征信贷款审批、征信报告内容须知

去银行申请贷款时，借款人需要提供个人身份信息，征信报告也是贷款审批的重要资料之一。如果借款人的征信上有一些不良记录，申贷就会变的非常困难。征信上贷款审批啥意思？征信报告内容大家要了解。征信上贷款审批啥意思征信上贷款审批啥意思？

借款人征信上显示有“贷款审批”，就说明借款人曾经在银行，或者其他金融机构申请过贷款。贷款审批记录分两种，一种是被查询，一种是贷款申请。被查询记录：就是指借款人给金融机构授权，让金融机构可以查询自己的个人征信报告。只能说明借款人确实申请过贷款授信额度，是否有过具体的申贷，就不一定了。贷款申请：借款人不光申请了授信额度，同时也申请了借款，应该也要有对应的还款记录。征信报告查询次数一般分为贷款审批，信用卡审批，保前审查，担保人资格审查，贷后管理等内容。贷款审批、信用卡审批等，都是比较常见的征信记录。对借款人的信贷申请并不能起到很大的影响。金融机构在审批借款人贷款服务时，重点审核这些方面：1、贷款机构是哪个；2、贷款总金额是多少；3、贷款类型是什么；4、当前还有多少贷款未还；5、每个月要还的贷款额度是多少；6、贷款逾期情况。如果借款人当前的贷款余额大于借款人的收入及资产价值，或者是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大的影响的。个人征信报告记录了哪些内容？1、个人基本信息个人基本信息会记录借款人的个人姓名、学历、出生日期、年龄、家庭住址、联系方式、婚姻情况、工作单位及电话、学历、配偶信息等内容。银行和金融信贷公司会将这些信息和借款的申请表做核对，查看是否有不一致的地方，或是否存在虚假的资料。2、信贷记录就是借款人所有申请过的贷款、信用卡等。如果借款人申请的信用卡过多，透支额度比较高，或者逾期次数比较多，贷款同样也会有较大的影响。3、公共记录公共记录里面主要记录的是借款人社保缴纳情况，以及一些社会行为。从社保缴纳记录可以推断出借款当前的工作情况，也可以反推出借款人的基本工资收入。

银行审批贷款时，究竟要看征信的哪些方面？不只有逾期

上一期，我们说了为什么银行贷款被拒了，却从银行那里了解不到具体被拒原因的几种情况。其实换个角度来想，如果我们了解银行审批贷款的规则，知道征信坏到什么程度，银行会毫不留情地拒绝，那我们在申请贷款之前，不通过银行，就能知道自己究竟能不能从银行贷款成功。

这一期，我就给大家说一说，银行贷款审批时，究竟要看征信的哪些方面。

在说银行的审批规则之前啊，首先要明白一点。银行的审批规则是不以借款人的不同而有所不同的，它只以银行的贷款产品的不同而有所不同。

无论你是男是女，是老是少，是上班的还是做生意的，在征信审批规则方面，一视同仁。可如果你申请的是房贷和你申请一般的消费贷，那审批规则可能就略有不同了。你申请的线上贷款和线下贷款，审批规则也会有所不同。

虽然不同的贷款产品在审批规则上略有不同，但是在审批维度上却是相同的。比如所有的贷款产品都会审查逾期情况，只不过容忍的逾期次数略有不同。下面我就具体来讲一讲关于审批维度上的规则。

一、逾期情况几乎所有的贷款产品都会审查借款人的逾期情况。如果详细来说的话，逾期还能分四个方面：

1、逾期次数。银行关于房贷的要求一般是近两年逾期次数不能超过6次，有些银行是8次。如果是经营贷的话，一般是近两年逾期次数不超过4次或6次。只要能确保自己的征信在近两年内逾期次数不超过4次，那在逾期次数这一关，几乎所有的银行都会通过。

2、逾期持续时间。逾期是指欠了银行的钱，没有按时还上，但最后还上了的行为，如果一直没有还，那就会一直记录逾期。银行一般规定，逾期持续时间最长不能超过3个月。

3、逾期产品。在征信上体现的逾期产品一般就两类，一类是贷款，一类是贷记卡。在贷款上逾期是要比贷记卡逾期严重一些，尤其是在申请贷款的时候。

4、逾期金额。征信上会显示每一次逾期的逾期金额，超过1000元的逾期和低于1000元的逾期，在性质上也略有不同。低于1000元会被理解为忘记还款，超过1000元，那就可能是恶意不还。

