提取了住房公积金，会影响以后申请住房公积金贷款吗？

申请住房公积金贷款前终止提取业务，并保证住房公积金账户存储余额满足最高贷款额度计算标准，则不对贷款造成影响。

职工需要终止业务或调整公租房租赁提取金额的，可通过线上或线下渠道实时办理。

按照住房公积金和补充住房公积金贷款额度分别不高于借款人和共同借款人住房公积金账户存储余额之和的30倍和补充住房公积金账户存储余额之和的10倍计算，若个人要贷足住房公积金贷款额度上限50万元、补充住房公积金贷款额度上限10万元，借款人住房公积金和补充住房公积金账户余额分别至少保留1.67万元和1万元；

若家庭要贷足住房公积金贷款额度上限100万元、补充住房公积金贷款额度上限20万元，借款人和共同借款人住房公积金账户存储余额之和分别至少保留3.34万元和2万元。

注：住房公积金和补充住房公积金账户存储余额与贷款金额之间的计算标准可能根据政策调整而变动，此外，贷款金额还受套数认定、房屋总价、还款能力、最高贷款限额等因素影响，实际贷款金额请以贷款受理时政策和审核结果为准。住房公积金贷款政策可查看“网上贷款专栏”

公积金贷款额度与什么有关一、住房公积金贷款的政策

公积金贷款有最高额度的一个限制，不同的城市和地区的住房公积金贷款的额度都是不一样的。个人是申请的以及是家庭的申请住房公积金贷款的，是能拿到的额度也是都不一样的。购买的首套房以及是二手房是能够拿到的公积金贷款的额度也是有差别的。所以，贷款额度也要根据不同的地区政策以及购房情况来决定。

二、首付款比例

各个地区是对首付款的比例要求都是不同的，通常的购买首套房的首付比例是会在20——30%之间的，而是二套房的通常都是在30%以上的；而首付款的要求也能直接影响房贷额度的多少。

三、房屋评估价

贷款的额度是跟房屋评估价是有关系的，通常是只能是拿到房屋评估价的70%左右；二手房能拿到的额度更低。

四、房屋面积

房屋的面积的不同，需要是支付的首付的比例也是就不同的。所以，因为是受到房屋面积的影响以及首付比例的影响；公积金贷款申请人能拿到的贷款额度也会受到影响。

五、公积金账户余额

一般公积金贷款的额度计算都是按公积金的账户余额是乘以一定的倍数是来计算的。所以，公积金账户余额和公积金贷款额度成正比关系。

六、缴存基数

有些城市规定房贷月供本息合计需要≤缴存基数的50%（按等额本息计算）。因此，缴存基数越高，能拿到的公积金贷款额度也就越高。

七、缴存时间

有些城市的住房公积金贷款的额度是按照贷款额度=借款人（或者夫妻两人）公积金缴存余额x一定倍数x缴存时间系数来计算的。因此，缴存时间系数越大，公积金贷款的申请人是能拿到的公积金贷款的额度就越高。

员工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金（一）购买自住住宅的，供给购房合同、协议或许其他证明；（二）购买自住住宅的，供给建设、土地等行政主管部门的同意文件或许其他证明文件；（三）翻建、大修自住住宅的，供给规划行政等主管部门的同意文件或许其他证明文件；（四）退休的，提供退休证明；（五）彻底丧失劳作能力并与单位停止劳作联系的，提供给彻底丧失劳作能力判定证明和停止劳作联系证明；（六）与单位停止劳作联系后，未重新工作满五年的，提供未就业证明；

（七）出境久居的，提供出境定居证明；（八）户口迁出本省行政区域的，提供迁移证明；（九）归还购房贷款本息的，提供给购房贷款合同；（十）付出房租的，提供给工资收入证明和住宅租赁合同；（十一）进城务工人员与单位免除劳作联系，提供给户口证明和免除劳作联系的证明；（十二）住宅公积金管理中心规则提取的其他情形。

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（武汉）银行个人贷款指南——2022年

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一.信用贷：信用贷是一种无抵押无担保的贷款，额度一般是10-30万，有的也可以做到50-100万借款年限一般是3到5年，还款方式是等额本息和先息后本两种方式。

