央行：三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元，同比增长4.1%

每经记者：肖世清每经编辑：马子卿

10月28日，央行发布《2022年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，同比增长11.2%；前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。

《每日经济新闻》记者注意到，2022年前三季度绿色信贷、普惠小微、基建等重点领域均维持高速增长。但房地产贷款增速却有所回落，房地产开发贷款增速提升。

数据显示，2022年三季度末，人民币房地产贷款余额53.29万亿元，同比增长3.2%（为剔除商业银行会计科目调整的影响，房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整），比上年末增速低4.7个百分点；前三季度增加8488亿元，占同期各项贷款增量的4.7%。

该数据还显示，同期，房地产开发贷款余额12.67万亿元，同比增长2.2%，增速比上半年高2.4个百分点，比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元，同比增长4.1%，增速比上年末低7.2个百分点。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，整体上看，四季度新增人民币贷款将保持同比多增势头，以宽信用助力稳增长将持续到年底。其中，基建投资、制造业投资、社会领域投资将是信贷投放重点；随着各地“保交楼”力度持续加码，居民房贷利率持续下调，房地产贷款投放也将逐步修复。这是推动楼市尽快企稳回暖的关键所在。

房地产贷款增速较上年末低4.7个百分点记者注意到，2022年前三季度，在普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款保持较快增长时，房地产贷款增速回落却有所回落。数据显示，2022年三季度末，人民币房地产贷款余额53.29万亿元，同比增长3.2%（为剔除商业银行会计科目调整的影响，房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整），比上年末增速低4.7个百分点；前三季度增加8488亿元，占同期各项贷款增量的4.7%。

资料来源：央行网站

同期，房地产开发贷款余额12.67万亿元，同比增长2.2%，增速比上半年高2.4个百分点，比上年末高1.3个百分点。个人住房贷款余额38.91万亿元，同比增长4.1%，增速比上年末低7.2个百分点。

另外，前三季度，住户经营性贷款增速回升，住户消费贷款增速持续回落。报告显示，本外币住户贷款余额74.52万亿元，同比增长7.2%，增速比上半年低1个百分点，比上年末低5.3个百分点；前三季度增加3.42万亿元，同比少增2.93万亿元。

同期，本外币住户经营性贷款余额18.53万亿元，同比增长16.1%，比上半年高1个百分点，比上年末低3个百分点；前三季度增加2.31万亿元，同比少增303亿元。住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.08万亿元，同比增长5.4%，增速比上半年低0.4个百分点，比上年末低4.1个百分点；前三季度增加5141亿元，同比少增5587亿元。

民生银行首席经济学家温彬表示，房地产贷款整体仍偏弱，但开发贷款增速转正，住户贷款环比小幅增长。前三季度，房地产贷款增加8488亿元，同比增长3.2%，比上年末增速低4.7个百分点。

温彬认为，在当前“房住不炒”和地产周期下行环境下，房地产贷款整体仍偏弱；但为提升居民加杠杆意愿，维护房地产行业的平稳健康发展，三季度以来，地产供需两端的刺激政策加速出台，在降息、“保交楼”专项基金加快落地、9月底房地产政策“三箭齐发”下，地产销售边际回暖，居民按揭贷款环比增加，助力地产行业筑底企稳。

王青认为，三季度末，人民币房地产贷款余额53.29万亿元，同比增长3.2%，比上年末增速低4.7个百分点；前三季度增加8488亿元，占同期各项贷款增量的4.7%。房地产贷款中既包括居民按揭贷款，也包括房企开发贷等。今年楼市持续低迷，这两项贷款都出现较大幅度同比少增。

王青还表示，另外，前三季度住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.08万亿元，同比增长5.4%，增速比上半年低0.4个百分点，比上年末低4.1个百分点；前三季度增加5141亿元，同比少增5587亿元。这主要与疫情波动下，居民收入增长、消费信心受到一定冲击，居民消费增速下滑相关。

专家：下一步将继续加大对实体经济等重点领域支持评价前三季度贷款投向数据，王青表示，前三季度，受疫情波动、国际地缘政治局势升温等国内外超预期事件影响，国内宏观经济出现一定下行压力，需要货币金融政策及时发挥逆周期调节作用，以宽信用助力稳增长。可以看到，前三季度新增人民币贷款18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。应当说信贷投放力度加大，是前三季度宽信用的一个重要发力点。

