警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路

来源：检察日报正义网

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。

男子诈骗1700万，半年约160个女孩，揭开“高端名媛”性交易骗局

2014年5月，在上海出差的邱某在酒店中休息，倍感无聊的他想要看看周围有什么好去处。就在这时，手机上弹出了一个美女图片的广告。

这种广告一般都是“不良信息”，邱某虽然也经常嫖娼，但平时也不会看这种不靠谱的广告。

不过这次弹出的这个女人，正是他喜欢的明星陈某。图片中的陈某妩媚动人，眼波流转间散发出勾人的魅力，让邱某的手不受控制地点了上去。

富豪与明星的醉生梦死点进广告之后，是一个联系方式，邱某和对方联系后，指名就是要陈某来服务。虽然对方开出了一万元一次的高价，但陈某认为，如此天仙般的明星，即便是一万元也是值得的。

对方并没有让邱某等太久，不到一个小时明星陈某如约而至。

邱某喜不自禁，虽然陈某和照片上有些许的差别，但他并没有过多关注，他认为或许就是美颜造成的。

这一次的体验让邱某食髓知味，看着高高在上的明星任由自己摆布，邱某的内心得到了极大的满足，这让他在嫖宿圈中无法自拔。

这一次在上海出差，邱某停留不到一个星期，在这几天里邱某一天也没有闲着。

陈某见邱某出手如此阔绰，又将自己的姐妹徐某和李某介绍给他。据陈某所说，这两位也都是二三线的小明星，在某部电视剧中客串过一些配角。

于是之后几天，邱某花费五万元，与这三个小明星度过了醉生梦死的时光。

其实邱某在家里早有娇妻，其颜值和气质一点不输这些小明星，但邱某是一个对美色有极度渴求的人，再加上将所谓明星玩弄于股掌的变态心理，让他再也无法克制自己的欲望。

此后的数月里，邱某频繁出差，足迹遍及北京、上海、广州、深圳、武汉、南京，几乎走遍了中国大城市。邱某在这些城市里，每次都有女孩相伴，而且每次都不相同。

为了更好地和佳人约会，他还在当地购买了9辆豪车，每次约会也都变着花样。有时候为了寻求刺激，他还会一次性地找好几个明星，至于花多少钱，他似乎完全不在乎。

在邱某的大手笔挥霍下，他已经成为“圈里”有名的金主，被称为“邱公子”，很多小明星都想方设法地进入邱某的视线。

有一次邱某在享受之后，误把3万元转成了23万，但邱公子却眼睛都不眨一下，就说当小费送给对方。

这件事被传开之后，这些所谓小明星都认为，邱公子一定是某个大财团的继承人，就算比不上王思聪，也一定差不了。如此一来，这些小明星们对邱某更加趋之若鹜。

然而到了2015年3月份，这些小明星们心心念念的“邱公子”，却突然失去了下落，她们尝遍了所有的办法，都没有得到邱公子的回复。

那么这个邱公子去哪里了呢？这些“小明星”们绝对想不到，他们的邱公子，已经被警方抓进了监狱。

原来“邱公子”并非什么财阀的继承人，也并没什么土豪，只是泰州市某商业银行的试用期员工。他被抓的原因也不是什么嫖娼，而是因为诈骗。

邱某家虽然也算是一个富裕之家，但根本经不起邱某如此的挥霍。只是邱某已经被欲望拉进了深渊，他为了打造自己“邱公子”的形象去和女孩约会，甚至开始疯狂地借网贷、高利贷，以保持自己“约会”的频率。

在大半年的时间里，邱某先后约到数百名所谓明星“女友”，同时保持联系的女友高达160多人。据邱某自己交代，他专门用一个手机和微信，储存“后宫”的联系方式，什么时候想要玩游戏了，就给他们发消息联系。

邱某通过借高利贷的方式进行挥霍，最终还是无法避免崩盘，在塑造邱公子形象期间，邱某前后借下高达2000万元的债务。

这些钱对于邱某和他的家庭来说，绝对是一个天文数字。他不敢将这件事告诉他的父母，也不敢告诉他刚刚生育的妻子，但面对高利贷的疯狂催债，他又无法不去偿还，此时的他感觉自己走上了绝路。

