网贷参股银行首例：微贷网2.8亿入股阳泉银行成第一大股东

银行设立P2P平台并不稀奇，P2P持股银行还是头一回。

5月31日，澎湃新闻从微贷网获悉，微贷网于今年4月认购位于山西省的阳泉市商业银行股份有限公司（下文简称阳泉银行）1.4亿股，每股作价2元，目前持股比例为9.76%，为第一大股东。

根据2016年年报，阳泉银行并列第一的四名股东为龙跃实业集团有限公司、中煤兴源（北京）科技有限公司、山西汇丰投资有限公司和晋中鑫科源农贸有限公司，分别持股1.4亿股，当时占总股本比例均为11.17%。此次阳泉银行增资10亿股，微贷网认购其中1.4亿股，应为并列第一大股东。

“阳泉市商业银行股份制改造较彻底，经营团队经营思路清晰、风险管理能力较强，且具有互联网思维。微贷网将携手阳泉市商业银行打造互联网金融与传统银行合作的典范，探索新金融与传统金融合作的新模式，促进金融行业健康持续发展。与此同时，山西省当前正大力进行经济结构转型改革，鼓励金融等第三产业发展，这也为微贷网入股阳泉商行提供了良好的契机，”微贷网相关人士对澎湃新闻表示。

根据阳泉银行官网信息，该行前身为诞生于1985年的阳泉市城市信用社，1989年4月组建成立“阳泉市城市信用合作中心社”，1991年12月城市信用社整体脱离阳泉市工商银行的组织系统，由阳泉市人民银行直接管理。

1993年10月根据中国人民银行山西省分行晋银发字〔1993〕第65号关于下发《山西省城市信用社与组建单位脱钩方案》的通知，城市信用社与市人民银行正式脱钩。1997年12月根据中国人民银行山西省分行晋银发〔1997〕第188号文件《关于设在县（市）的城市信用社归口农村信用社管理的通知》精神，平定、盂县城市信用社分别归到所在地的农村信用社。

2002年1月，阳泉市城市信用社由四家法人社合并重组完成单一法人社的改制，原4家城市信用社法人资格被取消，成立单一法人体系，股份制经济性质的城市信用社。2007年1月26日，经中国银监会批准筹建阳泉市商业银行，并于当年6月29日，成功地召开了阳泉市商业银行创立大会暨第一届股东大会第一次会议。

阳泉银行目前拥有19家分支机构，17家城区管辖行和2家县域管辖行，分布在阳泉市城、矿、开发区、孟县、平定等经济密集区域。2008年开始，阳泉银行作为主发起行，出资6386万元参与村镇银行建设，目前孟县、万荣、原平、阳曲、灵石5家村镇银行已经完成筹建，相继开业，阳泉银行的持股比例在20%到46.5%之间。

截至2016年年末，阳泉银行利润总额为1.80亿元，较上年增长18.57%，营业收入为15.46亿元，投资收益为5.94亿元，年末总资产为259.24亿元，不良贷款率为1.35%，近三年呈逐渐下降趋势。

微贷网是一家专注于汽车抵押借贷服务的网贷平台，平台成立于2011年，在2014年6月，微贷网获汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元A轮投资，同年12月份完成浙商创投A+轮融资，2015年9月，微贷网再获汉鼎宇佑（300300.SZ）1.5亿元B轮融资，2016年，微贷网获10亿元C轮融资，平台估值近百亿。

微贷网于2011年8月开始上线运营，在P2P网贷的车贷业务中较为突出，据网贷之家研究中心不完全统计，4月P2P网贷行业车贷业务成交量约为226.82亿元，微贷网一家的成交量为80.28亿，占行业3成以上。

据汉鼎宇佑2016年年报披露的信息，微贷网2016年实现营业收入17.76亿元、净利润3.25亿元、贷款余额101亿元，成交金额478亿元，环比增长192%。微贷网网站显示，今年5月8日，累计成交金额突破千亿元大关，而据不完全统计，目前网贷行业中交易量超过千亿的有平安集团陆金所、红岭创投和上市公司美都能源（600175.SH）旗下的鑫合汇等少数几家。

除了银行之外，微贷网还对其他金融牌照显示了极大的兴趣。微贷网相关人士向澎湃新闻透露，目前已经入股了阳光小额贷款有限公司，持股比例为5%。

“微贷网会坚定不移的向持牌、可持续发展方向发展，目前参与或持有的牌照已经有银行、互联网小贷、融资租赁等，同时，在互联网银行、保险、券商、私募基金等领域也在积极布局，”微贷网相关人士称。

