有了不良信用记录，还能再借钱吗？央行这么说

有了不良信用记录，还能再借钱吗？个人信息如何保护？外籍居民是否纳入征信统计？6月14日，国新办举行吹风会，介绍覆盖全社会的征信系统建设情况，对人们关心的征信问题解疑答惑。

资料图：2018年中国城市信用建设高峰论坛主题为“信用让生活更美好”。王东明摄

有了不良信用记录，还能再借钱吗？

创业者借钱创业是一种很常见的现象。但如果因为经营失败，其负债的信息进了征信系统，当有新的机会需要再借钱时，很多人担心是不是借不到钱了？

对此，中国人民银行征信管理局局长万存知表示，征信系统是放贷机构决策的重要参考因素，但不是唯一依据。

“从政策来讲，并不是你有了借钱不还的记录，就会要求放贷机构、银行不给贷款。”万存知解释，贷款与否，银行、放贷机构除了根据征信记录，还可以通过其他渠道了解你。不同银行风险偏好也不一样，有的可能会觉得虽然客户有风险，但我和他有良好沟通，将来或许有更高收益。

“因此，在有不良记录的情况下要获得新的发展机会，当事人和相关的贷款申请人要和银行保持良好沟通。”万存知建议，创业失败负债要认账，并采取积极的措施。有的人想通过违法渠道，删除负面信息，这种侥幸心理是不对的，而且也行不通。

资料图：中国人民银行。中新社发杨明静摄图片来源：CNSPHOTO

征信系统能否帮助小微企业缓解融资难？

“征信系统在缓解小微企业融资难方面发挥主力军作用。”据中国人民银行副行长朱鹤新介绍，人民银行征信中心建立的企业征信系统纳入了1370万户小微企业，占全部建档企业的53%。目前纳入到征信系统中的企业有将近2600万，一半多是小微企业。其中有371万户的小微企业获得信贷支持，贷款余额为33万亿。

朱鹤新还称，人民银行征信中心已建立动产融资登记系统和应收账款融资服务平台，解决动产融资质押的统一登记试点问题；同时，推动地方建立中小微企业信用数据库，补足征信服务短板。

“央行企业内部评级也在加大对小微企业的信贷支持力度。”朱鹤新表示，截止到2018年底，经评级达到可接受级以上的企业6.1万，其中小微企业4.8万，信贷资产质押再贷款累计发放547笔，金额超700亿。

“部分市场化征信机构也利用替代数据解决银企信息不对称，帮助小微企业获得免抵押、免担保贷款，如苏州一家企业征信机构就通过采集当地政府部门公用事业单位掌握的企业信息，形成小微企业信用报告及评分，帮助8600多家企业获得融资服务超过5千亿。”朱鹤新补充道。

济南火车站大屏幕曝光失信“老赖”。中新社记者张勇摄

还款记录2年延长到5年，有很大影响？

有人说，新版征信报告还款记录将从2年延长到5年，这意味着呆账、逾期等不良记录被保留5年之久，这会对你的买房贷款以及其他信贷行为造成很大的影响。

对此，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾表示，对于负面信息，按照《征信业管理条例》的要求，在信用报告中自始自终都是保存五年。

央行4月22日就征信系统建设相关问题答记者问时也回应：新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。

据人民日报消息，目前的个人信用报告展示的是2年的正常还款记录和5年的逾期还款记录，升级后的信用报告将正常还款记录时间从2年延长到5年，与逾期还款记录保存期限相同。

资料图：信用就医。

外籍居民是否纳入征信统计？

一个外籍居民，如果在中国居住，是否也会纳入到征信范围内？

王晓蕾称，目前只要在中国大陆境内，向中国大陆境内的放贷机构借款的话，包括企业和个人，无论内资还是外资，都会纳入到征信系统中。

“但国和国之间法律体系不一样，保护的机制也不一样，个人信息既涉及到隐私，也涉及到个人财产，信息要跨境流动，到底和哪个国家合作？怎么跨境？国和国之间相关监管当局需要根据法律签订相关的监管备忘录和协议。”万存知说。

“在这个基础上，相关的征信机构也要签订商业合作，同时在保证信息安全、保护信息主体权益方面做一些制度安排。”万存知强调。

资料图：民众展示银行卡。中新社记者张云摄

个人信息怎么保护？

征信时，有人担心个人信息会被过度采集、不当加工和非法使用，那么，在数据搜集、处理和使用过程中该如何加强对信息主体的保护？

朱鹤新认为，对于征信信息安全保护，首先要完善征信管理制度体系，《征信业管理条例》的出台和制定的相关配套制度体系会为征信市场规范运行提供制度支持。

其次，要切实维护信息主体的合法权益，朱鹤新说，“比如他要采集我的信息，我要知道，我在哪个上面同意信息采集。”