然而就在这个时候，他那在上海经商的姨妈给他发消息，让邱某看到了一丝“希望”。

邱某的姨妈在上海做生意，虽然也不是巨富，但手中流动资金也有几千万。由于邱某从事金融行业，他的姨妈经常向邱某咨询投资理财方面的事情。

两家是亲戚关系，平时也不少走动，姨妈对于邱某也十分信任。此时的邱某已经走投无路，他最终决定要在姨妈这里敲一笔钱，无论如何先把高利贷的窟窿堵上，不然自己的人身安全都得不到保障。

打定主意之后，邱某为姨妈精心设计了一个骗局。

他利用自己的职务之便，伪造了一份高收益的理财产品。同时为了让姨妈打消疑虑，邱某还谎称这是政府用于基建的项目，风险基本上没有，收入还非常高，只在内部人员之间消化，连VIP客户都很少能得到。

最后邱某还告诉姨妈：“目前名额已经没有多少了，因为咱们是亲戚我才优先把名额给你，如果你不要，我可就给别人了。”

邱某的话让姨妈非常心动，但是姨妈还担心如果拿出这么多资金，会影响公司资金的周转。对此邱某又告诉姨妈，该产品可以用银行的质押合同开出承兑汇票，这样就不用担心影响公司周转了。

虽然姨妈对于这种天上掉馅饼的事情也有疑问，但想着自己侄儿总不会坑自己，于是非常爽快地把1700万的巨额资金转给了邱某。

邱某拿到这笔巨款后，拿出一部分赌上了高利贷的缺口，留下的一部分则继续去打造自己邱公子的身份，混迹于女色的温柔乡中。

与此同时，邱某还将一部分钱投入到期货市场，他抱着“搏一搏单车变摩托”的赌徒心态，想要彻底翻盘。然而由于对期货不太了解，邱某的这次投资也全部打了水漂。

姨妈在将1700万巨额资金汇给大侄子后，也十分关心这笔钱的动向及收益，但此后她多次联系邱某，始终没有得到回复。

姨妈心里开始打鼓，但联系邱某的家人，也找不到邱某的踪迹，此时姨妈才如梦初醒，自己这笔钱应该是被邱某套路走了。

于是2015年2月，姨妈赶往泰州市公安局，将自己被骗的经过告诉了警方。警方了解情况后，对于这笔巨额资金的诈骗案非常重视，他们一边搜寻邱某的下落，一边在邱某家附近布下天罗地网。

在警方的精心布局下，在3月6日邱某潜逃回家的时候，被警方一举抓获。在之后的审讯中，邱某对于自己犯下的罪行供认不讳，然而案件并没有因此而结束，因为警方在对邱某的审讯过程中，又牵出了一个震惊全国的网络卖淫团伙大案。

外围女的假明星之路邱某以“邱公子”的假富豪身份，在这些二三线的小明星圈子里打下了赫赫威名。她们不知道邱公子的富豪身份是假的，但她们却知道自己的“明星”身份是彻彻底底的骗局，实际上她们只是借助明星身份来进行性交易的“外围女”。

