In广州 赢未来 | 广州“信易贷”平台 促成放款近1500亿元

短短5天时间，来自海珠区的一家中小企业就通过广州“信易贷”平台提供的精准画像，拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。

在广州，信用已是企业融资的重要凭证之一。去年，广州发改委牵头设立广州“信易贷”平台，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。

短短5天时间企业获得银行信用贷款

“没想到，足不出户就把资金周转问题解决了！”广州海珠海之康医疗科技有限公司负责人谢先生说。通过广州“信易贷”平台提交贷款申请后，短短5天时间，谢先生就拿到了广州银行提供的信用贷款，企业接下来的生产资金压力得以缓解。

广州银行客户经理陈建邦告诉记者，基于广州“信易贷”平台提供的精准画像，他们为这家企业提供了相应额度的无抵押无担保贷款。“从企业申请到银行放款，全流程用时5天，而线下融资完成整个流程一般需要15天。”

在广州，信用已是企业融资的重要凭证。截至2022年7月，超过36万家企业已在广州“信易贷”平台注册，他们均可享受这一融资便利。自2020年以来，广州积极推广基于信息共享和大数据开发利用的“信易贷”模式，通过信用赋能，将金融“活水”引入企业，精准浇灌实体经济，探索出了一条具有本地特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用之路。

基于在企业信用融资方面先行先试，广州“信易贷”平台于2021年获得“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”称号。今年5月底，广州“信易贷”平台率先开展“信用信息共享应用促进中小微企业融资”银行机构与地方平台试点工作，会同相关银行机构加快推进数据互认、联合建模、创新产品开发等工作深度落地，实现平台全流程放款，进一步提升综合服务能力。

针对餐饮、电力等产业

推出创新金融产品“信易贷+”

针对不同产业，广州“信易贷”平台还形成了“信易贷+”广州金融机构特色产品矩阵，陆续推出了“餐饮信易贷”“电力信易贷”“物流信易贷”“信易茶商贷”等创新金融产品，新的应用场景正在不断落地。

在广州市荔湾区，不到一天时间，广州淘茶文化传播有限公司就已获得银行贷款批复。“以前也做过银行的抵押贷款，这次材料简化了很多，流程也更高效。”该企业负责人肖先生说。

“我们通过广州‘信易贷’平台获取茶商公共信用数据，结合银行内部数据，专门设计了‘茶商贷’这个金融产品，建立预授信模型，企业在线测评就能立刻获知自己的授信额度。”中国建设银行广州分行普惠金融业务部负责人介绍，“茶商贷”适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户，单户最高1000万元，具备准入要求低、贷款利率低、随借随还等特点，助力解决茶商的融资难题。

据统计，截至2022年7月，广州“信易贷”平台已入驻一级银行机构54家，银行机构通过这一平台上线金融产品415款，促成放款金额近1500亿元，融资综合信用服务功能全国领先。

为企业信用精准“画像”

据介绍，针对中小微企业与常规金融产品匹配度低等问题，在广州市发展改革委协调指导下，广州“信易贷”平台深入挖掘信用数据价值，持续开发专属信用金融产品，目前已在专业市场、工业互联网、制造业等领域落地。注册企业可以通过平台申请相应的特色金融产品。例如，为受疫情影响中小企业开发上线“抗疫专区”，上架信用产品18款，最低可达年化利率2.5%，帮助企业纾困解难；开设“专精特新”金融专区，为“专精特新”企业提供特色化、精细化的融资服务，助力中小企业增强成长性和竞争力。

记者从广州市发展改革委获悉，平台既能够为企业快速找到合适的金融产品和惠企政策，也能帮助金融机构提高获客精准度。依托信用信息，更好地实现赋能实体经济的作用。

广州“信易贷”平台这一功能的实现，得益于涉企信用信息“基座”的搭建。平台对接市公共信用信息管理系统，并主动加强与特色行业数据部门的合作，将电力、交通、通讯、工业互联网等行业数据纳入其中。在信息主体授权前提下，平台可以查询相关涉企数据，并深度挖掘数据信用价值，形成一幅幅企业“信用画像”，成为金融机构评估决策的依据，并为融资审核提供参照。得益于“信易贷”的精准画像，信用状况良好的中小企业将更容易获得金融机构融资贷款，获得更好的企业发展空间。

文/广州日报·新花城记者：申卉通讯员穗发宣

图/广州日报·新花城记者：陈忧子

广州日报·新花城编辑：陈雅诗

24小时放款？个人贷款都有哪些渠道？

当批款速度总是慢半拍，跟不上用资节奏的时候，我们才深切的感受到“时间就是金钱”这句话的真谛。以下三剂快速获贷的良策，且学且珍惜，希望在活学活用后，大家能够少走弯路，让你的贷款速度得到提升。如有更多贷款疑问，可咨询专业第三方融资服务平台东融金服（东方融资网）。