展望下阶段，王青预测，四季度宏观政策将延续稳增长取向，基建投资、制造业投资将保持较高增速，这意味着四季度企业贷款、特别是企业中长期贷款还会保持同比多增势头。

王青认为，当前稳楼市政策正在持续推出，保交楼专项贷款加速投放，四季度房地产贷款低迷势头有望缓解，少增幅度或将收窄。居民消费贷款方面，四季度疫情得到稳定控制后，居民消费修复势头渐强，住户消费性贷款少增幅度也将随之收窄。

温彬认为，下一步，商业银行将继续加大对实体经济重点领域和薄弱环节、基建重点项目、绿色发展、科技创新、三农普惠、区域协调等领域支持，满足房地产行业合理融资需求，进一步稳定市场主体发展信心、激发微观主体活力，提升服务实体经济能力，推动经济高质量发展。

每日经济新闻

最新数据公布：住户贷款余额达73.29万亿元，意味着什么？

7月29日，央行发布《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》。

报告显示：2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%。

这是什么概念？

我们可以通过两组数据感受下：

1、2022年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元，同比增长11.2%。

2、上半年，我国GDP为562642亿元。一季度末，中国居民部门杠杆率是62.1%。

从中我们可以得出两点信息：

1、住户贷款在总的贷款占比是35.51%左右。

2、居民杠杆率是居民部门的总负债与GDP的比值。62.1%意味着居民总债务占GDP比重超过60%。

国际货币基金组织认为，居民杠杆率超过65%会影响金融稳定，目前我国的居民杠杆率已经接近甚至有超过了。

居民负债主要是房贷。

央行数据显示，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。

整体来说这个增速高于GDP增速，但低于以往房贷增速，主要原因：

1、目前居民负债率处于高位，再继续增长的空间有限。

2、楼市比较冷，房价回调，居民买房热情下降。

央行数据还显示：

2022年二季度末，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，比上年末增速低3.7个百分点。其中，房地产开发贷款余额12.49万亿元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1个百分点。

房地产贷款包含开发贷和按揭贷。最近一两年，受不时出现的房企流动性危机以及楼市入冬影响，房企从银行获得的资金明显减少。

7月28日的政治局会议提到：要稳定房地产市场，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，保交楼、稳民生。

银保监会也表态：支持地方做好“保交楼”工作，促进房地产市场平稳健康发展。

可以预计，接下来房企融资应该会得到改善，毕竟楼市太重要了，不仅涉及民生，还影响经济稳定大局。

我们再看一组数据：

2022年二季度末，本外币住户贷款余额73.29万亿元，同比增长8.2%，本外币住户经营性贷款余额17.75万亿元，同比增长15.1%，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。

住户经营性贷款增速远高于住户贷款，也远高于个人住房贷款，说明了什么？

个人贷款要么买房，要么买车，用于其它目的很少。经营性贷款突然增加了那么多，钱去了哪里，不说你也知道。

主要原因是现在经营性贷款利率很低，如果有房产抵押，目前贷款利率能做到3.7%，相比目前5%左右的房贷利率明显有优惠。

最后总结一下：

1、居民杠杆率处于较高位置，未来增长空间还有，但比较有限。

2、楼市较冷，居民买房热情降低，资金进入楼市明显回落。

3、市场利率持续走低，住户经营性贷款增速变快，实现贷款切换。

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建设银行：截至2022年9月末个人住房贷款余额6.5万亿元

观点网讯：10月16日，中国建设银行股份有限公司发布了关于加快信贷投放精准服务实体经济的公告。

观点新媒体了解到，建设银行拟出资人民币300亿元设立住房租赁基金，探索租购并举的房地产发展新模式。

报告显示，该行信贷规模实现较快增长，截至2022年9月末，该行人民币贷款近20万亿元，较上年末增加人民币2.1万亿元，同比多增近人民币5,200亿元。

另外，资源配置结构进一步优化，普惠金融贷款近人民币2.3万亿元，较上年末增加近人民币4,200亿元，增幅22%，广泛惠及小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制造业的贷款人民币2.2万亿元，较上年末增加人民币5,400亿元，增幅32%，服务经济转型升级和制造业高质量发展；基础设施行业领域贷款余额人民币5.66万亿元，较上年末增加近人民币5,800亿元，支持国家基础设施和民生项目建设；绿色贷款近人民币2.6万亿元，较上年末增加人民币6,300亿元，增幅32%，助力经济社会低碳转型。个人住房贷款余额人民币6.5万亿元，较上年末增加人民币1,100亿元，有力支持居民刚性和改善性住房需求。

建设银行还表示，其坚持全面风险管理理念，持续完善三道防线、母子公司、境内外协同控险机制，加强精细化管理，资产质量保持稳定。2022年前三季度，其经营业绩符合管理预期，资产回报、资本充足、净息差等核心指标继续保持同业前列。

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