在警方的审查过程中，邱某交代自己在这段时间内交往的女孩多达数百个，其中常联系的也有二三十个。

警方对这二三十个明星进行了全面的调查，他们发现这些所谓的二三线明星，并非真的明星，而是被一些人包装出来的假明星。

明星如何包装呢？这里面也有一条灰色的产业链。比如邱某最开始接触的“女神明星”陈某，在网上对陈某进行搜索，就可以看到陈某的各种性感写真，还有陈某名下的公司、职务。

其实这些公司也只是一个空壳的公司，职务自然也是随便委任的。而在陈某的详细资料中，还有陈某出演的一些热门影视剧，获得的某些奖项。

当有客户询问为什么剧中没有她的时候，她就说因为她们都是配角，所以在剧中并没有太多镜头。

还有一部分，则是通过整容和化妆的形式，把自己塑造成某个明星的样子。由于客户大多数都没有见过明星本人，因此对于她们的明星形象深信不疑。

除了包装成明星，还有人会包装成空姐、模特、主持人、幼师、护士、大学生等等职业，这些都是她们为了更好地满足客户的心理，而塑造出来的形象。

从这里可以看到，这些外围女和嫖客都是互相欺骗，一方伪装富豪吸引这些“明星”，一方是伪装“明星”钓这些“富豪”。

相比于普通的失足女孩，外围女孩则是她们的升级版，是经过镀金的“高档货”。这些人的价格都高达上千元。

从邱某口中得知，在他所接触的“明星”中，价格最低不能低于5000元，这是她们的底线。

这些所谓高端名媛大多都居住在一线城市，北上广深是她们的活动中心，但其他地方有“客户”，她们也会在第一时间飞往客户所在的地方。

至于如何获取客户，这些外围女手中有一定的固定“恩客”，但大部分都是通过“介绍人”获取客户，对于得到的嫖资，则和介绍人五五分成。

在外围女人中，也有层次的高低，高档的外围女人价格也高，通常一万到三万不等，也有更高的存在。

这些人不但具有一定的“身份”，而且还懂音乐、插花、高尔夫等等“高雅”的艺术和活动，在气质上也非常高贵。

中档的外围女，价格则在五千到一万之间，在各个方面自然比不上高档外围女，但却能满足大部分“富豪”的需求。

至于低档的外围女，她们大多是坐台小姐出身，文化水平也比较低，也不愿意努力进修来打造自己，因此只能在数百元到几千元之间徘徊。不过对于这部分人来说，即便是做做低档的外围女，其收入依然不菲。

外围女在“工作”之外，还有自己的生活圈，在生活圈里她们则是各种“名媛”。之前有人潜伏上海名媛群，爆出了里面的很多细节。

比如几十个人拼宝格丽酒店，几个人拼丽思卡尔顿的下午茶，拼爱马仕包包或者某品牌豪车，甚至连品牌的二手丝袜，也能毫无心理障碍的拿来拼。这其中大部分是中低端的外围女，还有一部分大概率进入外围女行业的虚荣女性。

其实这些外围女在工作的时候，也有自己的追求，那就是嫁入豪门。如果能够得到某个富豪的青睐，解决下半辈子的归宿问题，对于她们来说是最好的结果。

在之前就有“网红”在微博中举报某电视台主持人事件。她说该主持人趁她睡觉的时候，用假表偷换了她的劳力士名表。她之所以要曝光这件事，是希望以后不要有人再上当受骗。

其实这就是一个外围女勾搭假富豪的故事，她明知道对方是有妇之夫，但依然选择和对方在一起，因为对方是一个富豪，她希望能够凭自己的美貌上位。

然而这个富豪也是假的，他的豪车是二手的，高档小区是租来的，连他们的定情戒指，都是在淘宝上买的地摊货。

从这件事我们可以看出，外围女想要通过这种方式嫁入豪门比较难，大部分是通过自己的“努力”赚足够的钱，最后洗白开始自己新的人生。

外围女成长记2015年10月19日，在邱某的配合下，泰州警方分别在北京、上海、深圳、昆明、合肥等地，抓获了武某、李某、陈某、刘某等多名团伙成员，以及数名外围女孩。

根据武某介绍，他们是利用各大网络社交平台，在全国各地招募年轻女性，并负责对她们进行包装，塑造成明星、空姐、学生等等职业。

同时他们还有一个统一的交流群，负责给外围女介绍各地的客户。

在抓捕外围女刘某的时候，她正在上海某高档公寓中，该公寓年租金高达50万元，比大多数人几年的收入都高。在她的公寓中，摆满了琳琅满目的奢侈品、高档化妆品和家具，车库里还有数辆豪车。