“同时，还要严厉打击侵犯信息主体合法权益的行为，对违法采集、查询和使用个人信息征信违法行为采取行政处罚。积极开展征信宣传教育工作，提升公众对征信的了解程度，不轻信征信洗白、不良信息铲单等骗局，懂得维护自身合法权益，引导社会观众关注自身信用记录。”朱鹤新表示。

值得注意的是，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。央行还表示，仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

记者：谢艺观

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征信逾期了还能正常贷款吗？这些情况，借款人需要认真了解一下

当人们有了物质需求，自身财务实力无法全额覆盖，就会需要贷款。不论是银行还是一些正规的金融机构，申请贷款时都会被查看征信报告的。征信作为如今人们的“经济身份证”，能够看出还款能力、资金流水以及资产与负债的总体情况。

那么如果征信出现了逾期的情况还能贷款吗？当前征信欠款未清以及征信逾期欠款已清等诸多情况，借款人需要认真了解一下，贷款是否会被允许，会有审批额度！

当前逾期欠款未结清这种情况基本上都会被秒拒，不论大小银行，不论何种贷款机构。如果是因为自身马虎大意造成的轻微逾期情况，比如在信用卡的“容时”期限内（1—3天的信用卡逾期），又或者是逾期天数比较少且资金欠款比较少的情况下，可以立即结清。

和债权机构申请是否能出具“非恶意逾期证明”，看看书会否能有紧急补救。

逾期欠款已经结清在征信报告上如果没有显示当前欠款信息，逾期欠款已经结清，也是要根据情况，来判断是否短时间内能贷款出来。对于大多数情况来说，只有在彻底还清逾期欠款，征信报告上显示“已结清”的状态下，征信报告自动滚动刷新五年时间，才不会影响到未来的车房贷贷款。

如果逾期欠款的次数比较少，逾期情节比较轻微，即便没有滚动五年的时间，也会有申请贷款及审批的可能，不过在贷款审批的额度和利率上可能会有所提高。这种情况下，有的银行可能会允许欠款人进行信用卡申请，并且给予一定额度。如果逾期欠款的征信报告已经形成了“连三累六”的问题，征信“黑”是毫无办法的。如果征信报告上的被查询机构次数过多，或者自身查询太多次数，容易被银行判定为“急需用钱”，造成传统意义上的“征信花”，对于申请各类金融机构的贷款也会起到极其不利的影响。

综上，征信在我们的日常生活中已经发挥越来越重要的影响，需要引起我们每个人的重视。对于征信报告上出现的不同状态，其实应该多加了解一些，并不是大家以为的只要征信出现不良记录，就会影响到正常贷款审批及额度。

对此，你还有哪些不同的看法呢，可以一起交流！

征信修复不要信！四类群体贷款逾期可提出征信异议申请

来源：【黑龙江日报】

当前，部分企业与个人受疫情影响无法按期履行还款义务。6月2日，黑龙江省政府新闻办公室召开的“全省金融助企纾困政策措施有关情况”新闻发布会上，人民银行哈尔滨中心支行副行长赵庆德介绍了对因疫情影响，贷款发生逾期，影响个人征信报告的这类人群的政策支持。

人民银行哈尔滨中心支行副行长赵庆德

赵庆德表示，人民银行哈尔滨中心支行根据《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》要求，指导黑龙江省各级征信系统接入机构及其分支机构（含银行、信托、消费金融公司、小贷、担保、公积金中心等）采取有效措施，扎实做好“四类群体”的征信权益保护工作。这“四类群体”包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察但未住院的隔离人员、参加疫情防控工作人员、对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业等。符合“四类群体”范畴的企业和个人如果出现征信逾期记录，可以向人民银行或信贷业务发生机构提出征信异议申请，维护自身征信权益。赵庆德特别强调，所有正规征信维权渠道及流程都是免费的。

赵庆德介绍，人民银行哈尔滨中心支行设立了消费者权益保护专线“12363”，对于公众反映的征信权益方面的问题及时予以解答，对于各类征信异议、投诉给予快速回应、办理。截至今年3月末，全省地方法人接入机构累计为18.4万名个人和1948户企业调整了征信记录信息。

同时，赵庆德提醒目前社会上出现了一些机构和个人，利用人民群众缺乏征信知识和法律常识的弱点，假冒行业领域专家，以“征信修复”“征信铲单”“征信洗白”为名目，欺骗误导人民群众支付高额费用，委托其办理征信维权事项。轻者骗取钱财后失联，重者骗取征信信息用于非法行为，甚者诱导企业和个人伪造假材料、假证据，使企业和个人承担极高法律风险。

来源：龙头新闻

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