胡小姐：征信报告中有贷款逾期的负面信息，为啥银行清单查不到？

个人信用报告记录

银行交易明细

银行交易明细

说实话，要不是我最近因为生意需要贷款，我还真不知道我的个人征信报告中有负面，而综合征信报告中查询的开立日期（贷款日期），我愣是在我所有银行卡的交易信息中没有找到进账的记录，我原本还以为是不是这笔贷款提前或者延迟到账，可我查询了近一个月的银行进账记录都没有找到匹配的信息。

按道理来讲，征信报告中有贷款的逾期信息，我按照上面的贷款日期在自己的银行卡里应该能找得到，因为这样我才能对得上贷款的信息，可现在的问题是，我在征信报告中看到的征信负面信息是真实的，可这笔贷款逾期却在我所有的银行卡里找不到，这让我感觉到非常的疑惑。

从客观的角度来讲，今天是八月十五中秋节，原本我是不想说这件事的，但自从我昨天在自己的个人征信报告中看到这条负面信息，我什么过节的心情都没有了，甚至于我就连昨天晚上睡觉我都没有睡好，因为这条贷款的逾期信息我为什么查询不到，这是我想了一晚上都想不通的问题。

根据个人征信报告中显示的信息，上传的管理机构是黑龙江铁力的某家农村银行上传的信息，根据开立日期是在2017年8月2日，上传的逾期金额是700元，而针对这条信息来看，我咨询了很多借过网贷的朋友，根据我这些朋友来讲，虽然个人征信报告中显示的是700元，但极其有可能这是这家农村银行通过7.14高炮平台发放的1000元的高利贷，而问题是，就算是这家银行发放的高利贷，最起码银行的进账记录也得有吧。

我们暂且不管这家银行是不是发放的高利贷，但我认为不管这家银行发放的贷款是多少，我都应该能在银行卡的交易记录查询得到，可现在的问题是我查询不到这笔贷款的任何信息，而且在我的印象中在2017年的6月份-8月份我被公司派到了国外进行设备维修工作，这个时间段的证据我可以通过公司的外派人员名单的相关信息中查询得到，这是第一阶段的证据，也就是时间上的证据。

第二阶段的证据是，我压根没有去过黑龙江，线下贷款是不可能的事，再说了线下贷款1000元有啥可贷的，这一点我虽然无法证明，但是目前我在尝试看看没有可查询到我2017年行动轨迹的证据，这一点大家谁叫知道有什么办法可以查询我2017年一整年的行动轨迹的话，大家完全可以下方留言告诉我，我先谢过大家了。

第三阶段的证据是，我通过网上银行查询了2017年8月1日至4日的所有进账记录，微信零钱支付宝等，还有一笔我朋友给我购买摄像头的850元的定金，657元是余额宝提现，并没有700元的进账记录，而且8月2日3日我银行卡没有进账记录，那么这700元跑哪去了呢？

因此，我的银行交易记录可以作为证据，因为我就一张工商银行的卡，所以大部分业务也都是通过工商银行卡进行交易，所以一些客户的姓名需要做出一定处理，希望大家见谅！但是，在这些信息中我并没有找到关于700元的相关记录。

胡小姐表示，我做这么多其实并不能代表什么，只是我对于自己的个人征信报告非常的在乎，再说了我自己是做生意的，诚信是非常重要的，但我注重诚信并不能代表任何人可以拿的的个人征信开玩笑，虽然我不知道个人征信报告中这700元的贷款逾期记录是如何上去的。

但是，因为我在2016年丢失过身份证，所以我个人信用报告中有几个结清的记录是我在2018年通过起诉胜诉后，银行修改的记录，但这条记录我现在始终想不明白该如何解决呢？

如果起诉的话，不仅会耗大量的时间，而且我自己也有生意，上次我起诉银行耗时将近三个月的时间，在最近这几年因为疫情的原因，我不太可能跑到黑龙江去起诉这家银行，目前，我已经通过在本地央行征信办事处提交异议，希望能得到一个满意的结果。

第62期 征信有逾期记录影响你贷款吗？有这种情况无缘银行贷款

有位朋友向我咨询，征信逾期了还可以贷款吗？答案是可以的。逾期记录并不代表征信黑了，只要逾期不是特别严重，部分机构还是酌情考虑会贷款的。

这位朋友有很多张信用卡，难念会忘记哪一张信用卡的还款日，导致逾期的事会发生。这个时候金融机构也会综合考虑情况的严重性，不仅仅只看逾期记录的。最重要的还是看还款能力和资质。还款实力主要是看现在资产，银行卡流水，工资，结息，工作单位，年龄，学历，还有在银行的星级级别等等。

试想一下，如果你是银行，看到一个贷款人有逾期记录，但对方流水很好，结息也很高，还是一家公司的董事，你一个银行出身，不会借钱给他吗？要知道银行的本质就是借钱给贷款人，赚取利息费。所以逾期记录固然重要，但不是唯一参考的条件。银行只会根据还款实力的高低，给出风险评估内的额度。

要知道银行借贷也要看你贷的是什么类型的贷款，如果是信用贷，审批就会很严格一点，如果是抵押贷，审批就会松一点，毕竟你有资产抵押给银行，银行是有保证的，就算回不了款，资产也能变现。这些都是银行考虑在内的。