现在一般个人贷款的正规渠道有三种：网贷平台、银行、贷款公司。其他一些非常规的渠道，东融金服建议大家就不要考虑了，风险性极高。那么接下来我们来说一说这三个个人贷款渠道都有什么特点。

1、网贷平台个人贷款渠道

网贷是现在大多数人的选择，主要特点有：无抵押、审核宽松且放款快、纯信用贷款、操作简单便捷、但是额度一般不高。网贷平台虽然有很多优点，适合小额资金周转的人群使用，但是也要注意自己的信息安全，在选择网贷平台时，需要查看平台背景，判断平台是否能够承担起一定的风险。

2、银行贷款渠道

银行相比于其他两种渠道来说，是最容易被认可的贷款渠道。银行贷款渠道的主要特点是手续复杂、流程长、条件严格、周期短等特点。在银行贷款各方面都比较放心，不用担心没有看清合同最后要承担高额利息掉入诈骗陷阱。

但是，银行贷款也并不是适合所有人，一方面因为申请条件过于苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑几趟也跑不下来。另一方面，借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款。最后，借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。

3、贷款公司渠道

贷款公司的渠道特点有：需要线下去申请、审批速度较快、需要手续费。在贷款公司贷款审批是非常快速的，而且还能享受优质的信贷服务。但贷款公司也存在一定的风险。一方面是贷款利息比起银行来高了很多，另外有些贷款公司还会收取一定的手续费。现在的贷款公司鱼龙混杂，如果不仔细区分，很容易掉入诈骗公司的陷阱。

东融金服提醒您，每个渠道都有各自的优点和缺点，具体要在哪里贷款，还得根据自己的情况来决定，如果你想要房贷，那么肯定是首选银行，如果你需要几千块钱周转，那就选网贷平台，如果你需要大额的款项，又比较急，那么可以试试贷款公司。所以在选择渠道时，要清楚自己的情况，对应选择渠道。

东融科技集团成立于2010年，总部位于上海、公司人员规模达2000余人，在上海、苏州、南通、南京、无锡、常州、合肥、杭州、宁波、青岛、武汉、成都、广州、天津、菏泽、临沂、泰州、湖州、扬州、绍兴、嘉兴等多地设有30家分公司，东融科技集团旗下的东融金服（东方融资网）是中国同业人员规模最大的第三方融资服务平台。

问了一圈，在广州提前还贷是真的难

现在提前还贷有多难，你们知道吗？

第一难，手上没钱，时刻想着提前还按揭，但钱包不允许。

第二难，银行刁难。

上周，交通银行发布了《对于提前还款补偿金收费标准的公告》，交行表示，提前还贷可以，但银行要求收取1%补偿金。

交通银行的操作明显是将提前还贷的门槛收紧，也在变相的告诉大家：提前还贷对银行收益没“好处”，你敢还，我就罚息！

交行公告截图

交通银行的这一政策，直接触及了民众的敏感点，遭到网友们一通吐槽，直言“吃相太难看”。

提前还贷舆论还在互联网上持续发酵，在微博热搜上，的话题带来了6780万阅读量，不少网友纷纷表示：提前还贷是今年做过最棒的投资。

大家高喊着“不愿给银行打工”，究其原因主要是大家手上都没钱，能省则省，哪怕省点利息也好。

就连经济学家也表示，现在最好的银行理财，是提前还贷！

提前还贷，分几步？那么，提前还贷到底怎样操作？

不同银行对于提前还贷的要求也不一样，八弟整理了一份表格。

可以看到，各大银行进行提前还贷，基本都要收取部分补偿金，还要按照合同规定实施。

除了补偿金的部分，买房人想提前还贷，银行还“设置”了哪些难题？

8月6日，有媒体指出，上海银行杭州临平支行一口回绝了客户的提前还贷申请，理由是：“提前还贷的额度没有了。”

并且在全国范围内，银行拒绝客户提前还款的例子不在少数，甚至即便银行有提前还款的名额给到你，个人也要面临高额违约金。

比如这位网友说，对比去年，今年银行审批提前还款的速度明显放缓。

另一位网友也表示，自己提前还款也遭遇了阻碍，申请提前还贷还需要排队，而且不知道要排多久......