逾期的种类有很多，只要掌握规则，就能知道自己的逾期是否严重，银行是否会就此拒绝贷款。

二、负债情况要向银行申请贷款，首先是负债不能太高，否则会被银行认为这次申请贷款是为了还其它贷款，未来可能还不上贷款。那究竟负债多高算高呢？

单就房贷来说，所有负债产生的月还款金额不能超过所有收入的50%。如果超过了，要么被拒绝，要么会降低此次贷款金额，以满足上述要求。

如果是经营类贷款，审批的规则可能就要稍微复杂一些，不过基本也要满足收入与负债相匹配的原则。至少要满足负债的归还不能超过淡季的收入，防止借款人因为还款资金链断裂。

另有一种负债比较特殊，那就是互联网贷款，这类贷款产品只要在征信上一出现，而且还有余额，那贷款可能就会被拒。在申请贷款之前，建议将这些互联网贷款都还清。

申请贷款前，负债是越少越好，互联网贷款最好没有。

三、征信查询记录征信查询记录很容易被借款人忽略掉。有的人觉得，我从来都没有在银行申请过信用卡和贷款，征信申请记录肯定是个空白。千万不要这样想，有些时候我们在手机上点来点去的时候，如果恰好是一个互联网贷款的申请入口，你没有留意，不小心点进去了，那很有可能后台就开始查你的征信了。征信查询记录就诞生一条。

试想一下，如果一个人的征信查询记录比较多，名下又几乎没有贷款和信用卡，这说明了什么问题？要么是借款人申请了这些贷款和信用卡，但是最终又不申请了；要么是借款人申请了贷款和信用卡，但是最后被银行拒绝了。相比来说，银行更容易相信后者。其它银行都把贷款拒绝了，那我有什么理由批准呢？

征信查询记录较多，贷款或信用卡记录却比较少，会被银行认为资金渴求度较高，而且信用状况有隐性问题。

总结：银行审批贷款，查看征信最主要看的就是这三个方面，逾期、负债、查询记录。只要这三个方面没有问题了，银行贷款至少不会因为征信问题而拒绝。

朋友们来了解下银行和金融机构是怎么进行信用贷款资格审查的！

很多急需资金的朋友们都会想到贷款，贷款的种类繁多，卡神小组在以前的资料中有和朋友们说过银行和金融机构贷款的种类。今天卡神小组要和朋友们说的是信用贷款，因为信用贷款因无需抵押，很多急需资金周转的人都会选择信用贷款，但很多朋友都因为信审不通过而被拒贷。让我们一起来了解信审环节，也许对朋友们们顺利拿到贷款有帮助。

银行和金融贷款机构的审核流程一般为：线上初审——大数据分析——实地回访核实——综合评估——贷款批复。根据审查的流程，朋友们就可以知道自己哪方面不够，进行有针对性的优化信用。

1、线上审查

线上审查主要对借款人的基础信息进行审查，包括个人身份证信息、联系方式、地址、工作单位等。主要通过网络和贷款机构自己的渠道对借款人作初步分析。确认两点：

1）、借款人本人有没有负面信息。

2）、借款人所在单位是否有经营异常。

2、大数据分析

这是最核心的部分了。主要审查的信息包括：信用卡账单、银行流水、贷款记录、收入构成部分等等，很多机构还会参考购物习惯和频率，来判断消费能力和信用。很多平台会获取芝麻信用的数据。通过这些项目来进行综合评估借款人的信用登记，很多人因为逾期、无信用卡记录、收入不稳定等因素直接被拒绝。这个阶段通过了就要进入人工回访审查了。

3、实地回访核实

实地回访核实主要是对之前借款人的申请信息进一步做核实。从这个过程中判断借款人的信息是否有虚假、款项用途是否正当。作为借款人，前期提交资料时一定要如实填写，不要虚假夸大。而且要记得自己填写了什么，不要出现信息对不上的情况，会影响通过率。

4、综合评估

根据前面几个阶段，贷款机构对借款人有了一定的了解，将所有信息综合评审，来判断是否放款，以及放多少额度。

5、贷款放款

全部通过，最后一步就是放款，现在贷款机构一般都是当天放款。有的可以做到几个小时内就可以放款。这个是金融市场开放后，市场充分竞争的结果，谁服务好，效率高才能留下来。

卡神小组总结：从某个角度来说，我们国家的金融服务业已经超过了欧美国家，虽然说整个信用体系和服务运作体系还不如欧美老牌金融业来的完整，但是卡神小组相信，随着我们国家对整个金融行业的整顿和监管，在未来我们国家整个金融服务业进入一个高效、有序、良性的发展状态。卡神小组提醒朋友们，在未来无信不立，只有先学会如何维护自己的信用，才能在自己需要资金帮助的时候获得助力。希望这个资料对朋友们有所帮助。