选优质网贷理财产品，小牛在线、好车贷、短融网等你来

网贷从兴起到如今的不断完善，一直是人们理财关注度最高的行业。P2P以其自身的优势，成为互金中的主流。为财富保值、增值是理财的目的，受到高利率的诱惑，不明情形的投资者或许会盲目投资，随之而来的便是资金问题百出。在2中我们可以看到小牛在线、好车贷、短融网一直是投资平台中的热门，在风控和实力上如何?

小牛在线：

小牛在线于2013年6月正式上线，隶属于小牛资本。平台致力于为投资人提供透明、简单、高效的财富保值增值服务。小牛在线的产品多样化，活期理财是小牛在线的一大特色，是众多投资人在余额宝、财付通之外的选择之一。小牛在线的产品活期产品收益较低，只有7%的年化收益率，而定期产品预期年化收益最高可达13%左右。

小牛为用户准备了风险备用金，当标的出现逾期时，平台将使用风险备用金向投资人垫付逾期的本金和利息。在小牛资本多年运作的基础上，小牛在线具有丰富的风控审核经验和项目把控能力，加上专业的团队和严密的管理体系全面的保护了投资者利益。

好车贷：

好车贷是长天资产管理有限公司旗下的平台，与具有放贷资质的金融机构合作，由他们为平台提供优质的债权。资金实力上，好车贷在2015年获深圳海中达信资产管理有限公司千万美元资金注入，并且是中国互联网金融的百强品牌。服务方面，每位投资者都有专属的理财顾问一对一服务，让您投资全程舒心。

安全方面，好车贷有着自己独创的NFC体系，对个人征信的查询，抵押物的评估等严格把关，严谨的25道流程，在每一步都做好风险的防范，只为让投资者安全放心投资。

短融网：

短融网是隶属于久亿财富的网络理财平台，平台以短期融资为核心业务，短融网专注周期短、风险低的资产，针对个人和中小企业的融资需求，短融网开展了房押宝和企业宝产品，并为大企业提供供应链金融和针对农村的金农保。主要经营为汽车质押贷、房屋抵押贷、银行短期过桥拆借、大企业信用贷款。产品年收益在8%-11%期间，算行业中等偏下。

风控上，短融网首先以上下游供应商应收账款为依据进行授信，资金用途及还款来源真实可查，风险可控其次，分别对核心企业及借款企业进行详细的尽职调查，核实应收账款的真实性，若借款企业无法还款，则由核心企业将其应收账款转移支付给投资人，偿还借款最后，核心企业对借款承担连带保证责任。

编辑：鼎城

不查征信贷款

好几天不更新了，即使在可怕的周一滴滴小编今天也和大家分享一个所有人都关心的问题：有哪些不查征信的贷款？根据目前市面上覆盖广泛的有银行系产品、借呗、微粒贷、抵押类借款、民间借贷等等。这些有的说是不查征信，其实具体还是会参考，有时还作为一个重要的依据。

银行系产品

银行系产品属于正规部队，不仅要查征信，还要上征信，包括信用卡，向银行借的车贷、房贷和其它各种贷款。

银行用户请不要疏忽大意，哪怕逾期1块钱，也会载入你的征信报告。如果征信报告中出现严重污点，那银行系的产品你一个也别想借了。

结论：要查征信，要上征信，妥妥的！

微粒贷

微粒贷是腾讯家的产品，大家可以从微信/QQ上找到它的借款入口。

微粒贷依托的是网络银行之一的微众银行。申请微粒贷时，发放的资金是“微众银行出资20%+合作银行出资80%”。合作银行会依据传统向人民银行查询申请人的征信报告。

不过有了腾讯征信之后，不知道还会不会将央行的征信报告作为参考依据。

结论：现在要查，将来可能会依据腾讯征信！

借呗

说完微粒贷，当然要说说支付宝上的借呗。

关于蚂蚁借呗是不是查征信的问题网络上众说纷纭。一说蚂蚁借呗作为一款信贷产品，综合费率较一般的网络小贷要低，肯定是需要个人征信报告作为依托的。另一说蚂蚁借呗以芝麻分作为参考依据，对部分借款可以免查征信。