进件条件也有很多，下面先说下信用贷款的进件条件：

1.打卡工资（近一年的工资流水）

2.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）

3.商业保单（全国都可以两年缴费3次以上）

4.全国按揭房（还满半年以上）

5.全款房（房价值得20%）

6.营业执照+流水，纳税

7.有信用卡，微粒贷的人群芝麻分700以上

8.武汉户口

优势：不上征信，可先息后本，可做最长5年，资料简单放款快，适合上班族，或者买房首付不够的朋友，可以考虑信用贷

二.抵押贷款：抵押贷款是一种以抵押东西方式的贷款，一般都是房子，车子，额度高，时间长

房屋抵押分为抵押经营贷和抵押消费贷

抵押经营贷的基本信息：

1.武汉企业主（包括个体工商户）营业执照需要满2年

2.无房龄要求，能上抵就可以，全北京可做

3.借款人年龄：18到64周岁

4.征信：两年内单次逾期不能超过90天，逾期或欠息在30天以内的次数累计不超过6次，企业征信不能有逾期和任何不良情况。

抵押消费贷要求：

1.真实打卡工资流水，看负债，征信良好

2.借款人年龄：18-65周岁

3.抵押物借款人家庭和借款人（含配偶）直系亲属名下的个人住房，借款人家庭及直系亲属名下产权清晰的商品房，商用房。

4.抵押成数70%面积40平米以上房龄不能超过35（可沟通）

5.对借款人家庭月收入在两万以下的，申请贷款的月还款控制在50%以下

6.对借款人家庭月收入两万以上的。申请贷款的月还款额控制在70%以下

7.银行代发工资明细，个人缴纳证明，公积金缴纳证明，社保缴纳证明，具有稳定的收益来源资产收入及能够证实还款能力的材料

优势：利率低，年限长，可做实际控制人和新加股东，可先审批随用随取，不用计息，可以放款到第三方个人账户，不看公司流水

准备的资料：

1.借款人和配偶的身份证，户口本，结婚证明，房产证，征信，流水

2.营业执照，章程，开户许可证，机构信用代码证，企业流水，公司介绍，企业流水，上下游合同3份

办理流程：准备资料-面签-下户评估-出批贷-建委上抵-放款

你可以不贷款但你一定要懂贷款！

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

工资差距只有3倍，公积金账户差距竟然高达29倍，这是怎么回事？

住房公积金缴费高低确实和职工工资有关，但又体现着企业的规范化程度和社会责任感。公积金可是真金白银的福利，很多公司为了节省成本，不给员工缴纳公积金或者少缴公积金，这种做法不可取。你相信吗？员工之间公积金的差距竟然能赶上一个普通员工的年收入了。

坐标北京，上个月春节，我家亲戚们齐聚一堂，山南海北地聊天，说到了公积金的事儿。我表哥在外企做经理，月工资税前3万元，一年下来公积金账户就有8万多元！让我们羡慕得直流口水！我堂妹在一家私企做商务主管，月薪税前1万元，一年下来公积金账户只有可怜巴巴的2784元！同样是在体制外的公司打工，两个人的工资差距只有3倍，为什么公积金差距高达29倍？

一、住房公积金

我们日常工作中所缴纳的“五险一金”中的“一金”指的就是住房公积金。住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。公积金是国家设立的一种对于职工买房的保障制度，只要用人单位及其在职员工长期缴存住房储金，国家便可以提供低利息贷款。

二、公积金缴纳标准

根据国家规定，职工住房公积金月缴存基数是指职工本人上一年的月平均工资。公积金的缴费基数最高不得超过上一年职工月平均工资的3倍，最低不得低于本地当年职工工资的最低标准。职工个人和单位住房公积金的缴存比例最低分别不低于5%，最高分别不高于12%。单位可以根据企业的自身情况，在5%-12%的缴费比例当中，选择适合的公积金缴存比例。

公积金最高和最低缴纳标准是不确定的，需要看当地的工资状况以及单位的缴存比例。例如北京，2021住房公积金年度缴存比例仍为5%-12%，缴存单位可根据自身经济情况自主确定，无需提供材料，无需审批。2021住房公积金年度北京住房公积金月缴存基数上限为28221元，月缴存基数下限为2320元。

我表哥和堂妹的公积金差距不难理解了

我表哥工作的外企按照公积金月缴存基数上限28221元给他缴纳公积金，而且缴费比例按照最高12%，这样一年算下来公积金账户金额是：28221*12%*2*12=81276元

我堂妹工作的私企按照公积金月缴存基数下限2320元给她缴纳公积金，而且缴费比例按照最低5%，这样一年算下来公积金账户金额是：2320*5%*2*12=2784元

两个人公积金差距显而易见：81276-2784=78492元

三、少缴公积金的不利因素

计算一下，一年下来表哥和堂妹公积金账户的差距真是赶上一个普通打工者的年收入了！不要只看真金白银的账面数字，这还不仅仅是钱的问题。

1、与五险一金中的社保不同，住房公积金是职工的可支配收入，并且这部分收入不需要缴纳个税。对于很多职工来说，缴存公积金基数和比例的下调会直接减少这部分收入。有的公司按最低基数给员工缴纳公积金，说这样的话到手的工资就多了。但实际上，职工到手的工资是增加了，但工资是需要缴纳个税的，所以职工现金收入的增加幅度根本不大，甚至还有所降低。

2、全国有些省市地区按照住房公积金账户余额计算可贷额度，计算公式为：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金贷款的额度也就越高，一般来说，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。公司降低员工公积金缴纳基数和缴存比例，意味着员工的月缴存额减少，公积金账户余额累计金额下降，公积金贷款额度也会跟着缩水，这对员工购置房产来说是非常不利的。

3、公积金缴存比例虽然不能证明工资多少，但是在工资不变的情况下，一个人的公积金缴存比例越低，想拿到最高贷款额度的可能性就越低。所以对于申请信用贷款的人而言，虽然工资流水是最重要的证明材料，但公积金缴存证明也是一个非常有利的辅助材料。

四、少缴公积金是否违法

住房公积金的条例明确规定：企业单位必须要依法给员工按时、足额缴纳住房公积金。公积金是受到法律的保护的。但是为什么有很多公司，尤其是一些小私营企业给员工少缴或者干脆不缴住房公积金呢？这是由于社保是属于国家强制缴纳的，而住房公积金没有属于强制缴纳，虽然说是在法律的范畴之内，但是必须要通过员工自己本人提出申诉以后，然后由相关管理部门受理，最终才能够强制单位正常去缴纳住房公积金。这样的话，一个员工维权成本和代价是比较大的，很多打工者没有那么多时间和精力。

我们选择工作机会或者全面考察一个企业，一定要把企业为员工缴纳公积金作为一个考虑因素。这体现一个企业对员工的责任心和企业的社会责任感。