增额终身寿下沉？太平人寿新品支持保费月交，实现财富精准传承

2020年以来，新冠肺炎疫情在全球范围肆虐，完善的风险保障，优化的资产配置，安全的财富传承成为后疫情时代财富管理的三部曲。

作为近两年与年金保险并驾齐驱的“网红”产品，增额终身寿险以其保额增长、灵活性高成为保险公司和财富管理市场的新宠。

8月初，太平人寿聚焦家庭资产配置，推出了一款可月交保费的增额终身寿险——太平岁悦添富终身寿险，又一次引领增额终身寿险潮流。

太平人寿岁悦添富面市，支持月交，附加万能账户引领增额终身寿险新潮流

自2019年4.025%预定利率的年金险落幕后，有效保额以3.5%复利增值的增额终身寿险逐渐走红，多家保险公司开始主推增额终身寿险产品，就连头部险企也加入了推新阵营。

8月初，太平人寿又一款增额终身寿险——岁悦添富上线，以支持月交保费、现金价值快速上升等特色再次引领产品创新潮流。

特色一：有效保额按3.5%逐年递增

与过去市面上常见的定额终身寿险不同，增额终身寿险所提供的身故保额会伴随着被保险人年龄的增长，每年按照一定的比例不断递增。

“岁悦添富”的一大亮点即体现在增额上，从第二个保单年度起，有效保额按基本保额以复利3.5%递增，这也意味着随着时间累计,保单的有效保额将越来越高。

特色二：顺应储备习惯，支持月交

目前，市场上的增额终身寿险产品，交费方式往往以年交为主，而太平人寿推出的“岁悦添富”除趸交或3/5/10/20年交之外，还支持月交方式，不仅降低了投保门槛，还顺应了工薪阶层月工资之后的储备习惯，通过定期将部分资产暂时“封印”到保单中，实现身价的聚沙成塔。

特色三：周转灵活满足资金需求

增额终身寿险提供了一个现金流规划工具。当投保人有资金需求时，“岁悦添富”支持保单贷款、减额交清、年金转换等。投保人还可通过指定身故受益人的方式，实现资产精准传承。

保单贷款：提供保单贷款权益，在关键时刻确保资金之需。与此同时，贷款期间仍享受相关保障利益（合同中止期间除外）。

年金转换权：保险金或保单满20个保单周年后，可按产品约定规则申请转换年金，，灵活用于教育、婚嫁、创业、养老等方面。

增额终身寿险创新加速，大公司产品开发和客户对接能力优势凸显

2020年以来，增额终身寿险成为市场上最闪亮的“星”，其火爆主要来自两方面原因。

一是需求端，流动性相对宽松阶段，储备产品需求往往上升；二是在供给端，之前主打的万能险受监管影响发展受阻，险企积极应对开发新产品，而增额终身寿险作为安全稳健的产品，在大资管时代，对客户吸引力较好。

从产品形态看，增额终身寿险是一款具备寿险保障、周转灵活等功能的保险产品。其因安全性高、确定性强等特点，在身价增长和保全传承方面发挥着独特的作用。

未来，随着居民财富和收入的增长，人们的保险意识越来越强，对于保险产品创新和开发也提出更高的要求。

此外，人口老龄化的进一步加深，养老储备需求增加，对于安全稳健、周转灵活的储备性产品的需求将会持续上升，受限于监管审慎的长期趋势，产品创新成为未来重要竞争手段。

目前来看，产品创新主要围绕缴费方式、保障方式和现金价值进行更迭，提升保险产品相对其他产品的保障性、成长性、灵活性、传承性，增额终身寿险无疑更加具有创新的根基。

以“太平岁悦添富终身寿险”为代表的一揽子月交终身寿险系列产品覆盖生命全周期，着力解决财富配置和风险保障问题，使资产配置更为多元化，无疑是太平人寿向客户输送优质保险服务的展现。

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太平人寿“无人”概念营业厅智慧上线

智能终端全覆盖的保险服务门店——太平人寿智慧营业厅，1月18日在四川成都正式上线。

近年来，太平人寿以“极简、极速”的客户体验为目标，着力在移动化和自动化上下功夫，重点推动“移动平台”和“自助设备”两大项目，此次全新亮相的4S潮品“太平人寿智慧营业厅”，正是继“秒赔”服务后，太平人寿在建设信息化服务体系方面的又一智慧呈现。

凭借“科技赋能令更多客户共享太平”的先进理念，太平人寿新近于2018年保险服务评价结果中喜获AA评级。太平人寿表示，公司不会停下持续卓越的脚步，随着大数据、信息化的保险运用，从传统的“业务办理场所”向“保险生活体验场所”转型是保险服务营业厅的必然选择。未来的保险服务，不仅是值得信赖的，更是可亲可爱的。安全（f）、高效（wif）、灵便（）、友善（i），实则涵盖了智慧营业厅的4S品质。