结论：不确定。但是芝麻分肯定是重要参考依据。

抵押类借款

指有抵押物的借款，包括房子、车子和其它保值的产品。

质押类借款有质押物作为担保，对借款人的信审会适度放松，一般不会查询个人征信情况。

结论：一般不查征信。逾期不还会失去抵押物。

民间借贷

P2P未兴起时，民间借贷可能更加活跃。这种借贷看人脉、看交情，反正不会看征信报告。

为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，最好还是要签订合同，并且注意利率应在合法的范围内：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

结论：不查征信。但是朋友间借贷也看诚信！

除了覆盖率广的贷款平台，据媒体报道，全国介入征信系统的小贷公司，不足100家，在尚未接入征信系统的小贷公司，申卡贷款业务，借款人都不会上征信的。但是到底哪些小贷不上征信，且能迅速获批呢？小编大概整理了一些，供大家参考：

不上征信的贷款

普通贷款：滴滴易融网、拍拍贷、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、达飞云贷、我来贷、你我贷、指尖贷、曹操贷、麦芽贷、神灯小贷、玖富叮当贷、么么贷、魔法现金、给你花、51人品贷、月光足、先花一亿元、中腾信、缺钱么、快贷、江湖救急、嗨钱、钱站、铜钱贷、借钱快、迪迪好贷、鼎及贷、乐宝贷、速贷熊、甜橙小贷、蓝领贷、小牛贷款、原子贷、9、钱米钱包、滴答贷、随手借、现金白卡、花无缺、瓜牛钱包

信用卡贷款：宜人贷、功夫贷、闪电借款、小花钱包、积木盒子

学生贷款：名校贷、久融金融、信通贷、爱学贷、

分期贷款：程程白条、驴妈妈白条、秒白条、趣借吧、金东白条、99分期

但是……

中国汉语的奇妙来了，但是表达的肯定这是一个大转折！

一、不上征信不等于可以不还

你借人家钱不还，人家也有催收手段，打爆朋友圈、上门催收、下发律师函、外包催收等一旦这些网贷平台有合作的外包催收公司，那就更恐怖了：

1、每天的催款电话在3个以上；

2、到借款人家或者工作单位催收，让借款人名誉受到影响的；

3、利用微信、短信，恐吓借款人及其亲友；

4、诱导借款人再去其他平台借款的等。

5、冒充国家执法机关的；

典型的一人闯祸全家受累！

很多人希望撸到不上征信的贷款，见一个撸一个，结果却是秒拒为何?因为小贷之间已经建立了网贷大数据，2017年12月，多家现金贷平台向百行征信有限公司上传用户逾期数据。比如你想在A小贷贷款，结果A小贷一查，发现你有B-Z的小贷违约记录，那可能不会放款了。可如果是B-Z中绝大多数没上征信，比如只有B-D上了征信，那A可能还是会放款。

二、征信花了，很严重

信报花了，是一件蛮严重的事情，简单来说就是你的征信报告“不大干净”!比如多次申卡被银行查阅、逾期、不停的有贷款记录或者被贷款公司查阅等，都会使得信报变得很花，直接结果就是很有可能申请信用卡/贷款被秒拒。买房/车贷款都下不来，何止是心塞!

