央行广州分行：“四个增信”深化小微企业 敢贷愿贷能贷会贷长效机制

21世纪经济报道记者家俊辉综合报道

今年以来，受国际形势动荡、国内疫情多点散发的超预期影响，经济下行压力加大，部分小微企业发展受困。

21世纪经济报道记者从央行广州分行了解到，为促进小微企业融资增量扩面，支持小微企业纾困发展，该行多措并举促进小微企业增信措施多样化，推动深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设。

数据显示，截至今年8月末，广东普惠小微企业贷款余额3.24万亿元，同比增长25.6%，其中运用政策性担保、风险补偿、政银担和政务数据平台增信模式发放小微企业贷款2290.94亿元，同比增长32.3%。

“政策性担保增信”增强“敢贷”信心

央行广州分行推进金融机构加强与政策性融资担保机构的合作，加大对符合条件的涉农、小微、制造业和受疫情影响企业的融资增信支持力度。

一是引导政策性担保机构参与小微企业融资。如引导佛山政策性融资担保机构进一步加强和省级再担保公司、市融资担保基金合作，促进东莞市级政策性融资担保公司降低小微企业融资担保服务收费，担保收费费率最低降至1%，推动企业知识产权质押融资担保成本最低降至0.75%。

二是探索政府性担保体系“总对总”批量担保模式。指导建设银行、工商银行相关分支机构创新“国担快贷”“善担贷”等业务，运用线上线下多渠道为企业提供担保贷款，采用政府性担保体系批量担保，运用到税务贷、结算贷、商户贷、泛交易链、代缴税、用工贷、电力贷等场景。

数据显示，今年前8个月，广东通过政策性担保机构和平台累计发放小微企业贷款176.80亿元，支持小微企业融资7678户。

“风险补偿金增信”激发“愿贷”动力

央行广州分行加强与政府相关部门的工作联动，共同推动设立小微企业贷款奖补资金和财政贴息机制，引导金融机构充分运用财政风险补偿资金和企业缴纳的互保风险金、税款等，给予小微企业利率、抵押率的优惠。

一是成立风险补偿和贷款贴息基金。如云浮市新设立3000万元“农业龙头企业贷款贴息基金”和首期1000万元“青年创业基金”，分别用于市级以上重点农业龙头企业贷款贴息以及为青年创业贷款提供风险补偿和贴息。

二是构建贷款风险分担机制。如佛山市在市融资担保基金项下设立规模为10亿元的专项资金池，单个企业在融资担保专项资金池项下融资总金额原则上不超过5亿元，融资期限最长不超过5年。具体风险分担比例按企业融资金额分档设置，风险分担比例最高为50%。农业银行河源分行创新推出由银行、风险补偿基金、借款人共同分担风险的“创业担保贷款”，至今累计发放该类贷款2610万元，财政贴息47.23万元。

数据显示，今年前8个月，广东运用政府风险补偿金累计发放小微企业贷款538.61亿元，运用财政贴息累计发放小微企业贷款125.32亿元。

“政银担合作增信”夯实“能贷”基础

央行广州分行积极推动政府部门出台相关配套政策，为银行开展政银担合作增信服务提供“绿色通道”。

一是出台相关配套细则办法。如清远市政府先后出台了《信用担保资金管理办法》和《信用贷款风险资金池管理办法（试行）》等多项政策，加大对小微企业融资的信用担保支持。

二是推动政银担合作项目。如人民银行茂名中支联合市场监督管理局推进“信用+知识产权+活体抵押+保险增信”等“1+N”信贷模式，加大对信宜怀乡鸡产业园等农业产业的信贷支持。潮安长江村镇银行与潮州市潮安区工业和科技信息局合作开展了小微企业贷款风险补偿基金贷款业务，与潮安区妇女联合会开展关于“妇女创业贷款”的合作项目，截至今年8月末，累计发放相关贷款160笔，授信8996万元。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“政银担合作增信”模式累计发放小微企业贷款149.46亿元。

“大数据技术增信”提升“会贷”水平

央行广州分行积极推动政务数据化增信平台建设，通过在人民银行、政府融资对接平台上发布企业融资信息，增强企业信息的有效性、权威性，打通融资精准对接的“最后一公里”。

一是运用平台载体增信。推动珠海市香洲区金融产业数字化平台与央行货币政策的衔接，促进金融机构高效对接企业。当前该平台已入驻企业1327家，金融机构46家，成功促成融资125笔，总授信额度达17.48亿元。