智能机器人+“人脸识别”助力服务更贴心

机器人“小智”是营业厅“智慧”的时尚代言人，别看它长相萌萌哒，干起活来可一点也不呵呵哒。思路清晰、动作敏捷的它，不愧为2017年上海金融创新奖得主、太平金科机器人“小慧”的同门师弟。就是这个有着纯正“高智商血统”的机器人，将陪你逛遍太平人寿智慧营业厅。

“人脸识别”也是营业厅所呈现的“智慧”之一。设置于营业厅内的人脸识别摄像头，就会对新老客户进行识别，第一时间提取其相关信息和现有保险状况，免去录入、查询等繁琐与拖沓的环节，在需要的时候，立即奉上精准服务。同时，太平人寿完全自主研发的人脸识别技术，无论在客户拍完身份证照片后是胖了、瘦了，还是成熟了、逆生长了，都能一眼认出，无需证明“你是你”。

智慧IATM柜员机快速安全办理S0EASY

太平人寿智慧营业厅不光是外表看起来酷炫，连内在都透出一股聪明劲儿。如果说机器人“小智”是个贴心随行小管家，那智慧营业厅真正的大咖，就是智慧IATM柜员机。这个外形酷似“太空舱”的呆萌货，可是能在2-3分钟内为您搞定投保、保全、信息查询、保单贷款、单据打印、服务申请等多种自助保险服务的大行家。

服务“智能”了，可客户不会实际操作怎么办？太平人寿在设计初期就考虑到了技术小白们的担心，智慧柜员机IATM，还是行业内首个加载了视频客服功能的智能终端。只需轻轻一点，就能召唤出太平人寿的客服小姐姐，通过视频对话，轻松办理相对复杂的业务。此外，正视清晰、侧视模糊的防窥屏；客户进入视频客服区域就变色的隔断，都让办理变得更私密和安全。

看看养老社区测测健康指标营业厅变身休闲好去处

随着消费升级、体验式消费的兴起，“场景化体验、线上线下贯通”的智慧营业厅将成为未来保险服务的主力。太平人寿的智慧营业厅，在门店体验和服务增值方面，引入了互动屏和健康体验站。

通过互动屏，客户可以玩玩小游戏，来个短暂的放松，也可以身临其近地“走访”梧桐人家、快乐家园、古滇名城等养老社区，在办理业务的同时，思考一下人生，是在时尚摩登的上海颐养天年，还是到四季如春的昆明乐享天伦？

而专为健康管理设置的智慧营业厅“健康小站”，通过拥有22项专利技术的智能诊断仪可得出人体10大系统、70多项指标的检测结果，并在10秒内生成健康数据分析报告。与此同时，这个数据还会通过后台传到微信号95589，为客户的健康管理提供参考依据，这种线上与线下的交互，才是真正的保险科技。

新年新气象，即将迎来九十周岁生日的中国太平，更是焕发勃勃生机，架上科技的翅膀，勇立潮头，迈进发展新时代。在“建设具有全球竞争力的国际化现代金融保险集团”新目标的引领下，太平人寿作为中国太平旗下专业寿险子公司，以“客户为中心”，用科技赋能服务，精心造就太平人寿智慧营业厅这个4S潮品体验型服务门店，让保险与科技有段奇妙的邂逅。

未来1-2年，太平人寿计划网点自助化率达到50%以上，智慧营业厅的现有功能将得以持续丰富，并逐步在三四级机构进行推广，最终实现全国区域覆盖，以期令更多客户体验到充满时尚感和未来感的贴心

一款增额型年金险上新，太平1929家族办公室推出“传世二号”

世纪疫情叠加百年未有之大变局，全球经济正步入低增长、高波动时代，兼具稳定性、安全性、成长性及灵活性的财富管理产品，成为后疫情时代大部分家庭在资产配置策略中的首要考量。

近日，太平人寿推出“太平传世二号保险产品计划”，其通过独特的产品服务设计，帮助人们在不确定的环境中获得资产保值增值的同时，满足了客户家庭子女成长无忧、家人生活无忧、财富有序传承等长期确定性需求。

值得注意的是，如果说过去保险的供需双方，像是人们在百货商场里选购衣服，看到喜欢的就拿去结账，是在标准化的框架内择选更高的匹配度，那么针对中高端客户家庭推出的“太平传世二号保险产品计划”，其背后的产品设计理念突出了量体裁衣的专属性。

太平人寿创新推出传世二号保险产品计划，有效保额递增四大特色提供资产配置新选择

在中国经济增速放缓的大环境下，伴随2015年权益市场波动、2018年整体下行、2020年以来疫情不断反复，中国居民家庭的风险偏好整体下移。

据波士顿咨询一项对超过3000名私人银行客户进行的调研结果显示，在老龄化和生命周期模型影响下，高端客户家庭资产配置需求正由追求财富快速增长转向财富稳健保值增值，而保险作为安全稳健、收益清晰、流动性较强的金融工具，已经成为客户资产配置标配。

