工商银行贷款利率表2020最新版 工商银行贷款利率转换怎么操作

工商银行是比较知名的银行，许多人在贷款的时候会选择工商银行。不过，在此之前，很多人想要了解清楚工商银行的贷款利率，下面就和小编一起来看看工商银行贷款利率表2020最新版，顺便来说说工商银行贷款利率转换怎么操作以及工商银行贷款利率基准转换划算吗。

一、工商银行贷款利率表2020最新版

从现阶段来看，工商银行的知名度是很高的，很多人在买房子的时候会选择工商银行进行贷款。不过，关于工商银行的贷款利率相信很多人都不清楚，下面就和小编一起来看看工商银行贷款利率表2020最新版。

项目：年利率（%）

1、短期贷款

六个月（含）：4.35

六个月至一年（含）：4.35

2、中长期贷款

一至三年（含）：4.75

三至五年（含）：4.75

五年以上：4.90

3、贴现：以再贴现利率为下限加点确定

4、公积金贷款：年利率%

五年以下（含五年）：2.75

五年以上：3.25

以上数据来源于网络，仅供参考。

二、工商银行贷款利率转换怎么操作

工商银行贷款利率转换怎么操作？工商银行贷款利率转换的方式有很多，不同的方式对应的步骤是不同的，常见的有在手机银行、短信银行等等方式，下面就来具体看一下。

1、手机银行

下载中国工商银行APP—“登录/注册”—“最爱”—“全部”—“存贷款”—“利率基准转换”—“一键转换”。

2、智能柜员机

携带身份证前往工商银行网点通过智能柜员机办理，选择“贷款”—“利率基准转换”—“身份认证识别”—“一键转换”。办理过程中如有疑问，可咨询网点客服经理。

3、短信银行（预计4月中旬上线，以实际上线时间为准）

如是借款合同中的共同借款人且在工商银行已预留可信手机号，在主借款人发起定价基准转换后，将收到工商银行发送的定价基准转换确认短信，直接回复该短信即可完成定价基准变更确认。

4、贷款服务行

如不习惯使用自助渠道，也可以就近选择任意一家贷款服务行预约后办理，无需到原贷款经办行。办理时，需要主借款人及所有共同借款人携带身份证同时前往，如贷款使用户口本等其他证件办理，需一并携带。可通过“中国工商银行客户服务”微信公众号点击“智金融-个人贷款”查看我行所有贷款服务行联系方式。

此外，除贷款服务行以外，其他渠道需要主借款人先确认，再由共同借款人确认。除短信银行仅适用于共同借款人使用外，其他渠道主借款人及共同借款人均可使用。

三、工商银行贷款利率基准转换划算吗

1、工商银行贷款利率基准转换划算吗？关于这个问题，首先要看看工商银行房贷利率转换的方式。目前，工商银行房贷利率转换有两种选择，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），一种是转换为固定利率。

2、房贷利率转换针对的是办理了浮动利率房贷的借款人，也就是原本办理了固定利率房贷的借款人不参与此次转换，而办理了浮动利率房贷的借款人，需要将浮动利率的定价基准转换为。如果不想转为，也可以维持当前的房贷利率不变，从浮动利率转为固定利率。

3、其次，工商银行房贷利率转换是否合算，要看选择的转换方案以及利率的变化情况。

如果选择转为浮动利率，利率降低，能享受降息红利；

如果选择转为固定利率，利率降低，则享受不了降息红利；

如果选择转为浮动利率，利率升高，还款金额增多；

如果选择转为固定利率，利率升高，还款金额不受影响。

4、此外，经济有运行周期，利率不可能一直升或一直降，长期的变化情况不能预估，因此工商银行房贷利率转换是否划算，是没有肯定的回答的。借款人需综合选择的转换方案，利率的变化情况，以及自身实际情况考虑。

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5年期LPR下调15个基点：房贷利率或再降，购房成本减少

5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。这意味着1年期LPR维持3.70%不变，5年期LPR由此前的4.6%下调至4.45%，下调了15个基点。