一农信社理事长协助股东骗取信贷资金入股，被判3年缓刑4年

澎湃新闻记者陈佩珍

为了将农信社改制成农商行，农信社理事长竟然铤而走险选择协助股东用信贷资金入股。

近日，裁判文书网公布的一则刑事判决书显示，2014年11月14日，关岭农村信用联社（下称关岭信用社）理事长胡云和贵州省安顺市同鑫种养殖发展有限公司（下称同鑫公司）实控制人张雪尽商定用另外两家公司名义向关岭信用社贷款，同鑫公司再将贷款资金用于入股改制后的关岭农村商业银行（下称关岭农商行）。

贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院一审判决，张雪尽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑4年，并处罚金50万元。被告人胡云犯骗取贷款罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金50万元。

以2310万元用于购买关岭农商行股2100万股

胡云出生于1966年9月8日，大学本科，中共党员，系原关岭农村信用联社理事长。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2018年8月21日被刑事拘留，同月29日被执行逮捕，2019年1月15日取保候审。

2014年11月14日，时任关岭信用社理事长胡云和张雪尽商定，由同鑫公司承诺认购改制后的关岭农商行股份2100万股，并报经中国银监会安顺监管分局审批同意。

因张雪尽未能筹集到入股资金，张雪尽与胡云商量决定，由张雪尽找两家平台公司向关岭信用社贷款用于同鑫公司入股。

随后，张雪尽及程若兰（张雪尽的女儿，已死亡）安排鲍灵亮、杨光具体经办贷款事宜，由鲍灵亮负责伪造虚假购销合同，杨光负责整理和收集虚假贷款资料，通过安顺丰源商贸有限公司向关岭信用联社申请得贷款1300万元，通过贵州省安顺山林农资贸易有限公司向关岭信用联社申请得贷款1200万元，合计2500万元。

2015年9月，上述两笔贷款如数到账后，悉数汇入同鑫公司账户，并于2015年9月24日至30日期间，以同鑫公司名义以2310万元用于购买关岭农商行股金。案发后至今，丰源公司、山林公司所借款项逾期至今未能归还。

胡云供述，“张雪尽购买的是关岭农商行2100万股份，每股股份的价格是1.1元，所以张雪尽用了2310万元购买了股份，剩余的190万元，张雪尽怎么使用的我不清楚。她贷款入股是不合规的，所以当时才召开了党委会。”

审贷会审查，理事长有一票否决制

判决书显示，时任关岭信用社风险总监李某证言表示，当时，关岭信用社启动改制工作领导小组，具体由胡云负责。因为改制企业法人股必须占35%以上，关岭信用社的领导就分头去找企业对接入股。“后来我听胡云说，他和冉某1等人已经找张雪尽的同鑫公司，同鑫公司同意入股，并且表示入股资金没有问题，股本金会按时到位。”李某说道。

关岭信用社小额信贷中心主任徐某证言表示，2015年，关岭信用社风险总监李某口头告诉他：“同鑫公司拿不出钱来入股，会找两家公司来贷款入股”。虽然这两家公司不符合贷款要求，但在党委会上还是通过了。最后通过审贷会审查，提交联社理事长胡云签字同意，因为理事长有一票否决制，理事长签字后就确认放贷了。

胡云被判3年缓刑4年，并处罚金50万元

贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院认为，张雪尽安排授意鲍灵亮、杨光伪造虚假购销合同进行贷款，骗取关岭县信用联社贷款达2500万元，后经多次催缴未能还款，情节严重。被告人胡云明知贷款用途，仍帮助张雪尽等人骗取贷款，四人的行为均构成骗取贷款罪。

贵州省关岭布依族苗族自治县人民法院一审判决如下：张雪尽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑4年，并处罚金50万元；胡云犯骗取贷款罪，判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金50万元；鲍灵亮犯骗取贷款罪，判处有期徒刑2年，并处罚金20万元；杨光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑2年，并处罚金20万元。

责任编辑：郑景昕

独家：小赢科技3.15亿入股辽宁振兴银行，解读财报重点

作者阿伦出品消费金融频道

「消费金融频道」从SEC的一份文件中获悉，小赢科技用3.15亿入股了辽宁振兴银行。

小赢科技控股主体深圳市赢爱贸易有限公司持有辽宁振兴银行股东之一的沈阳天新浩科技有限公司45%的股权。而后者持有辽宁振兴银行28%的股份。

相当于小赢间接持有辽宁振兴银行12.6%的股权。

对此，小赢科技董事长唐越在文件中予以承认，他表示：我们投资了3.15亿入股了辽宁振兴银行（民营银行），正在探索与辽宁振兴银行的合作,更好地为中小企业服务。我们相信,基于我们在技术和风险管理能力上的优势,与辽宁振兴银行的合作可以为我们的业务带来更多的可能性。

