储蓄账户。

2、多子女家庭租房可按实际租金提取、首套房贷款最高限额上浮20%。养育未成年二孩及以上多子女的本市缴存职工，符合租房提取住房公积金条件的，可按照实际房租支出提取住房公积金，不受现行每月提取最高限额3000元的限制；申请公积金贷款购买家庭首套住房的，贷款最高限额以本市统一贷款限额为基础上浮20%。按照我市现行政策，首套住房公积金贷款统一最高限额80万元，上浮后为96万元。其中养育未成年二孩及以上多子女，是指养育两个及以上子女且至少一个子女未成年。

3、第二套住房公积金贷款最低首付款比例由60%调整为40%。本市缴存职工申请公积金贷款购买家庭第二套住房的最低首付比例由60%调整为40%，与本市商业性个人住房贷款首付款比例保持一致。

注意事项：

1、《通知》自2022年12月26日起开始施行。

2、贷款受理日期在2022年12月26日之前的，按本通知施行前的政策执行；2022年12月26日（含当日）之后受理的，按本通知执行。（贷款受理日期为贷款银行向市住房公积金管理中心提交职工贷款申请之日）。

新老政策对比：

1、租房提取住房公积金频次，调整前：提取资金按季度划转，调整后：提取资金按月划转。

2、多子女家庭租房提取住房公积金，调整前：没有专门针对多子女家庭租房提取住房公积金的政策，每月提取最高限额3000元。调整后：养育未成年二孩及以上多子女的本市缴存职工，符合租房提取住房公积金条件的，可按照实际房租支出提取住房公积金。

3、多子女家庭首套住房公积金贷款最高限额。调整前：没有专门针对多子女家庭公积金贷款最高限额的政策，首套房贷款最高限额统一为80万元。调整后：养育未成年二孩及以上多子女的本市缴存职工，申请公积金贷款购买家庭首套住房的，贷款最高限额以本市统一贷款限额为基础上浮20%，即96万元。

4、本市缴存职工第二套住房公积金贷款最低首付款比例。调整前：第二套住房贷款最低首付款比例60%。调整后：第二套住房贷款最低首付款比例40%。

具体政策文件、业务办理流程及办理要件，可以登录天津市住房公积金管理中心网站（www.zfjj.）、“天津公积金”手机APP、“天津公积金”微信公众号查询，或拨打住房公积金客服热线12329咨询。（津云新闻记者董立景）

来源：津云

流程编辑：TF022