二是推动数据共享增信。指导辖区银行机构运用涉税信息、生物识别、工商、供应商项目采购数据、外贸电子口岸、司法等政务服务大数据信息，研发“税务贷”“普惠贷”“外贸E贷”“政采E贷”等10余种线上纯信用信贷产品。

数据显示，截至今年8月末，广东通过“粤信融”平台累计撮合银企融资对接38.99万笔、融资金额1.99万亿元，通过中征平台累计促成融资2.82万笔，融资金额6887.25亿元。

央行广州分行相关负责人表示，接下来将进一步完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，构建运用“担保+奖补+合作+科技”的增信模式，推动小微企业融资增量扩面，为稳经济、稳就业、稳市场提供有力的金融支持。

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＠长沙个体工商户，20万元创业担保贷款快来申请

来源：【长沙晚报网】

长沙晚报掌上长沙9月27日讯（全媒体记者李静通讯员陈静）想创业，无奈创业启动资金还不够？长沙市就业服务中心提醒，国家创业担保贷款扶持政策明确，个人自主创业最高可贷20万元，最长3年，享受政府贴息后贷款年利率低至2.15%，符合条件的个体工商户可按流程申请担保贷款。

据悉，个人申请创业担保贷款，需在法定劳动年龄以内且符合以下条件：一是符合人员范围要求，具体包括：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、毕业5年以内的普通高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、脱贫人口、新市民；二是除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应没有其他贷款；三是在长沙有具体经营项目。

个人自主创业的最高贷款额度为20万元，贷款期限最长不超过3年。贷款利率最高不超过贷款市场报价利率+1.5%，借款人仅承担贷款市场报价利率-1.5%以下部分，剩余部分财政给予贴息。举例说明，比如目前贷款市场报价利率为3.65%，在贷款利率为5.15%时，借款人仅需承担2.15%的年利率。

符合贷款条件的个人可向创业地所在社区或街道（乡镇）人力资源和社会保障服务中心（站）提交申请，也可直接向创业地所在区（县、市）人社部门或市级人社部门提出申请。经人社部门审核并进行实地调查后，推荐到经办银行办理贷款手续。

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深圳创业贷款政府贴息扶持！年化率才2%！不愧是特区

现在大家对于新鲜事物的接受程度很高，特别在一二线城市，层出不穷的网红店、新兴产业在很短的时间内快速盈利，让无数的创业者眼红。但是创业需要的成本高，特别在深圳创业，资金需求更多一些，有些创业者在网上看到很多贷款信息又害怕被骗，所以要了解深圳创业贷款详细完整又真实准确的信息，看看这篇文章就够了。千万不要在网上随便借款，深圳贷款创业的老板很多，但是一定要了解清楚深圳贷款创业的相关政策才可以行动呢。小编带大家详细解读深圳市贴息贷款的内容。

一、贷款额度

每个创业项目个人创业担保贷款最高额度为60万元

捆绑性贷款，合伙经营合伙人也能申请60万等额贷款，一个合伙企业担保贷款金额最高不超过500万元。

二、贷款期限

创业担保贷款期限每次最长不超过3年

重点扶持对象最多可贷3次，因此最长可贷9年

三、贷款利率

根据深圳市人社局发布的《深圳市人民政府关于印发深圳市进一步稳定和促进就业若干政策措施的通知》、《广东省人力资源和社会保障厅广东省财政厅广东省地方金融监督管理局中国人民银行广州分行关于创业担保贷款担保基金和贴息资金管理办法》等文件显示，深圳市居民贷款金额年化率总利息为4.15%，政府贴息扶持2%，借款人需要承担余下的2.2%。

举个例子：某深圳市户做外贸的向政府贷款50万

年化总利息是：500000*4.15%=20750

政府贴息扶持：500000*2%=10000

创业者需要承担：500000*2.15%=10750

还款方式：先息后本金，3年后结清本金

四、创业者贷款条件

1.借款人在其他平台贷款不得超过10万元，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款外。

2.借款人需要在自己的创业主体缴纳满6个月社保，本市普通高校、职业学校、技工院校在校学生不要求社会保险参保限制。

3.借款人创业主体登记注册时间不得超过3年。

只要是深圳市居民，并满足以上条件就能申请此项贷款，想要了解更多贷款申请注意事项可通过【创业有翅膀】了解。