在之后警方的调查中，警方还发现刘某的账户中已经有数百万元的存款，这些都是她通过性交易所累积的财富。对于刘某是如何走上外围女之路的，刘某表示一切都怪自己太虚荣。

刘某出身于一个小康家庭，生活条件并不差。但是在进入大学之后，她发现身边的姐妹都非常有钱，背的是名牌包包，用的是高档化妆品，甚至还能在学校里开跑车。

看到这一切，刘某十分羡慕，她也想得到这些，也想享受众人羡慕的目光。不过她的家庭虽然小康，却无法满足她这种虚荣的想法，作为在校生她也没有什么赚钱的办法。

这时候，她想起了在网上看到的“陪客”。最开始陪客的时候，刘某并没有想卖身，但这种事情有第一次就有第二次，有第一步，慢慢地也就在金钱的诱惑下走出第二步，直到彻底放弃底线。

作为一个高学历的“外围女”，刘某比其她姐妹更懂得包装自己，她不但自费去学习礼仪、马术、钢琴等等名媛技能，还在自己的颜值上下足了功夫。

在一番努力下，刘某的出场价格也急速攀升，最高的一次她拿到了15万元的收入。在外围圈时间久了，刘某也有了经验，甚至开始带其她小姐妹出道，收取其中的提成。

当然，刘某的经历只是其中的一部分，这部分人是主动成为外围女的。

但还有一部分人，她们虽然也认为自己是爱慕虚荣才走上这条路，但实际上却是被“消费主义陷阱”和一只暗处的大手，一步步推进外围圈的。

皮肉生意是人类最古老的生意之一。在古代想要逼良为娼，就是在你吃不上饭的时候给你放高利贷，当你无法偿还债务的时候，就只能卖妻卖女了。

在现代文明社会，这种赤裸裸的逼良为娼现象已经不太常见，但它并没有消失，只是换做了一种更加隐蔽的套路，邱某的“女神”陈某就是其中之一。

陈某最开始并没有做外围女的想法，她最初只是在偶像剧中看到了一些非常漂亮的名牌包包，女主作为一个底层出身的平民，却因为这个包一步步走上人生巅峰。

这时候，陈某也幻想着如果自己也能有一个包，那该多好。

就在这个时候，陈某接触到了学生贷，她原本想着分期还贷的话，自己省吃俭用就能还上。于是陈某就通过学生贷，成功拿下了那款梦想中的包包。

然而有了第一次就有第二次，之后陈某又通过学生贷的方式买了其它的奢侈品，直到贷款越来越高，她彻底无力偿还。

陈某不敢把这件事告诉家人，但她自己又没有收入，于是她只能以贷养贷，最后又落入“裸贷”的陷阱中。裸贷虽然不需要信用，但一旦还不上贷款，就意味着身败名裂，这是任何人都无法承受的。

在拿到裸贷的资金后，陈某也想过用投资理财的方式赚钱，然而靠谱的投资理财利息根本抵不上贷款，陈某选择的高利息理财，反而把她的本金都坑了进去。

她也想做一些高薪的兼职，但兼职中也是各种诈骗，让陈某感到深深的绝望。

裸贷平台的威胁让陈某痛不欲生，她不知道自己原本只想要一个包，为何会走到这种地步。

如果她被曝光，她还有什么脸面活下去呢？就在这个时候，裸贷平台给她指了另一条路，那就是做外围女。在陈某的人生观中，她最瞧不起那些靠买肉换取财富的女人。然而现实的情况是，如果她不这么做，她根本就无法维系生活。

在进行了艰难的抉择之后，陈某最终只能妥协。事实上，一旦选择了妥协，后面的事情就不会有人去逼迫了。

因为轻而易举就能得到财富的“躺赚”方法，会将一个人的自尊心彻底磨灭。即便后来陈某还上了贷款，她也已经无法放弃这一职业，因为她已经习惯了这种轻松的赚钱方式，习惯了这种“简单而高贵”的生活。