近期，太平人寿推出“太平传世二号保险产品计划”，该计划由“太平传世二号年金保险”和“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”构成，其不仅能用时间的长期性熨平周期的波动性，还可以用收益的确定性熨平未来的不确定性。

从投保范围来看，“太平传世二号年金保险”覆盖人群较广，凡出生28日以上、75周岁以下人群均可作为被保险人，保险期间至被保险人年满100周岁后的首个保险单周年日零时。

在交费方式上，“太平传世二号年金保险”支持投保人按需灵活选择，除常规的趸交、年交（3/6/12/18/25年）方式以外，该产品还支持月交，有效降低了交费门槛，让市场更容易接受。具体来看，太平传世二号保险产品计划具有以下四大特色：

特色一：有效保额递增

“传世二号年金保险”的一大特色体现在增额上，从第二个保单年度起，有效保额每年按基本保额的6%单利递增，这也意味着随着时间累计,保单的有效保额将越来越高。

特色二：双金高额领取

从第5个保单周年日起至合同终止，“传世二号年金保险”每年给付20%有效保额的生存保险金，且生存保险金给付随有效保额的递增稳定增长，生存至保险满期，还可给付100%已交保费的祝寿金。

特色三：巧搭万能账户

“传世二号年金保险”享有万能账户配置权益。以“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”为例，其生存保险金、祝寿金可按规定进入该账户，月月复利结算实现二次增值。

值得一提的是，该账户保证年利率为2.5%，这意味着即使保险公司实际投资收益低于2.5%，也要给客户最低2.5%的结算，这对保险公司长期稳定的资金运作提出了极高的能力要求。

对太平人寿而言，其专业的投研团队、更强的竞价能力，以及强大的资金规模和风险管控能力，为万能险账户长期稳健、相对高额的增值提供了坚实的保障。

特色四：保单可领可贷

该产品计划还提供了一个攻守兼备的现金流规划工具。当投保人有资金需求时，该计划支持保单贷款，贷款期间仍享受相关保障利益；此外，投保人亦可提取万能账户价值应对资金需求，增加资产流动性。

可以看出，“传世二号年金保险”在确保资金安全、收益稳健的同时，通过搭配“太平富贵尊账户年金保险（万能型）”实现财富再次增值，为中高端客户家庭不同人生阶段的财富管理提供了资产配置的新选择。

太平人寿客户细化分层再升级，一揽子定制化产品增值服务方案增厚客户价值

据《2020胡润财富报告》数据显示，中国拥有600万元家庭净资产的家庭数量达501万户，比上年增长1.4%；拥有千万元家庭净资产的家庭数量达202万户，比上年增加2%；拥有亿元家庭净资产的家庭数量达13万户，比上年增加2.4%。中国中高端家庭的财富总资产为125.9万亿元，可投资资产约占总资产的67%。

这意味着，中高端客户家庭对于财富保值、增值及稳定传承的需求将越来越大，但普通标准化的产品和服务已经很难满足多样化需求，中高端客户家庭期望保险公司提供的服务能够面面俱到，甚至能够囊括家族财富的所有方面。

一般而言，客户家庭所处的财富阶段不同，其资产管理需求往往各异。在完成财富累积后，客户家庭首先会考虑房产、医疗、财富的持续创造等问题；渡过这一阶段后，其需求增长为子女教育、退休养老、开拓国际化视野，最终会形成对于传承、慈善及多国置业这些顶层问题的考量。

这不仅需要保险公司在自身业务、产品设计上具备“广度”，还要在对客户家庭的组成结构、消费状况、资产配置、财富传承等方面的了解上具备“深度”，这也进一步倒逼保险公司针对既往客群的产品和服务进行相应升级，做到更细致的结构划分，即通过缩小产品覆盖人群，而反向增强针对性，通过“定制化”满足多元化的不同需求。

作为一整套“产品+服务”的组合，“太平传世二号保险产品计划”推出背后，太平人寿不仅注重客户需求多元化的考量，更做到了定制化、分层化。

据悉，“太平传世二号保险产品计划”是太平人寿专为“太平1929家族办公室”定制的第二款产品计划，其产品设计上最突出的优势，就是将深度洞见中国中高净值人群的特点，并依此做更深度的量身定制。

早在2021年，太平人寿推出“太平1929家族办公室”，建立了财富传承、精致生活、精英教育及家族家风四大支撑服务体系，以管家式服务提供多项专属化、定制化服务，助力中高端客户家庭实现家庭幸福、基业长青、荣耀永续的家族愿景。

产品之外，从服务维度增加用户福利背后，太平人寿的解决之道是突破保险传统的纯金融属性。一张张保单，不仅承载着对用户未来不确定风险的保护，还意味着对用户多样化生活场景需求的满足。

毕竟，单纯保单的“买”和“卖”仅是一次有限的服务，太平人寿引入覆盖用户生活全周期的增值服务，则大大延伸了产品和服务的内涵，将一次性的标准服务变成了多频次、定制化的服务，形成了差异化的品牌竞争优势。