根据央行征信报告覆盖的人群比例很小。没有信用卡，不向银行贷款的人都属于“征信白户”。

2015年1月5日，中国人民银行发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，腾讯征信、芝麻信用等位列其中。

2017年11月，由互金协会牵头，芝麻信用、腾讯征信等8大机构参股，成立“信联”。今年1月，“信联”正式定名为百行征信有限公司。

2017年12月，多家现金贷平台向百行征信有限公司上传用户逾期数据。

总结：很多人借钱，可能还是会倾向于不需要上征信得，在你撸小贷之前就知道哪些上征信，哪些不上，借了后心理有数。但是银行贷款审核即使严格，但这还是最安全、靠谱的贷款方式，很多人选择了小贷、网贷然后走上“东拆西补“的路，想要上岸可是一条艰难的道路。

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“小牛在线”防护体系全披露 致力行业健康发展

2017年作为互联网监管落地年，互联网金融行业经历了从野蛮生长过渡到整改洗牌的合规阶段，对各平台而言，高门槛的合规要求既是挑战也是机遇。

监管法规落地一周年之际，在“去担保化”大趋势的前提下，作为信息中介的互联网金融平台要想取得投资人信赖，除了积极合规外，做好信息披露工作也责无旁贷。

以小牛在线为例，据披露的信息，其对于合作的资产方有严格的审核标准，从贷前审核、贷中审批到贷后管理各环节，小牛在线都秉承高标准的审核监察，确保投资人的资金安全。

优质资产挖掘为第一道防控线

作为信息中介平台，小牛在线负责匹配借贷双方信息、撮合双方交易，并致力于寻找优质资产合作方，挖掘优质小额资产，积极响应国家战略号召，为促进实体经济的去泡沫去杠杆、实现蓬勃复苏而发力，并大力拥抱新形态下的大消费大理财领域，通过小牛普惠、小牛分期、以及其他第三方优质平台获取优质小额资产，保证资金安全。

目前业界对于资产质量高低的评判并没有统一的标准，而对于引入的资产，小牛在线一直秉承高标准、严核查的防控原则。首先，业务与风控团队会对有借款需求的人群详尽核实个人资料，并进行现场勘查其次，跟踪有借款需求人群的财务状况，并落实相关风控措施最后，持续跟踪监管授信人群的资金用途，并定期进行现场贷后检查，确保资金安全。

资产端风控手段环环相扣

贷前审核：7重门槛，层层把关。在客户提出贷款申请后，资产端会利用“牛鼎丰大数据风控系统”全方位审核申请人信息，在系统完成信息配对后，会对用户信息进行二次查证，系统再次确认无误，才会将客户的贷款申请提交做进一步审批。值得一提的是，小牛在线当前的主要资产合作方之一——小牛普惠今年4月进行了风控体系的自主研发升级，自动化流程效率提升90%，能够更好更快地评估贷款人信息。此外，该系统还能基于机器深度学习识别用户信用，有效量化信用风险。

贷中审批：人工+系统，多重核验。用户的贷款申请在经过“牛鼎丰大数据风控系统”评测核验后，还需经过人工层层核实与复议。所有环节确认没问题后，才会对贷款申请进行最终批核并划款。

贷后管理：专业团队，严密流程。“要是贷款人不还款怎么办?”这应该是很多投资者关心的问题。目前无论是从团队的专业度，还是催收流程来看，小牛在线都可以打消投资者的疑虑。针对不同层级的员工，资产端会定期组织风控技能培训，并在培训过程中实操演练、测试评分，确保员工掌握相关技能此外，催收流程也非常严密，从还款前期，到逾期早、中、晚期，都会制定科学的催收策略，确保借款人及时还款，而且事后还会对逾期客户行为特征制定用户标签，结合黑名单管理，防范后续风险。

严谨的资产合作标准与严密的资产风控手段可以从源头上降低平台风险，从资产引入标准的制定到资产端各环节的风控保障措施，小牛在线都严苛监察，致力于为用户创造更好的投资环境。截至目前，小牛在线的平台累计交易额达到700亿，累计为客户赚取收益24.28亿，社科院最新发布的2016年互金平台风险评级，小牛在线位居行业前六……取得以上种种成绩，都代表了投资用户与业界人士对小牛在线的认可。小牛在线负责人表示：“我们未来也会积极配合合规优化，以身作则发挥行业楷模作用，深度贯彻美好金融、美好家庭、美好社会的理念，为中国实体经济的良好发展注入新鲜活力。”