拉长预约审批的等待的时间、关闭线上申请通道、还贷名额有限、每月要提前预约申请、甚至要求客户前往柜台办理等，现阶段想要提前还款还真没那么容易。

而且手续相对繁琐，提前还贷的门槛和难度在增加，估计这种做法是想让客户知难而退。

要我说，银行百般阻拦的原因，是不希望客户都提前还贷，毕竟银行也是要挣钱的，提前还贷会损失部分房贷利息，影响银行业绩。

广州各大银行怎么罚息？广州的各大银行，关于提前还贷又是怎么处理的？

对此，八弟对广州部分银行进行了一番了解：

建设银行：可以申请提前还贷，无需缴纳违约金，可以直接线上APP提出申请，无需预约。

农业银行：没有线上申请通道，必须提前30天到银行提交书面申请，审核通过后，即可提前还贷，关于违约金，具体以合同上的约定为准。据工作人员回复，还款一年以内的，正常情况是要收取3个月的违约金。

工商银行：仅限每周二办理，提前三个月到对应的银行提出申请，而且，违约金以合同约定为准。

招商银行：可以线上申请提前还贷，满一年不收取违约金。不过，招商银行的审核时间延长了，由原来的5个工作日，延长至15个工作日。

平安银行：提前30天到对应的银行提交书面申请，是否收取违约金，以合同约定为准，一年内的补偿为1%，1-2年的违约金为0.5%。

可以看出，广州各大银行的提前还贷方式，审核时间都各不相同，且各个支行的操作流程都有所不同。

此外，有多家银行是不支持线上办理申请的，都需专程跑去银行提交资料，说实话，也是费时费力，想主动还钱，还得耐着性子。

而关于违约金，基本都是按照合同约定为准，所以，在提前还款之前，翻一翻贷款合同，便能知道提前还贷，需不需要违约金了。

需要提醒的是，不少银行在提前还贷的规定上，都是有时间和违约罚息的要求的，只是部分银行的执行层面并不严格，违约金是可以申请免付的。

像王女士申请提前还贷，就免付了违约金。

去年初，王女士在海珠区购买了一套房，组合贷280万左右，于去年年底的时候，申请提前还贷，根据银行规定，一年内提前还贷，需要支付1%的违约金，但由于她是银行VIP客户，经过申请，就免付了这笔违约金。

变天了，提前还贷是最大的收益？提前还贷，突然成了全国各地的热门话题，为什么？

究其原因，是因为大环境变了，楼市行情也变了。

曾经，能贷款就不全款，能按月还房贷就绝不提前还清，尽可能的将还贷时间线拉到最长，这几乎已经是彼此达成的楼市常识。

这一点常识是基于以前收入相对稳定，房价也稳定上涨，哪怕高一点的利率，房价涨幅也能跑赢利息，大家普遍能接受。

但现在，世界大不同。抽丝剥茧，主要有这几大变化：

（1）自有疫情以来，经济基本面出了问题，各行各业都不好过，一大批人被降薪、裁员、失业，个人的收入变得不稳定。

同时，楼市低迷，若是市场进入横盘期，房价不涨反跌，还贷期间的利息，就会直接亏损。

以等额本息贷款200万为例，利率5.8%为例，月供11735元，首月偿还利息9666元，一年的利息11万多，两年就直接亏损23万。

（2）这几年的房贷利率基本维持在5-6%，利率过高，如果是等额本息的还贷方式，还款30年，房贷利息基本翻倍，甚至利息总额高于本金总额。

比如，八弟的一位朋友就是高位利率的“受害者”，去年以6.12%的利率贷款62万，还了一年，偿还的本金连10000都不够，利息总额高于本金总额一倍之多。对比现在4.45%的利率，妥妥的“大冤种”，表示“这么高的利息，真的不值当。”

（3）手有闲钱的人，没了“钱生钱”的门路。股市亏钱，基金亏钱，关灯吃面是常态，稳健的理财产品利率也下降，收益远低于房贷利息，还不如赶紧还贷，降低负债杠杆。

那么，广州的买房人，要不要提前还贷呢？

八弟认为，分两种情况。

第一种情况，已经还了15-20年的，且低利率的，没必要提前还贷了。如果是等额本息，前期还的都是利息为主，银行把该“吃”的钱已经“吃”到了，最后十年还的钱，基本都是本金。

第二种情况，近两年买房，且在高位利率买入的人，建议提前还贷。

去年，广州的利率普遍在5.85%左右，今年直降至4.45%，而且，房贷利率还可能会继续走低。

所以，在有闲钱的情况下，尽早还贷，哪怕只是还部分本金，也能节省很多利息，以偿还本金减少利息的方式还贷，比目前市面上的理财产品都划算，节省下来的房贷利息，比投资理财挣得还多。