一家刚被监管处罚的民营银行

辽宁振兴银行股份有限公司（辽宁振兴银行）系经监管机构批准设立的全国17家民营银行之一，也是辽宁省首家民营银行。该行于2016年12月19日获得银监会批复同意筹建。2017年9月27日辽宁银监局批复辽宁振兴银行开业，注册资本20亿元。

就在3月18日，人民银行沈阳分行公布的行政处罚信息公示表显示，辽宁振兴银行因违反金融营销宣传、金融消费争议解决等相关管理规定；违反人民币银行结算账户管理相关规定；违反货币鉴别及假币收缴、鉴定管理规定；提供个人不良信息未事先告知信息主体本人；未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被警告并处罚款198.5万元。

此外，时任副行长王传正、首席财务官叶逢海均被罚款9.6万元。

不知道是出于辽宁振兴银行业务违规缠身等问题还是其他因素，小赢科技并未想对外承认持股辽宁振兴银行，对外只是用了共通过探索合作来表达双方的关系。

2021年全年业绩及六大重点

小赢科技发布了2021年第四季度及全年业绩。据财报披露，小赢科技第四季度营收8.23亿元人民币，同比增长15%；归属股东的净利润为1.46亿元。

2021年全年的净收入总额36.265亿元，同比增长65.4%，归属于小赢科技股东的净利润8.254亿元。2020年同期净亏损均为24.42元。21年业绩也同时超过19年全年。

目标群体为个人、个体户以及小微企业主，从运营数据看，2021年该公司累计注册用户6700万户，累计借款用户820万户。

重点一：回购股票

赚了钱干嘛呢，回购股票，提振投资市场信心。

唐越透露，小赢董事会批准了1500万美元的股票回购计划，这反映了他们对公司基本面、战略和可持续增长的信心。

重点二：对待监管态度

对于行业监管，唐越预计2022年的监管对于市场依然存在不确定，但会努力与监管部门的指导方针达成一致，他认为高层已经肯定了Fih行业的价值，解决了人们多样的金融需求，并支持中小企业的发展。

唐越对小赢科技的商业前景保持谨慎的乐观态度，同时会为2022年可能出现的任何宏观不确定性做好准备。

重点三：业务规模快速增长，风险有所上升

小赢CEO李侃透露，2021年第4季度，小赢的放款额达到了130亿元人民币（备注：环比下降20亿，降幅13.3%），这主要是由于年终机构资金收紧，在2022年第一季度,可用资金的水平恢复了正常情况。”

关于资产质量，截止到2021年末的31-60天的所有未偿还贷款的拖欠率为1.48%，截至2020年12月31日时，已达到0.96%。

这一波动主要归因于2021年第四季度的流动性收紧。2022年2月以来，由于金融市场充足的流动性和更严格的风控，小赢的资产质量逐渐提高。

重点四：聚焦小赢卡贷产品

自2020年起，小赢将产品重点转移到小赢卡贷助贷业务上面，2021年放款100%是小赢卡贷，此前的几款产品如房抵贷、摇钱花都已关停。

在小赢科技的助贷业务中，较大比例的资产均是通过增信模式实现，承担一定的信用风险。小赢科技引入保险公司和融资担保公司，同时也利用自身旗下的融资担保公司或以保证金的形式，为助贷资产增信。

重点五：小贷牌照

去年5月，小赢科技官宣深圳市地方金融监督管理局已批准深圳市小赢小额贷款有限责任公司的业务资格，小赢小贷经相关部门批准可开展互联网小额贷款业务。8月份，小赢小贷开业，注册资本金已达到10亿元门槛。

借助小贷牌照，不排除小赢科技另一手抓小微信贷业务。小赢科技已经在探索服务小微群体，通过小赢卡贷服务了众多个体户和小微企业，但主要涉及的贷款为消费贷。

重点六：资金合作方变化

数据显示，小赢科技与众安合作开发信用保险产品，在小赢科技2020年促成的贷款总额中，仅众安的信用保险增信比例就高达54.36%。

可能是由于入股辽宁振兴银行，以及加上拥有小贷牌照等因素的底气，小赢科技的资金伙伴也发生变化，机构资金占比100%，众安保险不再为主。