在警方问陈某为何走上这条路的时候，陈某认为就是因为自己太爱慕虚荣，一切都是因为自己。

但实际上，这里面处处都存在着逼迫。先是消费陷阱、再是高利贷、最后无奈从事性交易，陈某就是这样一步步地走上了外围女之路。

当然，陈某的情况也只代表了一部分，但从这部分人的经历我们也能看出，在外围女的圈子后面，也有一条看不见的产业链。

从邱某的案件，警方顺藤摸瓜揭开了高端名媛外围女的产业链，而在外围女中，人们又能看到“逼良为娼”的黑色大手。

当今的社会只要你肯奋斗一定是可以过的很好，而之所以会有这一条条黑色链条的产生，很大一部分原因都是因为虚荣。那些身在暗处的恶势力分子，就是利用女孩的虚荣，引诱她们一步步上钩，最终彻底沦陷。

作为新时代的女性，也需要懂得守住内心的底线。轻度虚荣可以提升自己的品味，但如果不能克制自己的贪婪和欲望，等待你的就是深不见底的深渊。

哈里梅根每月为豪宅偿还89万元贷款，被证实在美国入不敷出想卖房

苏塞克斯公爵夫妇哈里梅根在2020年辞去王室高级成员职务后搬到了美国，在几个月后两人在圣巴巴拉的蒙特西托街区购置了一套豪华房产，起初外界对这套豪宅的估计约为1150万英镑，折合人民币高达9700万元，但根据新公开的数据推算，该房产的真实价格远比外界想象中高得多。

众所周知，哈里梅根在搬到美国时并没有充足的流动资金，在2021年两人接受奥普拉·温弗瑞采访时也曾透露他们曾被严重的经济问题困扰，所以这套房产还是两人通过抵押贷款的方式购买的。

在本周，英国媒体披露了一份关于哈里梅根月房贷账单的文件，文件显示这对夫妇每月要为他们的豪宅支付两笔51，978英镑的款项，也就是说这对夫妇每月需要偿还103995英镑的房贷，折合人民币约为89万元。

根据美国的贷款偿还方式推算，哈里梅根豪宅的真实价格可能达到了3000万英镑，比外界预估的价格高出了3倍之多，这也让外界再一次为哈里梅根的自信和他们对奢侈生活的热衷感到震惊，要知道，在那时他们还没有与两家顶级流媒体公司达成合作，只是单纯认为自己有能力且有资格住进这样的豪宅就贷款买下了它。

（在2020年底哈里梅根宣布与网飞和Sif公司签订合约，这被认为是两人在美国实现经济独立的第一步。）

然而，哈里梅根可能有些“过于自负”了，在两人搬到美国之后，他们的可盈利工作计划并没有像他们想象的那么顺利，并且他们赖以生存的人气也比预期下降更快，与此同时他们不但要承担高额的房贷，还有每年数百万英镑的安保费用，就连维护他们的豪宅，比如雇人修剪花园每月也要支出上万英镑。

到去年年底，这对夫妇被传出正在寻找新房产并对外出售他们只住了一年半的豪宅，据知情人士透露，两人并没有在市场上公开出售房屋，而是在一些名流权贵的小圈子里传播这一消息，他们希望寻找到拥有足够财力的买家。

现在来看，这一信息证实了两人正处于入不敷出的经济状况，之所以只在小圈子里传播可能就是为了防止真实情况被曝光，而寻找有足够财力的买家可能也是为了让对方一次性支付房款好让他们得到喘息的机会，除此之外没有任何合理的理由能够解释他们要出售一栋刚刚购买并且有着贷款没有偿还的豪宅。

另外，这一举动似乎也可以和他们正在被施压要求尽快履行合约在两家流媒体平台上发布作品有关，据称这对夫妇之所以一直拖延作品的发布并非制作遇到困难而是合约方也为他们设立了“审查期”。

对方将根据他们发布的第一个作品获前几个作品审查他们是否能够像期望的那样为平台带来足够的订阅和客户，如果没有对方有权利解除合约，而这将再次加大哈里夫妇的经济压力，所以说，做人还是不要太过自负为好。