作为房贷利率参考基础，5年期LPR很大程度上关系着房贷利率的变动。那么，5年期LPR大幅降低对于购房者有哪些利好？

首套房贷款利率可降至4.25%，百万房贷每月少还款207元

这是今年年内第二次下调5年期LPR，在此前的1月20日，5年期LPR出现第一次下调5个基点至4.6%。

上海财经大学公共政策与治理研究院首席经济学家杨畅表示：“今年年内连续对5年期LPR调整，反映了连续刺激、加力刺激的政策意图。同时，下调5年期LPR是房地产市场需求端政策组合拳的一部分。从政策层面来看，全国多个城市在近期已经降低了首套普通商品住房贷款的基准利率，包括通过差别化信贷利率的设计。”

值得关注的是，5月15日，央行联合银保监会提出对于贷款购买普通自住房的居民家庭，降低首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

这两个政策相叠加，首套住房商业性个人住房贷款利率最低下限将在4.45%的基础上再次降低20个基点，即为4.25%。

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称：“此前央行已经明确了‘LPR-20个基点’的房贷定价思路，此次LPR下调将进一步引导房贷利率下调。这意味着，当前全国20多个城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率，后续房贷利率还有进一步下调的可能。”

以100万元贷款本金、30年等额本息的偿还方式的案例进行计算，叠加LPR下调15个基点和银行下调20个基点的双重因素，那么，购房者的实际房贷利率就可以变为4.25%，假设购房者的房贷利率从4.6%下调为4.25%，其月供额将从5126元变为4919元，减少了207元。

“需要说明的是，存量房贷用户的利息调整或者说已经在还贷的购房者，要等到明年元旦后才可以进行下调利息。而近期新购房的家庭，利率最低可以做到4.25%，实际过程中如何操作要看银行的行动。”严跃进如是说。

利好购房者和房企，促进楼市加快复苏

58安居客房产研究院分院院长张波表示：“除了美国次债危机时，国内房贷利率7折外，本轮已经是近十年来的利率水平低点，可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。可以肯定的是，中央层面对楼市的利好效应正在逐步显现，各地调控的跟进亦需因城施策加速、重效，今年上半年楼市迎来全面复苏值得期待。”

“此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响，对于房企申请低成本的开发贷款等有积极作用，有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。”严跃进补充说。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示：“此时通过压低按揭利率，拉动房地产需求市场，通过去库存的方式，来促进房地产企业去库存，从而加快房企资产周转速度，提高房企资产流动性，能够帮助房企回收流动性，同时也能帮助购房者降低成本。”

多个城市已下调房贷利率至4.4%，或将进一步下调

在央行联合银保监会将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于LPR减20个基点之后，经过短短的5天时间，多地已经响应这一政策，截至目前，郑州、天津、济南、苏州、无锡等地部分银行首套房贷款利率最低均降至4.4%。

据新京报记者了解，目前，苏州部分银行首套房贷利率由4.6%降至4.4%，二套房仍执行5.2%。无锡同样如此，部分银行首套房开始执行4.4%的利率水平，二套房利率不变。

苏州一位房产中介人员向新京报记者表示：“苏州首套房贷利率最高时曾超过6%，今年2月份还在5.1%左右。目前主流利率在4.6%左右。5月18日，已经有银行收到调整的通知，首套房贷利率降至4.4%，但是资料审核可能会严格。”

天津一位房产中介人员告诉记者，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行在内的四大行，以及兴业银行、浦发银行等银行，已经开始执行首套房贷款利率最低4.4%。

对此，诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱说：“在5月15日央行公布各地差别化信贷政策之后，据不完全统计，已有20个城市首套房最低房贷利率降至4.4%，其中不乏一些一线城市和热点二线城市，包括深圳、广州、天津、苏州、济南、青岛、重庆等。此次5年期LPR再下调15个基点，这些城市的首套房最低利率仍有进一步下调的空间。”

“LPR下调叠加央行差别化的信贷政策，对市场的回稳有重要的作用。当前房地产市场需求端市场动力不足一个重要原因在于市场信心不足，央行多次实质性的支持，对提振购房者的信心起到很好的支撑。在中央信贷宽松的支持下，市场回稳的速度会加快，预计疫情好转后积累的需求将会逐步释放，下半年房地产市场销售逐步走高。”王小嫱说。