但是如果你的逾期记录很严重，银行很容易拒绝。每家银行的风险政策不一，有的连续2次逾期就不给贷款，有的连续3次逾期，接连6次逾期，也就是连三累六，银行是拒绝贷款的。这种逾期记录很直白了说明你还款实力跟不上。

还有就是逾期未还成呆账，贷款成死结。一般来说，超过这笔账单的还款日，还未还清欠款的情况就是逾期，那么呆账就是逾期的后一部分。所以，呆账是指已经过了规定的还款日期，经过多次催讨无果，让账单一直长期处于呆滞状态，就成了坏账的应收款。如果一个人的征信系统上有呆账记录，那么这个人很有可能被银行送进了黑名单，就是老赖了。如果你有呆账，银行贷款缘分已尽。

另外就是短期征信查询过多，短期之内有很多征信查询记录，贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款活信用卡，说明你很缺钱。还有一种就是，银行会认为，前面查询那么多你还来贷款，是不是前面的都没有成功贷到款，是不是你自身有什么问题才会被多家贷款机构拒绝？笔者在前期文章有写过短期查询征信的弊端，大家可以翻看一下。在银行眼里，借款的资质相对比较差，那贷款机构对其短期之内查询征信次数的考核就会严格一点，比如半年之内累计查询次数就会严格一点，或是2个月内不得超过3次等等。

最后就是信用卡透支过多，卡刷爆了。如今不少人拥有一些大额信用卡，额度20万，甚至更高，因为额度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支过高的信用卡，也会影响贷款申请。比如你有一张授信20万的信用卡，你透支了9万，在银行看来，这是你的未偿还负债，负债以及偿还能力，或导致银行直接拒绝你的贷款申请。

所以你的征信出现了以上这几种情况，及时纠正，该还款的保持正常还款，该和银行协商处理的尽早处理，管住自己的手，贷适合的款吧。

你说呢？欢迎吐槽，笔者会根据大家在评论区想了解的问题继续写成文章为大家解答，今天这一期就分享到这了，有疑问的欢迎下方留言，内容有帮助欢迎点赞支持转发，关注笔者，有你想不到的每日知识和更新！

网贷没逾期，为什么不能通过银行贷款，这两点别踩坑

嗨~大家好，我是财小猫~

自从个人信贷市场正规化以来，有越来越多的人开始使用信贷产品，不过在这其中有一个误解，就是只要贷款不逾期就不会影响自己的征信，而且这种说法被很多人觉得是正确的。

前几天就有一个粉丝朋友来问财小猫，说自己准备买套房，无奈现金不够，准备去向银行申请贷款，但是银行的审批一直都下不来，自己此前虽然有过网贷，但是从未逾期，这是为什么？

财小猫本期就来聊一下为什么网贷没有逾期，但新的贷款审批不能通过，分以下两种情况来说。

-01-

短时间内申请多笔贷款

不管是银行的信用卡还是支付宝的花呗、借呗，只要没逾期是不会影响征信的。但世事无绝对，如果是借贷人在短时间内申请了多笔网贷，那就不同了。

网贷的贷款额度大部分都比较少，一般是几千到几万之间，审核一般不会太严，很多借款人在申请这类贷款时，因为单笔金额不够所以喜欢重复或者在多个平台申请，这样就很容易短期在征信上留下多笔记录。

银行的贷款审批是比较严的，如果发现征信报告上有短时间的大量查询记录和借贷记录，会判定此人的经济状况不佳，从而拒绝贷款。

解决办法

1、减少贷款频率

如果网贷的总欠款不多的话，可以先等待6个月，在这期间不产生新的征信记录，之后再去银行申请贷款，可能会审批下来。

2、提交自己的资金流水证明

银行拒绝贷款的原因多半是认为借款人的经济水平较差，有很高的逾期风险，借款人如果将自己的资金流水和不动产证明提交，有利于银行对自己的评估，从而提高审批几率。

-02-

个人负债率太高

放贷平台都会评估借款人的负债水平，不管是银行还是第三方金融机构，不过大部分第三方金融机构对借款人的要求就松一些，个人负债率在70%以内还是能够通过的。

银行的审核要求就严格很多了，如果每月的还款额度占到了个人月收入的50%，那就很难拿到贷款审批，比较严格的银行甚至会要求不能高于30%。

如何解决

1、增加抵押资产

银行肯定是害怕借款人负债率太高，还不上就坏账了，所以才拒绝放贷，如果借款人增加一些抵押物，比如房产、汽车、大额保单、金融债券等有一定价值的物品，抵押资产高的话，银行还是乐意放贷的，不过审批下来后，借款人一定要好好规划还款计划，不然就要和抵押物说再见了。

2、先偿还大额网贷

有条件的尽量把网贷还清，无法一次结清的，优先把欠款金额高、借款时间近的给还上，将负债率控制在50%以下，并且开具结清证明提交给银行，有利于向银行证明自己近期经济水平良好。

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温馨提示

征信记录都是机器维护，人工无法干预，不要相信任何有关花钱清理征信污点的说法。

好了以上就是小猫今天要跟大家分享的内容，如果有啥疑问，或想了解其他信贷知识和产品，关注财小猫盘点，发消息吧。