新京报记者徐倩段文平

编辑武新校对赵琳

四大行存款利率下调：3年期降0.15个百分点，其他期限0.1个百分点

21世纪经济报道记者李愿北京报道

9月15日早间，21世纪经济报道查询多家银行发现，相较昨日，四大各个期限的存款以及大额存单利率已经下调，具体为：除3年期下调0.15个百分点外，其他期限均下调0.1个百分点，包括挂牌利率与实际存款产品利率。

分析认为，此次存款利率下调主因为8月22日LPR的下调，当日1年期、5年期以上分别为下调0.05、0.15个百分点。

2022年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

“这一机制的建立，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序。”央行表示。

央行曾在今年一季度货币政策执行报告中披露，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。

央行称，建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化，对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。对于存款利率市场化调整及时高效的金融机构，央行给予适当激励。新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

半年报数据显示，上半年4家国有大行的净息差数据由高到低依次是，建设银行净利息收益率2.09％，同比减少4个基点；工商银行净利息收益率2.03％，同比减少9个基点；农业银行净利息收益率2.02％，同比下降10个基点；中国银行净息差则与上年同期基本持平，为1.76％。

多家上市银行高管在半年报业绩会上表示，接下来净息差仍然存在下行压力。交通银行副行长郭莽表示，低利率市场环境下，下半年商业银行的息差水平仍然承压。从资产端看，前期LPR下调、二季度新发放贷款利率较快下降，对息差的影响将持续体现，对后续生息资产收益率带来下行压力。“从负债端来看，受居民和企业投资及消费意愿下滑的影响，存款定期化趋势较明显，负债成本出现了一定程度的刚性。”

与此同时，在六大行半年报业绩发布会上，多位高管提到下半年要继续提升活期存款的占比来稳定息差水平。

“下半年我们要继续推进负债成本的下降，特别是要提高活期存款占比，加大财富管理的考核牵引力度，通过财富管理来提高活期存款的占比，同时继续压降中长期存款规模和利率。我们希望这些安排能够稳住下半年的息差水平。”邮储银行行长刘建军表示。

光大证券金融业首席分析师王一峰指出，当前银行业存款定期化现象较为明显。上半年，上市银行活期与定期存款分别增加3.3万亿和10.3万亿，其中定期存款同比多增4.3万亿，贡献了上半年存款93%的多增规模。定期存款占总存款的比重为52.8%，占比较年初提升了2%，呈现出明显的定期化特征。分居民与企业看，个人定期存款与企业定期存款分别增加了5.7万亿和4.6万亿，占总存款的比重分别为28.4%和24.4%，较年初分别提升了1.1%和0.8%。

工商银行9月15日前后对比

对比来看，工商银行人民币挂牌利率所有期限均有下调，5年期、2年期及以下下调0.1个百分点，3年期下调0.15个百分点。

同时实际整存1年期、2年期存款利率也分别下调0.1个百分点，分别为1.90%、2.40%，3年期存款利率下调0.15个百分点；5年期存款利率保持则不变，仍为2.75%，低于3年期存款利率3.00%。

建设银行9月15日前后对比

对比来看，建设银行1年期、2年期存款利率（含挂牌利率、专属最高年利率）也分别下调0.1个百分点，分别为1.90%、2.40%（专属最高年利率），3年期存款利率下调0.15个百分点；5年期利率下调0.1个百分点，为2.65%，且低于3年期存款利率3.00%（专属最高年利率）。同时，3月期、半年期存款利率也同步下调0.1个百分点，至1.50%、1.70%。

农业银行9月15日前后对比

对比来看，农业银行“银利多”系列多个期限存款利率下调，1年期从2.00%降至1.90%，3年期从3.15%降至3.00%，降幅与工商银行、建设银行同期限存款利率降幅相同。同时其大额存款利率也同步下调，3年期利率降幅为0.15个百分点，当前为3.10%，与“银利多”同期限存款利率相同。

中国银行9月15日显示利率

中国银行9月15日显示利率对比前一天没有变化，但1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为1.90%、2.15%、2.60%、2.65%，与上述三家大行保持一致，或表明中国银行已提前下调。

招商银行9月15日利率显示，其1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.65%、2.15%、2.605、2.65%，除1年期低于四大行外，其余保持一致。

同时，也有股份行存款利率暂时未发生变化，如某股份行显示，当前1年期、2年期、3年期最高存款利率分别为2.25%、2.65%、3.30%，与昨日保持一致。

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